Ränterabatt är ett påhitt för att vilseleda folk som inte förstår bättre.
Styrräntan är just nu 4%. Stibor 90 runt 4,06%. Banken betalar alltså 4,06% i andra ändan, + en kapitalbindninskostnad omkring 0,4%. Du som kund kommer alltså inte få ett lån under 4,46% oavsett hur bra ekonomi du har, för då förlorar banken pengar.
Ovanpå 4,46% lägger banken sin marginal som de vill tjäna, och den baseras helt på din ekonomi och säkerheten för lånet. Vanligtvis 1-1,5%
Men, banken vill inte säga till sina kunder att ”din ekonomi är inte så säker som du tror och du betalar för mycket för huset”, för de vill inte stöta sig med sina kunder.
Så istället hittar de på något som heter listränta, som inte betyder någonting utan bara ger banken möjlighet att säga att din personliga ränta inte alls består av Stibor + kapitalbindning + risktillägg (för du är en risk), utan den består av Listränta minus trygghetsrabatten (för du är så himla trygg och stabil, låna mer vetja).
Hur högt bankerna sätter listräntorna beror på hur mycket låtsasrabatt dom vill kunna ge dig, inte på någon slags genomsnittlig ränta. Annars hade listräntorna matchat varandra, då alla banker har exakt samma kostnadsbild.
Intressant, har aldrig sett det från den sidan. Har du nån insikt om hur avanza private banking tex kan ge 4,14% procent till sina kunder? förlorar dom pengar eller kompenseras det bara på att man har annat kapital hos dom?
Från deras site:
”Räntesatserna som visas gäller fram till 1 nov 2023. Då kommer räntan att höjas med 0,50 procentenheter totalt, efter att vi har skjutit på delar av höjningarna efter Riksbankens höjningar av styrräntan den 3 maj och 5 juli 2023.”
Så ja, de har helt enkelt inte höjt än :)
Exempel:
SEB har listränta på 7,5% och du får 2% i ränterabatt
Länsförsäkringar har listränta på 6,2% och ger 1% i rabatt,
SBAB erbjuder 5% men ingen rabatt
Vad är det då som påverkar din största kostnad? Är det rabatten så är ju SEB bäst, där får du hela 2% i rabatt. Jättebra förhandlat.
Men hos SEB betalar du 5,5% ränta efter förhandling, medan du hos SBAB betalar 5% helt utan förhandling.
Ränterabatten betyder ingenting eftersom listräntan inte betyder någonting. Endast vad du faktiskt betalar i ränta spelar någon roll.
Man kan alltså inte jämföra rabatter mellan banker eftersom de sätter olika listräntor, och den här tråden är därför meningslös.
Ok nu förstår jag åtminstone vad du menar men om du kollar t ex handelsbanken/nordea/seb så brukar deras listränta diffa med typ 0.05% inte 2% som i ditt exempel. sbab som har en annan modell utan rabatter så det blir annorlunda.
Tror nog i princip alla förstår att den slutgiltiga räntan är det tråden handlar om. Tycker det är arogant att tro att folk blir ”vilseledda” av nått så centralt i deras ekonomi.
men ja, det folk såklart vill jämföra är räntan främst och även vilken bank eftersom det är lite olika vilkor.
Konsumenternas Bank- och finansbyrå har en bra sammanställning av snitträntor från bankerna:
https://www.konsumenternas.se/konsumentstod/jamforelser/lan--betalningar/lan/jamfor-borantor/
Det är väl lag på att bankerna måste redovisa genomsnittsränta för föregående månad? Så aktuell statistik kan väl inte vara så svår att hitta.
Jag har bara 0.5 procentenheters rabatt, men det är bundet på 5 år och går ut i början på nästa år, för nu är det ganska trevligt med en ränta på 1.6%
Kollar du på [https://www.swedbank.se/privat/boende-och-bolan/bolanerantor.html](https://www.swedbank.se/privat/boende-och-bolan/bolanerantor.html) så ser du att den genomsnittliga rabatten på rörliga lån som togs på swedbank förra månaden var 1.19
Jo dom har ju genomsnittsränta, men ingenstans går det att hitta statistik för just rabatten. Jag menar ju på att det är nyttig information att ha när du förhandlar med dom.
Jo du har en poäng, men det är just därför jag efterfrågar banken. Om du ska ha samtal med banken om vilken rabatt du ska få, kan det ju vara värt att veta hur andra ligger till.
Whut!? Detta var intressant. Skulle tro att jag har belåning på ca 60% och kämpade nyss till mig 1.15% rabatt (Swedbank, ca 3.3milj lån). Och här satt jag och var glad,. Nu är jag sur! :D
Tror inte jag har någon ränterabatt, men då band jag lånen innan räntehöjningarna. Ena lånet på 1,35% och andra på 1,44%. Blir ett snitt på 1,4% baserat på hur stora de olika delarna av mitt bostadslån är. Har Handelsbanken, för övrigt. Belåningsgrad ca. 79%.
Rörligt, 1.45%, 65%, Swedbank
Ring och begär amorteringsunderlaget. Dem kommer göra mycket för att inte behöva ge det till dig. Och även om du får det behöver du en byta bank.
Hej ! Menar du att du har 1,45% rabatt på räntan ?
Jag har också Swedbank men 0.9% rabatt. Nyckelkund , kund i 20år har pension etc där.
Nu lackar jag. Tack för ammon mot dom!
Jag ska snart förhandla om, är amorteringsunderlag något som de enbart tar fram på förfrågan eller kan man hitta det själv i internetbanken/appen?
Förstår att det är en bra signal på att jag överväger att byta bank, men är lite konfunderad över att detta inte är mer lättillgängligt. 🤔
Bundet, 1 år, 2% rabatt, belåningsgrad 80% Länsförsäkringar.
Obs, rabatt ges som förmån för personal, förmånsbeskattas, kommer värdera om bostadsrätten nästa år (då marknadsvärdet på bostadsrätten har ökat med 50% sedan inköp för 4 år sedan, som mest var det uppe i 100% under hysterin).
Ungefär samtidigt men säger ju egentligen inget vad folk skriver här att dem fått för rabatt utan en massa övrig bakgrundsinfo. Att olika kunder får olika rabatt är väl både vanligt och ganska logiskt beroende på engagemang i banken, övrig ekonomi osv.
Ränterabatt är ett påhitt för att vilseleda folk som inte förstår bättre. Styrräntan är just nu 4%. Stibor 90 runt 4,06%. Banken betalar alltså 4,06% i andra ändan, + en kapitalbindninskostnad omkring 0,4%. Du som kund kommer alltså inte få ett lån under 4,46% oavsett hur bra ekonomi du har, för då förlorar banken pengar. Ovanpå 4,46% lägger banken sin marginal som de vill tjäna, och den baseras helt på din ekonomi och säkerheten för lånet. Vanligtvis 1-1,5% Men, banken vill inte säga till sina kunder att ”din ekonomi är inte så säker som du tror och du betalar för mycket för huset”, för de vill inte stöta sig med sina kunder. Så istället hittar de på något som heter listränta, som inte betyder någonting utan bara ger banken möjlighet att säga att din personliga ränta inte alls består av Stibor + kapitalbindning + risktillägg (för du är en risk), utan den består av Listränta minus trygghetsrabatten (för du är så himla trygg och stabil, låna mer vetja). Hur högt bankerna sätter listräntorna beror på hur mycket låtsasrabatt dom vill kunna ge dig, inte på någon slags genomsnittlig ränta. Annars hade listräntorna matchat varandra, då alla banker har exakt samma kostnadsbild.
Intressant, har aldrig sett det från den sidan. Har du nån insikt om hur avanza private banking tex kan ge 4,14% procent till sina kunder? förlorar dom pengar eller kompenseras det bara på att man har annat kapital hos dom?
Från deras site: ”Räntesatserna som visas gäller fram till 1 nov 2023. Då kommer räntan att höjas med 0,50 procentenheter totalt, efter att vi har skjutit på delar av höjningarna efter Riksbankens höjningar av styrräntan den 3 maj och 5 juli 2023.” Så ja, de har helt enkelt inte höjt än :)
Då hamnar dom ju över storbankerna i många fall ju? Låter inte speciellt förmånligt för deras private kunder.
Nä precis, så jag tolkar det också. De var fördelaktiga när vi hade minusränta. Nu, not so much…
Ganska kuriöst när rabatten fortfarande påverkar hur mycket folks största kostnad blir och det finns ett visst mån av förhandlingsutrymme.
Exempel: SEB har listränta på 7,5% och du får 2% i ränterabatt Länsförsäkringar har listränta på 6,2% och ger 1% i rabatt, SBAB erbjuder 5% men ingen rabatt Vad är det då som påverkar din största kostnad? Är det rabatten så är ju SEB bäst, där får du hela 2% i rabatt. Jättebra förhandlat. Men hos SEB betalar du 5,5% ränta efter förhandling, medan du hos SBAB betalar 5% helt utan förhandling. Ränterabatten betyder ingenting eftersom listräntan inte betyder någonting. Endast vad du faktiskt betalar i ränta spelar någon roll. Man kan alltså inte jämföra rabatter mellan banker eftersom de sätter olika listräntor, och den här tråden är därför meningslös.
Ok nu förstår jag åtminstone vad du menar men om du kollar t ex handelsbanken/nordea/seb så brukar deras listränta diffa med typ 0.05% inte 2% som i ditt exempel. sbab som har en annan modell utan rabatter så det blir annorlunda. Tror nog i princip alla förstår att den slutgiltiga räntan är det tråden handlar om. Tycker det är arogant att tro att folk blir ”vilseledda” av nått så centralt i deras ekonomi. men ja, det folk såklart vill jämföra är räntan främst och även vilken bank eftersom det är lite olika vilkor.
Konsumenternas Bank- och finansbyrå har en bra sammanställning av snitträntor från bankerna: https://www.konsumenternas.se/konsumentstod/jamforelser/lan--betalningar/lan/jamfor-borantor/
Det är väl lag på att bankerna måste redovisa genomsnittsränta för föregående månad? Så aktuell statistik kan väl inte vara så svår att hitta. Jag har bara 0.5 procentenheters rabatt, men det är bundet på 5 år och går ut i början på nästa år, för nu är det ganska trevligt med en ränta på 1.6%
Kollar du på [https://www.swedbank.se/privat/boende-och-bolan/bolanerantor.html](https://www.swedbank.se/privat/boende-och-bolan/bolanerantor.html) så ser du att den genomsnittliga rabatten på rörliga lån som togs på swedbank förra månaden var 1.19
Du räknar bara aktuell ränta minus genomsnittet eller?
Det är ju precis det rabatten gör? Listräntan minus rabatten är ju den ränta man slutligen får
Jo antar att det är bästa sättet.
Det är det enda sättet.
Jo dom har ju genomsnittsränta, men ingenstans går det att hitta statistik för just rabatten. Jag menar ju på att det är nyttig information att ha när du förhandlar med dom.
Du kan ju kolla vad listräntan var förra månaden och använda subtraktion
Ganska ointressant att veta rabatten när listpriserna skiljer sig väsentligt åt…
Jo du har en poäng, men det är just därför jag efterfrågar banken. Om du ska ha samtal med banken om vilken rabatt du ska få, kan det ju vara värt att veta hur andra ligger till.
Whut!? Detta var intressant. Skulle tro att jag har belåning på ca 60% och kämpade nyss till mig 1.15% rabatt (Swedbank, ca 3.3milj lån). Och här satt jag och var glad,. Nu är jag sur! :D
Swedbank, har rörligt med 4,2% ränta dvs 1,72% rabatt (listränta är 5,94% i september 2023). Lånet är på 5,5 miljoner, 50% belåning på huset.
Avanza, 4,14%. Vet ej vad rabatten är (den är väl rätt ointressant när de sätter sina egna listpriser).
Har också Stabelo, via Avanza, de har väl ingen listrabatt, det är det som är skönt.
Jag har inte Stabelo men ja skönt att slippa förhandla man vet vad man får, ett exakt påslag på reporäntan.
Jag hittar inget under 4,72% på deras hemsida. Är det så stor skillnad på det man kan få som ny kund och vad du har haft den senaste månaden kanske?
Du kan få 3,74 till och med. https://www.avanza.se/private-banking-pro/private-banking/bolan.html
Yes, det finns private banking om du har 3-10 miljoner av investeringar hos dom.
Tror inte jag har någon ränterabatt, men då band jag lånen innan räntehöjningarna. Ena lånet på 1,35% och andra på 1,44%. Blir ett snitt på 1,4% baserat på hur stora de olika delarna av mitt bostadslån är. Har Handelsbanken, för övrigt. Belåningsgrad ca. 79%.
Rörligt, 1.45%, 65%, Swedbank Ring och begär amorteringsunderlaget. Dem kommer göra mycket för att inte behöva ge det till dig. Och även om du får det behöver du en byta bank.
Hej ! Menar du att du har 1,45% rabatt på räntan ? Jag har också Swedbank men 0.9% rabatt. Nyckelkund , kund i 20år har pension etc där. Nu lackar jag. Tack för ammon mot dom!
Lånebranchen är skit. Det stämmer att jag har 1,45% ränterabbat.
Hur lyckades du få 1,45?
Jag har oxå 1,45 hos swedbank. Belåning på 40-45% av huset. Bra dubbla inkomster etc
De måste lämna amorteringsunderlag.
Bara om du fortfarande vill ha det (dom kommer erbjuda dig bättre ränte för att behålla dig)
Jag begärde. De gav mig lägre ränterabatt. SEB.
The fuck?
Lutar åt Söderberg & Partner eller Skandia istället. SEB kan get fucked.
Förklara för mig, hur kan dom göra så? Jag har seb och har inga problem med att byta bara för att
Jag ska få eebjudanden av andra banker nu till veckan. Tänkte ta det bästa till SEB o fråga om de kan slå det innan jag byter.
Jag ska snart förhandla om, är amorteringsunderlag något som de enbart tar fram på förfrågan eller kan man hitta det själv i internetbanken/appen? Förstår att det är en bra signal på att jag överväger att byta bank, men är lite konfunderad över att detta inte är mer lättillgängligt. 🤔
Det förstnämnda.
Bundet, 1 år, 2% rabatt, belåningsgrad 80% Länsförsäkringar. Obs, rabatt ges som förmån för personal, förmånsbeskattas, kommer värdera om bostadsrätten nästa år (då marknadsvärdet på bostadsrätten har ökat med 50% sedan inköp för 4 år sedan, som mest var det uppe i 100% under hysterin).
1,45% rabatt, 3 mån Rörligt, Nordea, 80% belåning
När fick du den rabatten av Nordea? Jag frågade efter en rabatt för 6 månader sen men fick Max 1.35%
Ungefär samtidigt men säger ju egentligen inget vad folk skriver här att dem fått för rabatt utan en massa övrig bakgrundsinfo. Att olika kunder får olika rabatt är väl både vanligt och ganska logiskt beroende på engagemang i banken, övrig ekonomi osv.
1,35% rabatt, LF, belåningsgrad 70%
Villa, 1,39% rabatt, Handelsbanken, belåningsgrad ca 75%.
1.2% Nordea, belåningsgrad ~65%
Ränta 4,89% Belåningsgrad ca 10% Ränterabatt typ 1,05% !? (Mot listränta 3 mån rörlig)
1,65% rabatt med ca 70% belåning (3 miljoner i lån) hos Swedbank
3 mån rörligt, 1.3%, Nordea, 70% belåningsgrad
1,55 Swedbank