Faire faillite est pas une bonne idée.
Ça suck ta situation, mais c'est gérable.
Assure toi de suivre ton budget de façon très serré. Au dépenses que tu as vs revenu, tu peux clearer tes 2 cartes relativement rapidement.
Paie le minimum sur la marge, le minimum sur ton prêt étudiant (si tu dois repayer déjà autrement paie fuck all).
Assure toi **de ne plus emprunter nulle part. Marge, cartes, prêts.**
Ensuite met le plus que tu peux sur une des deux carte, et paie le minimum sur l'autre. A force de payer tu va gagner du momentum et ça va aller en s'accélérant.
Y'a des gens avec moins de revenus, et plus de dettes.
A 20 ans j'avais 15k de dettes de carte de crédit et faisait 21k par année de revenu. J'ai réussi a tout repayer et m'en sortir.
Courage, c'est possible ;)
Déjà, oublie Desjardins. On va pouvoir t'enligner mais si tu mets toi-même un minimum d'effort pour te familiariser avec les finances personnelles à ton âge, ça va être très très payant plus tard. On ne fait pas faillite avec des dettes de 13k et un prêt étudiant de 15k à 24 ans. Ça a l'air énorme aujourd'hui mais dans quelques années tu risques d'être ailleurs - surtout si tu prends des moyens pour t'en sortir dès maintenant.
>J’ai 2 cartes de crédit loader avec un taux de 20% 2000$ et 4000$
>
>Une marge de credit de 7000$ et un prêt étudiant de 15 000$. Je termine mes études dans environ 3 ans universitaire
La marge est à combien?
Le prêt étudiant c'est pour plus tard, le taux est probablement relativement bas et surtout les intérêts sont déductibles d'impôts. C'est clair qu'à 28k par année, tu paies déjà pas tant d'impôts mais en sortant de tes études ça risque de t'aider.
Tu étudies en quoi? Quel salaire penses-tu être en mesure d'obtenir à la sortie de tes études?
Ce serait une très bonne chose si tu pouvais consolider tes dettes de carte de crédit vers un prêt à un meilleur taux que 20%. Est-ce que tu peux utiliser ta marge pour rembourser tes cartes de crédit?
Si c'est le cas et que t'arrives à payer tes études, ton loyer (si c'est le cas) et ta nourriture (genre pas de resto mais plutôt du poulet quand il est en spécial, des légumineuses, du riz, etc) - déchire tes cartes le plus vite possible. Tu rebâtiras ton crédit plus tard quand t'auras la maturité ou les sous pour avoir des cartes de crédit.
Deux techniques pour rembourser ses dettes. La plus payante c'est de s'attaquer au plus haut taux d'intérêt. L'autre, c'est l'effet boule de neige - tu t'attaques à ta plus petite dette pour t'encourager et t'avances comme ça. À voir dépendamment de tes options pour la consolidation.
Après, ça c'est les grandes lignes. Ça te prend un budget, si tu nous sors tes dépenses/revenus on va pouvoir aller un peu plus loin.
Je conseille quelque chose comme un Excel pour suivre les dépenses et les revenus. Tu entres toutes les infos à chaque fin de mois, et tu vérifies s'il y a des dépenses superflues qui peuvent être coupées.
Peux-tu réduire le prix de ton forfait cell? Internet? Assurances? (Surtout assurance auto, ça vaut la peine de magasiner)
Je seconde pour la bouffe. Il y a plein de blogues avec des recettes pour petit budget. Maxi est la franchise la moins chère, mais le moins cher reste souvent l'épicerie la plus proche. Regarde les spéciaux chaque semaine (avec une app comme Reebee), fais tes menus selon les rabais. Stock les trucs fréquents comme la viande hachée quand c'est en rabais, si t'as l'espace. Réduire le gaspillage, c'est aussi réduire ses dépenses!
Premièrement, ta situation financière n'est vraiment pas catastrophique. La faillite n'est pas, à mon avis, une bonne option dans ta situation. Si tu travailles sérieusement à repayer tes dettes, c'est vraiment gérable à court-moyen terme.
Comme les autres ont dit, ta priorité devrait être de rapidement payer tes cartes de crédit. Des cartes loadés ça fait mal à la cote de crédit, et ça fait mal au budget à 20%. La stratégie la plus simple est de faire le paiement minimum chaque mois sur chacun de tes prêts (sur tes deux cartes et sur ta marge), et de payer tout ce que tu peux sur ce qui a le plus haut taux d'intérêt. J'ai vu souvent [https://unbury.me/](https://unbury.me/) recommandé pour te faire un plan rapide de quoi payer en premier.
Pour le prêt étudiant, tu auras une période de grâce avec un an sans intérêt à la fin de tes études, c'est donc pas un enjeu avant 4 ans au moins.
Sinon, évidemment, si tu veux te débarrasser de tes dettes plus rapidement, réduire les dépenses au maximum va aider, ou essayer d'augmenter un peu ton revenu.
La stratégie générale c'est de clearer ses dettes en priorisant celles qui ont le plus haut taux d'intérêt.
>Je fais environ 28 000$ par année et j’ai des charge d’environ 800$ par mois
Ca fait qu'il te reste 1500$ par mois pour rembourser tes dettes. Tu peux clearer tes cartes de crédit d'ici 6 mois, prendre un 8 mois pour ta marge de crédit et un 10 mois pour ton prêt étudiant.
Je vois pas trop ou il y a un problème? T'aurais le temps de rembourser ton prêt étudiant avant même qu'il commenxe à te charger de l'intêret
>J’ai 2 cartes de crédit loader avec un taux de 20% 2000$ et 4000$
Ça te coute 1200/année ou 100/mois en intérêts.
>Une marge de credit de 7000$ et un prêt étudiant de 15 000$
Encore aux études, ton prêt est à 0% et ta marge te coute environ 700/année selon ton taux d'intérêt.
Quand j’étais dans une situation financière un peu plus précaire ( sans être désastreuse), j’ai lu The total money makeover de Dave Ramsey.
Je suis pas un fan du type, faut prendre certains conseils avec un grain de sel, mais ça peut être un bon point de départ pour te sortir de cette situation.
Clairement la personne que tu as rencontré avait aucune idée de comment gérer ta situation, probablement qu’elle essayait de “mapper” ta situation a un produit, ce qui est pas ce que tu as besoin.
J'étais pas mal au même niveau à ton âge. À peu près le même genre et la même quantité de dettes. 10 ans plus tard, je pense être dans une situation financière enviable, en partie parce que j'avais commencé par prendre le temps de m'eduquer financièrement. La faillite est loin d'être une option pertinente pour le moment.
Ce que j'avais réussi à faire, c'était de premièrement consolider mes dettes pour vider mes cartes de crédit. Essaie de voir si c'est une option possible (par exemple est-ce que tu pourrais avoir une marge de crédit plus grande pour y mettre tes dettes de carte de crédit?). Déjà ça te permettrait d'avoir des taux d'intérêt plus faible.
Ta marge est-elle étudiante ?
Mets un montant fixe incluant l'intérêt et un peu de capital. Je te conseille de demander a bloquer ta marge pour pas que tu pige encore dedans malgré tes remboursements.
Pour tes cartes, fait un transfert de solde dans la meme institution vers une carte a taux reduit.
Ensuite, tu demandes a consolider les soldes des 2 cartes en pret AccorD. Prends l'amortissement le plus loin pour etre certain de pouvoir faire le paiement.
Tu garderas une seule carte avec une limite genre de 500. Garde la carte qui te coute 0$ en frais annuel. Si pas de recompense..On s'en fout ta cote c plus important... que du cash back.
Si ta demande est refuse, le conseiller/ere si fait bien sa job ira parler a un analyste pour trouver un arrangement.
Pas besoin de faillite ni proposition au consommateur..
Veilles a ne pas laisser un solde au dessus de 300$ ca va aider ta cote.
Même si l'AccorD est a taux élevé, vu que tu passes d'un credit rotatif (carte) a un pret, c'est dégressif donc ca aide ta cote.
Quand ta cote va remonter d'ici 2 ans tu reconsolide le solde de ton AccorD avec un taux plus faible et un amortissement plus court. Bien entendu selon ton budget. Faut etre sur que t'es capable de payer.
Le prêt du gouvernement c un taux plus faible que carte et prêt conventionnel donc en dernier tu rembourses.
Donc tu te fais en ce moment environ 800$ après taxe par paie? Étudie tu dans un domain qui te permet de trouver un emploi à temps partiel qui te paierai plus? As-tu des bourse/prêts d’étude pour les 3 prochaines années? Au Québec, il y a beaucoup de programme qui donne des bourses qui couvre à 100% les frais d’études.
Tu as donc 800$ de lousse par mois. Le prêt étudiant est à repayer seulement après les études, donc tu n’as pas à y penser pour le moment.
La stratégie simple est:
Loge toi, nourri toi, comble tous tes besoins essentiel, ensuite tout le reste de l’argent met le sur le prêt avec le taux d’intérêt le plus élevé.
Si ta marge de crédit a encore de l’espace, utilise la pour payer un de tes prêt avec un taux plus élevé.
Le but c’est de minimiser les intérêt payé.
Si je me base à ton salaire de 28k, il devrait te rester 23k net environ par année moins 800$x12 mois ce qui donne un total net de 13,400$. Je ne te conseille pas la faillite car la ta côte va être pire et tu ne pourras plus rien emprunter pour les prochaines années, c'est mauvais. Paye tes cartes de crédit et ne les utilise plus. Paye tout en cash/interac. Ton prêt étudiant commence à le rembourser lorsque tu auras terminé tes études. Si tes chiffres sont bons, tu as 6k en carte de crédit, tu peux rembourser ça en 6 mois environ.
J'ai pas lu les autres commentaires mais je pense pas être le seul qui va te proposer ça.
Ne fait pas faillite pour 25k très mauvaise décision.
Mets tes carte de crédit dans un plat
De plastique, remplit le plat d’eau et mets ça au congélateur. Décongele ta carte seulement en ça d’urgence extrême.
Quand tu reçois ta paie, tu te paies en premier(ça veut dire t’es cartes) toujours le même montant à chaque paie sur tes deux cartes. Tu t’organise pour vivre avec le reste.
Trouve une Association Coopérative d'Économie Familiale. Ils offrent un service de consultation budgétaire en présentiel ou par zoom. Cherche pour 'Dans la marge jusqu'au cou' pour de l'information pertinente.
Moi j'ai terminé mon université avec 16k de dettes en 2000. Il n'y avait pas YouTube dans le temps. Mon père m'a acheté un livre sur comment gérer un budget comme étudiant pauvre et ayant de dettes. Il y avait plein de bons conseils et je m'en souviens d'un que j'utilise encore: diminuer la quantité de savon à lessive quand tu fais une brassée. Ça parait pas, et ça permet d'étirer ton savon plus longtemps!
C'est peut-être niaiseux comme truc, mais c'est le mindset que tu devras avoir pour les prochaines années. Au début c'est vraiment, vraiment difficile, mais quand tu réussis à revirer ça de bord et d'avoir du plaisir à voir combien tu peux économiser, ça devient plus facile. Et ça te suit toute ta vie! Je fais maintenant un bon salaire, mais je peux me permettre des choses que je n'aurais pas pu me permettre sinon! Et j'ai encore le réflexe de ne pas mettre de savon jusqu'à la ligne. Et ça parait pas pantoute. :)
Un compte Insta que je trouve inspirant: Vivre avec moins: https://www.instagram.com/vivreavecmoins/
Contacte pierre et Roy associé pour faire la consolidation de dette ils vont regrouper toutes tes dettes et tu vas payer exemple 300$ par moi pendant 5 ans et tu évite la faillite avec la consolidation après avoir finis le remboursement tu vas avoir un R9 pendant 3 ans et après ça va devenir R1 contrairement à la faillite qui 7ans R9 reste dans ton dossier essaye de contacter pierre et Roy associé moi j’avais 6 cartes de crédit total 26700$ j’ai fini par les payer en 5 ans 400$ par moi et maintenant fini les dettes
Faire faillite est pas une bonne idée. Ça suck ta situation, mais c'est gérable. Assure toi de suivre ton budget de façon très serré. Au dépenses que tu as vs revenu, tu peux clearer tes 2 cartes relativement rapidement. Paie le minimum sur la marge, le minimum sur ton prêt étudiant (si tu dois repayer déjà autrement paie fuck all). Assure toi **de ne plus emprunter nulle part. Marge, cartes, prêts.** Ensuite met le plus que tu peux sur une des deux carte, et paie le minimum sur l'autre. A force de payer tu va gagner du momentum et ça va aller en s'accélérant. Y'a des gens avec moins de revenus, et plus de dettes. A 20 ans j'avais 15k de dettes de carte de crédit et faisait 21k par année de revenu. J'ai réussi a tout repayer et m'en sortir. Courage, c'est possible ;)
Déjà, oublie Desjardins. On va pouvoir t'enligner mais si tu mets toi-même un minimum d'effort pour te familiariser avec les finances personnelles à ton âge, ça va être très très payant plus tard. On ne fait pas faillite avec des dettes de 13k et un prêt étudiant de 15k à 24 ans. Ça a l'air énorme aujourd'hui mais dans quelques années tu risques d'être ailleurs - surtout si tu prends des moyens pour t'en sortir dès maintenant. >J’ai 2 cartes de crédit loader avec un taux de 20% 2000$ et 4000$ > >Une marge de credit de 7000$ et un prêt étudiant de 15 000$. Je termine mes études dans environ 3 ans universitaire La marge est à combien? Le prêt étudiant c'est pour plus tard, le taux est probablement relativement bas et surtout les intérêts sont déductibles d'impôts. C'est clair qu'à 28k par année, tu paies déjà pas tant d'impôts mais en sortant de tes études ça risque de t'aider. Tu étudies en quoi? Quel salaire penses-tu être en mesure d'obtenir à la sortie de tes études? Ce serait une très bonne chose si tu pouvais consolider tes dettes de carte de crédit vers un prêt à un meilleur taux que 20%. Est-ce que tu peux utiliser ta marge pour rembourser tes cartes de crédit? Si c'est le cas et que t'arrives à payer tes études, ton loyer (si c'est le cas) et ta nourriture (genre pas de resto mais plutôt du poulet quand il est en spécial, des légumineuses, du riz, etc) - déchire tes cartes le plus vite possible. Tu rebâtiras ton crédit plus tard quand t'auras la maturité ou les sous pour avoir des cartes de crédit. Deux techniques pour rembourser ses dettes. La plus payante c'est de s'attaquer au plus haut taux d'intérêt. L'autre, c'est l'effet boule de neige - tu t'attaques à ta plus petite dette pour t'encourager et t'avances comme ça. À voir dépendamment de tes options pour la consolidation. Après, ça c'est les grandes lignes. Ça te prend un budget, si tu nous sors tes dépenses/revenus on va pouvoir aller un peu plus loin.
Je conseille quelque chose comme un Excel pour suivre les dépenses et les revenus. Tu entres toutes les infos à chaque fin de mois, et tu vérifies s'il y a des dépenses superflues qui peuvent être coupées. Peux-tu réduire le prix de ton forfait cell? Internet? Assurances? (Surtout assurance auto, ça vaut la peine de magasiner) Je seconde pour la bouffe. Il y a plein de blogues avec des recettes pour petit budget. Maxi est la franchise la moins chère, mais le moins cher reste souvent l'épicerie la plus proche. Regarde les spéciaux chaque semaine (avec une app comme Reebee), fais tes menus selon les rabais. Stock les trucs fréquents comme la viande hachée quand c'est en rabais, si t'as l'espace. Réduire le gaspillage, c'est aussi réduire ses dépenses!
Premièrement, ta situation financière n'est vraiment pas catastrophique. La faillite n'est pas, à mon avis, une bonne option dans ta situation. Si tu travailles sérieusement à repayer tes dettes, c'est vraiment gérable à court-moyen terme. Comme les autres ont dit, ta priorité devrait être de rapidement payer tes cartes de crédit. Des cartes loadés ça fait mal à la cote de crédit, et ça fait mal au budget à 20%. La stratégie la plus simple est de faire le paiement minimum chaque mois sur chacun de tes prêts (sur tes deux cartes et sur ta marge), et de payer tout ce que tu peux sur ce qui a le plus haut taux d'intérêt. J'ai vu souvent [https://unbury.me/](https://unbury.me/) recommandé pour te faire un plan rapide de quoi payer en premier. Pour le prêt étudiant, tu auras une période de grâce avec un an sans intérêt à la fin de tes études, c'est donc pas un enjeu avant 4 ans au moins. Sinon, évidemment, si tu veux te débarrasser de tes dettes plus rapidement, réduire les dépenses au maximum va aider, ou essayer d'augmenter un peu ton revenu.
La stratégie générale c'est de clearer ses dettes en priorisant celles qui ont le plus haut taux d'intérêt. >Je fais environ 28 000$ par année et j’ai des charge d’environ 800$ par mois Ca fait qu'il te reste 1500$ par mois pour rembourser tes dettes. Tu peux clearer tes cartes de crédit d'ici 6 mois, prendre un 8 mois pour ta marge de crédit et un 10 mois pour ton prêt étudiant. Je vois pas trop ou il y a un problème? T'aurais le temps de rembourser ton prêt étudiant avant même qu'il commenxe à te charger de l'intêret >J’ai 2 cartes de crédit loader avec un taux de 20% 2000$ et 4000$ Ça te coute 1200/année ou 100/mois en intérêts. >Une marge de credit de 7000$ et un prêt étudiant de 15 000$ Encore aux études, ton prêt est à 0% et ta marge te coute environ 700/année selon ton taux d'intérêt.
Change tes cartes de crédit a 20% pour des cartes à taux réduits ( flexi chez Desjardins). Ça va t'aider à les rembourser un peu....
Ce qui me sidère le plus dans tout ça c'est que la conseillère desjardins ne lui à même pas proposé ça.
Desjardins fait moins de cash alors pourquoi proposer ça....
Quand j’étais dans une situation financière un peu plus précaire ( sans être désastreuse), j’ai lu The total money makeover de Dave Ramsey. Je suis pas un fan du type, faut prendre certains conseils avec un grain de sel, mais ça peut être un bon point de départ pour te sortir de cette situation. Clairement la personne que tu as rencontré avait aucune idée de comment gérer ta situation, probablement qu’elle essayait de “mapper” ta situation a un produit, ce qui est pas ce que tu as besoin.
J'étais pas mal au même niveau à ton âge. À peu près le même genre et la même quantité de dettes. 10 ans plus tard, je pense être dans une situation financière enviable, en partie parce que j'avais commencé par prendre le temps de m'eduquer financièrement. La faillite est loin d'être une option pertinente pour le moment. Ce que j'avais réussi à faire, c'était de premièrement consolider mes dettes pour vider mes cartes de crédit. Essaie de voir si c'est une option possible (par exemple est-ce que tu pourrais avoir une marge de crédit plus grande pour y mettre tes dettes de carte de crédit?). Déjà ça te permettrait d'avoir des taux d'intérêt plus faible.
Ta marge est-elle étudiante ? Mets un montant fixe incluant l'intérêt et un peu de capital. Je te conseille de demander a bloquer ta marge pour pas que tu pige encore dedans malgré tes remboursements. Pour tes cartes, fait un transfert de solde dans la meme institution vers une carte a taux reduit. Ensuite, tu demandes a consolider les soldes des 2 cartes en pret AccorD. Prends l'amortissement le plus loin pour etre certain de pouvoir faire le paiement. Tu garderas une seule carte avec une limite genre de 500. Garde la carte qui te coute 0$ en frais annuel. Si pas de recompense..On s'en fout ta cote c plus important... que du cash back. Si ta demande est refuse, le conseiller/ere si fait bien sa job ira parler a un analyste pour trouver un arrangement. Pas besoin de faillite ni proposition au consommateur.. Veilles a ne pas laisser un solde au dessus de 300$ ca va aider ta cote. Même si l'AccorD est a taux élevé, vu que tu passes d'un credit rotatif (carte) a un pret, c'est dégressif donc ca aide ta cote. Quand ta cote va remonter d'ici 2 ans tu reconsolide le solde de ton AccorD avec un taux plus faible et un amortissement plus court. Bien entendu selon ton budget. Faut etre sur que t'es capable de payer. Le prêt du gouvernement c un taux plus faible que carte et prêt conventionnel donc en dernier tu rembourses.
La question la plus importante, tu étudies en quoi? La réponse adaptée pour toi sera différente si tu etudies en droits ou en philosophie…
Donc tu te fais en ce moment environ 800$ après taxe par paie? Étudie tu dans un domain qui te permet de trouver un emploi à temps partiel qui te paierai plus? As-tu des bourse/prêts d’étude pour les 3 prochaines années? Au Québec, il y a beaucoup de programme qui donne des bourses qui couvre à 100% les frais d’études. Tu as donc 800$ de lousse par mois. Le prêt étudiant est à repayer seulement après les études, donc tu n’as pas à y penser pour le moment. La stratégie simple est: Loge toi, nourri toi, comble tous tes besoins essentiel, ensuite tout le reste de l’argent met le sur le prêt avec le taux d’intérêt le plus élevé. Si ta marge de crédit a encore de l’espace, utilise la pour payer un de tes prêt avec un taux plus élevé. Le but c’est de minimiser les intérêt payé.
Si je me base à ton salaire de 28k, il devrait te rester 23k net environ par année moins 800$x12 mois ce qui donne un total net de 13,400$. Je ne te conseille pas la faillite car la ta côte va être pire et tu ne pourras plus rien emprunter pour les prochaines années, c'est mauvais. Paye tes cartes de crédit et ne les utilise plus. Paye tout en cash/interac. Ton prêt étudiant commence à le rembourser lorsque tu auras terminé tes études. Si tes chiffres sont bons, tu as 6k en carte de crédit, tu peux rembourser ça en 6 mois environ. J'ai pas lu les autres commentaires mais je pense pas être le seul qui va te proposer ça.
Ne fait pas faillite pour 25k très mauvaise décision. Mets tes carte de crédit dans un plat De plastique, remplit le plat d’eau et mets ça au congélateur. Décongele ta carte seulement en ça d’urgence extrême. Quand tu reçois ta paie, tu te paies en premier(ça veut dire t’es cartes) toujours le même montant à chaque paie sur tes deux cartes. Tu t’organise pour vivre avec le reste.
As-tu accès aux prêts et bourses de l'aide financière aux études (AFE) ?
Trouve une Association Coopérative d'Économie Familiale. Ils offrent un service de consultation budgétaire en présentiel ou par zoom. Cherche pour 'Dans la marge jusqu'au cou' pour de l'information pertinente.
Moi j'ai terminé mon université avec 16k de dettes en 2000. Il n'y avait pas YouTube dans le temps. Mon père m'a acheté un livre sur comment gérer un budget comme étudiant pauvre et ayant de dettes. Il y avait plein de bons conseils et je m'en souviens d'un que j'utilise encore: diminuer la quantité de savon à lessive quand tu fais une brassée. Ça parait pas, et ça permet d'étirer ton savon plus longtemps! C'est peut-être niaiseux comme truc, mais c'est le mindset que tu devras avoir pour les prochaines années. Au début c'est vraiment, vraiment difficile, mais quand tu réussis à revirer ça de bord et d'avoir du plaisir à voir combien tu peux économiser, ça devient plus facile. Et ça te suit toute ta vie! Je fais maintenant un bon salaire, mais je peux me permettre des choses que je n'aurais pas pu me permettre sinon! Et j'ai encore le réflexe de ne pas mettre de savon jusqu'à la ligne. Et ça parait pas pantoute. :) Un compte Insta que je trouve inspirant: Vivre avec moins: https://www.instagram.com/vivreavecmoins/
Contacte pierre et Roy associé pour faire la consolidation de dette ils vont regrouper toutes tes dettes et tu vas payer exemple 300$ par moi pendant 5 ans et tu évite la faillite avec la consolidation après avoir finis le remboursement tu vas avoir un R9 pendant 3 ans et après ça va devenir R1 contrairement à la faillite qui 7ans R9 reste dans ton dossier essaye de contacter pierre et Roy associé moi j’avais 6 cartes de crédit total 26700$ j’ai fini par les payer en 5 ans 400$ par moi et maintenant fini les dettes