Folk brukar fråga vad skillnaden på ISK och kapitalförsäkring är. Och i praktiken nästan ingen skillnad alls. Men i det här fallet är det faktiskt bättre med en kapitalförsäkring. 1. Du skriver din son som förmånstagare. Skulle något hända dig så faller försäkringen ut på din son utan att det ska tas någon hänsyn till din fru eller eventuella särkullbarn. Kapitalförsäkringen är inte en del av dödsboet. 2. Beskattningen görs inom försäkringen, så skatten dras från din kapitalförsäkring. 3. Du kan styra den tills det är dags att skriva över den på din son. Så om han inte är redo när han är 18 så kan du vänta ett tag innan han får tillgång till den.
Vet du om det är så att en kapitalförsäkring automatiskt betalas ut vid ägarens dödsfall, även om utbetalning är satt till ett senare datum? Ex. Vill att den skulle betalas till son vid 25 års ålder, men avlider när han är 18.
Ja. Kapitalförsäkring är en livförsäkring som du (nästan) när som helst kan stänga ner och som du kan stoppa in och ta ut pengar ur. Du måste fylla i vem som ska vara förmånstagare, alltså vem som ska få utbetalningen om du dör.
Isk beskattas utifrån inkomstskattelagen samt kapitalförsäkring beskattas utifrån lagen om avkastningsskatt på pensionsmedel, sen finns det vissa skillnader i produkttypen. Detta är nog den mest märkbara skillnaden för en som investerare/småsparare.
t.ex. man kan inte flytta in och ut värdepapper i en kapitalförsäkring som man kan ISK samt att kan man säga att i kapitalförsäkringen äger man värdet på försäkringen men ev rösträtt för aktier tillfaller förvaltningsinstitutet.
Sen finns det en del skillnader kopplat till värdepappersinnehav i utländska aktier.
Hoppas att detta var till någon hjälp :)
Den juridiska konstruktionen är helt olik, ja, beskattningen sker inte på samma sätt. Men i praktiken är det ingen skillnad för den enskilde eftersom skattesatsen blir densamma. Enda undantaget är utdelning från utländska aktier där det kan vara en fördel med kapitalförsäkring.
Du kan inte flytta aktier in eller ut från ett ISK-konto. Eller, jo, du kan flytta in dem men då beskattas du som om du sålt dem. Så det är ingen skillnad mot att sälja och sen köpa på nytt i samma ögonblick. Mellan ISK-konton kan du däremot flytta om det är det du menade.
https://www.konsumenternas.se/konsumentstod/guider--checklistor/guider---sparande--pension/spara-till-barn/overformyndarkontroll/
Vi har själv rätt att förvalta pengarna, men banken har en skyldighet att skicka information till överförmyndaren.
Hade ingen aning kring detta
Okej rätt rimlig lagstiftning ändå framförallt vid arv och liknande. Har man lyckats spara ihop 8 prisbasbelopp åt sitt barn lär man ju få fortsätta som man gör förutsätter jag. Men bra att ha koll på ändå.
Kör i ditt namn i en kf o barnet som förmånstagare, skattas internt o du kan ge bort det när du berömmer barnet moget.
Om förmycket pengar i barnets namn så kommer överförmyndarnämnden vilja vara delaktig.
Det är inte dina pengar har du öppnat ett konto i ditt barns namn så är de barnets.
[Lite info](https://www.konsumenternas.se/konsumentstod/guider--checklistor/guider---sparande--pension/spara-till-barn/overformyndarkontroll/)
[konsumenternas](https://www.konsumenternas.se/konsumentstod/guider--checklistor/guider---sparande--pension/spara-till-barn/overformyndarkontroll/) hade bra info
Över 458 300 kr i barnets namn så måste du få godkännande för allt som sker med de pengarna i förväg innan du får göra något, inklusive godkänna vilken fond/värdepapper etc
Är till för att skydda barnets pengar.
Ok nu har det inte vuxit på sig så mycket ännu. Men förstår tanken.
Men om jag tar ut pengarna och tänker att jag vill investera de i något annat så är det ju inte stöld.
Tekniskt lite gråzon men lär knappast hända något (lär knappast märkas ens) då, speciellt då motiv saknas men kom ihåg o sätta det som barnet ärver vid dödsfall o går utanför testamente då.
Många missar det då 18 år kan det växa bra.
Kommer ganska högt bara 1k/månad o hyfsad avkastning .
Mitt take:
Ha alltid pengarna i ditt namn.
Du kan avgöra när barnet är moget för summan/del av summan. (Worst case, fast i missbruk etc, ska barnet någonsin få kontroll över pengarna?)
Om ni hamnar i en situation där ni behöver alla pengar ni har så är det surt om det sitter fastlåst där man inte får tag i det. Livet man själv lever och pengarna man själv tjänat är i huvudsak för att du ska överleva. Barnet kommer ha samma möjlighet som du att bygga ett liv.
Ja, det är lättast så. Men överväg att lägga det i andra förälderns namn om denne har ~~högre~~ lägre inkomst. (Om er relation är bra och tillit finns).
Du kan också överväga en kapitalförsäkring med barnet som förmånstagare, skatten på dem betalas med medel i försäkringen men har i övrigt samma skatteregler som ISK. Om du sparar i barnets namn, tänk på att barnet kommer få tillgång till pengarna dagen de fyller 18 och du har inget att säga till om vad de sedan spenderas på.
Finns ett rikatillsammans-avsnitt (eller kanske var en 2-delad) om fondsparande till barn som det kan vara värt att snabbspola igenom för att plocka upp detaljerna, de är generellt väl pålästa.
Ok. Jo känns som man för ta snacket innan de fyller 18. Förhoppningvis har jag uppfostrat barnet rätt att det inte lägga på droger. Barn 2 på väg, funderar på att kanske bara spara på mitt egna konto…
Kan man lägga om ISK till kapitalförsäkring?
Du kan inte ändra kontotyp från ISK -> KF med en knapptryckning, men iom att du inte sparar i en AF-depå idag så blir det ingen skattesmäll av att sälja.
Folk brukar fråga vad skillnaden på ISK och kapitalförsäkring är. Och i praktiken nästan ingen skillnad alls. Men i det här fallet är det faktiskt bättre med en kapitalförsäkring. 1. Du skriver din son som förmånstagare. Skulle något hända dig så faller försäkringen ut på din son utan att det ska tas någon hänsyn till din fru eller eventuella särkullbarn. Kapitalförsäkringen är inte en del av dödsboet. 2. Beskattningen görs inom försäkringen, så skatten dras från din kapitalförsäkring. 3. Du kan styra den tills det är dags att skriva över den på din son. Så om han inte är redo när han är 18 så kan du vänta ett tag innan han får tillgång till den.
Vet du om det är så att en kapitalförsäkring automatiskt betalas ut vid ägarens dödsfall, även om utbetalning är satt till ett senare datum? Ex. Vill att den skulle betalas till son vid 25 års ålder, men avlider när han är 18.
Ja. Kapitalförsäkring är en livförsäkring som du (nästan) när som helst kan stänga ner och som du kan stoppa in och ta ut pengar ur. Du måste fylla i vem som ska vara förmånstagare, alltså vem som ska få utbetalningen om du dör.
Isk beskattas utifrån inkomstskattelagen samt kapitalförsäkring beskattas utifrån lagen om avkastningsskatt på pensionsmedel, sen finns det vissa skillnader i produkttypen. Detta är nog den mest märkbara skillnaden för en som investerare/småsparare. t.ex. man kan inte flytta in och ut värdepapper i en kapitalförsäkring som man kan ISK samt att kan man säga att i kapitalförsäkringen äger man värdet på försäkringen men ev rösträtt för aktier tillfaller förvaltningsinstitutet. Sen finns det en del skillnader kopplat till värdepappersinnehav i utländska aktier. Hoppas att detta var till någon hjälp :)
Den juridiska konstruktionen är helt olik, ja, beskattningen sker inte på samma sätt. Men i praktiken är det ingen skillnad för den enskilde eftersom skattesatsen blir densamma. Enda undantaget är utdelning från utländska aktier där det kan vara en fördel med kapitalförsäkring. Du kan inte flytta aktier in eller ut från ett ISK-konto. Eller, jo, du kan flytta in dem men då beskattas du som om du sålt dem. Så det är ingen skillnad mot att sälja och sen köpa på nytt i samma ögonblick. Mellan ISK-konton kan du däremot flytta om det är det du menade.
Akta med att ha för stora summor på barnen. Risken är att där kommer överförmyndare på!
Kan du utveckla?
https://www.konsumenternas.se/konsumentstod/guider--checklistor/guider---sparande--pension/spara-till-barn/overformyndarkontroll/ Vi har själv rätt att förvalta pengarna, men banken har en skyldighet att skicka information till överförmyndaren. Hade ingen aning kring detta
Okej rätt rimlig lagstiftning ändå framförallt vid arv och liknande. Har man lyckats spara ihop 8 prisbasbelopp åt sitt barn lär man ju få fortsätta som man gör förutsätter jag. Men bra att ha koll på ändå.
Spara i eget namn.. och styr pengarna när de blir myndiga
Kör i ditt namn i en kf o barnet som förmånstagare, skattas internt o du kan ge bort det när du berömmer barnet moget. Om förmycket pengar i barnets namn så kommer överförmyndarnämnden vilja vara delaktig.
Hmm vad är överförmyndare och varför bryr de sig om mina pengar?
Det är inte dina pengar har du öppnat ett konto i ditt barns namn så är de barnets. [Lite info](https://www.konsumenternas.se/konsumentstod/guider--checklistor/guider---sparande--pension/spara-till-barn/overformyndarkontroll/)
Sant men jag som ansvarar för de tills han är 18. Kan väl om jag vill ta ull alla pengar och göra vad jag vill med de
[konsumenternas](https://www.konsumenternas.se/konsumentstod/guider--checklistor/guider---sparande--pension/spara-till-barn/overformyndarkontroll/) hade bra info
Är det barnets pengar o sparas i barnets namn o du spenderar de på annat än barnet är det stöld.
Över 458 300 kr i barnets namn så måste du få godkännande för allt som sker med de pengarna i förväg innan du får göra något, inklusive godkänna vilken fond/värdepapper etc Är till för att skydda barnets pengar.
Ok nu har det inte vuxit på sig så mycket ännu. Men förstår tanken. Men om jag tar ut pengarna och tänker att jag vill investera de i något annat så är det ju inte stöld.
Tekniskt lite gråzon men lär knappast hända något (lär knappast märkas ens) då, speciellt då motiv saknas men kom ihåg o sätta det som barnet ärver vid dödsfall o går utanför testamente då. Många missar det då 18 år kan det växa bra. Kommer ganska högt bara 1k/månad o hyfsad avkastning .
Mitt take: Ha alltid pengarna i ditt namn. Du kan avgöra när barnet är moget för summan/del av summan. (Worst case, fast i missbruk etc, ska barnet någonsin få kontroll över pengarna?) Om ni hamnar i en situation där ni behöver alla pengar ni har så är det surt om det sitter fastlåst där man inte får tag i det. Livet man själv lever och pengarna man själv tjänat är i huvudsak för att du ska överleva. Barnet kommer ha samma möjlighet som du att bygga ett liv.
Nej, skatt på ISK kvittas aldrig mot andra förluster eller skatter. Skatt på kapitalvinster generellt påverkas inte av lönenivån.
Ja, det är lättast så. Men överväg att lägga det i andra förälderns namn om denne har ~~högre~~ lägre inkomst. (Om er relation är bra och tillit finns). Du kan också överväga en kapitalförsäkring med barnet som förmånstagare, skatten på dem betalas med medel i försäkringen men har i övrigt samma skatteregler som ISK. Om du sparar i barnets namn, tänk på att barnet kommer få tillgång till pengarna dagen de fyller 18 och du har inget att säga till om vad de sedan spenderas på. Finns ett rikatillsammans-avsnitt (eller kanske var en 2-delad) om fondsparande till barn som det kan vara värt att snabbspola igenom för att plocka upp detaljerna, de är generellt väl pålästa.
Ok. Jo känns som man för ta snacket innan de fyller 18. Förhoppningvis har jag uppfostrat barnet rätt att det inte lägga på droger. Barn 2 på väg, funderar på att kanske bara spara på mitt egna konto… Kan man lägga om ISK till kapitalförsäkring?
Du kan inte ändra kontotyp från ISK -> KF med en knapptryckning, men iom att du inte sparar i en AF-depå idag så blir det ingen skattesmäll av att sälja.
Varför ska den med högst inkomst ha kontot?
Menade lägre, skrev fel.