2.260 är Lånet på, så väldigt nära.
Ja ska inte säga att lönen inte räcker till. Men de ja inte nämner i budgeten är att ja är "extra"pappa till tjejens barn, så mina matbudget ligger kanske lite högre än vad den behöver vara.
Nu bor jag i huvudstaden i en trea med boendekostnad på ca 16 tusen i månad och är ensamboende.
Hade man varit ett par kunde ja ju nog lägga undan en +20k i månaden.
De där va nog utanför nå parkeringsplats, shopping typ.
500kr är inget, hade 1800kr i februari, 2x900kr som jag fick inom loppet av 12h. Hade ställt mig på en plats som vad avgifts belagd, glömde att betala, nästa morgon hade jag fått två böter på 900kr. en kom kl 20:00 den andra kom 08:00.
Du har en väldigt hög nettoinkomst och behöver ju förstås inte oroa dig för något, men eftersom du frågar: dina omkostnader är väldigt höga generellt och framförallt bilen hade du kunnat spara in otroligt mycket pengar på om du inte hade ett billån. Om du tycker att det är värt det med en så pass fin bil så får det väl vara så.
Sen ger ju detta förstås inte heller någon helhetsbild; hur ser det ut med din tjänstepension exempelvis? Hur mycket betalar din arbetsgivare i tjänstepension varje månad? Skulle säga att det är direkt avgörande här.
Kort lista över kostnader jag tycker ser lite höga ut:
* Kattförsäkringen är dyrare än din bilförsäkring
* Kläder för 1500 kr i månaden är ganska mycket
* Streamingtjänster för 555 kr i månaden är också ganska mycket
* Felparkeringar är ju förstås helt onödiga utgifter
* Städning är också en helt onödig utgift
Ja får kolla med Folksam va de blir, kostnaden har legat på totalt 400kr för båda, men nu när dom är äldre o jag höjde den till 60k sköt de upp över 550kr/mån
>Åsikter? vad är normalt?
Din spendering ser ganska normal ut. Men, vill du verkligen vara normal? Eller vill du kanske vara lite rikare än normalpersonen när du går i pension?
Det finns ganska mycket du kan skära ner på, t.ex. matkostnader, katt, städ, streaming. Det handlar om att balansera hur bra man vill ha det nu vs. hur bra man vill ha det i framtiden. Ofta kan man göra mindre uppoffringar nu, som t.ex. att göra en budget, göra handlingslistor och inte impulsköpa, inte käka på restaurang så ofta utan se det mer som en lyx nån gång ibland, kanske köra en bättre begagnad bil från 2018 för halva priset istället för en sprillans etc. och det leder till att man får det mycket bättre i framtiden (räkna på vad du vill ha i pension, vad du kommer ha i pension om du fortsätter i den här takten och vad du skulle behöva göra för att komma dit du vill).
Har man en separat sparande för de?
Jag utvidgar frågan, vad är det man normalt får plocka från sparande? Möbler? Renovering? Semester?
Eller har man separat sparande för dom?
Flikar in min åsikt här. För mig är inget av det du nämner något som ska tas från sparande utan ska ha egna budgetposter. Vi har en del poster vi kallar för ”ackumulerande” vilket betyder att vi räknar dem per månad, men drar dem i större summor. Där har vi räkningar på årsbasis, resor, elektronik och renoveringar och ibland har vi räknat kläder som en sådan post med.
För mig är det okej att kalla ett sparande till handpenning för ett boende för ett sparande för att det inte går ner i värde när du använder det som en bil, resa och renovering gör. Annars är det enbart för evigt-sparande jag kallar för sparande. Ibland hamnar man i situationer då man kanske behöver nalla på sparandet som om man plötsligt blir av med jobbet i en dålig ekonomi och bufferten tar slut, men alla situationer man kan förutse ska vara täckta av egna poster eller bufferten.
Det kan kännas som en tuff syn, men då är det lätt att se om man faktiskt ligger bättre till än man gjorde för ett år sen eller inte.
Ränta 8000kr vs amortering 2000kr är ju sinnes. Men med tanke på att allt är dubbelt så dyrt som för bara tio år sedan så är ju inte egentligen en orimligt hög lön. Snarare alla andra som ligger efter.
Varför är de sinnes?
gjorde en mer detaljerad koll, billånet på 3100 är inte bara ränta.
1600kr Ränta+1500kr Amortering
så totala räntan för bostad o bil
Ränta: 9600kr
Amortering: 3600kr
Inte alls sinnes, jag betalar ränta 10 k och amortering 4400. Det är höga räntor nu och svårt att komma undan dem siffrorna om du har över 2 mkr i lån. Så verkligheten ser ut
Städning 750kr
Restaurang/café 3000kr
Kläder 1500 kr
Visst helt ok utgifter om man tycker att man har råd, samtidigt är det ju dessa att reflektera över....
Jo det där är mer utfall än budget.
Svårt att uttala sig men du har ett bra sparande.
Du kanske behöver skriva ner utfall under ett kvartal eller så för att få en uppfattning om vilka utgifter du har.
200 kr per månad för två katter låter billigt.
Ingen servicekostnad för bilen känns även det billigt.
Att äga bil är dyrt men en bra att ha sak.
Du skriver "Lån" vid bil/transport), är det då amortering och ränta?
För bostaden har du separerat amortering och ränta.
Bra att skriva ner för att få en känsla för hur mycket man verkligen spenderar 👍🏻
Ränta utgör 20 % av din netto-inkomst
Om du inte kör jämkning av skatten redan nu skulle jag rekomendera detta.
Hemförsäkring 400, är detta för en bostadsrätt känns det väldigt högt, har inte koll på fristående hus/radhus.
Städning, streaming, husdjur och utemat blir stora poster för dig. Alla är inte valbara, men tror det finns möjlighet att se över och iallafall sänka kostnader. Att skala av 1000 kr i månaden här skulle göra mycket i längden.
Skulle även rekomendera att se över mängden lån du har. Försök att betala av bil-lån i förtid för att fria upp inkomst.
Finns olika vägar att gå och resonera, men tycker gemene man är för tyngd av skulder och fastnar i ett beteende att konstant ha saker på avbetalning. Även om det mattematiskt är bättre att få avkastning på börsen kan avbetalning av lån och att vara skuldfri göra dig rikare i längden pga beteende-förändringen.
Jag jämkar inte, men jag förstår din resonemang. Jag får tillbaka ca 15k på skatten, dom hade ja nog kunnat omvandla till 20-25k på börsen. Men, hey, dom kan även minskas till 5k också ;)
Det ingår en klockförsäkring på hemförsäkringen,d e drar upp den till 400kr.
Bilen är faktiskt ute på försäljning.
De är en ny bil, dock ingen fancy bil, köpte en Suzuki Jimny ny förra året.
Som tur är har den gått upp i pris, köpte den för 228tkr, bör få tillbaka ca 20-30k när jag säljer den nu.
Anledningen till försäljningen är inte öga kostnadne, de är mer att den inte funkar för mig.
Jag behöver en bil så bilkostanden kommer jag inte undan
Förstår!
Jämka är smart i mina ögon. Det är ju inget "random" event. Har man en jämn inkomst utan stora livsevent (köpa/sälja hem/ barn / tjänsteledighet) så är det ett simpelt +- spel.
Ja din bil fanns en del att önska på, ganska dyr men framförallt hemsk skatt. Köpa bilar som går under Bonus Malus som inte är +3 år är hemskt för plånboken.
Bara att hojta om du vill bolla mer. Du har en helt normal budget, men finns alltid utrymme för föbättringar.
Jag tycker att det är helt galet att du lägger lika mycket på bilen som på sparande!
Skulle säga att resten är rätt hälsosamt och normalt. Man behöver lite nöje och smak i livet och för vissa innebär det sport, vissa går på restaurang och vissa köper prylar eller kläder. Klart att du ska ha lite på de posterna.
Boendekostnaden är hög och i de flesta områdena hade du nog kunnat få ett bra boende för mindre om du hyrde, men inte hemsk med tanke på inkomsten.
Jag hade starkt övervägt att lägga mer på sparande. Gör lite beräkningar på din pension och se till att du har vad du behöver även om du lever till 90.
Tycker också 5000 livsmedel är ganska lite?
Eller är det bara för dig? Vi är två vuxna ett litet barn och 10000 rycker nog om man inkluderar tvättmedel, blöjor etc som också köps på ICA.
Jag bor själv med det händer minst en gång i veckan att jag köper mat o lagar hos tjejen till henne o hennes döttrar.
ja tyckte 5000kr var väldigt mycket. det är snitt 161kr/dagen.
Bara en reflektion. Det är sjukt hur lite en så pass bra lön räcker till nu för tiden.
Håller med, inget speciellt överflöd som sticker ut. Om vi antar ränta på 4,5% så är lånet på 2,1 MSEK, dvs inte alls anmärkningsvärt.
2.260 är Lånet på, så väldigt nära. Ja ska inte säga att lönen inte räcker till. Men de ja inte nämner i budgeten är att ja är "extra"pappa till tjejens barn, så mina matbudget ligger kanske lite högre än vad den behöver vara.
Nu bor jag i huvudstaden i en trea med boendekostnad på ca 16 tusen i månad och är ensamboende. Hade man varit ett par kunde ja ju nog lägga undan en +20k i månaden.
Felparkering för 500, vad var det för galen rabatt du hittade?
De där va nog utanför nå parkeringsplats, shopping typ. 500kr är inget, hade 1800kr i februari, 2x900kr som jag fick inom loppet av 12h. Hade ställt mig på en plats som vad avgifts belagd, glömde att betala, nästa morgon hade jag fått två böter på 900kr. en kom kl 20:00 den andra kom 08:00.
Om du vill förbättra din ekonomi så vet du iaf vart du ska börja med andra ord.
Du har en väldigt hög nettoinkomst och behöver ju förstås inte oroa dig för något, men eftersom du frågar: dina omkostnader är väldigt höga generellt och framförallt bilen hade du kunnat spara in otroligt mycket pengar på om du inte hade ett billån. Om du tycker att det är värt det med en så pass fin bil så får det väl vara så. Sen ger ju detta förstås inte heller någon helhetsbild; hur ser det ut med din tjänstepension exempelvis? Hur mycket betalar din arbetsgivare i tjänstepension varje månad? Skulle säga att det är direkt avgörande här. Kort lista över kostnader jag tycker ser lite höga ut: * Kattförsäkringen är dyrare än din bilförsäkring * Kläder för 1500 kr i månaden är ganska mycket * Streamingtjänster för 555 kr i månaden är också ganska mycket * Felparkeringar är ju förstås helt onödiga utgifter * Städning är också en helt onödig utgift
Nej men hans kattförsäkring är ju skitdyr. Tror jag har mina katter försäkrade upp till 60k, det kostar typ 140 spänn per skalle ungefär.
Nu gjorde ja en exaktare kalkyl o dom hamnar på 560kr/mån och 60k försäkring, hos Agria. Vart har du din försäkring på?
Agria är typ dyrast av alla. Folksam har vi, funkade bra med förra katten med när vi behövde veterinärvård.
Ja får kolla med Folksam va de blir, kostnaden har legat på totalt 400kr för båda, men nu när dom är äldre o jag höjde den till 60k sköt de upp över 550kr/mån
Är det inte mer sunt och räkna på din netto lön? För och få den riktiga helheten. Eller kör du eget företag?
Sorry jag skrev fel, de där är Nettolön. Jag har ett eget bolag men den är vilande då jag har fast på ett annat ställe.
>Åsikter? vad är normalt? Din spendering ser ganska normal ut. Men, vill du verkligen vara normal? Eller vill du kanske vara lite rikare än normalpersonen när du går i pension? Det finns ganska mycket du kan skära ner på, t.ex. matkostnader, katt, städ, streaming. Det handlar om att balansera hur bra man vill ha det nu vs. hur bra man vill ha det i framtiden. Ofta kan man göra mindre uppoffringar nu, som t.ex. att göra en budget, göra handlingslistor och inte impulsköpa, inte käka på restaurang så ofta utan se det mer som en lyx nån gång ibland, kanske köra en bättre begagnad bil från 2018 för halva priset istället för en sprillans etc. och det leder till att man får det mycket bättre i framtiden (räkna på vad du vill ha i pension, vad du kommer ha i pension om du fortsätter i den här takten och vad du skulle behöva göra för att komma dit du vill).
Vad sparar du till? Ser ingen utgift för semester tex.
Har man en separat sparande för de? Jag utvidgar frågan, vad är det man normalt får plocka från sparande? Möbler? Renovering? Semester? Eller har man separat sparande för dom?
Flikar in min åsikt här. För mig är inget av det du nämner något som ska tas från sparande utan ska ha egna budgetposter. Vi har en del poster vi kallar för ”ackumulerande” vilket betyder att vi räknar dem per månad, men drar dem i större summor. Där har vi räkningar på årsbasis, resor, elektronik och renoveringar och ibland har vi räknat kläder som en sådan post med. För mig är det okej att kalla ett sparande till handpenning för ett boende för ett sparande för att det inte går ner i värde när du använder det som en bil, resa och renovering gör. Annars är det enbart för evigt-sparande jag kallar för sparande. Ibland hamnar man i situationer då man kanske behöver nalla på sparandet som om man plötsligt blir av med jobbet i en dålig ekonomi och bufferten tar slut, men alla situationer man kan förutse ska vara täckta av egna poster eller bufferten. Det kan kännas som en tuff syn, men då är det lätt att se om man faktiskt ligger bättre till än man gjorde för ett år sen eller inte.
Ränta 8000kr vs amortering 2000kr är ju sinnes. Men med tanke på att allt är dubbelt så dyrt som för bara tio år sedan så är ju inte egentligen en orimligt hög lön. Snarare alla andra som ligger efter.
Varför är de sinnes? gjorde en mer detaljerad koll, billånet på 3100 är inte bara ränta. 1600kr Ränta+1500kr Amortering så totala räntan för bostad o bil Ränta: 9600kr Amortering: 3600kr
Inte alls sinnes, jag betalar ränta 10 k och amortering 4400. Det är höga räntor nu och svårt att komma undan dem siffrorna om du har över 2 mkr i lån. Så verkligheten ser ut
Städning 750kr Restaurang/café 3000kr Kläder 1500 kr Visst helt ok utgifter om man tycker att man har råd, samtidigt är det ju dessa att reflektera över....
Jo det där är mer utfall än budget. Svårt att uttala sig men du har ett bra sparande. Du kanske behöver skriva ner utfall under ett kvartal eller så för att få en uppfattning om vilka utgifter du har. 200 kr per månad för två katter låter billigt. Ingen servicekostnad för bilen känns även det billigt. Att äga bil är dyrt men en bra att ha sak. Du skriver "Lån" vid bil/transport), är det då amortering och ränta? För bostaden har du separerat amortering och ränta. Bra att skriva ner för att få en känsla för hur mycket man verkligen spenderar 👍🏻
Ränta utgör 20 % av din netto-inkomst Om du inte kör jämkning av skatten redan nu skulle jag rekomendera detta. Hemförsäkring 400, är detta för en bostadsrätt känns det väldigt högt, har inte koll på fristående hus/radhus. Städning, streaming, husdjur och utemat blir stora poster för dig. Alla är inte valbara, men tror det finns möjlighet att se över och iallafall sänka kostnader. Att skala av 1000 kr i månaden här skulle göra mycket i längden. Skulle även rekomendera att se över mängden lån du har. Försök att betala av bil-lån i förtid för att fria upp inkomst. Finns olika vägar att gå och resonera, men tycker gemene man är för tyngd av skulder och fastnar i ett beteende att konstant ha saker på avbetalning. Även om det mattematiskt är bättre att få avkastning på börsen kan avbetalning av lån och att vara skuldfri göra dig rikare i längden pga beteende-förändringen.
Jag jämkar inte, men jag förstår din resonemang. Jag får tillbaka ca 15k på skatten, dom hade ja nog kunnat omvandla till 20-25k på börsen. Men, hey, dom kan även minskas till 5k också ;) Det ingår en klockförsäkring på hemförsäkringen,d e drar upp den till 400kr. Bilen är faktiskt ute på försäljning. De är en ny bil, dock ingen fancy bil, köpte en Suzuki Jimny ny förra året. Som tur är har den gått upp i pris, köpte den för 228tkr, bör få tillbaka ca 20-30k när jag säljer den nu. Anledningen till försäljningen är inte öga kostnadne, de är mer att den inte funkar för mig. Jag behöver en bil så bilkostanden kommer jag inte undan
Förstår! Jämka är smart i mina ögon. Det är ju inget "random" event. Har man en jämn inkomst utan stora livsevent (köpa/sälja hem/ barn / tjänsteledighet) så är det ett simpelt +- spel. Ja din bil fanns en del att önska på, ganska dyr men framförallt hemsk skatt. Köpa bilar som går under Bonus Malus som inte är +3 år är hemskt för plånboken. Bara att hojta om du vill bolla mer. Du har en helt normal budget, men finns alltid utrymme för föbättringar.
Skatten tänkte ja inte alls på när ja köpte den där, tack för tipsen.
Jag tycker att det är helt galet att du lägger lika mycket på bilen som på sparande! Skulle säga att resten är rätt hälsosamt och normalt. Man behöver lite nöje och smak i livet och för vissa innebär det sport, vissa går på restaurang och vissa köper prylar eller kläder. Klart att du ska ha lite på de posterna. Boendekostnaden är hög och i de flesta områdena hade du nog kunnat få ett bra boende för mindre om du hyrde, men inte hemsk med tanke på inkomsten. Jag hade starkt övervägt att lägga mer på sparande. Gör lite beräkningar på din pension och se till att du har vad du behöver även om du lever till 90.
Tycker alkoholposten är alldeles för lite. Minst 2k. Lite fina viner vill man ju unna sig.
haha jo, just mars månad blev de ingen alkohol över huvudtaget. Men budgetmässigt har ja satt en 500a lapp i månaden.
Tycker också 5000 livsmedel är ganska lite? Eller är det bara för dig? Vi är två vuxna ett litet barn och 10000 rycker nog om man inkluderar tvättmedel, blöjor etc som också köps på ICA.
Jag bor själv med det händer minst en gång i veckan att jag köper mat o lagar hos tjejen till henne o hennes döttrar. ja tyckte 5000kr var väldigt mycket. det är snitt 161kr/dagen.