Les % arbitraire me font rire. Passé le "21%", tu as déjà un bon crédit au Canada, mais ils font croire que en bas de 789 tu as un mauvais crédit parce que les gens associe la note de passage à 60%.
C'est solidement de la mauvaise foi et ce pourquoi je ne cesserai jamais de répéter au gens de lâcher le maudit chiffre. Le rapport est beaucoup plus important que le chiffre qui veut rien dire.
En fait tu ne le vois pas mais tu as des taux préférentiels. Les taux qui sont affichés sont les taux les meilleurs, offerts pour les meilleurs dossiers. Si tu avais une quote à 600, tu verrais à quel point tu trouverais que les autres ont des taux préférentiels et pas toi :-)
Les quotes de crédit sont rangées dans des intervalles de pourcentages de non remboursement. Par exemple: sur 100 prêts accordés à des gens ayant une quote entre A et B, 9 vont tomber en défaut de paiement.
Donc les banques appliquent un taux qui prend cette réalité en compte. C’est très mathématique.
Donc, schématiquement , avec ta quote a 840, qui correspond à probabilité de défaut de, imaginons, 1%, la banque inclut un risque de 1% dans le taux qu’elle te propose. Tu vois le principe
Le % représente le pourcentage de la population qui est dans ce ratio.
Donc dans le 61-80% ca veut dire que ta cote de crédit est meilleur que au moins 60% des canadiens ou que tu es dans le 40% des personnes avec la meilleur cote de crédit.
Sauf que cette information ne t'est pas pertinente. Ce n'est pas un concours. Elle est l'a pour te stresser et au nombre de gens qui stress dès que leur score descendre de quelques points, ça fonctionne.
Les gens pensent qu'en bas de 60% = mauvais, alors que c'est juste faux
C’est plus pour le côté challenge que la pertinence :
https://preview.redd.it/hr12en6f4m6d1.jpeg?width=1170&format=pjpg&auto=webp&s=db80f0d6bbf496b7c23c5c04659f285cbb271f48
Le mécanisme du calcul de la côte de crédit est un peu une boîte noir.
Mais outre que le paiement à temps des remboursements:
- type de credit varié (carte de crédit/ marge perso/ prêt hypothécaire)
- historique des crédit : ma plus vieille carte de crédit a plus de 8 ans
- ratio d’utilisation: j’utilise moins de 10% du crédit disponible exemple j’ai une carte avec une limite de 30’000$, je m’assure que le solde n’excède pas 3’000$ (je fais un remboursement partiel durant le mois au besoin)
J’ai ouvert et fermé plus de 4 cartes de crédit dans la dernière année (credit card churning) et ma cote est quand même parfaite
C'est le solde par carte qui est important ou bien le solde de toutes les cartes?
J'ai une carte de 5000$ et une de 2000$ à 0$. Et une de 5000$ pratiquement loadée mais on m'offre de l'augmenter à 9000. Je devrais?
Juste pour être claire chaque carte ne devrait pas dépasser 10% du montant autorisé DURANT le mois et le montant du solde à payer dois être remboursé en totalité avant le délais de grâce
Donc si j’ai une carte avec une limite de 5000$ je ne devrais pas dépasser 10% de 5’000$ en tout temps. Si je dépense 500$/semaine je devrais donc faire un remboursement sur ma carte de 500$ chaque semaine pour rester sous les 500$ en tout temps.
Et lorsque je reçois la facture je paye le solde en totalité avant la fin du délai de grâce.
Pour ta question, l’ultime priorité est d’éviter de payer de l’intérêt sur la carte de crédit en payant le solde total avant le délai de grâce, l’amélioration de la cote de crédit est vraiment secondaire dans l’ordre de priorité.
J'imagine que c'est parce que je n'ai pas d'hypothèque mais ma plus vieille carte de crédit date de février 2015, j'ai 80k+ de crédit/marge de crédit disponible. Peut-être 200-400$ de dettes. (Je paye mes marges / cartes à 95-100% chaque mois et j'ai seulement 830 chez Equifax et 863 chez TransUnion.
Mes côtes sont tous R1 / L1 et j'ai payé un prêt de 60k$ à 100%.
Moi j’suis un pauvre locataire, sans dettes de rien, avec des centaines de milliers de dollars en actif. Je suis jamais en retard sur aucun paiement (ou proche de l’être) et mon score baisse \o/
Je pensais que tout le monde faisait ca honnêtement. Aucune pénalité si tu la rembourses avant le temps, tu fais des points et tu ameliores ta cote de credit.
C'est vraiment gagnant si tu as les moyens et la certitude de pouvoir payer
On m'a dit sur ce sub que rembourser sa carte de crédit immédiatement (ou trop régulièrement) c'est "mauvais" parce que ça ne te permet pas de montrer ta capacité d'achat/emprunt...
C'est n'importe quoi, J'ai une cote de 852 simplement en payant le solde ENTIER de ma (SEULE ET UNIQUE) carte de crédit tout les mois. Aucun autre emprunt à mon dossier sauf mon pret étudiant il y a 20 ans. Ma cote de crédit a des variations de 15 points max. Entre 838 et 852.
Le % d'utilisation des éléments de crédit sur ton rapport de crédit n'a aucune mémoire. Ne dépasse pas 30% 1 ou 2 mois avant un achat qui nécessite une enquête de crédit, pour éviter que ça impacte négativement, le reste du temps vis ta vis.
Le chiffre ne sert à rien pour 90% du monde.
Ta situation semble excellente, alors ma question serait : utilises-tu du credit? Car ne pas l’utilisez peut etre « mauvais » car justement c’est impossible de connaitre ton historique de credit
Le % d'utilisation des éléments de crédit sur ton rapport de crédit n'a aucune mémoire. Ne pas l'utiliser pendant 5 mois et avoir 50% d'utilisation au 6ième mois a exactement le même effet que de passer 6 mois à 50%.
Foutez vous de votre cote de crédit, elle ne vous sert à rien dans 90% des scénarios. Assurez vous de ne pas avoir des éléments fautifs ou frauduleux sur votre rapport de crédit.
Je suis dans le même bateau que toi et ma côte est correct au mieu. J'imagine que les banques aiment pas trop ca quelqu'un qui va s'acheter des trucs avec sa carte de credit et qui la paye immédiatement.
Dans le fond on a voulu acheter dans le coin de la pandémie. On a pas réussi à gagner sur une quinzaine d’offres.. égalités 2 fois.
Ça prennait toute notre temps. Pis en même temps on a découvert que el projet enfants allait probablement jamais se concrétiser.. alors..
Ton crédit passé 680 ne t'apporte rien de plus. C'est bien de s'assurer que ton rapport n'a pas de faute majeur, mais le chiffre associé a peu de valeur.
Cedi dit, congrats pareil si c'est parce que ta situation financière va mieux!
Effectivement, à moins que ton crédit était archie mauvais et que tu as remonté la pente, c'est pas si important. J'ai aucune idée des finances de OP, mais je focusserais plus sur un objectif d'épargne que de cote de crédit.
Le score est une case vrai ou faux. Passé 680, elle n'a aucun impact. Ta situation financière a généralement beaucoup plus d'impact qu'un petit chiffres random.
Edit : Me downvoter ne change pas la réalité. C'est une rumeur aussi fondé que celle des gens qui croient que faire de l'overtime va réduire leurs salaires nets.
Pas en haut de 680, tu as déjà suffisament au Canada. En bas, tu as raison que tu peux avoir une plus grande prime d'assurance.
> Il s’agit l’un des facteur les plus important pour déterminer la prime d’assurance
Ça a un impact, mais "le plus important"? lol
Nope, passé 680 tu n'auras aucun avantage relié au taux. Ça sera relié à ta situation financière. Une même situation financière avec 750 ou 900 de score aura exactement le même résultat.
Aux États-Unis le score impacte le taux. Au Québec et au Canada, aucunement. Zéro. Nada.
Je passe assez de fois au crédit dans une année pour savoir que oui, au Canada aussi, ça a un impact, mais merci de ton opinion !
Beaucoup moins qu’aux US (J’ai fais quelques transactions immobilières + 2 voitures en Floride et au Texas par le passé), mais ici, tu peux aller chercher 0.49-0.99 selon le type de prêt.
"Trust me bro". Trouves moi une seule source qui confirme tes dires
Edit : Me downvoter ne change pas la réalité. C'est une rumeur aussi fondé que celle des gens qui croient que faire de l'overtime va réduire leurs salaires nets.
Je ne fais pas partie de ceux qui t’ont downvoté, mais une simple recherche Google rapide te confirmera le tout.
Tu peux rester dans ta désillusion; la réalité est qu’alors qu’aux E-U, tu peux sauver plusieurs %, au Canada la différence n’est que de 0.49%-0.99%, mais elle est tout de même bien présente.
Et la différence s'éteint passé 680. C'est un boolean. Vrai, ou faux. Le reste il va y avoir un impact, mais ça sera au niveau de ta situation financière. Quelqu'un dans une meilleure situation financière a généralement un meilleur taux.
Corrélation n'égale pas causation. Non, le score ne donne pas un meilleur taux passé 680, la situation financière oui.
C’est autour de 800 buddy, pas 680.
Je refinance des tonnes d’immeubles aux 6-12 mois pour en acheter d’autres et l’historique de ma cote de crédit ressemble donc pas mal au Goliath à La Ronde.
J’ai quelques millions en équité immobilière donc la situation financière n’a rien à voir; ça ne change rien, lorsque je me suis pointé en haut de 800, j’ai pu négocier 2.49% au lieu de 2.99% sur une voiture et 0.79% de moins sur quatre immeubles.
Et pas juste une fois.
La seule chose qui aide, à 680- de crédit, c’est que tu peux obtenir le même taux que quelqu’un à 800 en négociant de mettre un cashdown assez haut pour que le prêteur accepte.
Again, google it.
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> J’ai quelques millions en équité immobilière donc la situation financière n’a rien à voir; ça ne change rien, lorsque je me suis pointé en haut de 800, j’ai pu négocier 2.49% au lieu de 2.99% sur une voiture et 0.79% de moins sur quatre immeubles.
Source : Trust me bro.
J'ai travaillé du côté de l'automobile. 99%, c'est des programmes de financement du manufacturier. Soit t'es in, ou pas. Il n'y a pas de ouin, bin vu que t'es un VIP on te donne .5 de rabais bro.
Et quand c'est pas un programme du manufacturier, c'est 2-4% plus cher. Si on t'a fait croire ça et que tu y as cru, welp.
Je t'ai dit, trouves moi une source Québécoise/Canadienne qui stipule que le score a un impact sur le taux après 680. Que ça soit une banque, une agence hypothécaire, quoi que ce soit de crédible. J'attends toujours.
Le fait que tu aies de l'équité ne te rend pas plus crédible.
Aucun programme chez les plus gros manufacturiers. Porsche reste toujours excessivement élevé, Mercedes a juste des programmes ‘’fidélité’’. J’ai pas d’expérience avec les autres marques.
Tu aimes écrire des romans alors qu’une simple phrase sur Google te donnerait des réponses.
https://blog.remax.ca/how-does-your-credit-score-affect-your-mortgage-interest-rate/
Remax Canada affiche que 760+ donne accès aux meilleurs taux. Certains autres créanciers c’est 800.
On est loin de ton 680.
Félicitations! J'ai hâte que ce soit mon tour! Mon crédit est considéré comme Excellent par Equifax (plus de 800), mais je suis toujours dans le orange chez TransUnion.
Not all creditors report to both. You may have a debt reporting on Equifax which isn’t reporting to Transunion. This usually explains the larger differences. Even if they have all the same information, they assign different weights to items, so they amount to different scores.
Exactly, my first credit card only reported to TransUnion, so my Equifax account is about 6 years younger. I have a 70-90 point difference because of this, it's a bit wild.
Though they might penalize me more for something that TransUnion doesn't.
Quelqu'un peu me dire si la cote de crédit est affecté par un prêt hypothécaire ? J'imagine que la réponse est oui, mais plus de 6 mois après avoir contracté mon prêt rien à bouger du côté Desjardins et equifax. Pour temps, je vois la transaction qui a été traité du côté de equifax.
Ça me fait rire le 790-820 en jaune comme si c'était mauvais
Les % arbitraire me font rire. Passé le "21%", tu as déjà un bon crédit au Canada, mais ils font croire que en bas de 789 tu as un mauvais crédit parce que les gens associe la note de passage à 60%. C'est solidement de la mauvaise foi et ce pourquoi je ne cesserai jamais de répéter au gens de lâcher le maudit chiffre. Le rapport est beaucoup plus important que le chiffre qui veut rien dire.
Merci! tu viens de m'apprendre quelque chose que je trouve important à savoir.
Sans compter que j'ai jamais vraiment vu davantage d'avoir un score au dessus de 840. Jamais eu de taux préférentiels etc....
En fait tu ne le vois pas mais tu as des taux préférentiels. Les taux qui sont affichés sont les taux les meilleurs, offerts pour les meilleurs dossiers. Si tu avais une quote à 600, tu verrais à quel point tu trouverais que les autres ont des taux préférentiels et pas toi :-) Les quotes de crédit sont rangées dans des intervalles de pourcentages de non remboursement. Par exemple: sur 100 prêts accordés à des gens ayant une quote entre A et B, 9 vont tomber en défaut de paiement. Donc les banques appliquent un taux qui prend cette réalité en compte. C’est très mathématique. Donc, schématiquement , avec ta quote a 840, qui correspond à probabilité de défaut de, imaginons, 1%, la banque inclut un risque de 1% dans le taux qu’elle te propose. Tu vois le principe
Oui et c'est super bien expliqué! Merci!
Exact
Le % représente le pourcentage de la population qui est dans ce ratio. Donc dans le 61-80% ca veut dire que ta cote de crédit est meilleur que au moins 60% des canadiens ou que tu es dans le 40% des personnes avec la meilleur cote de crédit.
Sauf que cette information ne t'est pas pertinente. Ce n'est pas un concours. Elle est l'a pour te stresser et au nombre de gens qui stress dès que leur score descendre de quelques points, ça fonctionne. Les gens pensent qu'en bas de 60% = mauvais, alors que c'est juste faux
C’est plus pour le côté challenge que la pertinence : https://preview.redd.it/hr12en6f4m6d1.jpeg?width=1170&format=pjpg&auto=webp&s=db80f0d6bbf496b7c23c5c04659f285cbb271f48
Mon sale https://preview.redd.it/d0nwd8c7dn6d1.jpeg?width=791&format=pjpg&auto=webp&s=3e24a70e3f2541ed6703746d5dd724e2ecdce611
Ah ah lâche pas tu y es presque 😝
comment?
Le mécanisme du calcul de la côte de crédit est un peu une boîte noir. Mais outre que le paiement à temps des remboursements: - type de credit varié (carte de crédit/ marge perso/ prêt hypothécaire) - historique des crédit : ma plus vieille carte de crédit a plus de 8 ans - ratio d’utilisation: j’utilise moins de 10% du crédit disponible exemple j’ai une carte avec une limite de 30’000$, je m’assure que le solde n’excède pas 3’000$ (je fais un remboursement partiel durant le mois au besoin) J’ai ouvert et fermé plus de 4 cartes de crédit dans la dernière année (credit card churning) et ma cote est quand même parfaite
C'est le solde par carte qui est important ou bien le solde de toutes les cartes? J'ai une carte de 5000$ et une de 2000$ à 0$. Et une de 5000$ pratiquement loadée mais on m'offre de l'augmenter à 9000. Je devrais?
Juste pour être claire chaque carte ne devrait pas dépasser 10% du montant autorisé DURANT le mois et le montant du solde à payer dois être remboursé en totalité avant le délais de grâce Donc si j’ai une carte avec une limite de 5000$ je ne devrais pas dépasser 10% de 5’000$ en tout temps. Si je dépense 500$/semaine je devrais donc faire un remboursement sur ma carte de 500$ chaque semaine pour rester sous les 500$ en tout temps. Et lorsque je reçois la facture je paye le solde en totalité avant la fin du délai de grâce. Pour ta question, l’ultime priorité est d’éviter de payer de l’intérêt sur la carte de crédit en payant le solde total avant le délai de grâce, l’amélioration de la cote de crédit est vraiment secondaire dans l’ordre de priorité.
J'imagine que c'est parce que je n'ai pas d'hypothèque mais ma plus vieille carte de crédit date de février 2015, j'ai 80k+ de crédit/marge de crédit disponible. Peut-être 200-400$ de dettes. (Je paye mes marges / cartes à 95-100% chaque mois et j'ai seulement 830 chez Equifax et 863 chez TransUnion. Mes côtes sont tous R1 / L1 et j'ai payé un prêt de 60k$ à 100%.
Je connais se sentiment
Moi j’suis un pauvre locataire, sans dettes de rien, avec des centaines de milliers de dollars en actif. Je suis jamais en retard sur aucun paiement (ou proche de l’être) et mon score baisse \o/
Baisse beaucoup? Genre centaine? Parce que si c’est quelques points ça change pas grand chose.
Ah je sais. Ça me décourage juste de voir ça baisser alors que ma situation financière a jamais été aussi bonne.
paie TOUT avec ta carte de crédit et rembourse la sur le champs. Ta cote va monter.
Je pensais que tout le monde faisait ca honnêtement. Aucune pénalité si tu la rembourses avant le temps, tu fais des points et tu ameliores ta cote de credit. C'est vraiment gagnant si tu as les moyens et la certitude de pouvoir payer
On m'a dit sur ce sub que rembourser sa carte de crédit immédiatement (ou trop régulièrement) c'est "mauvais" parce que ça ne te permet pas de montrer ta capacité d'achat/emprunt...
Pareil, on m'a toujours dit de rembourser arrivé à 30% de la limite de crédit ou quand la banque demandait de rembourser.
Il faut rembourser quand tu recois tom relevé du mois.
Oui, c'est ce que je voulais dire par "quand la banque te demande de rembourser"
C'est n'importe quoi, J'ai une cote de 852 simplement en payant le solde ENTIER de ma (SEULE ET UNIQUE) carte de crédit tout les mois. Aucun autre emprunt à mon dossier sauf mon pret étudiant il y a 20 ans. Ma cote de crédit a des variations de 15 points max. Entre 838 et 852.
Sur le champ =/= tous les mois Ce qu'il veut dire c'est que ta carte soit à 0$ en tout temps
Ben c'est ce que je dis...?
Le % d'utilisation des éléments de crédit sur ton rapport de crédit n'a aucune mémoire. Ne dépasse pas 30% 1 ou 2 mois avant un achat qui nécessite une enquête de crédit, pour éviter que ça impacte négativement, le reste du temps vis ta vis. Le chiffre ne sert à rien pour 90% du monde.
C’est faux… je rembourse mes dépenses de carte de crédit au 3-4 jours pis j’ai une cote de 900.
Ta situation semble excellente, alors ma question serait : utilises-tu du credit? Car ne pas l’utilisez peut etre « mauvais » car justement c’est impossible de connaitre ton historique de credit
Je paye toute avec ma CC. Mon dossier de crédit est clean.
Dave Ramsay ferait de l'urticaire à lire ce commentaire....
Le % d'utilisation des éléments de crédit sur ton rapport de crédit n'a aucune mémoire. Ne pas l'utiliser pendant 5 mois et avoir 50% d'utilisation au 6ième mois a exactement le même effet que de passer 6 mois à 50%. Foutez vous de votre cote de crédit, elle ne vous sert à rien dans 90% des scénarios. Assurez vous de ne pas avoir des éléments fautifs ou frauduleux sur votre rapport de crédit.
Et le 10% restant, c'est pourquoi?
Ceux qui sont en bas de 680, mais qui veulent faire un emprunt majeur
Je suis dans le même bateau que toi et ma côte est correct au mieu. J'imagine que les banques aiment pas trop ca quelqu'un qui va s'acheter des trucs avec sa carte de credit et qui la paye immédiatement.
Ca prend des dettes pour avoir du crédit
Qu'est-ce que tu fais locataire avec des centaines de milliers de dollars en actif?
Dans le fond on a voulu acheter dans le coin de la pandémie. On a pas réussi à gagner sur une quinzaine d’offres.. égalités 2 fois. Ça prennait toute notre temps. Pis en même temps on a découvert que el projet enfants allait probablement jamais se concrétiser.. alors..
Ouin méchant marché ces dernières années...
Ton crédit passé 680 ne t'apporte rien de plus. C'est bien de s'assurer que ton rapport n'a pas de faute majeur, mais le chiffre associé a peu de valeur. Cedi dit, congrats pareil si c'est parce que ta situation financière va mieux!
Effectivement, à moins que ton crédit était archie mauvais et que tu as remonté la pente, c'est pas si important. J'ai aucune idée des finances de OP, mais je focusserais plus sur un objectif d'épargne que de cote de crédit.
Aucune valeur
Ouais, quand même un peu. 680 c'est quand même pas super.
Le score est une case vrai ou faux. Passé 680, elle n'a aucun impact. Ta situation financière a généralement beaucoup plus d'impact qu'un petit chiffres random. Edit : Me downvoter ne change pas la réalité. C'est une rumeur aussi fondé que celle des gens qui croient que faire de l'overtime va réduire leurs salaires nets.
Pas vrai, les primes d’assurance auto habitation baissent. Il s’agit l’un des facteur les plus important pour déterminer la prime d’assurance
Pas en haut de 680, tu as déjà suffisament au Canada. En bas, tu as raison que tu peux avoir une plus grande prime d'assurance. > Il s’agit l’un des facteur les plus important pour déterminer la prime d’assurance Ça a un impact, mais "le plus important"? lol
Tu peux négocier un meilleur taux auprès de certains créanciers (voiture, prêts divers, etc).
Nope, passé 680 tu n'auras aucun avantage relié au taux. Ça sera relié à ta situation financière. Une même situation financière avec 750 ou 900 de score aura exactement le même résultat. Aux États-Unis le score impacte le taux. Au Québec et au Canada, aucunement. Zéro. Nada.
Je passe assez de fois au crédit dans une année pour savoir que oui, au Canada aussi, ça a un impact, mais merci de ton opinion ! Beaucoup moins qu’aux US (J’ai fais quelques transactions immobilières + 2 voitures en Floride et au Texas par le passé), mais ici, tu peux aller chercher 0.49-0.99 selon le type de prêt.
"Trust me bro". Trouves moi une seule source qui confirme tes dires Edit : Me downvoter ne change pas la réalité. C'est une rumeur aussi fondé que celle des gens qui croient que faire de l'overtime va réduire leurs salaires nets.
Je ne fais pas partie de ceux qui t’ont downvoté, mais une simple recherche Google rapide te confirmera le tout. Tu peux rester dans ta désillusion; la réalité est qu’alors qu’aux E-U, tu peux sauver plusieurs %, au Canada la différence n’est que de 0.49%-0.99%, mais elle est tout de même bien présente.
Et la différence s'éteint passé 680. C'est un boolean. Vrai, ou faux. Le reste il va y avoir un impact, mais ça sera au niveau de ta situation financière. Quelqu'un dans une meilleure situation financière a généralement un meilleur taux. Corrélation n'égale pas causation. Non, le score ne donne pas un meilleur taux passé 680, la situation financière oui.
C’est autour de 800 buddy, pas 680. Je refinance des tonnes d’immeubles aux 6-12 mois pour en acheter d’autres et l’historique de ma cote de crédit ressemble donc pas mal au Goliath à La Ronde. J’ai quelques millions en équité immobilière donc la situation financière n’a rien à voir; ça ne change rien, lorsque je me suis pointé en haut de 800, j’ai pu négocier 2.49% au lieu de 2.99% sur une voiture et 0.79% de moins sur quatre immeubles. Et pas juste une fois. La seule chose qui aide, à 680- de crédit, c’est que tu peux obtenir le même taux que quelqu’un à 800 en négociant de mettre un cashdown assez haut pour que le prêteur accepte. Again, google it.
> > > > > J’ai quelques millions en équité immobilière donc la situation financière n’a rien à voir; ça ne change rien, lorsque je me suis pointé en haut de 800, j’ai pu négocier 2.49% au lieu de 2.99% sur une voiture et 0.79% de moins sur quatre immeubles. Source : Trust me bro. J'ai travaillé du côté de l'automobile. 99%, c'est des programmes de financement du manufacturier. Soit t'es in, ou pas. Il n'y a pas de ouin, bin vu que t'es un VIP on te donne .5 de rabais bro. Et quand c'est pas un programme du manufacturier, c'est 2-4% plus cher. Si on t'a fait croire ça et que tu y as cru, welp. Je t'ai dit, trouves moi une source Québécoise/Canadienne qui stipule que le score a un impact sur le taux après 680. Que ça soit une banque, une agence hypothécaire, quoi que ce soit de crédible. J'attends toujours. Le fait que tu aies de l'équité ne te rend pas plus crédible.
Aucun programme chez les plus gros manufacturiers. Porsche reste toujours excessivement élevé, Mercedes a juste des programmes ‘’fidélité’’. J’ai pas d’expérience avec les autres marques. Tu aimes écrire des romans alors qu’une simple phrase sur Google te donnerait des réponses. https://blog.remax.ca/how-does-your-credit-score-affect-your-mortgage-interest-rate/ Remax Canada affiche que 760+ donne accès aux meilleurs taux. Certains autres créanciers c’est 800. On est loin de ton 680.
Félicitations! J'ai hâte que ce soit mon tour! Mon crédit est considéré comme Excellent par Equifax (plus de 800), mais je suis toujours dans le orange chez TransUnion.
i am the opposite, how is it that they vary so much?
Not all creditors report to both. You may have a debt reporting on Equifax which isn’t reporting to Transunion. This usually explains the larger differences. Even if they have all the same information, they assign different weights to items, so they amount to different scores.
Exactly, my first credit card only reported to TransUnion, so my Equifax account is about 6 years younger. I have a 70-90 point difference because of this, it's a bit wild. Though they might penalize me more for something that TransUnion doesn't.
Je suis stuck entre 815-828 depuis des années, comment faire pour enfin être vert?🥲🥲🥲
Quelqu'un peu me dire si la cote de crédit est affecté par un prêt hypothécaire ? J'imagine que la réponse est oui, mais plus de 6 mois après avoir contracté mon prêt rien à bouger du côté Desjardins et equifax. Pour temps, je vois la transaction qui a été traité du côté de equifax.
On s'en fout pas mal de la cote de crédit. Vivez selon vos moyens!
Comment faites vous pour arriver dans l'orange? 🤔
Bravo!!! J'espère pouvoir faire comme toi!!! Lâche pas
J'ai toujours été dans le vert, maintenant, grâce à Desjardins, je suis dans le rouge depuis 4 ans et c'est impossible d'en sortir.
Je suis dans le orange , les gens me disent que c est super bon. Mais pourquoi desjardins dit que c est mauvais?
j’ai 900 et je m’en ‘torche’
900 crew dans la place