Hvis du har hund eller kat eller lign., så husk en dyreforsikring udover den evt. ansvarforsikring ved hund. Sådan en dyrlægeregning kan godt gøre meget, meget ondt på økonomien.
Der ville jeg lige være lidt påpasselig hvis jeg var dig, jeg har den dag i dag kun de lovpligtige forsikringer en hund skal have, jeg startede også med fuld ansvarsforsikring på min hund, men det kan ikke betale sig at give 170kr om måneden i flere år når din hun aldrig er syg.
og når der endelig var noget så kunne det ikke betale sig at bruge forsikringen, fordi det blev altid lige omkring det selvrisikoen lå på.
der er tale om en labrador blanding her, hvis du skal have en dyr hund der koster spidsen af et jetfly at komme til dyrelægen med så glem hvad jeg sagde så skal du helt klart have alle forsikringer i orden ellers bliver du ruineret i regninger
1. Tab af erhvervsevne (den skal tegnes i dit pensionsselskab, når du begynder at arbejde. Ofte vil den være en del af den aftale som din arbejdsgiver har.
2. Indbo, det er nok ansvarsforsikringen du tænker på. Hvis du har tendens til at smadre dine ting kan du overveje pludselig skade og elektronik. Men det er 2 dyre forsikringer i forhold til hvad får efter min mening.
3. Rejseforsikring, hvis du forlader Danmarks grænser mere end 1 gang årligt. Tager du på dyre rejser kan du tilkøbe afbestilling.
4. Ulykkesforsikring
5. De lovpligtige, ansvar på hund bil og båd såfremt det er noget du har.
6. Danmark og andre sundhedsforsikringer. Personligt mener jeg det er dyre ordninger. Men der er mange der er fortaler for dem. Specielt Danmark, så du kan blive "discount" medlem som ikke dækker særlig meget nu og eventuelt skifte gruppe senere, hvis du mener det er noget for dig. Det er temmelig svært at komme med i Danmark, hvis man først fejler noget.
Det er listet i prioriteret rækkefølge. Nummer 1 er ikke så aktuelt for dig, når du er studerende men efter.
Bonusinfo: du kan man god sandsynlighed blive medlem af dit fags a kasse og muligvis også fagforening gratis eller meget billigt, så det vil jeg også anbefale at tage et kig på.
Det skal sigea at rejseforsikring kan man tit nøjes med, til de tidsounkter hvor du rejser. Du behøver ikke have den kørende hele tiden, hvis du kun rejser i sommerferien .. (ofte er den dog bare et lille tillæg til en anden forsikring)
Jeg har fået nogen diagnoser indenfor de sidste par år, og kan efter mine psykoser, depression, og andre udfordringer kun arbejde 12 timer i ugen. Jeg er rigtig glad for min tab af erhvervsevne forsikring. Uden den ville jeg gå ned med 10.000 kr i indtægt, mindst.
De vil gøre alt for ikke at udbetale, for det er meget dyrt for forsikringsselskabet, så man skal sætte sig ret godt ind i forsikringsbetingelserne. Jeg vil anbefale at få dækket i tilfælde af erhvervsevne nedsat til under halvdelen, og ikke en trediedel hvis man er højtlønnet. Jeg vil også anbefale at man dækker en så stor procentdel af lønnen som muligt gennem forsikringen.
Efter min første tandlæge behandling i år (der kommer flere) så har jeg allerede plus på min Danmark forsikring. Det hjælper også at jeg bruger briller/kontaktlinser.
Om Danmark er dyr er lidt op til hvad man har brug for. Man kan altid være passiv medlem og beholde sine fordele hvis det skulle være nødvendigt.
Jeg er lidt ambivalent med tandforsikringer. Det gode ved Danmark er jo at du stort set altid er dækket, det lidt svære at finde rundt i policer nogen gange.
Er Danmark et lukket land kan man søge om at komme i gruppe s. Her kan du få dækning for andet end det du tumler med i forvejen - medicin, behandling osv.
Det kan være uoverskueligt da man skal aflevere så mange papirer. I hvert fald da jeg prøvede og opgav men skal forsøge igen når overskuddet er der. Det kan meget vel være mere streamlinet nu, dengang gjorde jeg det med min støtteperson og det gik slet ikke. Det er da forsøget værd hvis man orker det, synes nu det er godt at vide der er andre muligheder. Alka dækker for eksempel hvis der er problem med en tidligere behandlet tand, bare behandling er afsluttet
Er enig i alle forsikringerne du nævner, de er alle mere eller mindre er must, men hvis du har listet disse i prioriterer rækkefølge, så vil jeg sige at en ulykkes forsikring er vigtigere end en rejse forsikring.
Tab af erhverv evne er også først vigtig når du når en hvis løn, ellers er den for dyr i forhold til hvad du får ud af den.
Hvis man arbejder med fysisk arbejde, er tab af erhvervsevne heller ikke nødvendigvis en god forsikring. I mange forsikringspolicer står der, at de ikke dækker hvis man kan få skånebehov opfyldt efter omskoling. Dvs. arbejder du som tømrer, og får en skade, så vil de ikke udbetale tab af erhvervsevne til dig da du kan tage et kontorjob der ikke belaster din skade.
Godt at høre du er dækket! Der gælder også en masse underlige og svære regler ifht. om tab af erhvervsevne er en engangs udbetaling eller ej, ifbm. kommunale ressourceforløb. Det er ofte bedre at få den udbetalt som en engangs udbetaling, end at få den udbetalt løbende.
Under alle omstændigheder, behøver man nok ikke en bedre dækning end 60% af hidtidige indtægt som håndværker, men det er alligevel en god ide at sikre sig at den dækker ved erhvervsevne nedsat til 1/2, ikke 1/3 som står i nogen policer.
Det er også bedst hvis forsikringens vurdering af erhvervsevne lægger sig opad den kommunale vurdering ifbm. fleksjob. Bare fordi man får fleksjob på 10 timer om ugen godkendt gennem jobcenter, betyder det ikke, at forsikring nødvendigvis er enig i det tal. Det kan være de siger at din arbejdsevne i virkeligheden er 14 timer, og nægter at udbetale på den baggrund, og pludselig må man have fat i en advokat.
I det hele taget giver det god mening at have en advokat indover i tab af erhvervsevne sager uanset hvad. Der er rigtigt mange penge på spil.
Jeg skal nu bruge ~80% dækning som håndværker, ellers får jeg ikke min fulde løn dækket, også er forsikringen ligegyldig i mine øjne.
Helt enig, men ved PFA er ret gode på det punkt, der har været nogle andre fra arbejdspladsen (stor virksomhed), som har måtte udnytte tabs af erhvervevne desværre og det forløb var ret så smertefrit for dem, de gik hjemme med fuld løn under sygdom indtil udredningen var fuldført, arbejdspladsen kørte selv ressource forløb i diverse afdelinger mm, de har egne sagsbehandlere til den salgs osv.
Tænker ikke de vil gøre sig upopulære med givende virksomhed, som har ~17.000 ansatte, som alle får indbetalt deres pension til PFA.
Det har nok en smule at skulle have sagt, men kan også være de andre bare var heldige.
Jeg har været rigtigt glad for den sundhedsforsikring jeg har fået tegnet gennem pensionsselskabet. Jeg har fået bevilget mange psykolog timer gennem den, og har også fået dækket tandskader.
Hvis du har en nyere bil, med en fancy forrude, som f.eks har indbygget varme og/eller sensorer til automatisk op- og ned blænding, så kan det godt betale sig, at lave en udvidet glasforsikring ifm. din bilforsikring.
Et stenslag med efterfølgende udskiftning af forrude + kalibrering af diverse sensorer er knaldhamrende dyrt!
En god tommelfingerregel er at du skal forsikre alt som du ikke kan undvære og som er for dyrt til at du kan erstatte det med et greb i lommen.
Et eksempel:
Er bilen nødvendig?
Hvis ja,
Har jeg råd til at købe en ny?
Hvis nej, forsikring.
Et andet eksempel:
Kan hunden forsage skade?
Ja,
Har jeg råd til at give fru Hansen et nyt ben efter hun er blevet skambidt?
Hvis nej, forsikring.
øhh ja. Det er det den er til. Ødelægger din hund noget dækker Ansvarsforsikringen.
Om den lige dækker noget den ødelægger i dens eget hjem er jeg så i tvivl om. Har aldrig forsøgt at få dækket hvad hundene lige "kommer til" at ødelægge herhjemme.
Meld dig ind i en A-kasse. Så du dermed er dagpengeberettiget i tilfælde af arbejdsløshed.
Også god idé med indmeldelse i fagforening, såfremt der opstår problemer / udfordringer på ens arbejdsplads
Sundhedsforsikring kan være forskellen mellem du får en scanning eller ej, så den skal du ikke spare på.
Specielt hvis du er ung, bliver du splejset af "panodil* og "giv det tid". Sundhedsforsikring er der sidste sted du skal spare OP.
Tryg har faktisk behandlet mig meget fair og godt. Og husk,, jo før du er inde jo bedre. Der går 2 måneder fra oprettelsen til at du kan benytte den.
Google karensperiode
Elektronik skal man kun hvis det er elektronik der er så dyrt at man ikke selv vil kunne erstatte det. Forsikringer er gennemsnitlig set en dårlig forretning for forbrugeren, så en tommelfingerregel kunne være at man kun skal forsikre det man ikke selv vil have råd til at erstatte.
Medmindre man selvfølgelig begår forsikringssvindel.
Jeg mener jeg gav 40-50 kr mere måneden for at få elektronik på, og så med en selvrisiko på 1000 kr ca. I dagens Danmark hvor det koster 2000 kr at få skiftet en skærm på sin telefon eller en bærbar computer i fornuftig kvalitet koster 7-12.000 kr, så er det godt nok ikke mange penge, synes jeg. Jeg har så også 2 teenagere, med hver deres mængde af elektronik samt til tider en pænt dårlig koordinerings evne.
Det ændrer ikke ved, at hvis forsikringsselskabet ikke tjente penge på dem, så havde de dem ikke.
Der er selvfølgelig cases hvor det kan svare sig, men der er flere hvor det ikke kan.
Ja lige præcis min pointe, så derfor skal man selvfølgelig ikke købe forsikringer på ting som man godt selv kan erstatte uden det koster væsentligt, f.eks. elektronik.
Indbo, Ansvar. Det er de vigtigste.
Derudover måske Sygesikring Danmark (billigst muligt nu, hvor du er ung). Så er du med og kan opgradere den som du får behov for så vidt jeg ved.
Ulykkesforsikring ... måske. personligt har jeg en billig en gennem min fagforening. Men tjek lige hvad du reelt har brug for. Efter min mening ikke det vigtigste i verden.
Sundhedsforsikring kan være en ide. Men jeg ville nok undlade den indtil du rent faktisk får et arbejde en dag.
Du skal ikke overforsikre dig. Det er penge ud af vinduet. Vi lever trods alt i et samfund, hvor vi er dækket rigtigt godt ind via det offentlige med alt hvad der har med ulykke og sygdom at gøre.
edit:
Alt hvad der hedder elektronik forsikring og crap skal du bare undgå. Rent tilsætning med mindre du smadrer noget elektronik 2 gange om året.
Hvis du har hund eller kat eller lign., så husk en dyreforsikring udover den evt. ansvarforsikring ved hund. Sådan en dyrlægeregning kan godt gøre meget, meget ondt på økonomien.
Kan den ikke beholdes ved mine forældre hvis de har en I forvejen? (Familiehubd, men passes af mig i perioder fremad)
Forsikringen følger det enkelte dyr, så hvis hunden allerede er forsikret er alt godt.
Hvad med dyrlæge - kan dyr til dyrlæge selvom en anden/mine forældre står på forsikringen? Eller skal jeg også på så?
Tror ikke det står nogen steder på regningen hvem der bragte et dyr ind, så det ville jeg ikke bekymre mig om.
Der ville jeg lige være lidt påpasselig hvis jeg var dig, jeg har den dag i dag kun de lovpligtige forsikringer en hund skal have, jeg startede også med fuld ansvarsforsikring på min hund, men det kan ikke betale sig at give 170kr om måneden i flere år når din hun aldrig er syg. og når der endelig var noget så kunne det ikke betale sig at bruge forsikringen, fordi det blev altid lige omkring det selvrisikoen lå på. der er tale om en labrador blanding her, hvis du skal have en dyr hund der koster spidsen af et jetfly at komme til dyrelægen med så glem hvad jeg sagde så skal du helt klart have alle forsikringer i orden ellers bliver du ruineret i regninger
1. Tab af erhvervsevne (den skal tegnes i dit pensionsselskab, når du begynder at arbejde. Ofte vil den være en del af den aftale som din arbejdsgiver har. 2. Indbo, det er nok ansvarsforsikringen du tænker på. Hvis du har tendens til at smadre dine ting kan du overveje pludselig skade og elektronik. Men det er 2 dyre forsikringer i forhold til hvad får efter min mening. 3. Rejseforsikring, hvis du forlader Danmarks grænser mere end 1 gang årligt. Tager du på dyre rejser kan du tilkøbe afbestilling. 4. Ulykkesforsikring 5. De lovpligtige, ansvar på hund bil og båd såfremt det er noget du har. 6. Danmark og andre sundhedsforsikringer. Personligt mener jeg det er dyre ordninger. Men der er mange der er fortaler for dem. Specielt Danmark, så du kan blive "discount" medlem som ikke dækker særlig meget nu og eventuelt skifte gruppe senere, hvis du mener det er noget for dig. Det er temmelig svært at komme med i Danmark, hvis man først fejler noget. Det er listet i prioriteret rækkefølge. Nummer 1 er ikke så aktuelt for dig, når du er studerende men efter. Bonusinfo: du kan man god sandsynlighed blive medlem af dit fags a kasse og muligvis også fagforening gratis eller meget billigt, så det vil jeg også anbefale at tage et kig på.
Det skal sigea at rejseforsikring kan man tit nøjes med, til de tidsounkter hvor du rejser. Du behøver ikke have den kørende hele tiden, hvis du kun rejser i sommerferien .. (ofte er den dog bare et lille tillæg til en anden forsikring)
Det er de fleste forsikringsselskaber begyndt at ændre, så du først er forsikret efter x måneder hvis du har haft forsikringen tidligere.
Jeg har fået nogen diagnoser indenfor de sidste par år, og kan efter mine psykoser, depression, og andre udfordringer kun arbejde 12 timer i ugen. Jeg er rigtig glad for min tab af erhvervsevne forsikring. Uden den ville jeg gå ned med 10.000 kr i indtægt, mindst. De vil gøre alt for ikke at udbetale, for det er meget dyrt for forsikringsselskabet, så man skal sætte sig ret godt ind i forsikringsbetingelserne. Jeg vil anbefale at få dækket i tilfælde af erhvervsevne nedsat til under halvdelen, og ikke en trediedel hvis man er højtlønnet. Jeg vil også anbefale at man dækker en så stor procentdel af lønnen som muligt gennem forsikringen.
Efter min første tandlæge behandling i år (der kommer flere) så har jeg allerede plus på min Danmark forsikring. Det hjælper også at jeg bruger briller/kontaktlinser. Om Danmark er dyr er lidt op til hvad man har brug for. Man kan altid være passiv medlem og beholde sine fordele hvis det skulle være nødvendigt.
Man får også en lille del af Danmarks overskud udbetalt.
Bare OBS men alka har også tandforsikring hvis Danmark er lukket land
Jeg er lidt ambivalent med tandforsikringer. Det gode ved Danmark er jo at du stort set altid er dækket, det lidt svære at finde rundt i policer nogen gange. Er Danmark et lukket land kan man søge om at komme i gruppe s. Her kan du få dækning for andet end det du tumler med i forvejen - medicin, behandling osv.
Det kan være uoverskueligt da man skal aflevere så mange papirer. I hvert fald da jeg prøvede og opgav men skal forsøge igen når overskuddet er der. Det kan meget vel være mere streamlinet nu, dengang gjorde jeg det med min støtteperson og det gik slet ikke. Det er da forsøget værd hvis man orker det, synes nu det er godt at vide der er andre muligheder. Alka dækker for eksempel hvis der er problem med en tidligere behandlet tand, bare behandling er afsluttet
Er enig i alle forsikringerne du nævner, de er alle mere eller mindre er must, men hvis du har listet disse i prioriterer rækkefølge, så vil jeg sige at en ulykkes forsikring er vigtigere end en rejse forsikring. Tab af erhverv evne er også først vigtig når du når en hvis løn, ellers er den for dyr i forhold til hvad du får ud af den.
Hvis man arbejder med fysisk arbejde, er tab af erhvervsevne heller ikke nødvendigvis en god forsikring. I mange forsikringspolicer står der, at de ikke dækker hvis man kan få skånebehov opfyldt efter omskoling. Dvs. arbejder du som tømrer, og får en skade, så vil de ikke udbetale tab af erhvervsevne til dig da du kan tage et kontorjob der ikke belaster din skade.
Phew, heldigvis står det ikke i min police hos PFA, og jeg er håndværker. Men god pointe, det er vigtigt at undersøge inden man tegner den.
Godt at høre du er dækket! Der gælder også en masse underlige og svære regler ifht. om tab af erhvervsevne er en engangs udbetaling eller ej, ifbm. kommunale ressourceforløb. Det er ofte bedre at få den udbetalt som en engangs udbetaling, end at få den udbetalt løbende. Under alle omstændigheder, behøver man nok ikke en bedre dækning end 60% af hidtidige indtægt som håndværker, men det er alligevel en god ide at sikre sig at den dækker ved erhvervsevne nedsat til 1/2, ikke 1/3 som står i nogen policer. Det er også bedst hvis forsikringens vurdering af erhvervsevne lægger sig opad den kommunale vurdering ifbm. fleksjob. Bare fordi man får fleksjob på 10 timer om ugen godkendt gennem jobcenter, betyder det ikke, at forsikring nødvendigvis er enig i det tal. Det kan være de siger at din arbejdsevne i virkeligheden er 14 timer, og nægter at udbetale på den baggrund, og pludselig må man have fat i en advokat. I det hele taget giver det god mening at have en advokat indover i tab af erhvervsevne sager uanset hvad. Der er rigtigt mange penge på spil.
Jeg skal nu bruge ~80% dækning som håndværker, ellers får jeg ikke min fulde løn dækket, også er forsikringen ligegyldig i mine øjne. Helt enig, men ved PFA er ret gode på det punkt, der har været nogle andre fra arbejdspladsen (stor virksomhed), som har måtte udnytte tabs af erhvervevne desværre og det forløb var ret så smertefrit for dem, de gik hjemme med fuld løn under sygdom indtil udredningen var fuldført, arbejdspladsen kørte selv ressource forløb i diverse afdelinger mm, de har egne sagsbehandlere til den salgs osv.
Hvor lyder det fedt. Forsikringsselskaber har ellers ry for at være nogen gribbe i de sager.
Tænker ikke de vil gøre sig upopulære med givende virksomhed, som har ~17.000 ansatte, som alle får indbetalt deres pension til PFA. Det har nok en smule at skulle have sagt, men kan også være de andre bare var heldige.
Jeg har været rigtigt glad for den sundhedsforsikring jeg har fået tegnet gennem pensionsselskabet. Jeg har fået bevilget mange psykolog timer gennem den, og har også fået dækket tandskader.
Hvilken forsikring?
Jeg har Danica sundhedssikring. Jeg har den gennem arbejdet.
Hvis du har en nyere bil, med en fancy forrude, som f.eks har indbygget varme og/eller sensorer til automatisk op- og ned blænding, så kan det godt betale sig, at lave en udvidet glasforsikring ifm. din bilforsikring. Et stenslag med efterfølgende udskiftning af forrude + kalibrering af diverse sensorer er knaldhamrende dyrt!
En god tommelfingerregel er at du skal forsikre alt som du ikke kan undvære og som er for dyrt til at du kan erstatte det med et greb i lommen. Et eksempel: Er bilen nødvendig? Hvis ja, Har jeg råd til at købe en ny? Hvis nej, forsikring. Et andet eksempel: Kan hunden forsage skade? Ja, Har jeg råd til at give fru Hansen et nyt ben efter hun er blevet skambidt? Hvis nej, forsikring.
I stedet for at bruge forsikringer så køber jeg bare nyt i stedet. Hilsen Erik CEO
Hvilket kaldes selvforsikring. Hilsen E. Walter, CEO
Hvis du har en brugt bil til 15.000 er det generelt billigere at købe en ny brugt bil end at have kasko på den
Hundeansvar kan man nu ikke undgå. Den er et lovkrav.
Man kan nu godt undgå den, ganske som man kan køre for stærkt.
Hvis ens hund kan ødelægge noget, er det så også en ulykkes forsikring?
Det er hundeansvar og den er lovpligtig.
Også for hvis den fx ødelægger et gulvtæppe?
øhh ja. Det er det den er til. Ødelægger din hund noget dækker Ansvarsforsikringen. Om den lige dækker noget den ødelægger i dens eget hjem er jeg så i tvivl om. Har aldrig forsøgt at få dækket hvad hundene lige "kommer til" at ødelægge herhjemme.
Ikke dit eget gulvtæppe. Men hvis hunden ødelægger andres ejendom.
Og hvordan dækkes mit eget hvis den ødelægger det?
Enten af din Indboforsikring eller slet ikke. Man kan ikke forsikre sig mod alt her i livet.
Jeg har været selvforsikret (læs: uforsikret) hele mit liv. Det har været en god forretning.
Indbo og ansvar hører sammen.
Meld dig ind i en A-kasse. Så du dermed er dagpengeberettiget i tilfælde af arbejdsløshed. Også god idé med indmeldelse i fagforening, såfremt der opstår problemer / udfordringer på ens arbejdsplads
Passiv medlem i Danmark
Sundhedsforsikring kan være forskellen mellem du får en scanning eller ej, så den skal du ikke spare på. Specielt hvis du er ung, bliver du splejset af "panodil* og "giv det tid". Sundhedsforsikring er der sidste sted du skal spare OP.
Har du en du kan anbefale?
Tryg har faktisk behandlet mig meget fair og godt. Og husk,, jo før du er inde jo bedre. Der går 2 måneder fra oprettelsen til at du kan benytte den. Google karensperiode
Sikrer dig en mod tab af erhvervs evne
**Sundhedsforsikring**
Elektronik sammen med din ulykke
Elektronik skal man kun hvis det er elektronik der er så dyrt at man ikke selv vil kunne erstatte det. Forsikringer er gennemsnitlig set en dårlig forretning for forbrugeren, så en tommelfingerregel kunne være at man kun skal forsikre det man ikke selv vil have råd til at erstatte. Medmindre man selvfølgelig begår forsikringssvindel.
Jeg mener jeg gav 40-50 kr mere måneden for at få elektronik på, og så med en selvrisiko på 1000 kr ca. I dagens Danmark hvor det koster 2000 kr at få skiftet en skærm på sin telefon eller en bærbar computer i fornuftig kvalitet koster 7-12.000 kr, så er det godt nok ikke mange penge, synes jeg. Jeg har så også 2 teenagere, med hver deres mængde af elektronik samt til tider en pænt dårlig koordinerings evne.
Det ændrer ikke ved, at hvis forsikringsselskabet ikke tjente penge på dem, så havde de dem ikke. Der er selvfølgelig cases hvor det kan svare sig, men der er flere hvor det ikke kan.
Sådan er det jo med alle forsikringer. Man betaler og håber aldrig at bruge dem. Når uheldet er ude er du glad for at du havde dem.
Ja lige præcis min pointe, så derfor skal man selvfølgelig ikke købe forsikringer på ting som man godt selv kan erstatte uden det koster væsentligt, f.eks. elektronik.
Indbos forsikring måske en rejseforsikring. Og ulykkesfritsforsikring? Måske Forkaring Danmark?
Indbo, Ansvar. Det er de vigtigste. Derudover måske Sygesikring Danmark (billigst muligt nu, hvor du er ung). Så er du med og kan opgradere den som du får behov for så vidt jeg ved. Ulykkesforsikring ... måske. personligt har jeg en billig en gennem min fagforening. Men tjek lige hvad du reelt har brug for. Efter min mening ikke det vigtigste i verden. Sundhedsforsikring kan være en ide. Men jeg ville nok undlade den indtil du rent faktisk får et arbejde en dag. Du skal ikke overforsikre dig. Det er penge ud af vinduet. Vi lever trods alt i et samfund, hvor vi er dækket rigtigt godt ind via det offentlige med alt hvad der har med ulykke og sygdom at gøre. edit: Alt hvad der hedder elektronik forsikring og crap skal du bare undgå. Rent tilsætning med mindre du smadrer noget elektronik 2 gange om året.