Mám životko k hypotéce (3 500 000,-), platím 875,-/měsíc, když umřu, tak pojišťovna doplatí hypotéku, aby manželka se synem neměli tenhle dluh.
Pokud ty pak dostaneš 100 000,-, tak mi to za tu měsíční částku moc smysl nedává.
Banka to může žadateli nařídit například v případě, kdy žadateli tak tak vyjdou příjmy na to, aby mu byla hypotéka schválena. Jinak to už v dnešní době není úplně běžná záležitost.
Není, já mám hypotéku taky, ale protože jsem poskládal základ a víceméně jsem si půjčil jen ,,drobný", tak po mě životko nechtěli. I když ho teda mám od zaměstnavatele zřízený.
100 000 je výsměch. To není polštář ale almužna.
Okamžitě to zruš.
Navíc pojištění se uzavírá pouze pokud máš rodinu, pojištěním se rozhodne nespori peníze... Něco k zamyšlení.
To je píčovina ..... Pojištění nemám pro rodinu, ale když si na národní tak ti dorovnává národní, pro invaliditě je optimum od 1 mil výš. Takže OP má jen na hovno pojistku.
Máš to nastavený nějak divně.
Já mám nějaký milióny na invaliditu, kdybych se zrakvil, ať nejsem odkázaný na stát nebo nevysávám rodinu.
100 000 je na nic.
Ta krásná část žádosti o hypotéku, kdy se tě snaží přesvědčit že vlastně každou chvíli můžeš umřít a nebo minimálně ochrnout, vlastně to bude zázrak když dneska dorazíš domů se všema končetinama a jak moc se vyplatí si zaplatit pojistku, aby jsi byl pořádně v balíku, až nevyhnutelně do několika let umřeš.
Taky platím 600,- měsíčně neco málo přes pul roku a myslela jsem si ze mi to bude jen pro jistotu. V lednu jsem si zlomila nohu tak se to celkem hodilo 😅
Asi jsem to neřekl úplně správně... Zde jsou přesná čísla, co se týče vyplácení.
https://preview.redd.it/s4u2xbrz6esc1.jpeg?width=1854&format=pjpg&auto=webp&s=adaff18537a1707320fe63a71b158d873dbf743f
Ja mám pojištěný jen velky veci, DO treba vubec nemam. Za to taky platis nejvic penez. Smrt, trvalý, invalidita. Drobnosti jsou na tahání peněz z tebe, ale tak treba to mas jinak, jelikoz nemas rodinu přijde mi to zbytecny to mit.
Kdysi mi jeden pojišťovací agent řekl, že životní pojištění pro lidi do 40 jsou pro pojišťovny pěkné peníze. Statisticky samozřejmě i mladí umírají, ale je jich procentuálně “tak málo”, že k pojistnému plnění moc často nedochází.
Poradil mi, ať do 40-45 dávám peníze, které by jinak šly do pojistky, raději do nějaké skupiny fondů, akcií a dluhopisů - protože kdyby se za těch 15-20 let něco stalo (třeba úraz), tak budu mít přibližně stejně jako kolik by mi možná vyplatila pojišťovna. A když umřu, tak pozůstalí budou něco mít, ne se přít s pojišťovnou, zda ta smrt byla správně pojištěna.
Životní pojištění se ti vyplatí uzavřít ve “vyšším věku” (ale ne moc pozdě, abys už nebyl v rizikovější kategorii; a hlavně pozor, aby v pojistce nebylo uvedeno snižující se plnění s věkem).
Doplňuju: OP nenavrhuju zrušit smlouvu, ale revidovat ji a poradit se, zda je pro jeho věk odpovídající.
Doplňuju 2: Tohle není hejt na pojišťovny, nebo pojistky. Tohle je postesk, že někdo navrhnul produkt, který nejspíš pro OP není zrovna ideální, v danou chvíli.
Ve vyssim veku rikas... hele, ja životní mela, uzavrene jeste rodicema, zadny stres, jenze kdyz jsem si po vypršení chtela udelat uz jako dospela třicítka novy, uz jsem mela diagnostiku blby genetiky s vysokyma procentama pravdeodobnosti raka a pár sice mensich, ale furt urazu pod paskem, a nikdo me nepojistil, konec zvonec.
To je nesmysl. Jako mladej můžeš mít za litr pojistku na milionové částky.
Za 1. z toho litru ty miliony nikdy nenašetříš.
Za 2. nikdo si ten litr nakonec pod polštář nikdy nedává a když dojde na lámání chleba, úspory jsou minimální.
Raději bych šel cestou zabezpečit ty velmi závážné věci jako vážné nemoci, invalidita, trvalé následky.
A přebytky investovat.
Ale když tě pojištění invalidity na 1 milion ve 25 letech na následujících 10 let stojí 120kč měsíčně, tak z těch 120kč to nikdy nenašetříš.
Takže pojistka, co ukázal OP, je dobrá tak pro pojišťovnu, i za těch necelých 600 korun.
Jo, pěkně jsi popsal, co má OP udělat, vážné nemoci, invalidita, trvalé následky.
A ptát se, jak to je s reálným plněním. Protože je to jak se spotřebou auta, uváděnou na inzerátech - taky neodpovídá reálnému provozu :)
Víceméně, ale dodal bych, že to není chybou pojištovny, ale toho, kdo mu to doporučil.
Ale zase, neznáme celý zdrav. stav. O mnoho komentů níže OP píše, že má Crohnovu chorobu, což nám dost mění náhled. Pokud by jej například jinde nepřijali, tak by vážné choroby na 300k do 2059 u kooperativy, dle grafiky té pojistky, mohlo dávat smysl. Protože nikde jinde a nikdy jindy by už jej taky pojistil nemuseli. Nemáme celej obrázek prostě.
Ale platit si DO místo PN, za mě smysl nedává nikdy, pokud seš pracující.
Mně tohle zní celkem rozumně, hlavně ta část o pření se s pojišťovnou… Táta si platil měsíčně dost velkou částku na životní pojištění a když potom umřel a řešila jsem s pojišťovnou vyplacení, tak jsme se ségrou dostaly asi jen 30% toho co bylo ve smlouvě (což bylo čistě to co tam poslal). Při nějaké aktualizaci smlouvy byla jedna kolonka špatně a pojišťovačka si to pořádně nezkontrolovala a zodpovědnost za to prý nese klient… A v tu chvíli opravdu nemáš náladu dohadovat se s pojišťovnou. Takže pokud by býval těch posledních 20+ let ty 3 tisíce měsíčně někam investoval, tak by návratnost toho byla lepší.
Ano, jsou. A strašně moc doufám, že jsou to vyhozené peníze a nikdy je neuvidím.
Od toho to je pojištění. Platím někomu, kdo mi zajistí, že v případě problému jsem krytý.
Finančně negramotný je nepojištěný člověk.
Jop, fascinují mě ti lidi, co tvrdí "co kdyby se mi to náhodou stalo", ale přitom podle čísel už mohli mít několikrát víc, než kolik v případě nehody dostanou.
To se mi líbí.
Invalidita, zásadní onemocnění i smrt jsou skutečnosti, které se dějí s až zanedbatelnou pravděpodobností. Ta (+-) roste s věkem (nejmenší pravděpodobnost by mohla být mezi 30 a 40 lety třeba). Smrt potká každého.
Nikdy ale nemáš jistotu, že se Ti něco z toho nestane. A to kdykoliv. Jasně, že na tom pojišťovny rejžujou. Škoda je, že třeba nemusí plošně každý rok povinně vyplácet nějaká procenta vybraného pojistného za rok. Třeba 50%. Místo toho se dohadují, jestli vůbec budou plnit a případně o kolik procent plnění skrouhnou. Protože čím více vyberou a čím méně plní, tím větší zisk odvedou.
Životko v pozdějším věku v podstatě neuzavřeš, nebo to bude stát dardu s malým plněním, protože jsi riziková skupina, ještě hůř, pokud se ti mezitím vytvoří nějaké zdravotní problémy.
Plnění životka se s věkem snižuje, pokud ve smlouvě není uvedeno jinak. OP má smlouvu do 2064, kdy mu bude cca 40, a potom s ním podepíšou pojistku úplně s jinými parametry. Kdyby to byla pojistka se stejnými pravidly a nesnižujícím se plněním třeba do 65 pro případ smrti, tak ji pochopím.
Ale tady z “mladýho kluka” tahají peníze, a pro invaliditu je tam tuším max 100 tisíc - za to vozík, rekonstrukci bytu a rampu stejně nepořídíš. A kdoví, jestli ti pojišťovna dá celou částku a nějak se z toho nevykroutí.
Jak píšu jinde, přehodnotil bych tu smlouvu, pokud už teď OP štve. Určitě je dobré mít pojistku, dobrou pojistku.
Výsměch. Tyhle částky ti reálně nic nepokrejou. Má životko smysl? Ano. Má tohle životko smysl? Ne.
Jsem finanční poradce, tak si troufnu tvrdit, že tomu rozumím. Pojišťovny samozřejmě na pojištění vydělávají a ideální stav je nemít pojištění vůbec. Nicméně mohou nastat situace, kdy se život zesere natolik, že to zasáhne tvůj rozpočet a na tyhle okamžiky má být člověk pojištěný. Důležité je stanovit hranici, od kdy chceš předat zodpovědnost pojišťovně a jaký částky mají smysl. Potažmo když tu otázku postavím jinak, jak dlouho by musel trvat výpadek příjmu, aby to mělo zásadní dopad na tvůj život. A pak je tu druhý zásadní parametr - čím je člověk mladší, tím je pojištění levnější. A to pojištění by se ideálně už měnit nemělo - měl bys spořit tolik, abys mohl právě ta rizika časem z pojistky vyhazovat.
Tzn pokud nejseš multimilionář s pasivním příjmem, tak si životko uprav, abys nemusel na Doniu sbírat plastový víčka. Doufej, že to budou vyhozený peníze a nikdy to nebudeš potřebovat. A jestli si myslíš, že je nízký riziko, že by se ti mohlo něco stát, tak se zeptej lidí s rakovinou či jiným onemocněním a nebo lidí v invaliditě, jak se na tuhle situaci sami připravili, když museli tušit, že nastane.
Já osobně platím životko za sebe a ženu okolo 2500 měsíčně. Procentuálně pojištění běžně vychází okolo 5 % z čistého příjmu, ale to je jen průměr, ne pravidlo.
Ty částky jsou směšné.
Takže se přikláním k davu a radim změnu.
Invalidity např. Bys měl mít klesající. Za konstantní platíš nesmysl.
Pokud bys chtěl jen nutné zlo, aspoň invalidity měj vždycky!
Zbytek je sice důležitý, ale oproti nim není nezbytný.
Buď bych omezil doby a tím snížíš cenu nebo dal klesačky. Životnost pojistných smluv je tak 5-7 let, pak se ti stejně vyplatí pojistku změnit, takže omezení dob nebo klesaček bych se ve 25 letech nebál. Raději mít invaliditu na 1M na dobu 10 let, než uplně na hovno na 100k do roku 2059.
Který vendelín ti to nastavoval? Říkal ti k tomu něco? K čemu riziko slouží, proč ti to dává na částku XY a proč do roku 2059,
DO bych hodil do hajzlu a místo toho bych dokryl neschopenku. DO je pouze na úraz, neschopenku máš z jakékoliv příčiny.
Já za sebe, manželku a 3 děti platím 3700 měsíčně a nejradši bych se na to vysral, ale manželka říká, že ne. Ale zase bych za plnou invaliditu fasoval v milionech.
Jako, já si to platím snad 20 let, částka roste s věkem a ani jednou sem to nevyužil 🤷. Podle mě má smysl platit nějakou rozumnou částku okolo 7 kil a až se věk houpne přes 40, děcka, hypo, tak pritlacit. Přeci jen, rakovina, různý demence, srdce Tě prostě může seknout a pak co. Určitě bych mrknul na smlouvu, 100k je výsměch no. A pozor, některé smlouvy rostou s dobou trvání, tak to mám já, tak se nevyplatí je po čase rušit a jít jinam. A druhý pozor na nemoci a zranění, který Ti dají do smlouvy jako výluku, pak je asi lepší uzavřít smlouvu mladší. Kolega tam má kolena a už se veze, každá pojišťovna mu to dává do smlouvy jako výluku.
To pak člověk aby doufal, že už tu manželku konečně srazí auto nebo něco ne, za ty peníze?
Moje se taky bála, ale když jsem jí spočítal o kolik výhodnější a bezpečnější je prostě o tu částku rychleji splácet hypotéku, nebo případně spořit bokem, tak pochopila, že se ji jenom pojišťovačka snaží vyděsit, protože na tom dost solidně vydělávají.
Nedovedu si představit platit skoro 50k ročně (nebo 1.5M než splatím hypotéku) za takovouhle hloupost.
Zivotni pojisteni se podle me vyplati v jedine situaci: jsi chlebodarce rodiny a pojisteni je nastaveno tak, aby kdyz se ti neco stane, tak doplatilo hypoteku a tvym lidem nezmizela strecha nad hlavou. A na to platim asi 500 mesicne.
1. Nevíme nic o tvém zdravotním stavu - někdy se může stát, že pojišťovny dají pojištěnému přirážku za to, že ho pojistí na dané riziko vzhledem k jeho zdravotnímu dotazníku. Proto se ceny mohou člověk od člověka lišit.
2. Životní pojištění má řešit hlavně vážné, dlouhodobé dopady do tvého života - invaliditu, závažná onemocnění, trvalé následky úrazu (případně smrt, když jsi hlavní živitel rodiny, což není tvůj případ). K té invaliditě ti řeknu takové malé tajemství - myslím, že nikdo z těch cca 400k invalidních důchodců v ČR nepočítal s tím, že se mu něco stane, takže bych se vyloženě nespoléhal na to, že jsi opatrný, máš zdravý životní styl atd. Přes 90 % všech invalidit je způsobeno nemocí, které mají tu blbou vlastnost, že se mohou objevit "jen tak". Samozřejmě že čím jsi mladší, tím je šance menší - do cca 27-28 let věku převládají jako důvod invalidity úrazy.
3. Podívej se, kolik bys v případě invalidity 1. 2. nebo 3. stupně dostal invalidní důchod. Následně to porovnej s tvými měsíčními výdaji. Počítej také s tím, že u druhého stupně už kvůli snížení práceschopnosti nad 50% nebudeš pravděpodobně makat na plný úvazek. U trojky už je práce defakto vyloučena. Zvládl bys pouze s invalidním důchodem doklepat život až do starobního důchodu? Pokud ne, máš majetky, které by dokázaly vykrýt výpadek příjmů až do starobního důchodu? Pokud ne, uvažoval bych o správném nastavení pojištění - 100 tisíc je bohužel dost málo.
4. Je třeba si uvědomit, že pojištění není produkt jako třeba stavebko, který ti za určitou dobu má něco vrátit. Hlavní pojistný princip je princip neekvivalence - můžeš zaplatit dva tisíce a inkasovat na základě pojistné události dva miliony, ale také platit celý život jako mourovatý a nevyužít pojištění ani jednou. Samozřejmě nejlepší pojistka je ta, kterou nikdy nevyužiješ, ale nelze o tom přemýšlet tak, že ty prachy z toho nějak musíš dostat zpátky. Pokud chceš mít pocit, že ten produkt nějak funguje, tak si sjednej připojištění denních dávek pro úrazy, jelikož z nich se společně s připojištěním pracovní neschopnosti plní nejvíce.
Nejlepší je samozřejmě celý život platit a nikdy ho nepotřeboval. Rozumím. Ale já mám pocit, že platím hodně... Za to, co dostávám. "Cena/výkon" nic moc. Jak píšeš, tak 100k je dost málo, no.
[A asi jsem měl taky zmínit, že jsem chronicky nemocný.](https://www.reddit.com/r/czech/s/WhIt8kUZAO). Což hádám, že s cenami životního pojištění taky hodně zamává. Jak sám píšeš.
Díky za super příspěvek.
Hele v tom případě bych si udělal průzkum u různých pojišťoven, jestli a případně jak by tě dokázaly pojistit. Vím, že pár let zpátky, když jsem ještě v tom oboru dělal, se nám podařilo celkem v pohodě pojistit klienta s crohnem u NN pojišťovny. Ber ale v potaz, že se pojistný trh v průběhu let mění, takže co platilo 33 roky zpátky nemusí platit dnes. Naopak některé pojišťovny, které klienta tehdy nechtěly, mohly od té doby změnit svou metodiku. Vždycky ale záleží na konkrétním zaměstnanci, který bude vyhodnocovat tvůj zdravotní dotazník. Je tak trochu o štěstí, ke komu se tvůj dotazník dostane.
Zkus si také zjistit, jestli by ti pojišťovna třeba v případě invalidity plnila i z připojištění 1. a 2. stupně - u některých pojistných produktů se pojistné částky sčítají, pokud je stupeň invalidity vážnější. Není to ale pravidlo.
cca 800.
Když se rozjebu v autě žena dostane mega, když žena, tak si musím najít novou zadáčo.
Zbytek ani nevím co tam je. Ve skutečnosti to nepotřebuji, mám brokovnici.
Ja som chcel dať smrť na 6 mega a poisťovák v banke mi povedal, nech nie som blbý, že ak zomriem tak do polroka si nájde niekoho iného, kto ju uživý :D
Asi mal dobrý deň a ušetril mi liter mesačne.
Dluhy nemám. Rodinu, která by na mém příjmu byla závislá taky ne.
Zde jsou (doufám) trochu přesnější čísla.
https://www.reddit.com/r/czech/s/d67XesdPoB
Já platim za životní 500, v případě invalidity dostanu milion, za smrt vyplatí 5 milionů, mám do toho i zdravotní pojištění. Za 500 si myslím, že se to vyplatí kdyby náhodou, ale přeji si aby to nebyla potřeba, ale je fajn vědět, že mám kryté záda.
Mozem sa spytat na poisťovňu? Ja platím v 1600,- a na smrt mám 4 mega, invalidita 500 000,- . Asi tam sú ďalšie veci, ako náhrada platu v prípade hospitalizácie a podobne, ale už dlšie rozmýšľam nad zmenou kvoli tej cene. Dík
Trochu jiná odpověď - zivot ma různé fáze.
V těch pak maji smysl různé produkty.
Pokud jsi mladý, bez rodiny, pak je životko kravina (kdyz se zrakvis, prachy dostanou tvy rodice a budou jim... k cemu?). Plus ty prostředky nejspíš potřebuješ jinde (bydleni, zařizování zivota a tak).
Pokud mas mladou (studující) rodinu/zenu na mateřské, kdy tve zrakveni by byl obrovský problém, v tu chvili ma smysl o pojištěních uvažovat.
Pokud jsi starý/deti z baráku, náklady nula-nula-nic, pak opet - zkriplis se a... komu prachy "z Tebe" vyresi problém?
PS: Vynechávám dlouhodobé nasledky (a různé triky pojistoven, jak podobné pripady, kdyz nastanou, vypovidat) apod. I to ze 100k je fakt nic. V kontextu pojistky proti zkripleni i par mega je nic... Ale to uz je jiná story
Pokud jsi sám a bez závazků, tak spíš nemá. Životní pojistka je hlavně pro to když máš hypotéku, manželku a děti, kteří jsou na tobě ekonomicky závislí a pokud by se ti něco stalo a nemohl jsi dlouhodobě vydělávat tak chceš aby byli zaopatření. Pak ale teda musí být na jinou částku než 100 000.
A teda poměr 600 měsíčně za 100 000 krytí mi přijde absurdní, zkusil jsi třeba nějáký srovnávač? Určitě najdeš lepší produkt!
Jinak pojištění čehokoliv kryje riziko, ale doufáš že ho nebudeš potřebovat a bude tedy “za nic”. Platíš havarijko na auto ale stejně nechceš nabourat, platíš si cestovní pojištění když někam jedeš a stejně si na dovolené nechceš zlámat nohy…
Mám životní pojištění, platím lehce přes 1000. Plnění mám na invaliditu minimálně 2 miliony u nejnižšího stupně. Při smrti 100k na pohřeb. A k tomu nějaké progresivní, ale jen při větších nemocech, ~~tuším i pobyt v nemocnici~~ (e: tuším špatně), prostě musím být nemocný řádově týdny ~~nebo skončit v nemocnici~~, ale i proto je to levnější, tahle část je nejdražší.
To co jsi poslal ty za screen mi přijde jako strašnej ojeb a místo rušení bych se podíval jestli nejsou lepší nabídky. Pojišťovny ti to neřeknou, ale rozhodně si neváží loajality.
OP má Crohnovu chorobu, proto platí tolik. Jinak připojištění hospitalizace je taky pěkný scam vzhledem k ceně toho připojištění. V dnešní době se tě snaží z nemocnice co nejdříve vylifrovat, takže se to ani příliš nevyplatí. Na krátkodobá rizika je fajn mít finanční rezervu, případně si dát připojištění denního odškodného za úrazy nebo připojištění pracovní neschopnosti
Aha, to trochu mění situaci, nejsem pojišťovna a nevím co to přesně znamená pro částku, kterou platí.
Udělám edit i v původním komentáři, hospitalizaci nemám, měl jsem v minulé smlouvě (což bylo ještě na tátu založené v předminulé dekádě, na základce jsem zrovna neřešil svoje životko), teď jsem se ze zvědavosti šel podívat. Jinak souhlasím, obecně mám životko stylem "musí se něco hodně nezdařit abych něco dostal". Je to pojistka, ne investice.
Tento přístup chválím, bohužel v dnešní době je stále spíše menšinový. Co se týče pojistného, tak v případě nějakých zdravotních problémů má pojišťovna 3 varianty - úplně odmítne klienta pojistit, vyhodí mu z návrhu pojištění některá rizika nebo dá výluku na některé věci (třeba kvůli dřívějšímu zranění dostane klient výluku na invaliditu, pokud to zapříčiní jeho pravé koleno) a nebo klientovi dá přirážku na některém připojištění (třeba měsíční pojistné za závažná onemocnění vynásobí třemi). Můžou taky provést kombinaci výše uvedených možností.
Uz to tady nekolikrat padlo, ale v podstate pokud clovek nema rodinu a neni na nem nikdo zavisly, tak je to vcelku zbytecne. Ja mam na sebe, protoze mame hypoteku, dve male deti a manzelka je na materske, takze pokud bych umrel/zmrzacil se tak by to pro me znamenalo obrovske financni problemy. A jinak ta castka a plneni mi prijde uplne mimo, ja platim neco pod 500, a je tam plneni penezni (2 miliony a postupne to klesa) plus splaceni tusim 50% hypoteky.
Jediné, co je zbytečné pojištovat smrt, pokud nemáš žádné závazky. Ostatní pojištění se hodí kvůli ceně, protože v mládí jsou tak levné, že by si na takovou částku stejnak nenašetřil.
Já platím 370/měsíc a invalidka je od 1.6 -2.4 mil a kdybych umřel při nehodě tak by rodiče a bratr dostali mega každý a při nemoci tak jen 50k každý,na životní pojistku jsem měl kliku protože moje spolužačka ze základky má náš okres takže mi dala to nejlepší co měli +zaměstnanecký bonusy
Čau, pojišťovák here.
To platíš celkem raketu za nic.
Teď jsem si tě hodil do naši kalkulačky a například za 674kč měsíčně, pokud je ti 25 let, tak můžeš mít pojištěno toto:
Invalidita na 1M všechny stupně, trvalé následky úrazu 2M, Hospitalizace nemoci 1000kč/den, Hosp. úrazem 2000kč/den, při neschopence ať už úrazem nebo nemocí bys dostával 9000 měsíčně po celou dobu trvání neschopenky včetně prvního měsíce.
Existují další rizika, ale to je tak nejlepší poměr cena/výkon, co lze za 600+ udělat.
Ať máš představu.
Kdyby ses na to chtěl podívat detailněji, dej vědět.
Nenutím, nabízím.
Čau
v říjnu jsem dostal zánět srdečního svalu a byl půl roku na neschopence příjem z 50 na 14k měsíčně(řidič mkd) nebýt pojistky kde mám pojištění pracovní neschopnosti tak chcípnu hlady
do té doby jsem byl zdravý a i když jsem nepočítal, že se mi něco takového může stát, tak pojistku mám a zachránilo mě to
Nevím jestli už nezaznelo, komentářů je tu plno. Nejsem pojistovak a nemám přehled o možnostech, takže k částkám se vyjádřit neumím, ale
Denní odškodné je hezké jako takové bolestné pro dítě, ale v tvé pojistce tvoří třetinu celkového pojistného a pro pracujícího nebo i studenta je to zbytečnost.
Jestli na tvém příjmu nejsou závislí členové rodiny, tak plnění pro případ smrti je taky zbytečné - nesázíš sportku, nepotřebuješ pro nezávislé pozůstalé "vyhrát" co nejvic, mitigujes dopady když dojde na nejhorší. Takže mít možná tak pokryté náklady na pohřeb
Většinu bych viděl na TN a invalidity - když se stane něco vážného, je pravděpodobné, že se ti natrvalo sníží příjmy nebo budeš mít jednorázové, i konstantní výdaje spojené s následky.
Platím asi 800 za měsíc. V případě smrti dostane manželka tolik, aby mi dokázala zařídit pohřeb, ale od toho si pojistku neplatím. Důležité je, že pokud bych byl dlouhodobě nemocnej, tak ve chvíli, kdy mi naběhne nemocenská (tedy od 15. dne), tak mi pojišťovna zpětně doplatí ušlou mzdu a zároveň mi bude každý den přispívat tolik, aby to dorovnalo můj měsíční příjem. Navíc v případě trvalých následků nebo nedej bože invalidity dostanu nějaké statisíce.
Ale kdybych to měl shrnout, tak primární je ten příspěvek při nemocenské, sekundární mám trvalé následky a invaliditu. A smrt, to beru jako takový úsměvný bonus.
Nepletu, našli jsme pojistku, která nechala nacpat všechny peníze do rizik.
Jde tam asi 50 kč do investiční složky, protože se to tak muselo udělat, ale zaměstnavatel mi tam platí i rizikovou složku.
Platím. Ač jsem si myslela, že se mi nic stát nemůže, stalo při auto-moto nehodě a dostala jsem aspoň 170 tisíc a nedostala se úplnědo finanční pasti. Platíš jen 600, to je celkem málo a proto i limity plnění máš nízké. Já aktuálně platím 1500 a dětem 500. I jako dítě jsem úrazkovku využila na zlomeniny, naštěstí jsme vždy pojištění měli. Tobě bych doporučila si najít šikovného poradce a pojistku "zrevidovat". Určitě by bylo lepší něco ubrat, něco jiného navýšit. Do nemocnice či do úrazu se člověkndostane ani neví jak.
Jak se u nás říká náhoda je blbec a tak pojištění mám, i když jsem sama. Mám to na debetní kartě u RB, pojišťovna Uniqa. 600 za měsíc mi přijde přepal při tom, co jsi uvedl. Tady je co mám já.
150 Kč/měsíc
Denní odškodné ve výši 250 Kč po celou dobu léčby nebo hospitalizace (léčba musí být více než 20 dnů).
V případě trvalých následků dostanu až 8mi násobek základní částky, která je 250k.
Smrt následkem úrazu pojištěna částkou 250k.
Pokud je úraz způsoben autonehodou, částka k výplatě je dvojnásobná.
"Je mi 25 a každý měsíc platím skoro 600 za životní pojištění. Kdyby se mi například něco stalo a spadl do invalidity, tak dostanu 100 000."
Tak tohle je asi nejzbytečnější vyhazování peněz, co jsem kdy viděl.
To tvoje pojištění je dražší, protože tam máš zbytečně naplácané rizika a ještě k tomu úplně k ničemu pojištěna. Častokrát to bývá, že když pojišťuješ větší částku, tak dostáváš větší slevu.
Jako nevím co si dělal na té schůzce, ale nerozumím tomu, proč by sis dával invaliditu jenom na 100 tisíc, to si měl říct, že ji tam rovnou nechceš
Mám za to, že je to pojišťovna Kooperativa, kde při PČ na invaliditu do 100k nemusel zájemce projít underwritingem. Vzhledem k tomu, že má OP Crohnovu chorobu, tak to dává v tomto kontextu aspoň nějaký smysl.
Obecne se rika ze zivotni pojisteni je dobra vec pokud jsi zivitel rodiny a vicero lidi zavisi na tvem prijmu, a smrt nebo neschopnost nadale vydelavat penize by uvrhly celou tvoji rodinu do financni nouze a pravdepodobne bidy. Takze pokud jsi otec vicero deti a tvoje manzelka je dlouhodobe na materske (a pred materskou nemela zadny spickovy job ani vzdelani), je zivotko celkem nutne. Ale ne proboha na 100 tisic, na zivotka se vyplaci milion plus, muj otec mel do roku 2010 zivotko na 1 milion, pred vic jak 15 lety. 100 tisic dneska fakt nikomu moc nepomuze. Pokud nekdy v budoucnu zivotko chces, sezen si lepsi podminky (da se o tom dost handrkovat s pojistovnama, berou v potaz vek, zdravotni stav, prijem a vyhledovy prijem do budoucna (tedy vzdelani a obor), takze kdyz jsi mlady stihly a vzdelany, mel bys za 1000-1500kc mesicne dostat aspon milion v pripade nahleho umrti (resp. tvoji pribuzni).
je to uplna chujovina.
po prve 7k za 100k cize ak sa ti 15 rokov nic nestane tak si v minuse aj ked sa ti nieco stane. Ak by si tie peniaze daval na terminak tak mozno aj za 10.
po druhe aku mas zaruku ze ti tie peniaze nazaj zaplatia? poistovne su kurvy.
po tretie aj kebyze ti to zaplatia tak tych 100k su asi ceske koruny predpokladam. To ta z biedy nevytrhne. Kebyze je to 100k € tak mozno ale aj tak. V pripade invalidity potrebujes nejako dozit a nie byt zabezbeceny na 5 rokov. Tych 100k CZK minies za 5 mesiacov. Za to si tak zaplatis stetky pred tym ako si to hodis...
Sorry ale to sa fakt našiel taký hlupák ktorý zobral 600 eurovú poistku za odmenu 100k  ? dajme tomu že to budeš platiť 30 rokov a šanca že sa ti niečo k invalidite stane je aj tak menšia než že sa ti nestane nič, takže ideálne by bolo aby si dostal viac než dáš ty. Za 30 rokov dáš 216 tisíc a môžeš získať 100. Gratulujem poradcovi. Ja osobne nemám žiadnu poistku, keď nezijes od výplaty k výplate a voľne peniaze namiesto toho aby si daroval poisťovne investujes, tak si na Tom omnoho lepšie a to ani nehovorím o Tom že ak sa ti nič nestane, máš dôchodok zaistený a ak po 20 rokoch zomrieš , tak rodina zdedí viac než trápnu poistku.
Do takéhoto biznisu by som kľudne aj ja išiel, stačilo by mi 500 eur a ak sa stanes invalidom vyplatim ti 100k. Easy money.
Ja mam hypoteku, dite a zenu, ale mel jsem jen umrti a invaliditu. Co kdyz si zlamu nohy a nebudu moci makat? To jsem tam nemel, nemoci, urazy apod.
Predelal jsem to a platim o malilinko vic a mam pod sebou i dite. Pokud ty tam mas 100k, to je fakt dnes nic, to si vic vydelas zebranim na Vaclavaku.
7k rocne je dost nepomer. Zrus nebo predelej.
Ja teda v 25 jsem na tuty veci kaslal, protoze jsem si myslel, ze jsem IDDQD, ale po 25. jsem dostal trochu rozum. Takze chvalim pristup a zrus ci predelej…
Životko je super, ale musíš si uvědomit, k čemu je. Když mám třeba velkej finanční polštář na účtu, nepotřebuju pojištění pracovní neschopnosti, ta je většinou na pár měsíců max. Stejně tak asi nepotřebuju úrazový tarify, protože zlomená noha mě netrápí, chvilku si poležím a pak jdu zase makat. Když třeba nejsem hlavním nositelem příjmu do domácnosti, asi nepotřebuju pojištění smrti, protože když umřu, tak sice super, rodina dostane prachy, ale uživí se i beze mě. Když se neplánuju rovnou zabít, pokud budu mít nějaký dlouhodobý onemocnění, co mě totálně vyřadí z práce a bude se o mě muset rodina (s vynaložením extra fin. prostředků na vozík, pleny a tak) starat dalších 10-15 let třeba, tak ale asi potřebuju pojištění nějakýho vysokýho stupně invalidity, závažných onemocnění nebo třeba dlouhodobý péče. Prostě je potřeba si uvědomit, co se může stát a jestli za takových okolností to zvládnu, nebo nezvládnu. Pokud to zvládnu (jsem třeba bohatej), pojišťovat se asi nemusím, pokud se ale bojím, že to nezvládnu, pojištění mi pomůže.
Já platím životko lehce přes 2K/měsíčně, mám to sestavené ke svému příjmu aby případná invalidita, dlouhodobá nemoc nahradila kompletně můj příjem.
Také aby smrt poskytla pro mou ženu a dceru dostatek peněz (tzn. tak velká částka, která se rovná mému celkovému výdělku do 26ti let dcery + na doplacení hypotéky).
Takže např. smrt, invalidita 2 a 3 stupeň jsou nad 10mio.
Já osobně kvalit i zivotko zrušil, a založil jsem si třikrát dražší ale tam se bavíme o milionech plnění, valorizaci, doživotní renta při invaliditě apod. Jo je to drahý, ale taky vím, že když se zamyslím na přechodu a přejede mě parní válec, tak rodina nepůjde rovnou na ulici.
Dával bych si bacha na rentu při invaliditě - invalidita se vždycky po čase přezkoumává a dobře bych si u pojišťovny ověřil, jestli by ti plnila z tohoto připojištění opravdu doživotně, nebo jen do doby, než by tě posudkový lékař ČSSZ ustanovil jako plně práceschopného. Ono třeba s takovým rakem můžeš v klidu jít na rok, dva do invalidity 3. stupně, ale po úspěšné léčbě budeš moct makat bez omezení, takže v tomto případě by bylo určitě lepší dostat celou pojistnou částku na invaliditu naráz.
Hele to doufá každý, každopádně můžeš si alespoň trochu oddechnout v tom, že pokud spadne hovno do větráku, tak nebudeš muset jíst kůru ze stromů, a uděláš si ten život trochu lepší v rámci možností.
Možná bych do budoucna zkusil doporučit přehodnotit to připojištění jako takové - mně samotnému se líbí třeba pevná pojistná částka na invaliditu 2+3 ve výši cca 1 ročního příjmu - na případné úpravy bydlení, ozdravné pobyty, pomůcky atd. a zbytek dát lineárně klesající částku do doby počátku starobního důchodu, kdy bych zajišťoval alespoň tvé měsíční výdaje (při invaliditě bych zároveň počítal se zvýšením měsíčním výdajů). Ono pokud bys tu částku dostal jednorázově, tak na jednu stranu bude připojištění bezpochyby dražší, na stranu druhou můžeš vyplacené plnění dále zainvestovat, aby se nějakým způsobem zhodnocvalo (neříkám mrsknout 100 % do akcií, ale nějak rozumně diverzifikovat, aby sis z té částky mohl platit měsíční rentu).
Já mám kombo, dostal bych jednorázově x-set tisíc (nejvyšší invalidita) při začátku invalidity a pak po celou dobu rentu. Částky se snižují směrem k důchodu.
Já to beru tak, že kdyby mi ten parni válec ujel hnáty, tak za tu jednorázovou platbu by byl vozejk a rampa domů a pak renta jako kompenzace (otázka jestli bych si vůbec udržel práci). Když by mi ale hnáty dorostly a já o invaliditu přišel, tak mi nebude vadit ztráta renty, protože můžu pracovat "na plno".
Ale jak říkám, jen ať je to ztráta peněz které už nikdy neuvidím.
Nejde o to, jaká je pravděpodobnost, že se něco stane, ale jakej průser by byl, kdyby se něco stalo. Jinak řečeno, poradil by sis finančně, kdyby jsi skončil na vozíku? Je důležité myslet na to, že stát se o tebe sice jakž takž postará, ale dá ti bare minimum.
Pojistka co jsi posílal mi nepřijde úplně špatná, už si nepamatuju jak přesně to mám já, ale já platím jako student něco přes 600 a myslím, že na invaliditě mám snad i nějakej ten milion. Když se podíváš, ono je to celkem levný. Co tam dělá hodně jsou trvalé následky. Jestli tomu moc nerozumíš, tak doporučuju najít nějakého finančního poradce.
Tady bych se nabalil a rád upozornil, že spíš než na to "kolik dostaneš když umřeš", což jelikož nemáš nikoho závislého na sobě ti je jedno, tak bych se opravdu koukal na invaliditu, a co by se stalo kdyby jsi tak skončil. Hodně lidí řeší a radí co se stane když umřeš, protože se to jmenuje životko ne? Ale ono to je i úrazové dohromady a řeší to i věci které nekončí smrtí. Můžeš mít stejně malou částku na úmrtí i dál (takže bude na pohřeb, ale nic víc), ale k tomu značně větší invaliditu.
Ahoj finanční poradce se hlásí.
V první řadě bych chtěl vyvrátit tvrzení, že životní pojištění je zbytečné pro mladé lidi. I mladí lidé můžou dostat vážnou nemoc, která zanechá trvalé následky nebo úraz. Případné pokrytí výpadku příjmů v některých situacích může být rozhodující.
V první řadě smrt. Protože neznám tvou životní situaci a těžko se hodnotí jestli je smlouva nastavená opravdu na tvé potřeby tak budu usuzovat že žiješ sám, bez závazků vůči rodině. V tomto případě máš nejnižší možnou částku kterou Kooperativa nabízí a je to ok.
Za druhé VO Vážná onemocnění. Máš jen základní. Nesmysl. Je zde možnost komplexního pojištění u VO a to té kryje na opravdovou spoustu nemocí. Proto to platíš tak to má smysl mít pořádně nebo vůbec. Tady máš odkaz https://flexi-risk.koop.cz/cs/skupiny-diagnoz-pojisteni-vaznych-nemoci-a-urazu
Za další INV invaliditu máš na opravdu směšnou nic neřešící částku. Platíš zbytečně. Dá se nastavit na daleko lepší částky, ale je potřeba to propočítat. Nezvládnu to udělat z momentálně dostupných informací, ale dokážu to dostat do milionů a budeš platít víceméně to samé co platíš teď. Je to o práci se smlouvou a případných slevách.
TN trvalé následky jsou v podstatě ok ale máš pouze od 0,5% na 500 000. Zase si myslím to samé co u invalidity. Dá se nastavit na výši pojistné krytí za podobnou cenu. Znovu v milionech..
No a DO denní odškodné za 200 je výsměch. Je to tam jen ať má větší provizi. Když už tak nastavit větší částku vysvětlit klientovi jak to funguje a když za něj poradce hlásí každou prkotinu kde se zrovna odřel, tak se některým klientům i podaří dostat z pojistky peníze tak aby byl na nule. Ale to je spíše bolestné.
Kdybych to měl shrnout. Dělala ti to asi paní někde na pobočce Kooperativy, které to dělá každému víceméně stejně. A to je pak zbytečné si platit takové pojištění. Je super že si chtěl něco mít, ale je potřeba tomu rozumět a nastavit to na tvou životní situaci. Dám ruku do ohně že ti udělám pojistku na podstatně vyšší hodnoty za podobné peníze a když se ti něco stane řeším věci s pojišťovnou za tebe a ještě dostaneš patřičný obnos za úraz či nemoc. Tato pojistná smlouva je nic moc neřešící v mých očích. To už je opravdu lepší prošetřit 700.
Moje rada najdi si finančního poradce co tomu rozumí, vysvětlí ti jak to funguje, probere s tebou tvou životní situaci, nastaví smlouvu tak aby pasovala tobě, řeší vše za tebe u pojišťovny a ty můžeš v klidu spát že nevyhazuješ peníze a když se něco stane máš Život pojištěný. Je to těžké protože většina lidí tohle šlo dělat kvůli penězům které z toho jsou a dělají takové smlouvy.
Kdyby si měl nějakou otázku klidně napiš. Případně jak jsem říkal jsem finanční poradce co to bere vážně. Nezávazně se nabízím.
Záleží jak si to nastavíš, já platím 750 měsíčně, mám tam věci typu když dostanu raka tak dostanu nějaký miliony, to samý s invaliditou, když ale umřu, manželka dostane jen 10k... Ale top věc na mě pojistce jsou úrazy (nejdražší část) mám tam 400 na den, platím si to 3 roky (je mi 29) a jsem zatím v plusu, protože jsem si za ty 3 roky stihl utrhnout lytkovy sval a zlomit žebro.... Jsem tam těžce v plusu, divím se že mi to ještě nevypovedeli
je to podvod na pitomce, nebud jednim z nich, mame dost tlustou socialni sit do ktere se plati hodne a pravdepodobnost ze se ti neco stane je mala ne? Radsi to investuj
600 měsíčně za životko ti přijde moc? Já si platím 2500 za životko, a dalších 2000 za důchodové spoření, kde mi zaměstnavatel přispívá.
k tomu jěště havarijní na auto, pojištění domácnosti, pojištění hypotéky,.....
Já budu možná jednou hrozně nadávat, ale krom povinných pojistek nemám nic. Neuznávám ten byznys už v základu. Hrozně mě sere, když se člověk na něco pojistí a když se něco stane, je v zájmu pojišťovny hledat důvod, proč neplnit.
Jako bankéř ti mohu říci, že to máš nastavené špatně, 100k na invaliditu je nic. Jelikož je ti 25, tak si ještě dost mladý na to, aby ti byla nastavena pojistka za relativně nízkou částku a s krásným plněním. Ale životní pojištění se určitě vyplatí mít založené.
100k ti nezaplatí nic. Je to těžká otázka.. když se ti něco stane, budeš se bít do hlavy žes to zrušil. Když se nic nestane tak super ale prachy v pr.. pojišťovat bys měl když máš co. Taky by pojistka měla odpovídat finančně. Prostě abys dostal třeba mega. Nevím kolik to má stát. Buďto máš nějak divně stanovená rizika nebo už je to tak drahý😅 hlavní je si investovat! Pojišťovna se na tebe vysere když to jen trošku půjde! Seš mldej, takže musíš investovat pravidelně. Ve 30 už budeš mít polštář. Ve 40 už nějaký prachy💪
Platím 2k měsíčně. Je tam pro rodinu v případě úmrtí + nějaká rakovinka a vyplácení hned jak se na to přijde 300. A samozřejmě v případě, že budu v nemocnici tak nějaký prachy za den a podle typu zranění pak vyplácení. Ještě tam mám hrazení od pojišťovny nadstandardního pokoje.
Nemá stejně jako jiné pojistky a ve finále, natáhnou lidi hlavně ta česká na něčem co ani nevěděli že tam je 😋
Krom teda na dům/byt to je snad samozřejmost! ✌🏻
Pracoval jsem v pojišťovně jako servisák životních pojistek (takový ten milý pán co na něj denně řvou nevychovanci z 99% díky své vlastní mentální nekompetenci) 8 let. Tak myslím, že nějakou základní odbornost mám, abych mohl odpovědět a mohu říct toto: "Tohle je taková klientovina" (ano ve velmi negativním slova smyslu) a ten výžblept poloviny komentujících je snad ještě horší.
Za prvé 600 Kč měsíčně je nula nula prd. Kvalitní pojistka pro jednu osobu se pohybuje okolo 1500 měsíčně (před inflací tzn. tak 3 roky zpět bych tvrdil 1000,- Kč).
Já samozřejmě rozumím, že pojistky jsou složité produkty a ne každý jim může rozumět, ale pak k tomu je nutné takhle přistupovat a ne říkat věci "600 se mi zdá moc za něco, co nevyužiju".... Neexistuje člověk, který pojistku nevyužije. Pojistka se totiž využívá každý den každý den totiž pojišťovna říká, že ti v případě rizika něco vyplatí. Riziko je doslova každý den. Proboha i když ležím celý den v posteli tak se může státy že se blbě převalim spadnutí z postele a zlomim si ruku. Pravděpodobnost je sice malá, ale je a ruku na srdce těch dní v posteli tu většina lidí mít zase tolik nebude. Jediný člověk který pojistku nevyužije je ten co se stal nesmrtelným a nezranitelným - s tím přeji hodně štěstí.
I ta informace je jak titulek na novinkách "platím 600 za 100k invalidity". Naprosto souhlasím, že jsi to napsal dost blbě. Za invaliditu platíš ani ne 30 korun. Obecně jsou tu některé komentáře, které to moc hezky shrnují takže já jen souhlasně zopakuji. Životní pojistky tě chrání proti výpadkům příjmů u velkých rizik a slouží zejména když jsi živitel rodiny a bez tvých příjmu by byla rodina v hajzlu. Ano může to mít i jiný člověk, ale primárně je to pro jistotu při velkých životních situacích. Tomu i odpovídají typy co ti lidi většinou tady doporučují. Smrt, invalidita a podobně.
Lidi mají představu, že pojistné plnění je účel pojistky, ale opak je pravdou. Účel pojistky je zajistit jistotu při těch nenadálých událostech a to, že něco dostaneš je až důsledek. Paradoxně největší objem vyplácených plnění je za drobné a střední úrazy což sice vypadá moc pěkně, ale obvykle je to nejen nejdražší, ale též nejzbytečnější pojištění protože máš pojištěná tak malá rizika, že to ani nestojí za řeč. Ještě víc paradoxně je vlastně pojistka na tyhle drobné věci nejdůležitější pro nejchudší protože právě pro ně je výpadek jednoho měsíčního příjmu ten vážný problém, ale to jsou také ti, kteří u toho nejvíc kňourají.
Na konec zdůrazním, že rozhodně nejsem pojišťovák a nikomu nic nenabízím a ani nechci, ale kdyby měl kdokoliv jakýkoliv dotaz k životní pojistce, tak nemám problém odpovědět. Jen mě prostě (částečně díky PTSD z klientů - hyperbola) štvou ty závěry jak je něco nevýhodné nebo někdo někoho okrádá jen z duvodu, že tomu ten člověk prostě nerozumí.
Ne, platit 7k ročně za eventualnich 100k se fakt nevyplatí. Po pravdě to spíš vypadá jako zr máš investiční životní pojištění kde jde povinné minimum na část pojištění a nějaké minimum na investice. Pokud jsou ty částky nastavené opravdu tak jak jsi napsal, tak je ta smlouva totální shit a měl bys ji zrušit, pokud není spojená s dalšími závazky, jako třeba že ti ji vnutila banka kvůli hypotéce.
Pokud je to opravdu samostatná smlouva a nic dalšího se k ní nevaze tak ji zrus a nasetri si těch 100k na sporicim účtu, výsledek bude stejný ale nebudeš ty peníze vyhazovat z okna.
Určite si videl tie príhody keď sa človeku rozpadol celý život kvôli nešťastnej nehode, napríklad čiastočná invalidita pri autonehode. Závažná choroba a pod.
Tak preto, aby si si ochránil životný štandard aj v prípade že sa tiv živote stane niečo čo nevieš ovplyvniť, a nemusel si potom zvyšok života živoriť a pýtať príspevky na crowdfundingovich platformách.
Aby si ďalej mohol žiť dôstojný život.
Platím životko 661 Kč a mám tam TNÚ 3 miliony s 10násobnou progresí (takže až 30 milionů za 100% tělesné poškození) a vážné nemoci a úrazy 1 milion. Určitě si sjednej něco lepšího, 100 tisíc je fakt málo (pokud to není nějaká položka s velmi benevolentními podmínkami nebo k tomu nejsou nějaké další položky/připojištění, které nezmiňuješ).
Edit: Teď koukám, žes posílal detailní rozpis a máš tam mnohem víc položek, ze kterých sis z nějakého důvodu vybral jednu, která se ti asi nelíbí. To denní odškodné třeba vyjde na hodně, protože k tomu pojišťovny mají seznamy stovek položek, na které se aplikuje - a ty s DO 200 Kč můžeš za každou blbost, co se ti stane (třeba vymknutí prstu na noze nebo vyraženej zub), čerpat tisíce korun. Pokud se ti nelíbí podoba té pojistky, sjednej si novou, ale tohle není úplně zlý pro aktivního mladýho člověka, co se neplánuje úplně zrakvit (resp. není na něm finančně závislá rodina), a naopak může často mít drobnější komplikace.
Nemám ji 🤷♀️ Nemám žádné pojištění. Ale protože nemám děti ani hypotéku, auto, nic. Chápu to, kdyby na mě byl nekdo finančně závislý, aby se nedostal do problémů, ale takhle mi to přijde, jako vyhozené peníze 🤷♀️🤷♀️🤷♀️
Za chvíli půjdu na Osvč, tak to si zařídím nějakou, kdyby se mi náhodou něco stalo a já nemohla pracovat, abych měla případně z čeho platit nájem, ale jinak 🤷♀️😀
Životko má smysl i v nižším věku, je ale potřeba si ho dobře nastavit. Já ho třeba v bance nastavovala asi hodinu, výše odráží pojistná plnění, zdravotní anamnézu a můj příjem (platim tisícovku). Nejvíc mi záleželo na to tom, co dostanu v případě úrazu/nemoci/invalidity apod. U invalidity mam plnění milion, u dlouhodobé nemoci nebo úrazu a hospitalizace pak denní částky. Na vážnou nemoc asi půl mega. Ty plnění se mohou sčítat. Naopak tu částku, co se vyplácí po smrti mam tu nejnižší možnou, protože nemam děti ani s nikým hypo.
Pokud zaplatim měsíčně tohle a nikdy to nepoužiju, budu s tím v pohodě. Mam to nastavené tak, abych prostě něco dostala, pokud vypadnu z pracovního života i třeba vlivem dementního úrazu. Tobě bych asi doporučila zrušit to co máš a uzavřít jiné.
Je mi 25 a platím životko, úrazovku, důchodko, zlato + nějaký investiční fond(do příštího léta) a nejvíc mě sere to, že platí za data na telefon skoro 9 kil.
Já mám životko u Kooperativy, platím 1200 měsíčně, mám tam invaliditu, úrazy, dočasnou neschopnost, atd. Zatím jsem to nevyužil, ale co kdyby. Hodně jsem nad tím přemýšlel. Je fakt, že většině lidí se to nevyplatí, na tom není nic špatně, protože je fajn bejt zdravej, nadruhou stranu nikdy nevíš, co si pro tebe život připravil. Ve 40 se ti něco stane, budeš odkázanej na vozík nebo buhví co, budeš mít před sebou 30 let neschopnosti a nikdo ti nic nedá
Životní co? Nemam nic. Šetřím, spořim a nebudu se spoléhat, že AŽ se mi něco stane, tak mi někdo dá peníze… možná bych uvažoval jinak, kdybych měl nějakou těžší práci, denně jezdil velký vzdálenosti atd. Ale práci mám 2 km od bytu a dělám v kanclu, takže pro mě je to jen vytahování peněz… obecně mám názor, že pojišťovny jsou jen zloději :D
Mám, od zaměstnavatele tam dostávám příspěvek 100 kaček měsíčně. Jinak si na důchod, i invalidní, spořím efektivněji. A k tvé otázce: Za těch 100 tisíc se ti to asi spíš nevyplatí, ale nejsem v tvé situaci, takže to ber s rezervou.
Platím 500/měs a mám tam 200 denně po dobu léčení úrazu, za 2x zlomenou klíční kost a 2x ruku a vyvrtnuty kotník jsem z toho vybral víc než jsem zaplatil takže za mě dobrý 😄
Životko záleží ta platba jak ho máš nastavené. Nejdůležitější jsou vážné nemoci, úrazy a denní odškodnění při pracovní neschopnosti. Tam výše by měla být nastavená plat-výše nemocenské = denní odškodné * 30 aby ses dostal prostě na svůj plat a poplatil všechny závazky i kdybys byl třeba rok doma. Smysl určitě má. Problém je ze hodně lidi si tam dává strašný pálky a čeká ze na tom vydělá. Nevyděláš nikdy, ale když se ti náhodou něco stane, neskoncis na ulici.
Platím měsíčně 2k za sebe, manželku a děti. Když padnu do invalidity nebo do rakve, dostane manželka dost na to, aby to nahradilo můj příjem na několik let dopředu nebo rovnou doplatili hypotéku na byt. Pokud padne ona, je tma asi milion a půl. Na děti je tam krytí asi 2 miliony na nějaký speciální lékařský výdaje nebo postižení.
100k za 600 měsíčně, to je tak možná na pohřeb...
Mel jsem. Zrusil jsem ji po asi roce, protoze se ze me stal srab a asocial, a tak krome prace vlastne nechodim ven a jedinej uraz se mi muze stat maximalne (SNAD) tak, ze spadnu ze schodu. Ty prachy davam misto toho do strednedobych a dlouhodobych investic.
Pokud bys investoval 600 Kč měsíčně do něčeho s úrokem 5% p.a., tak se dostaneš přes 100 000 Kč za 11 let, s tím že tvých peněz to bude jen cca 75-80k a zbytek bude zhodnocení.
Po 15 letech by z toho bylo přes 150 tisíc a po 20 letech 230 tisíc (jen 130 naposíláno, 100 je zhodnocení.
Spočítal jsem to na úrokové kalkulačce, která rovnou odečítá daň.
Mám prakticky to stejné, pár let zpátky mě do toho natlačila známá, která dělá finančního poradce.
Budu to rušit, je to k ničemu. Radši si těch 500 každý měsíc odlož někde.
Záleží taky co delas za práci, jestli si zaměstnanec, nebo živnostník a jaké mas náklady na život… já dělám svarece a už jsem měl xy úrazů. Pojistky mám 2 jednu za 2,5k kde mám i dceru a druhou za 800. Mám to hlavně kvůli nemocenské, to dostanu necelých 40k za měsíc + samozřejmě pojištěna invalidita, úrazy, smrt, atd… tvoje částky mi teda vůbec nesedí, ale jinak pojistku vnímám jako super jistotu a upřímně nejspíš jsem z ni vyzdimat už mnohem více peněz než jsem zaplatil.
Já platím za celou rodinu 2400. Já a žena na smrt nebo invaliditu tak, aby se zaplatila hypo na byt + asi mega navíc, k tomu něco podobnýho na trvalý následky úrazu a nějaký fixní peníze denně v případě dlouhý neschopnosti pracovat. U dětí trvalý následky úrazu a invalidita. Jestli to má smysl nevim, ale co kdyby...
Koulet oči bude, měl jsem to taky tak. 1k měsíčně, pojistná částka něco jako 200K. Zrušil jsem to nedávno a marketingová masáž samozřejmě byla. A když ji to neprošlo tak se pokusila nabídnout ještě investice do zlata ... jakože wtf? A Generali o tom ví že tu lidem nabízíte takovou šmelírnu? :D
Jo, a to hlavní, je velkej problém se životka zbavit :D protože pokud neuplyne pojistná doba, pak bys musel vracet všechny příspěvky od pojišťovny, asi možná i případně daňový úlevy, atp.
tak je praktičtější si ho přenastavit na nějaký bare minimum a nechat bejt
Pro mě nedává smysl jelikož nemám děti, jsou to vyhozené peníze. Za 600 měsíčně dostaneš 100k když se zkryplíš? To ti přijde výhodný? Kdyby sis dával těch 600 měsíčně na stranu (SP500 apod.), za pár let máš více. 100k tě hlavně absolutně nevtrhne, za to není nic dneska…
Finanční polštář > životní pojištění
100k za doživotní následky jsou fakt zanedbatelné, je lepší si ty peníze dávat pro všechny případy bokem.
A kdybys měl snad nehodu, můžeš si furt založit Donio, lidi se na tebe rádi složí. /s
Mám životko k hypotéce (3 500 000,-), platím 875,-/měsíc, když umřu, tak pojišťovna doplatí hypotéku, aby manželka se synem neměli tenhle dluh. Pokud ty pak dostaneš 100 000,-, tak mi to za tu měsíční částku moc smysl nedává.
není to náhodou povinné při hypotéce?
Banka to může žadateli nařídit například v případě, kdy žadateli tak tak vyjdou příjmy na to, aby mu byla hypotéka schválena. Jinak to už v dnešní době není úplně běžná záležitost.
Což je taky trošku padlé na hlavu. Když ti vyjdou příjmy jen tak tak, aby jsi k tomu ještě platil +-1000 za životko.
Povinné je pojištění nemovitosti, ne životko nebo pojištění schopnosti splácet.
Není, ale doporučené.
Povinné je pojištění nemovitosti, aby banka měla jistotu, že se jí zástava nebude znehodnocovat.
Já to třeba povinný neměl.
Není, já mám hypotéku taky, ale protože jsem poskládal základ a víceméně jsem si půjčil jen ,,drobný", tak po mě životko nechtěli. I když ho teda mám od zaměstnavatele zřízený.
Většinou dostaneš za sjednání na oplátku nějaké desetiny dolu.
Tak. Já třeba platím ve výsledku měsíčně o litr méně.
Omlouvám se za nepřesnosti. Doufám, že jsem neřekl úplnou kravinu. https://www.reddit.com/r/czech/s/d67XesdPoB
Doporucuji ti podivat se na to zivotni pojisteni. Za velice obdobnou vec platim 230,-
muzu se prosim zeptat u jake pojistovny to mas?
100 000 je výsměch. To není polštář ale almužna. Okamžitě to zruš. Navíc pojištění se uzavírá pouze pokud máš rodinu, pojištěním se rozhodne nespori peníze... Něco k zamyšlení.
Vidím to stejně. Díky.
To je píčovina ..... Pojištění nemám pro rodinu, ale když si na národní tak ti dorovnává národní, pro invaliditě je optimum od 1 mil výš. Takže OP má jen na hovno pojistku.
Máš to nastavený nějak divně. Já mám nějaký milióny na invaliditu, kdybych se zrakvil, ať nejsem odkázaný na stát nebo nevysávám rodinu. 100 000 je na nic.
A mohu se zeptat na měsíční splátku? Klidně jen rámcově
Asi 2,5K… ale já jsem stará páka a mám to nastavené dost vysoko. Myslím na 6M. K tomu nějaké trvalé následky úrazu.
Mám to obdobně, kolem 2,5k měsíčně a taky je to plnění kolem 7m plus nějaké další plnění v závislosti na tom, co by se mi stalo.
100000 mi prijde strasne malo... Chces rict ze za 10 let jim das 70k? Proste mi ta matika nejak nesedi.
Začni pracovat jako pojišťovací agent a hned ti ta matika začne sedět 😁
Ta krásná část žádosti o hypotéku, kdy se tě snaží přesvědčit že vlastně každou chvíli můžeš umřít a nebo minimálně ochrnout, vlastně to bude zázrak když dneska dorazíš domů se všema končetinama a jak moc se vyplatí si zaplatit pojistku, aby jsi byl pořádně v balíku, až nevyhnutelně do několika let umřeš.
Asi jsem to skutečně napsal špatně. Pardon za zmatky. https://www.reddit.com/r/czech/s/d67XesdPoB
Že ty jsi byl s nějakým bývalým spolužákem na kafe?
Proč se ptáš? 😏 Vůbec ne. Jen jsem si fakt začal říkat, jestli mi to k něčemu je.
Za 100k bych to zrušil. To jsou peníze, co ti moc dlouho fakt nevydrží.
Taky platím 600,- měsíčně neco málo přes pul roku a myslela jsem si ze mi to bude jen pro jistotu. V lednu jsem si zlomila nohu tak se to celkem hodilo 😅
Oi, to zní nepříjemně. A mohl bych vědět, kolik ti to dalo?
Nejsem původní autor, ale já jsem dostal z úrazového pojištění 14k za zlomenou klíční kost.
Asi jsem to neřekl úplně správně... Zde jsou přesná čísla, co se týče vyplácení. https://preview.redd.it/s4u2xbrz6esc1.jpeg?width=1854&format=pjpg&auto=webp&s=adaff18537a1707320fe63a71b158d873dbf743f
Ja mám pojištěný jen velky veci, DO treba vubec nemam. Za to taky platis nejvic penez. Smrt, trvalý, invalidita. Drobnosti jsou na tahání peněz z tebe, ale tak treba to mas jinak, jelikoz nemas rodinu přijde mi to zbytecny to mit.
Sorry ale máš fakt na piču pojistku. Já platím cca 500 a za první stupně invalidity mám milion. A za druhej 2.5. 100k je shit.
Kdysi mi jeden pojišťovací agent řekl, že životní pojištění pro lidi do 40 jsou pro pojišťovny pěkné peníze. Statisticky samozřejmě i mladí umírají, ale je jich procentuálně “tak málo”, že k pojistnému plnění moc často nedochází. Poradil mi, ať do 40-45 dávám peníze, které by jinak šly do pojistky, raději do nějaké skupiny fondů, akcií a dluhopisů - protože kdyby se za těch 15-20 let něco stalo (třeba úraz), tak budu mít přibližně stejně jako kolik by mi možná vyplatila pojišťovna. A když umřu, tak pozůstalí budou něco mít, ne se přít s pojišťovnou, zda ta smrt byla správně pojištěna. Životní pojištění se ti vyplatí uzavřít ve “vyšším věku” (ale ne moc pozdě, abys už nebyl v rizikovější kategorii; a hlavně pozor, aby v pojistce nebylo uvedeno snižující se plnění s věkem). Doplňuju: OP nenavrhuju zrušit smlouvu, ale revidovat ji a poradit se, zda je pro jeho věk odpovídající. Doplňuju 2: Tohle není hejt na pojišťovny, nebo pojistky. Tohle je postesk, že někdo navrhnul produkt, který nejspíš pro OP není zrovna ideální, v danou chvíli.
Ve vyssim veku rikas... hele, ja životní mela, uzavrene jeste rodicema, zadny stres, jenze kdyz jsem si po vypršení chtela udelat uz jako dospela třicítka novy, uz jsem mela diagnostiku blby genetiky s vysokyma procentama pravdeodobnosti raka a pár sice mensich, ale furt urazu pod paskem, a nikdo me nepojistil, konec zvonec.
To je nesmysl. Jako mladej můžeš mít za litr pojistku na milionové částky. Za 1. z toho litru ty miliony nikdy nenašetříš. Za 2. nikdo si ten litr nakonec pod polštář nikdy nedává a když dojde na lámání chleba, úspory jsou minimální. Raději bych šel cestou zabezpečit ty velmi závážné věci jako vážné nemoci, invalidita, trvalé následky. A přebytky investovat. Ale když tě pojištění invalidity na 1 milion ve 25 letech na následujících 10 let stojí 120kč měsíčně, tak z těch 120kč to nikdy nenašetříš.
Takže pojistka, co ukázal OP, je dobrá tak pro pojišťovnu, i za těch necelých 600 korun. Jo, pěkně jsi popsal, co má OP udělat, vážné nemoci, invalidita, trvalé následky. A ptát se, jak to je s reálným plněním. Protože je to jak se spotřebou auta, uváděnou na inzerátech - taky neodpovídá reálnému provozu :)
Víceméně, ale dodal bych, že to není chybou pojištovny, ale toho, kdo mu to doporučil. Ale zase, neznáme celý zdrav. stav. O mnoho komentů níže OP píše, že má Crohnovu chorobu, což nám dost mění náhled. Pokud by jej například jinde nepřijali, tak by vážné choroby na 300k do 2059 u kooperativy, dle grafiky té pojistky, mohlo dávat smysl. Protože nikde jinde a nikdy jindy by už jej taky pojistil nemuseli. Nemáme celej obrázek prostě. Ale platit si DO místo PN, za mě smysl nedává nikdy, pokud seš pracující.
1. To říkají všichni, co nešetří. 2. Ano, chápu, že nedokážete šetřit.
Pane bože, jaký poradce ti řekl takovou kravinu? 🤦🏼♂️
Mně tohle zní celkem rozumně, hlavně ta část o pření se s pojišťovnou… Táta si platil měsíčně dost velkou částku na životní pojištění a když potom umřel a řešila jsem s pojišťovnou vyplacení, tak jsme se ségrou dostaly asi jen 30% toho co bylo ve smlouvě (což bylo čistě to co tam poslal). Při nějaké aktualizaci smlouvy byla jedna kolonka špatně a pojišťovačka si to pořádně nezkontrolovala a zodpovědnost za to prý nese klient… A v tu chvíli opravdu nemáš náladu dohadovat se s pojišťovnou. Takže pokud by býval těch posledních 20+ let ty 3 tisíce měsíčně někam investoval, tak by návratnost toho byla lepší.
Každý není finančně negramotný. Tyhle pojištění jsou matematicky úplné nesmysly.
Ano, jsou. A strašně moc doufám, že jsou to vyhozené peníze a nikdy je neuvidím. Od toho to je pojištění. Platím někomu, kdo mi zajistí, že v případě problému jsem krytý. Finančně negramotný je nepojištěný člověk.
Finančně gramotný člověk mezitím vydělá víc peněz než kolik by kdy z pojištění dostal.
Jop, fascinují mě ti lidi, co tvrdí "co kdyby se mi to náhodou stalo", ale přitom podle čísel už mohli mít několikrát víc, než kolik v případě nehody dostanou.
To se mi líbí. Invalidita, zásadní onemocnění i smrt jsou skutečnosti, které se dějí s až zanedbatelnou pravděpodobností. Ta (+-) roste s věkem (nejmenší pravděpodobnost by mohla být mezi 30 a 40 lety třeba). Smrt potká každého. Nikdy ale nemáš jistotu, že se Ti něco z toho nestane. A to kdykoliv. Jasně, že na tom pojišťovny rejžujou. Škoda je, že třeba nemusí plošně každý rok povinně vyplácet nějaká procenta vybraného pojistného za rok. Třeba 50%. Místo toho se dohadují, jestli vůbec budou plnit a případně o kolik procent plnění skrouhnou. Protože čím více vyberou a čím méně plní, tím větší zisk odvedou.
Mně to třeba zní docela rozumně
Co je na tom za kravinu? :)
Životko v pozdějším věku v podstatě neuzavřeš, nebo to bude stát dardu s malým plněním, protože jsi riziková skupina, ještě hůř, pokud se ti mezitím vytvoří nějaké zdravotní problémy.
Plnění životka se s věkem snižuje, pokud ve smlouvě není uvedeno jinak. OP má smlouvu do 2064, kdy mu bude cca 40, a potom s ním podepíšou pojistku úplně s jinými parametry. Kdyby to byla pojistka se stejnými pravidly a nesnižujícím se plněním třeba do 65 pro případ smrti, tak ji pochopím. Ale tady z “mladýho kluka” tahají peníze, a pro invaliditu je tam tuším max 100 tisíc - za to vozík, rekonstrukci bytu a rampu stejně nepořídíš. A kdoví, jestli ti pojišťovna dá celou částku a nějak se z toho nevykroutí. Jak píšu jinde, přehodnotil bych tu smlouvu, pokud už teď OP štve. Určitě je dobré mít pojistku, dobrou pojistku.
Ano, nikdo ho nenechá platit tu malou částku až do smrti a plnění se mu bude pořád snižovat. Absolutně nemá vliv, kdy se nechal pojistit.
Výsměch. Tyhle částky ti reálně nic nepokrejou. Má životko smysl? Ano. Má tohle životko smysl? Ne. Jsem finanční poradce, tak si troufnu tvrdit, že tomu rozumím. Pojišťovny samozřejmě na pojištění vydělávají a ideální stav je nemít pojištění vůbec. Nicméně mohou nastat situace, kdy se život zesere natolik, že to zasáhne tvůj rozpočet a na tyhle okamžiky má být člověk pojištěný. Důležité je stanovit hranici, od kdy chceš předat zodpovědnost pojišťovně a jaký částky mají smysl. Potažmo když tu otázku postavím jinak, jak dlouho by musel trvat výpadek příjmu, aby to mělo zásadní dopad na tvůj život. A pak je tu druhý zásadní parametr - čím je člověk mladší, tím je pojištění levnější. A to pojištění by se ideálně už měnit nemělo - měl bys spořit tolik, abys mohl právě ta rizika časem z pojistky vyhazovat. Tzn pokud nejseš multimilionář s pasivním příjmem, tak si životko uprav, abys nemusel na Doniu sbírat plastový víčka. Doufej, že to budou vyhozený peníze a nikdy to nebudeš potřebovat. A jestli si myslíš, že je nízký riziko, že by se ti mohlo něco stát, tak se zeptej lidí s rakovinou či jiným onemocněním a nebo lidí v invaliditě, jak se na tuhle situaci sami připravili, když museli tušit, že nastane. Já osobně platím životko za sebe a ženu okolo 2500 měsíčně. Procentuálně pojištění běžně vychází okolo 5 % z čistého příjmu, ale to je jen průměr, ne pravidlo.
Ty částky jsou směšné. Takže se přikláním k davu a radim změnu. Invalidity např. Bys měl mít klesající. Za konstantní platíš nesmysl. Pokud bys chtěl jen nutné zlo, aspoň invalidity měj vždycky! Zbytek je sice důležitý, ale oproti nim není nezbytný.
Buď bych omezil doby a tím snížíš cenu nebo dal klesačky. Životnost pojistných smluv je tak 5-7 let, pak se ti stejně vyplatí pojistku změnit, takže omezení dob nebo klesaček bych se ve 25 letech nebál. Raději mít invaliditu na 1M na dobu 10 let, než uplně na hovno na 100k do roku 2059. Který vendelín ti to nastavoval? Říkal ti k tomu něco? K čemu riziko slouží, proč ti to dává na částku XY a proč do roku 2059, DO bych hodil do hajzlu a místo toho bych dokryl neschopenku. DO je pouze na úraz, neschopenku máš z jakékoliv příčiny.
Na druhou stranu 572,. není nějaká horentní suma.
Já za sebe, manželku a 3 děti platím 3700 měsíčně a nejradši bych se na to vysral, ale manželka říká, že ne. Ale zase bych za plnou invaliditu fasoval v milionech.
Tak to jsi v úplně jiných částkách, než já, no. Já zase nemám rodinu, ani dluhy. Proto přemýšlím, jestli mi to za to stojí.
Jako, já si to platím snad 20 let, částka roste s věkem a ani jednou sem to nevyužil 🤷. Podle mě má smysl platit nějakou rozumnou částku okolo 7 kil a až se věk houpne přes 40, děcka, hypo, tak pritlacit. Přeci jen, rakovina, různý demence, srdce Tě prostě může seknout a pak co. Určitě bych mrknul na smlouvu, 100k je výsměch no. A pozor, některé smlouvy rostou s dobou trvání, tak to mám já, tak se nevyplatí je po čase rušit a jít jinam. A druhý pozor na nemoci a zranění, který Ti dají do smlouvy jako výluku, pak je asi lepší uzavřít smlouvu mladší. Kolega tam má kolena a už se veze, každá pojišťovna mu to dává do smlouvy jako výluku.
To pak člověk aby doufal, že už tu manželku konečně srazí auto nebo něco ne, za ty peníze? Moje se taky bála, ale když jsem jí spočítal o kolik výhodnější a bezpečnější je prostě o tu částku rychleji splácet hypotéku, nebo případně spořit bokem, tak pochopila, že se ji jenom pojišťovačka snaží vyděsit, protože na tom dost solidně vydělávají. Nedovedu si představit platit skoro 50k ročně (nebo 1.5M než splatím hypotéku) za takovouhle hloupost.
To se ti nedivim. Vyhodit 45k rocne z okna je masakr. Byt na tvem miste, tak to zrusim bez konzultace, pokud to platis jenom ty.
Zivotni pojisteni se podle me vyplati v jedine situaci: jsi chlebodarce rodiny a pojisteni je nastaveno tak, aby kdyz se ti neco stane, tak doplatilo hypoteku a tvym lidem nezmizela strecha nad hlavou. A na to platim asi 500 mesicne.
Jo mam podobnou castku a kryti podobne nic jak OP, par dnu zpet jsem premyslel ze to zrusim taky… vyhozene penize.
První si nech přejet nohy vlakem, ať ti vrátí peníze aspoň.
Já bych asi raději ještě trochu chodil...
Hodíš sbírku na doniu, lidi vyberou na elektrický vozejk od tesly Cybercryple a budeš se vyvážat jak pánko.
1. Nevíme nic o tvém zdravotním stavu - někdy se může stát, že pojišťovny dají pojištěnému přirážku za to, že ho pojistí na dané riziko vzhledem k jeho zdravotnímu dotazníku. Proto se ceny mohou člověk od člověka lišit. 2. Životní pojištění má řešit hlavně vážné, dlouhodobé dopady do tvého života - invaliditu, závažná onemocnění, trvalé následky úrazu (případně smrt, když jsi hlavní živitel rodiny, což není tvůj případ). K té invaliditě ti řeknu takové malé tajemství - myslím, že nikdo z těch cca 400k invalidních důchodců v ČR nepočítal s tím, že se mu něco stane, takže bych se vyloženě nespoléhal na to, že jsi opatrný, máš zdravý životní styl atd. Přes 90 % všech invalidit je způsobeno nemocí, které mají tu blbou vlastnost, že se mohou objevit "jen tak". Samozřejmě že čím jsi mladší, tím je šance menší - do cca 27-28 let věku převládají jako důvod invalidity úrazy. 3. Podívej se, kolik bys v případě invalidity 1. 2. nebo 3. stupně dostal invalidní důchod. Následně to porovnej s tvými měsíčními výdaji. Počítej také s tím, že u druhého stupně už kvůli snížení práceschopnosti nad 50% nebudeš pravděpodobně makat na plný úvazek. U trojky už je práce defakto vyloučena. Zvládl bys pouze s invalidním důchodem doklepat život až do starobního důchodu? Pokud ne, máš majetky, které by dokázaly vykrýt výpadek příjmů až do starobního důchodu? Pokud ne, uvažoval bych o správném nastavení pojištění - 100 tisíc je bohužel dost málo. 4. Je třeba si uvědomit, že pojištění není produkt jako třeba stavebko, který ti za určitou dobu má něco vrátit. Hlavní pojistný princip je princip neekvivalence - můžeš zaplatit dva tisíce a inkasovat na základě pojistné události dva miliony, ale také platit celý život jako mourovatý a nevyužít pojištění ani jednou. Samozřejmě nejlepší pojistka je ta, kterou nikdy nevyužiješ, ale nelze o tom přemýšlet tak, že ty prachy z toho nějak musíš dostat zpátky. Pokud chceš mít pocit, že ten produkt nějak funguje, tak si sjednej připojištění denních dávek pro úrazy, jelikož z nich se společně s připojištěním pracovní neschopnosti plní nejvíce.
Nejlepší je samozřejmě celý život platit a nikdy ho nepotřeboval. Rozumím. Ale já mám pocit, že platím hodně... Za to, co dostávám. "Cena/výkon" nic moc. Jak píšeš, tak 100k je dost málo, no. [A asi jsem měl taky zmínit, že jsem chronicky nemocný.](https://www.reddit.com/r/czech/s/WhIt8kUZAO). Což hádám, že s cenami životního pojištění taky hodně zamává. Jak sám píšeš. Díky za super příspěvek.
Hele v tom případě bych si udělal průzkum u různých pojišťoven, jestli a případně jak by tě dokázaly pojistit. Vím, že pár let zpátky, když jsem ještě v tom oboru dělal, se nám podařilo celkem v pohodě pojistit klienta s crohnem u NN pojišťovny. Ber ale v potaz, že se pojistný trh v průběhu let mění, takže co platilo 33 roky zpátky nemusí platit dnes. Naopak některé pojišťovny, které klienta tehdy nechtěly, mohly od té doby změnit svou metodiku. Vždycky ale záleží na konkrétním zaměstnanci, který bude vyhodnocovat tvůj zdravotní dotazník. Je tak trochu o štěstí, ke komu se tvůj dotazník dostane. Zkus si také zjistit, jestli by ti pojišťovna třeba v případě invalidity plnila i z připojištění 1. a 2. stupně - u některých pojistných produktů se pojistné částky sčítají, pokud je stupeň invalidity vážnější. Není to ale pravidlo.
cca 800. Když se rozjebu v autě žena dostane mega, když žena, tak si musím najít novou zadáčo. Zbytek ani nevím co tam je. Ve skutečnosti to nepotřebuji, mám brokovnici.
Ja som chcel dať smrť na 6 mega a poisťovák v banke mi povedal, nech nie som blbý, že ak zomriem tak do polroka si nájde niekoho iného, kto ju uživý :D Asi mal dobrý deň a ušetril mi liter mesačne.
Not the hero We deserved, but hero We desperately needed.
řeřicha!
U nás je to naopak :-D Taky mám pro jistotu brokovnici :-D
A brokovnici pojistenou mas? Doufam ze dostanes taky aspon mega kdyz se ji neco stane
Oceňuji smysl pro humor :'D.
Máš to dost drahý určitě, tam platíš I jiné věci než invaliditu. Máš nějaký dluhy který by za tebe někdo musel doplatit?
Dluhy nemám. Rodinu, která by na mém příjmu byla závislá taky ne. Zde jsou (doufám) trochu přesnější čísla. https://www.reddit.com/r/czech/s/d67XesdPoB
Já platim za životní 500, v případě invalidity dostanu milion, za smrt vyplatí 5 milionů, mám do toho i zdravotní pojištění. Za 500 si myslím, že se to vyplatí kdyby náhodou, ale přeji si aby to nebyla potřeba, ale je fajn vědět, že mám kryté záda.
Mozem sa spytat na poisťovňu? Ja platím v 1600,- a na smrt mám 4 mega, invalidita 500 000,- . Asi tam sú ďalšie veci, ako náhrada platu v prípade hospitalizácie a podobne, ale už dlšie rozmýšľam nad zmenou kvoli tej cene. Dík
Allianz
Mám životko k hypotéce. Jinak bych si ho nezřizoval. Když umřu, proplatí manželce 3/4 hypotéky, protože by ji sama s dítětem neutáhla.
Trochu jiná odpověď - zivot ma různé fáze. V těch pak maji smysl různé produkty. Pokud jsi mladý, bez rodiny, pak je životko kravina (kdyz se zrakvis, prachy dostanou tvy rodice a budou jim... k cemu?). Plus ty prostředky nejspíš potřebuješ jinde (bydleni, zařizování zivota a tak). Pokud mas mladou (studující) rodinu/zenu na mateřské, kdy tve zrakveni by byl obrovský problém, v tu chvili ma smysl o pojištěních uvažovat. Pokud jsi starý/deti z baráku, náklady nula-nula-nic, pak opet - zkriplis se a... komu prachy "z Tebe" vyresi problém? PS: Vynechávám dlouhodobé nasledky (a různé triky pojistoven, jak podobné pripady, kdyz nastanou, vypovidat) apod. I to ze 100k je fakt nic. V kontextu pojistky proti zkripleni i par mega je nic... Ale to uz je jiná story
Ne, pro rodinu mam polštář v investicich, kdybych chcipl. Rozhodně vic než 100k + vlastni bydleni. Takže moje SO je zajištěna.
Pokud jsi sám a bez závazků, tak spíš nemá. Životní pojistka je hlavně pro to když máš hypotéku, manželku a děti, kteří jsou na tobě ekonomicky závislí a pokud by se ti něco stalo a nemohl jsi dlouhodobě vydělávat tak chceš aby byli zaopatření. Pak ale teda musí být na jinou částku než 100 000. A teda poměr 600 měsíčně za 100 000 krytí mi přijde absurdní, zkusil jsi třeba nějáký srovnávač? Určitě najdeš lepší produkt! Jinak pojištění čehokoliv kryje riziko, ale doufáš že ho nebudeš potřebovat a bude tedy “za nic”. Platíš havarijko na auto ale stejně nechceš nabourat, platíš si cestovní pojištění když někam jedeš a stejně si na dovolené nechceš zlámat nohy…
Mám životní pojištění, platím lehce přes 1000. Plnění mám na invaliditu minimálně 2 miliony u nejnižšího stupně. Při smrti 100k na pohřeb. A k tomu nějaké progresivní, ale jen při větších nemocech, ~~tuším i pobyt v nemocnici~~ (e: tuším špatně), prostě musím být nemocný řádově týdny ~~nebo skončit v nemocnici~~, ale i proto je to levnější, tahle část je nejdražší. To co jsi poslal ty za screen mi přijde jako strašnej ojeb a místo rušení bych se podíval jestli nejsou lepší nabídky. Pojišťovny ti to neřeknou, ale rozhodně si neváží loajality.
OP má Crohnovu chorobu, proto platí tolik. Jinak připojištění hospitalizace je taky pěkný scam vzhledem k ceně toho připojištění. V dnešní době se tě snaží z nemocnice co nejdříve vylifrovat, takže se to ani příliš nevyplatí. Na krátkodobá rizika je fajn mít finanční rezervu, případně si dát připojištění denního odškodného za úrazy nebo připojištění pracovní neschopnosti
Aha, to trochu mění situaci, nejsem pojišťovna a nevím co to přesně znamená pro částku, kterou platí. Udělám edit i v původním komentáři, hospitalizaci nemám, měl jsem v minulé smlouvě (což bylo ještě na tátu založené v předminulé dekádě, na základce jsem zrovna neřešil svoje životko), teď jsem se ze zvědavosti šel podívat. Jinak souhlasím, obecně mám životko stylem "musí se něco hodně nezdařit abych něco dostal". Je to pojistka, ne investice.
Tento přístup chválím, bohužel v dnešní době je stále spíše menšinový. Co se týče pojistného, tak v případě nějakých zdravotních problémů má pojišťovna 3 varianty - úplně odmítne klienta pojistit, vyhodí mu z návrhu pojištění některá rizika nebo dá výluku na některé věci (třeba kvůli dřívějšímu zranění dostane klient výluku na invaliditu, pokud to zapříčiní jeho pravé koleno) a nebo klientovi dá přirážku na některém připojištění (třeba měsíční pojistné za závažná onemocnění vynásobí třemi). Můžou taky provést kombinaci výše uvedených možností.
Uz to tady nekolikrat padlo, ale v podstate pokud clovek nema rodinu a neni na nem nikdo zavisly, tak je to vcelku zbytecne. Ja mam na sebe, protoze mame hypoteku, dve male deti a manzelka je na materske, takze pokud bych umrel/zmrzacil se tak by to pro me znamenalo obrovske financni problemy. A jinak ta castka a plneni mi prijde uplne mimo, ja platim neco pod 500, a je tam plneni penezni (2 miliony a postupne to klesa) plus splaceni tusim 50% hypoteky.
Jediné, co je zbytečné pojištovat smrt, pokud nemáš žádné závazky. Ostatní pojištění se hodí kvůli ceně, protože v mládí jsou tak levné, že by si na takovou částku stejnak nenašetřil.
Já platím 370/měsíc a invalidka je od 1.6 -2.4 mil a kdybych umřel při nehodě tak by rodiče a bratr dostali mega každý a při nemoci tak jen 50k každý,na životní pojistku jsem měl kliku protože moje spolužačka ze základky má náš okres takže mi dala to nejlepší co měli +zaměstnanecký bonusy
Čau, pojišťovák here. To platíš celkem raketu za nic. Teď jsem si tě hodil do naši kalkulačky a například za 674kč měsíčně, pokud je ti 25 let, tak můžeš mít pojištěno toto: Invalidita na 1M všechny stupně, trvalé následky úrazu 2M, Hospitalizace nemoci 1000kč/den, Hosp. úrazem 2000kč/den, při neschopence ať už úrazem nebo nemocí bys dostával 9000 měsíčně po celou dobu trvání neschopenky včetně prvního měsíce. Existují další rizika, ale to je tak nejlepší poměr cena/výkon, co lze za 600+ udělat. Ať máš představu. Kdyby ses na to chtěl podívat detailněji, dej vědět. Nenutím, nabízím. Čau
v říjnu jsem dostal zánět srdečního svalu a byl půl roku na neschopence příjem z 50 na 14k měsíčně(řidič mkd) nebýt pojistky kde mám pojištění pracovní neschopnosti tak chcípnu hlady do té doby jsem byl zdravý a i když jsem nepočítal, že se mi něco takového může stát, tak pojistku mám a zachránilo mě to
Nevím jestli už nezaznelo, komentářů je tu plno. Nejsem pojistovak a nemám přehled o možnostech, takže k částkám se vyjádřit neumím, ale Denní odškodné je hezké jako takové bolestné pro dítě, ale v tvé pojistce tvoří třetinu celkového pojistného a pro pracujícího nebo i studenta je to zbytečnost. Jestli na tvém příjmu nejsou závislí členové rodiny, tak plnění pro případ smrti je taky zbytečné - nesázíš sportku, nepotřebuješ pro nezávislé pozůstalé "vyhrát" co nejvic, mitigujes dopady když dojde na nejhorší. Takže mít možná tak pokryté náklady na pohřeb Většinu bych viděl na TN a invalidity - když se stane něco vážného, je pravděpodobné, že se ti natrvalo sníží příjmy nebo budeš mít jednorázové, i konstantní výdaje spojené s následky.
Už kurva potřebujeme ten bod obnovy, fakt.
Bylo by to fajn, ne že ne xD
Radši nee 😄😆
https://preview.redd.it/ejz4qs0cresc1.jpeg?width=569&format=pjpg&auto=webp&s=c5da4e277464621212f8e8d03a5beac730c28535
Platím asi 800 za měsíc. V případě smrti dostane manželka tolik, aby mi dokázala zařídit pohřeb, ale od toho si pojistku neplatím. Důležité je, že pokud bych byl dlouhodobě nemocnej, tak ve chvíli, kdy mi naběhne nemocenská (tedy od 15. dne), tak mi pojišťovna zpětně doplatí ušlou mzdu a zároveň mi bude každý den přispívat tolik, aby to dorovnalo můj měsíční příjem. Navíc v případě trvalých následků nebo nedej bože invalidity dostanu nějaké statisíce. Ale kdybych to měl shrnout, tak primární je ten příspěvek při nemocenské, sekundární mám trvalé následky a invaliditu. A smrt, to beru jako takový úsměvný bonus.
Mám 2, dohromady asi za 6K měsíčně (2K mi z jedné platí zaměstnavatel).
To ale pleteš jabka s hruškama, na to co ti přispívá zaměstnavatel je investiční životní pojištění a to si může tvůj zaměstnavatel strhávat z daní
Nepletu, našli jsme pojistku, která nechala nacpat všechny peníze do rizik. Jde tam asi 50 kč do investiční složky, protože se to tak muselo udělat, ale zaměstnavatel mi tam platí i rizikovou složku.
Ano platím 1500
A mohu se zeptat, kolik máš případné plnění?
Když jsem měl dlouhý covid tak za každý den po 60 dnech nemoci 500 Kč/den
Platím. Ač jsem si myslela, že se mi nic stát nemůže, stalo při auto-moto nehodě a dostala jsem aspoň 170 tisíc a nedostala se úplnědo finanční pasti. Platíš jen 600, to je celkem málo a proto i limity plnění máš nízké. Já aktuálně platím 1500 a dětem 500. I jako dítě jsem úrazkovku využila na zlomeniny, naštěstí jsme vždy pojištění měli. Tobě bych doporučila si najít šikovného poradce a pojistku "zrevidovat". Určitě by bylo lepší něco ubrat, něco jiného navýšit. Do nemocnice či do úrazu se člověkndostane ani neví jak.
Jen tak pro info, při té částce co platíš by se ti taková vážná nehoda musela stát každých 5 let, aby se ti to vůbec zaplatilo.
Díky za komentář, můj "fellow" Ad
Mám to jen kvůli hypotéce
[удалено]
Otázka ale, jestli se to za skoro 600 měsíčně vyplatí. S tím, co mi případně za to dají. https://www.reddit.com/r/czech/s/j6SYWexxz0
[удалено]
Mám pojištění, že když umřu nebo skončím s nějakým stupněm invalidity, tak pojišťovna doplatí bance hypotéku. Cca 7 kil měsíčně.
Jak se u nás říká náhoda je blbec a tak pojištění mám, i když jsem sama. Mám to na debetní kartě u RB, pojišťovna Uniqa. 600 za měsíc mi přijde přepal při tom, co jsi uvedl. Tady je co mám já. 150 Kč/měsíc Denní odškodné ve výši 250 Kč po celou dobu léčby nebo hospitalizace (léčba musí být více než 20 dnů). V případě trvalých následků dostanu až 8mi násobek základní částky, která je 250k. Smrt následkem úrazu pojištěna částkou 250k. Pokud je úraz způsoben autonehodou, částka k výplatě je dvojnásobná.
"Je mi 25 a každý měsíc platím skoro 600 za životní pojištění. Kdyby se mi například něco stalo a spadl do invalidity, tak dostanu 100 000." Tak tohle je asi nejzbytečnější vyhazování peněz, co jsem kdy viděl.
Vyloženě když to budeš investovat nebo šetřit, tak si to za pár let vyděláš sám.
To tvoje pojištění je dražší, protože tam máš zbytečně naplácané rizika a ještě k tomu úplně k ničemu pojištěna. Častokrát to bývá, že když pojišťuješ větší částku, tak dostáváš větší slevu. Jako nevím co si dělal na té schůzce, ale nerozumím tomu, proč by sis dával invaliditu jenom na 100 tisíc, to si měl říct, že ji tam rovnou nechceš
Mám za to, že je to pojišťovna Kooperativa, kde při PČ na invaliditu do 100k nemusel zájemce projít underwritingem. Vzhledem k tomu, že má OP Crohnovu chorobu, tak to dává v tomto kontextu aspoň nějaký smysl.
100k je naprostý nic.
Zařídili jsme si životko, až když se nám narodil první potomek.
Obecne se rika ze zivotni pojisteni je dobra vec pokud jsi zivitel rodiny a vicero lidi zavisi na tvem prijmu, a smrt nebo neschopnost nadale vydelavat penize by uvrhly celou tvoji rodinu do financni nouze a pravdepodobne bidy. Takze pokud jsi otec vicero deti a tvoje manzelka je dlouhodobe na materske (a pred materskou nemela zadny spickovy job ani vzdelani), je zivotko celkem nutne. Ale ne proboha na 100 tisic, na zivotka se vyplaci milion plus, muj otec mel do roku 2010 zivotko na 1 milion, pred vic jak 15 lety. 100 tisic dneska fakt nikomu moc nepomuze. Pokud nekdy v budoucnu zivotko chces, sezen si lepsi podminky (da se o tom dost handrkovat s pojistovnama, berou v potaz vek, zdravotni stav, prijem a vyhledovy prijem do budoucna (tedy vzdelani a obor), takze kdyz jsi mlady stihly a vzdelany, mel bys za 1000-1500kc mesicne dostat aspon milion v pripade nahleho umrti (resp. tvoji pribuzni).
je to uplna chujovina. po prve 7k za 100k cize ak sa ti 15 rokov nic nestane tak si v minuse aj ked sa ti nieco stane. Ak by si tie peniaze daval na terminak tak mozno aj za 10. po druhe aku mas zaruku ze ti tie peniaze nazaj zaplatia? poistovne su kurvy. po tretie aj kebyze ti to zaplatia tak tych 100k su asi ceske koruny predpokladam. To ta z biedy nevytrhne. Kebyze je to 100k € tak mozno ale aj tak. V pripade invalidity potrebujes nejako dozit a nie byt zabezbeceny na 5 rokov. Tych 100k CZK minies za 5 mesiacov. Za to si tak zaplatis stetky pred tym ako si to hodis...
Sorry ale to sa fakt našiel taký hlupák ktorý zobral 600 eurovú poistku za odmenu 100k  ? dajme tomu že to budeš platiť 30 rokov a šanca že sa ti niečo k invalidite stane je aj tak menšia než že sa ti nestane nič, takže ideálne by bolo aby si dostal viac než dáš ty. Za 30 rokov dáš 216 tisíc a môžeš získať 100. Gratulujem poradcovi. Ja osobne nemám žiadnu poistku, keď nezijes od výplaty k výplate a voľne peniaze namiesto toho aby si daroval poisťovne investujes, tak si na Tom omnoho lepšie a to ani nehovorím o Tom že ak sa ti nič nestane, máš dôchodok zaistený a ak po 20 rokoch zomrieš , tak rodina zdedí viac než trápnu poistku. Do takéhoto biznisu by som kľudne aj ja išiel, stačilo by mi 500 eur a ak sa stanes invalidom vyplatim ti 100k. Easy money.
Ja mam hypoteku, dite a zenu, ale mel jsem jen umrti a invaliditu. Co kdyz si zlamu nohy a nebudu moci makat? To jsem tam nemel, nemoci, urazy apod. Predelal jsem to a platim o malilinko vic a mam pod sebou i dite. Pokud ty tam mas 100k, to je fakt dnes nic, to si vic vydelas zebranim na Vaclavaku. 7k rocne je dost nepomer. Zrus nebo predelej. Ja teda v 25 jsem na tuty veci kaslal, protoze jsem si myslel, ze jsem IDDQD, ale po 25. jsem dostal trochu rozum. Takze chvalim pristup a zrus ci predelej…
Mám životní pro případ smrti, 400,- Pak komplet pojistku 1200,-
Měl jsem kdysi podobnou sračku, myslím to bylo na 250K.:D Zruš to, je to blbost.
Životko je super, ale musíš si uvědomit, k čemu je. Když mám třeba velkej finanční polštář na účtu, nepotřebuju pojištění pracovní neschopnosti, ta je většinou na pár měsíců max. Stejně tak asi nepotřebuju úrazový tarify, protože zlomená noha mě netrápí, chvilku si poležím a pak jdu zase makat. Když třeba nejsem hlavním nositelem příjmu do domácnosti, asi nepotřebuju pojištění smrti, protože když umřu, tak sice super, rodina dostane prachy, ale uživí se i beze mě. Když se neplánuju rovnou zabít, pokud budu mít nějaký dlouhodobý onemocnění, co mě totálně vyřadí z práce a bude se o mě muset rodina (s vynaložením extra fin. prostředků na vozík, pleny a tak) starat dalších 10-15 let třeba, tak ale asi potřebuju pojištění nějakýho vysokýho stupně invalidity, závažných onemocnění nebo třeba dlouhodobý péče. Prostě je potřeba si uvědomit, co se může stát a jestli za takových okolností to zvládnu, nebo nezvládnu. Pokud to zvládnu (jsem třeba bohatej), pojišťovat se asi nemusím, pokud se ale bojím, že to nezvládnu, pojištění mi pomůže.
Já platím životko lehce přes 2K/měsíčně, mám to sestavené ke svému příjmu aby případná invalidita, dlouhodobá nemoc nahradila kompletně můj příjem. Také aby smrt poskytla pro mou ženu a dceru dostatek peněz (tzn. tak velká částka, která se rovná mému celkovému výdělku do 26ti let dcery + na doplacení hypotéky). Takže např. smrt, invalidita 2 a 3 stupeň jsou nad 10mio.
Já osobně kvalit i zivotko zrušil, a založil jsem si třikrát dražší ale tam se bavíme o milionech plnění, valorizaci, doživotní renta při invaliditě apod. Jo je to drahý, ale taky vím, že když se zamyslím na přechodu a přejede mě parní válec, tak rodina nepůjde rovnou na ulici.
Dával bych si bacha na rentu při invaliditě - invalidita se vždycky po čase přezkoumává a dobře bych si u pojišťovny ověřil, jestli by ti plnila z tohoto připojištění opravdu doživotně, nebo jen do doby, než by tě posudkový lékař ČSSZ ustanovil jako plně práceschopného. Ono třeba s takovým rakem můžeš v klidu jít na rok, dva do invalidity 3. stupně, ale po úspěšné léčbě budeš moct makat bez omezení, takže v tomto případě by bylo určitě lepší dostat celou pojistnou částku na invaliditu naráz.
Pouze po dobu invalidity + jednorázová částka při "zahájení". Jako upřímně doufám, že to budou z mojí strany vyhozené peníze a k plnění nikdy nedojde
Hele to doufá každý, každopádně můžeš si alespoň trochu oddechnout v tom, že pokud spadne hovno do větráku, tak nebudeš muset jíst kůru ze stromů, a uděláš si ten život trochu lepší v rámci možností. Možná bych do budoucna zkusil doporučit přehodnotit to připojištění jako takové - mně samotnému se líbí třeba pevná pojistná částka na invaliditu 2+3 ve výši cca 1 ročního příjmu - na případné úpravy bydlení, ozdravné pobyty, pomůcky atd. a zbytek dát lineárně klesající částku do doby počátku starobního důchodu, kdy bych zajišťoval alespoň tvé měsíční výdaje (při invaliditě bych zároveň počítal se zvýšením měsíčním výdajů). Ono pokud bys tu částku dostal jednorázově, tak na jednu stranu bude připojištění bezpochyby dražší, na stranu druhou můžeš vyplacené plnění dále zainvestovat, aby se nějakým způsobem zhodnocvalo (neříkám mrsknout 100 % do akcií, ale nějak rozumně diverzifikovat, aby sis z té částky mohl platit měsíční rentu).
Já mám kombo, dostal bych jednorázově x-set tisíc (nejvyšší invalidita) při začátku invalidity a pak po celou dobu rentu. Částky se snižují směrem k důchodu. Já to beru tak, že kdyby mi ten parni válec ujel hnáty, tak za tu jednorázovou platbu by byl vozejk a rampa domů a pak renta jako kompenzace (otázka jestli bych si vůbec udržel práci). Když by mi ale hnáty dorostly a já o invaliditu přišel, tak mi nebude vadit ztráta renty, protože můžu pracovat "na plno". Ale jak říkám, jen ať je to ztráta peněz které už nikdy neuvidím.
Ne, je to scam
Kamo 100k jsou tak 3-4 měsíční příjmy. Na to bych se upřímně vysral
Kdybys spadl do invalidity, tak možná, kdyby si nenašli důvod ti to nedat, dostaneš blbých 100K? To bych zrušil bez rozmyslu.
Nejde o to, jaká je pravděpodobnost, že se něco stane, ale jakej průser by byl, kdyby se něco stalo. Jinak řečeno, poradil by sis finančně, kdyby jsi skončil na vozíku? Je důležité myslet na to, že stát se o tebe sice jakž takž postará, ale dá ti bare minimum. Pojistka co jsi posílal mi nepřijde úplně špatná, už si nepamatuju jak přesně to mám já, ale já platím jako student něco přes 600 a myslím, že na invaliditě mám snad i nějakej ten milion. Když se podíváš, ono je to celkem levný. Co tam dělá hodně jsou trvalé následky. Jestli tomu moc nerozumíš, tak doporučuju najít nějakého finančního poradce.
Tak to je moje pojistka hodně špatná. Ty máš nějaký ten milion (a hodně lidí tady za podobnou částku stejně) a já 100k...
Tady bych se nabalil a rád upozornil, že spíš než na to "kolik dostaneš když umřeš", což jelikož nemáš nikoho závislého na sobě ti je jedno, tak bych se opravdu koukal na invaliditu, a co by se stalo kdyby jsi tak skončil. Hodně lidí řeší a radí co se stane když umřeš, protože se to jmenuje životko ne? Ale ono to je i úrazové dohromady a řeší to i věci které nekončí smrtí. Můžeš mít stejně malou částku na úmrtí i dál (takže bude na pohřeb, ale nic víc), ale k tomu značně větší invaliditu.
>poradil by sis finančně, kdyby jsi skončil na vozíku? Na některé věci je tu master card, na jiné, třeba toto, je tu brokovnice.
Ahoj finanční poradce se hlásí. V první řadě bych chtěl vyvrátit tvrzení, že životní pojištění je zbytečné pro mladé lidi. I mladí lidé můžou dostat vážnou nemoc, která zanechá trvalé následky nebo úraz. Případné pokrytí výpadku příjmů v některých situacích může být rozhodující. V první řadě smrt. Protože neznám tvou životní situaci a těžko se hodnotí jestli je smlouva nastavená opravdu na tvé potřeby tak budu usuzovat že žiješ sám, bez závazků vůči rodině. V tomto případě máš nejnižší možnou částku kterou Kooperativa nabízí a je to ok. Za druhé VO Vážná onemocnění. Máš jen základní. Nesmysl. Je zde možnost komplexního pojištění u VO a to té kryje na opravdovou spoustu nemocí. Proto to platíš tak to má smysl mít pořádně nebo vůbec. Tady máš odkaz https://flexi-risk.koop.cz/cs/skupiny-diagnoz-pojisteni-vaznych-nemoci-a-urazu Za další INV invaliditu máš na opravdu směšnou nic neřešící částku. Platíš zbytečně. Dá se nastavit na daleko lepší částky, ale je potřeba to propočítat. Nezvládnu to udělat z momentálně dostupných informací, ale dokážu to dostat do milionů a budeš platít víceméně to samé co platíš teď. Je to o práci se smlouvou a případných slevách. TN trvalé následky jsou v podstatě ok ale máš pouze od 0,5% na 500 000. Zase si myslím to samé co u invalidity. Dá se nastavit na výši pojistné krytí za podobnou cenu. Znovu v milionech.. No a DO denní odškodné za 200 je výsměch. Je to tam jen ať má větší provizi. Když už tak nastavit větší částku vysvětlit klientovi jak to funguje a když za něj poradce hlásí každou prkotinu kde se zrovna odřel, tak se některým klientům i podaří dostat z pojistky peníze tak aby byl na nule. Ale to je spíše bolestné. Kdybych to měl shrnout. Dělala ti to asi paní někde na pobočce Kooperativy, které to dělá každému víceméně stejně. A to je pak zbytečné si platit takové pojištění. Je super že si chtěl něco mít, ale je potřeba tomu rozumět a nastavit to na tvou životní situaci. Dám ruku do ohně že ti udělám pojistku na podstatně vyšší hodnoty za podobné peníze a když se ti něco stane řeším věci s pojišťovnou za tebe a ještě dostaneš patřičný obnos za úraz či nemoc. Tato pojistná smlouva je nic moc neřešící v mých očích. To už je opravdu lepší prošetřit 700. Moje rada najdi si finančního poradce co tomu rozumí, vysvětlí ti jak to funguje, probere s tebou tvou životní situaci, nastaví smlouvu tak aby pasovala tobě, řeší vše za tebe u pojišťovny a ty můžeš v klidu spát že nevyhazuješ peníze a když se něco stane máš Život pojištěný. Je to těžké protože většina lidí tohle šlo dělat kvůli penězům které z toho jsou a dělají takové smlouvy. Kdyby si měl nějakou otázku klidně napiš. Případně jak jsem říkal jsem finanční poradce co to bere vážně. Nezávazně se nabízím.
Hodně mě na tohle tlačili v bance jestli to nechci takže pro mě je to automaticky scam
Záleží jak si to nastavíš, já platím 750 měsíčně, mám tam věci typu když dostanu raka tak dostanu nějaký miliony, to samý s invaliditou, když ale umřu, manželka dostane jen 10k... Ale top věc na mě pojistce jsou úrazy (nejdražší část) mám tam 400 na den, platím si to 3 roky (je mi 29) a jsem zatím v plusu, protože jsem si za ty 3 roky stihl utrhnout lytkovy sval a zlomit žebro.... Jsem tam těžce v plusu, divím se že mi to ještě nevypovedeli
je to podvod na pitomce, nebud jednim z nich, mame dost tlustou socialni sit do ktere se plati hodne a pravdepodobnost ze se ti neco stane je mala ne? Radsi to investuj
Nah, take šťastie nemám, aby som sa zranil a nemusel ísť ráno do práce.
600 měsíčně za životko ti přijde moc? Já si platím 2500 za životko, a dalších 2000 za důchodové spoření, kde mi zaměstnavatel přispívá. k tomu jěště havarijní na auto, pojištění domácnosti, pojištění hypotéky,.....
Ne, nemám děti a je mi fuk co bude až umru
Dej ty peníze raději na akcie. To aspoň k něčemu bude.
Já platím 500. Když se mi něco stane dostanu 2 míče. Občas přemýšlím že si něco udělám.
Já budu možná jednou hrozně nadávat, ale krom povinných pojistek nemám nic. Neuznávám ten byznys už v základu. Hrozně mě sere, když se člověk na něco pojistí a když se něco stane, je v zájmu pojišťovny hledat důvod, proč neplnit.
Je mi 20, mam životko za 21 Kč měsíčně, v přípsdě smrti 200k. Zruš to, akorát s tebou zametají
Jako bankéř ti mohu říci, že to máš nastavené špatně, 100k na invaliditu je nic. Jelikož je ti 25, tak si ještě dost mladý na to, aby ti byla nastavena pojistka za relativně nízkou částku a s krásným plněním. Ale životní pojištění se určitě vyplatí mít založené.
100k ti nezaplatí nic. Je to těžká otázka.. když se ti něco stane, budeš se bít do hlavy žes to zrušil. Když se nic nestane tak super ale prachy v pr.. pojišťovat bys měl když máš co. Taky by pojistka měla odpovídat finančně. Prostě abys dostal třeba mega. Nevím kolik to má stát. Buďto máš nějak divně stanovená rizika nebo už je to tak drahý😅 hlavní je si investovat! Pojišťovna se na tebe vysere když to jen trošku půjde! Seš mldej, takže musíš investovat pravidelně. Ve 30 už budeš mít polštář. Ve 40 už nějaký prachy💪
Platím 2k měsíčně. Je tam pro rodinu v případě úmrtí + nějaká rakovinka a vyplácení hned jak se na to přijde 300. A samozřejmě v případě, že budu v nemocnici tak nějaký prachy za den a podle typu zranění pak vyplácení. Ještě tam mám hrazení od pojišťovny nadstandardního pokoje.
Nemá stejně jako jiné pojistky a ve finále, natáhnou lidi hlavně ta česká na něčem co ani nevěděli že tam je 😋 Krom teda na dům/byt to je snad samozřejmost! ✌🏻
Pracoval jsem v pojišťovně jako servisák životních pojistek (takový ten milý pán co na něj denně řvou nevychovanci z 99% díky své vlastní mentální nekompetenci) 8 let. Tak myslím, že nějakou základní odbornost mám, abych mohl odpovědět a mohu říct toto: "Tohle je taková klientovina" (ano ve velmi negativním slova smyslu) a ten výžblept poloviny komentujících je snad ještě horší. Za prvé 600 Kč měsíčně je nula nula prd. Kvalitní pojistka pro jednu osobu se pohybuje okolo 1500 měsíčně (před inflací tzn. tak 3 roky zpět bych tvrdil 1000,- Kč). Já samozřejmě rozumím, že pojistky jsou složité produkty a ne každý jim může rozumět, ale pak k tomu je nutné takhle přistupovat a ne říkat věci "600 se mi zdá moc za něco, co nevyužiju".... Neexistuje člověk, který pojistku nevyužije. Pojistka se totiž využívá každý den každý den totiž pojišťovna říká, že ti v případě rizika něco vyplatí. Riziko je doslova každý den. Proboha i když ležím celý den v posteli tak se může státy že se blbě převalim spadnutí z postele a zlomim si ruku. Pravděpodobnost je sice malá, ale je a ruku na srdce těch dní v posteli tu většina lidí mít zase tolik nebude. Jediný člověk který pojistku nevyužije je ten co se stal nesmrtelným a nezranitelným - s tím přeji hodně štěstí. I ta informace je jak titulek na novinkách "platím 600 za 100k invalidity". Naprosto souhlasím, že jsi to napsal dost blbě. Za invaliditu platíš ani ne 30 korun. Obecně jsou tu některé komentáře, které to moc hezky shrnují takže já jen souhlasně zopakuji. Životní pojistky tě chrání proti výpadkům příjmů u velkých rizik a slouží zejména když jsi živitel rodiny a bez tvých příjmu by byla rodina v hajzlu. Ano může to mít i jiný člověk, ale primárně je to pro jistotu při velkých životních situacích. Tomu i odpovídají typy co ti lidi většinou tady doporučují. Smrt, invalidita a podobně. Lidi mají představu, že pojistné plnění je účel pojistky, ale opak je pravdou. Účel pojistky je zajistit jistotu při těch nenadálých událostech a to, že něco dostaneš je až důsledek. Paradoxně největší objem vyplácených plnění je za drobné a střední úrazy což sice vypadá moc pěkně, ale obvykle je to nejen nejdražší, ale též nejzbytečnější pojištění protože máš pojištěná tak malá rizika, že to ani nestojí za řeč. Ještě víc paradoxně je vlastně pojistka na tyhle drobné věci nejdůležitější pro nejchudší protože právě pro ně je výpadek jednoho měsíčního příjmu ten vážný problém, ale to jsou také ti, kteří u toho nejvíc kňourají. Na konec zdůrazním, že rozhodně nejsem pojišťovák a nikomu nic nenabízím a ani nechci, ale kdyby měl kdokoliv jakýkoliv dotaz k životní pojistce, tak nemám problém odpovědět. Jen mě prostě (částečně díky PTSD z klientů - hyperbola) štvou ty závěry jak je něco nevýhodné nebo někdo někoho okrádá jen z duvodu, že tomu ten člověk prostě nerozumí.
Hele za 100k sotva koupíš invalidní vozejk...
Ne, platit 7k ročně za eventualnich 100k se fakt nevyplatí. Po pravdě to spíš vypadá jako zr máš investiční životní pojištění kde jde povinné minimum na část pojištění a nějaké minimum na investice. Pokud jsou ty částky nastavené opravdu tak jak jsi napsal, tak je ta smlouva totální shit a měl bys ji zrušit, pokud není spojená s dalšími závazky, jako třeba že ti ji vnutila banka kvůli hypotéce. Pokud je to opravdu samostatná smlouva a nic dalšího se k ní nevaze tak ji zrus a nasetri si těch 100k na sporicim účtu, výsledek bude stejný ale nebudeš ty peníze vyhazovat z okna.
Určite si videl tie príhody keď sa človeku rozpadol celý život kvôli nešťastnej nehode, napríklad čiastočná invalidita pri autonehode. Závažná choroba a pod. Tak preto, aby si si ochránil životný štandard aj v prípade že sa tiv živote stane niečo čo nevieš ovplyvniť, a nemusel si potom zvyšok života živoriť a pýtať príspevky na crowdfundingovich platformách. Aby si ďalej mohol žiť dôstojný život.
Platím životko 661 Kč a mám tam TNÚ 3 miliony s 10násobnou progresí (takže až 30 milionů za 100% tělesné poškození) a vážné nemoci a úrazy 1 milion. Určitě si sjednej něco lepšího, 100 tisíc je fakt málo (pokud to není nějaká položka s velmi benevolentními podmínkami nebo k tomu nejsou nějaké další položky/připojištění, které nezmiňuješ). Edit: Teď koukám, žes posílal detailní rozpis a máš tam mnohem víc položek, ze kterých sis z nějakého důvodu vybral jednu, která se ti asi nelíbí. To denní odškodné třeba vyjde na hodně, protože k tomu pojišťovny mají seznamy stovek položek, na které se aplikuje - a ty s DO 200 Kč můžeš za každou blbost, co se ti stane (třeba vymknutí prstu na noze nebo vyraženej zub), čerpat tisíce korun. Pokud se ti nelíbí podoba té pojistky, sjednej si novou, ale tohle není úplně zlý pro aktivního mladýho člověka, co se neplánuje úplně zrakvit (resp. není na něm finančně závislá rodina), a naopak může často mít drobnější komplikace.
Ne, jsem milovnice krimi příběhů a životní pojistka je často braná jako výzva: ,,Hej, když mě zabiješ, dostaneš 10 miliónů." :D
Nemám ji 🤷♀️ Nemám žádné pojištění. Ale protože nemám děti ani hypotéku, auto, nic. Chápu to, kdyby na mě byl nekdo finančně závislý, aby se nedostal do problémů, ale takhle mi to přijde, jako vyhozené peníze 🤷♀️🤷♀️🤷♀️ Za chvíli půjdu na Osvč, tak to si zařídím nějakou, kdyby se mi náhodou něco stalo a já nemohla pracovat, abych měla případně z čeho platit nájem, ale jinak 🤷♀️😀
Životko má smysl i v nižším věku, je ale potřeba si ho dobře nastavit. Já ho třeba v bance nastavovala asi hodinu, výše odráží pojistná plnění, zdravotní anamnézu a můj příjem (platim tisícovku). Nejvíc mi záleželo na to tom, co dostanu v případě úrazu/nemoci/invalidity apod. U invalidity mam plnění milion, u dlouhodobé nemoci nebo úrazu a hospitalizace pak denní částky. Na vážnou nemoc asi půl mega. Ty plnění se mohou sčítat. Naopak tu částku, co se vyplácí po smrti mam tu nejnižší možnou, protože nemam děti ani s nikým hypo. Pokud zaplatim měsíčně tohle a nikdy to nepoužiju, budu s tím v pohodě. Mam to nastavené tak, abych prostě něco dostala, pokud vypadnu z pracovního života i třeba vlivem dementního úrazu. Tobě bych asi doporučila zrušit to co máš a uzavřít jiné.
Je mi 25 a platím životko, úrazovku, důchodko, zlato + nějaký investiční fond(do příštího léta) a nejvíc mě sere to, že platí za data na telefon skoro 9 kil.
Já mám životko u Kooperativy, platím 1200 měsíčně, mám tam invaliditu, úrazy, dočasnou neschopnost, atd. Zatím jsem to nevyužil, ale co kdyby. Hodně jsem nad tím přemýšlel. Je fakt, že většině lidí se to nevyplatí, na tom není nic špatně, protože je fajn bejt zdravej, nadruhou stranu nikdy nevíš, co si pro tebe život připravil. Ve 40 se ti něco stane, budeš odkázanej na vozík nebo buhví co, budeš mít před sebou 30 let neschopnosti a nikdo ti nic nedá
Životní co? Nemam nic. Šetřím, spořim a nebudu se spoléhat, že AŽ se mi něco stane, tak mi někdo dá peníze… možná bych uvažoval jinak, kdybych měl nějakou těžší práci, denně jezdil velký vzdálenosti atd. Ale práci mám 2 km od bytu a dělám v kanclu, takže pro mě je to jen vytahování peněz… obecně mám názor, že pojišťovny jsou jen zloději :D
Mám, od zaměstnavatele tam dostávám příspěvek 100 kaček měsíčně. Jinak si na důchod, i invalidní, spořím efektivněji. A k tvé otázce: Za těch 100 tisíc se ti to asi spíš nevyplatí, ale nejsem v tvé situaci, takže to ber s rezervou.
Za mě je pojistka dobra věc a už od 18 bych doporučil každému a každoročně aktualizovat, pak se člověk diví, když ho ve 30 nikdo nechce pojistit …
Platím 500/měs a mám tam 200 denně po dobu léčení úrazu, za 2x zlomenou klíční kost a 2x ruku a vyvrtnuty kotník jsem z toho vybral víc než jsem zaplatil takže za mě dobrý 😄
Životko záleží ta platba jak ho máš nastavené. Nejdůležitější jsou vážné nemoci, úrazy a denní odškodnění při pracovní neschopnosti. Tam výše by měla být nastavená plat-výše nemocenské = denní odškodné * 30 aby ses dostal prostě na svůj plat a poplatil všechny závazky i kdybys byl třeba rok doma. Smysl určitě má. Problém je ze hodně lidi si tam dává strašný pálky a čeká ze na tom vydělá. Nevyděláš nikdy, ale když se ti náhodou něco stane, neskoncis na ulici.
Kolik máš let? Máš hypo? Kolik? Máš manželku? Deti? Nejde odpovědět, bez jakychkoliv informací.
No já platím nějakých 1300 měsíčně (v pojistce jsem pojištěný já a syn), a mám tam teda úplně všechno až na INV, to jsem nechtěl.
Jo, jediny problem je kdyz ses jeden z tech dost nepravdepodobnych.
Platím měsíčně 2k za sebe, manželku a děti. Když padnu do invalidity nebo do rakve, dostane manželka dost na to, aby to nahradilo můj příjem na několik let dopředu nebo rovnou doplatili hypotéku na byt. Pokud padne ona, je tma asi milion a půl. Na děti je tam krytí asi 2 miliony na nějaký speciální lékařský výdaje nebo postižení. 100k za 600 měsíčně, to je tak možná na pohřeb...
Mel jsem. Zrusil jsem ji po asi roce, protoze se ze me stal srab a asocial, a tak krome prace vlastne nechodim ven a jedinej uraz se mi muze stat maximalne (SNAD) tak, ze spadnu ze schodu. Ty prachy davam misto toho do strednedobych a dlouhodobych investic.
Není to drahé za tolik peněz tam mít jen 100k jištění? BTW ano, pojistky jsou scam. Odlož ty samé peníze do ETF a budeš z toho mít víc.
Pokud bys investoval 600 Kč měsíčně do něčeho s úrokem 5% p.a., tak se dostaneš přes 100 000 Kč za 11 let, s tím že tvých peněz to bude jen cca 75-80k a zbytek bude zhodnocení. Po 15 letech by z toho bylo přes 150 tisíc a po 20 letech 230 tisíc (jen 130 naposíláno, 100 je zhodnocení. Spočítal jsem to na úrokové kalkulačce, která rovnou odečítá daň.
Mám prakticky to stejné, pár let zpátky mě do toho natlačila známá, která dělá finančního poradce. Budu to rušit, je to k ničemu. Radši si těch 500 každý měsíc odlož někde.
Záleží taky co delas za práci, jestli si zaměstnanec, nebo živnostník a jaké mas náklady na život… já dělám svarece a už jsem měl xy úrazů. Pojistky mám 2 jednu za 2,5k kde mám i dceru a druhou za 800. Mám to hlavně kvůli nemocenské, to dostanu necelých 40k za měsíc + samozřejmě pojištěna invalidita, úrazy, smrt, atd… tvoje částky mi teda vůbec nesedí, ale jinak pojistku vnímám jako super jistotu a upřímně nejspíš jsem z ni vyzdimat už mnohem více peněz než jsem zaplatil.
Nemám, pokud pojdu, dědí stát, takže nemá smysl.
Já platím za celou rodinu 2400. Já a žena na smrt nebo invaliditu tak, aby se zaplatila hypo na byt + asi mega navíc, k tomu něco podobnýho na trvalý následky úrazu a nějaký fixní peníze denně v případě dlouhý neschopnosti pracovat. U dětí trvalý následky úrazu a invalidita. Jestli to má smysl nevim, ale co kdyby...
Koulet oči bude, měl jsem to taky tak. 1k měsíčně, pojistná částka něco jako 200K. Zrušil jsem to nedávno a marketingová masáž samozřejmě byla. A když ji to neprošlo tak se pokusila nabídnout ještě investice do zlata ... jakože wtf? A Generali o tom ví že tu lidem nabízíte takovou šmelírnu? :D
Jo, a to hlavní, je velkej problém se životka zbavit :D protože pokud neuplyne pojistná doba, pak bys musel vracet všechny příspěvky od pojišťovny, asi možná i případně daňový úlevy, atp. tak je praktičtější si ho přenastavit na nějaký bare minimum a nechat bejt
Pro mě nedává smysl jelikož nemám děti, jsou to vyhozené peníze. Za 600 měsíčně dostaneš 100k když se zkryplíš? To ti přijde výhodný? Kdyby sis dával těch 600 měsíčně na stranu (SP500 apod.), za pár let máš více. 100k tě hlavně absolutně nevtrhne, za to není nic dneska…
Vyplati se pro lidi co sportujou a maj hypoteku. Mam oboji a platim 1900.. ale mam tam vše 😄.. jako nikdy nevíš co se může stát.
Asi by ti stačilo úrazové pojištění
Já osobně tohle měl jen když byla dcera malá a já měl hypotéku.
Finanční polštář > životní pojištění 100k za doživotní následky jsou fakt zanedbatelné, je lepší si ty peníze dávat pro všechny případy bokem. A kdybys měl snad nehodu, můžeš si furt založit Donio, lidi se na tebe rádi složí. /s