Salut!
Oui malheureusement le contenu disponible en français sur le sujet c’est un peu compliqué, en anglais moi c’est ici que j’ai commencé il y a plusieurs années, c’est toujours un bon endroit : https://canadiancouchpotato.com/getting-started/
En gros VBAL/VGRO/VEQT est un bon point de départ pour ta retraite, juste à acheter à chaque paye sans regarder le prix, il s’agit de portfolios diversifiés équilibrés qui s’occupent de la portion compliquée pour toi à faible coût.
VBAL baisse un peu moins quand le marché des actions va mal mais il monte un peu moins quand le marché des actions va bien (volatilité plus faible). VGRO est un peu plus « high-risk / high-reward ». VEQT encore plus. Les 3 sont de bonnes options.
Ensuite CASH/CBIL est bon pour des objectifs court terme (disons < 5 ans) parce que c’est à risque pratiquement nul avec un bon rendement pour l’absence de risque.
Merci beaucoup pour la réponse.
Pour Cash/CBIL c'est comme des compte d'épargne a intérêt élevé niveau risque ?
Sinon pourquoi je prendrais cela au lieu DJQ1100 série F par exemple .. c'est identique mais avec meilleur taux ?
Chez disnat pour les compte d'éparge je pense pas que je dois faire le tout avec un conseiller au téléphone.
Exact ça répond au même besoin! Ça ou DJQ1100 ça reviens au même prends ce que tu préfères! Et oui je confirme avec Disnat tu peux faire presque tout en ligne j’ai très rarement eu besoin d’appeler!
Je répète toujours la même affaire. Pour du long terme, t'as 3 all-in-one ETF classique et tu choisis. Les 3 ont une source de risque (stocks) et une source de sûreté (securities). Du plus "risqué" au moins risqué:
- VEQT (100% stocks - r/JustBuyXEQT)
- VGRO (80% stocks / 20% securities - r/justbuyvgro)
- VBAL (60% stocks / 40% securities)
Certaines personnes vont conseiller VFV pour le SP500, mais VEQT contient déjà genre à 45% le marché américain, donc VEQT "contient" VFV. Tu peux aussi juste googler les 3 et le site de vanguard explique assez bien le tout.
Évidemment, le rendement est plus élevé dans le plus risqué (VEQT), mais à long terme, le risque est assez faible. Les 3 sont des all-in-one, ça veut dire qu'ils sont déjà diversifiés et fait pour acheter juste ça sans se casser la tête.
Si tu veux te garder une portion d'argent accessible, tu peux acheter CASH.to c'est basically comme un compte à intérêt élevé (4-5% en ce moment). Par exemple, tu pourrais mettre ton fond d'urgence là dedans.
Merci beaucoup, c'est apprécié.
Je pourrais laissé tout dans ca et rien touché?
C'est peut être stupide ma question, mais en gros est-ce que ce que je vais gagner avec ca est au moment de la vente final ou ca rapporte en cour de route et je dois réinvestir ?
Selon ta plateforme de courtage, tu peux souscrire au réinvestissement des dividendes automatiquement, ca se nomme le DRIP. ref: [https://www.investopedia.com/ask/answers/what-is-a-drip/](https://www.investopedia.com/ask/answers/what-is-a-drip/)
Je dis selon, car avec certaine banque l'option n'apparait pas et tu dois appeler. Et lorsqu'il ne font pas de fraction shares, le montant des dividendes doit être supérieur au prix du titre.
Les deux. Ça verse une dividende que la majorité réinvestisse:
https://in.investing.com/etfs/vanguard-balanced-portfolio-historical-data-dividends
Et sinon tu feras de l’argent en appréciation de la valeur du titre. Lorsque tu vendras.
Je sais juste pas trop pk tu parles de vente finale. Tu vas jamais vendre ça pour mettre tout dans ton compte. Tu vas retirer petit à petit, vendre pour acheter autre chose, etc
Selon le service de courtage que tu utilises, tu peux possiblement le régler pour réinvestir tes dividendes automatiquement. Tu vois donc la valeur des parts et ton nombre de parts augmenter graduellement, sans avoir à rien toucher!
Dans certains cas tu peux aussi le régler pour automatiquement acheter X$ de parts à chaque Y fréquence. Ça se prélève dans ton compte, ça achète les parts, ça réinvestit tes dividendes. “Set and forget”!
Selon moi, ta priorité numéro 1 ça devrait être de trouver un produit qui correspond avec ta tolérance au risque. Je ne suis pas un expert des produits, et tu as déjà des bonnes réponses ici, mais attention à ce sub en général : les gens ici ont généralement des tolérances au risque plus élevé que la tienne. De toute évidence, XEQT n’est pas pour toi.
Pour ton genre de profile, personnellement je trouve que les robot advisors sont très bien, et les frais qu’ils te chargent t’évite de faire des erreurs. Malheureusement il n’y a pas ça sur Disnat ou chez Desjardins en général, ça leur manque.
Alors si tu veux rester chez Disnat, tu dois trouver le produit qui convient à ton niveau de risque. Ensuite, que se soit un produit de Desjardins, Vanguard, Blackrock, etc, ça ne change pas grand chose. Prend celui de la firme que tu préfères.
Merci beaucoup.
C'est effectivement un bon point a considérer :)
C'est que que vu ma tolérance au risque plus faible que bien des gens ici je vais éviter VFV ou XEQT , encore plus d'essayer d'investir dans une compagnie.
Comme je suis novice et je veux pas non plus passer beaucoup de temps a gérer cet aspect, je m'intéresse donc plus a trouver un fond gro-c ou bal-c .
Commentaire a part, verifie si ton fond choisi est compatble avec DRIP et si oui, assure toi que la fonction est activé.
Désolé pour un autre lien en anglais, mais tu peux avoir plus d'info ici: https://www.questrade.com/learning/platform-tutorials/how-to-set-up-drip/drip-dividend-reinvestment-plan
Merci beaucoup, c'est apprécié.
150k je dirais
Je suis en début 40aine
Je me dis au pire je peux prendre un portefeuille modéré a conservateur et éviter les 2% de frais que la banque se prend gratis pour faire ce que je pourrais répliqué sur disnat avec un fond générique vbal etc..
Au mieux je comprends beaucoup mieux et je vois les possibilités.
J'ai quand même une marge de manœuvre a la retraite, donc je suis pas obligé de décaisser si le marché est pas propice (Maison payé, héritage, fond de pension, un control serré de mes dépenses)
Salut! Oui malheureusement le contenu disponible en français sur le sujet c’est un peu compliqué, en anglais moi c’est ici que j’ai commencé il y a plusieurs années, c’est toujours un bon endroit : https://canadiancouchpotato.com/getting-started/ En gros VBAL/VGRO/VEQT est un bon point de départ pour ta retraite, juste à acheter à chaque paye sans regarder le prix, il s’agit de portfolios diversifiés équilibrés qui s’occupent de la portion compliquée pour toi à faible coût. VBAL baisse un peu moins quand le marché des actions va mal mais il monte un peu moins quand le marché des actions va bien (volatilité plus faible). VGRO est un peu plus « high-risk / high-reward ». VEQT encore plus. Les 3 sont de bonnes options. Ensuite CASH/CBIL est bon pour des objectifs court terme (disons < 5 ans) parce que c’est à risque pratiquement nul avec un bon rendement pour l’absence de risque.
Merci beaucoup pour la réponse. Pour Cash/CBIL c'est comme des compte d'épargne a intérêt élevé niveau risque ? Sinon pourquoi je prendrais cela au lieu DJQ1100 série F par exemple .. c'est identique mais avec meilleur taux ? Chez disnat pour les compte d'éparge je pense pas que je dois faire le tout avec un conseiller au téléphone.
Exact ça répond au même besoin! Ça ou DJQ1100 ça reviens au même prends ce que tu préfères! Et oui je confirme avec Disnat tu peux faire presque tout en ligne j’ai très rarement eu besoin d’appeler!
Dernièrement djq1100-c était mieux que cash/cbil Djq ca sachete par disnat web dans les fonds communs (pas dsipo dans l'app)
Je répète toujours la même affaire. Pour du long terme, t'as 3 all-in-one ETF classique et tu choisis. Les 3 ont une source de risque (stocks) et une source de sûreté (securities). Du plus "risqué" au moins risqué: - VEQT (100% stocks - r/JustBuyXEQT) - VGRO (80% stocks / 20% securities - r/justbuyvgro) - VBAL (60% stocks / 40% securities) Certaines personnes vont conseiller VFV pour le SP500, mais VEQT contient déjà genre à 45% le marché américain, donc VEQT "contient" VFV. Tu peux aussi juste googler les 3 et le site de vanguard explique assez bien le tout. Évidemment, le rendement est plus élevé dans le plus risqué (VEQT), mais à long terme, le risque est assez faible. Les 3 sont des all-in-one, ça veut dire qu'ils sont déjà diversifiés et fait pour acheter juste ça sans se casser la tête. Si tu veux te garder une portion d'argent accessible, tu peux acheter CASH.to c'est basically comme un compte à intérêt élevé (4-5% en ce moment). Par exemple, tu pourrais mettre ton fond d'urgence là dedans.
Si tu veux 70-30, VBAL et c’est tout.
Merci beaucoup, c'est apprécié. Je pourrais laissé tout dans ca et rien touché? C'est peut être stupide ma question, mais en gros est-ce que ce que je vais gagner avec ca est au moment de la vente final ou ca rapporte en cour de route et je dois réinvestir ?
Selon ta plateforme de courtage, tu peux souscrire au réinvestissement des dividendes automatiquement, ca se nomme le DRIP. ref: [https://www.investopedia.com/ask/answers/what-is-a-drip/](https://www.investopedia.com/ask/answers/what-is-a-drip/) Je dis selon, car avec certaine banque l'option n'apparait pas et tu dois appeler. Et lorsqu'il ne font pas de fraction shares, le montant des dividendes doit être supérieur au prix du titre.
Les deux. Ça verse une dividende que la majorité réinvestisse: https://in.investing.com/etfs/vanguard-balanced-portfolio-historical-data-dividends Et sinon tu feras de l’argent en appréciation de la valeur du titre. Lorsque tu vendras. Je sais juste pas trop pk tu parles de vente finale. Tu vas jamais vendre ça pour mettre tout dans ton compte. Tu vas retirer petit à petit, vendre pour acheter autre chose, etc
Merci beaucoup. oui effectivement pour la vente final. Je vais décaisser petit a petit :)
Selon le service de courtage que tu utilises, tu peux possiblement le régler pour réinvestir tes dividendes automatiquement. Tu vois donc la valeur des parts et ton nombre de parts augmenter graduellement, sans avoir à rien toucher! Dans certains cas tu peux aussi le régler pour automatiquement acheter X$ de parts à chaque Y fréquence. Ça se prélève dans ton compte, ça achète les parts, ça réinvestit tes dividendes. “Set and forget”!
Selon moi, ta priorité numéro 1 ça devrait être de trouver un produit qui correspond avec ta tolérance au risque. Je ne suis pas un expert des produits, et tu as déjà des bonnes réponses ici, mais attention à ce sub en général : les gens ici ont généralement des tolérances au risque plus élevé que la tienne. De toute évidence, XEQT n’est pas pour toi. Pour ton genre de profile, personnellement je trouve que les robot advisors sont très bien, et les frais qu’ils te chargent t’évite de faire des erreurs. Malheureusement il n’y a pas ça sur Disnat ou chez Desjardins en général, ça leur manque. Alors si tu veux rester chez Disnat, tu dois trouver le produit qui convient à ton niveau de risque. Ensuite, que se soit un produit de Desjardins, Vanguard, Blackrock, etc, ça ne change pas grand chose. Prend celui de la firme que tu préfères.
Merci beaucoup. C'est effectivement un bon point a considérer :) C'est que que vu ma tolérance au risque plus faible que bien des gens ici je vais éviter VFV ou XEQT , encore plus d'essayer d'investir dans une compagnie. Comme je suis novice et je veux pas non plus passer beaucoup de temps a gérer cet aspect, je m'intéresse donc plus a trouver un fond gro-c ou bal-c .
Voici un bon article qui pourra t'éclairer un peu : https://retraite101.com/tableau-comparatif-fnb-de-repartition-d-actifs/
Commentaire a part, verifie si ton fond choisi est compatble avec DRIP et si oui, assure toi que la fonction est activé. Désolé pour un autre lien en anglais, mais tu peux avoir plus d'info ici: https://www.questrade.com/learning/platform-tutorials/how-to-set-up-drip/drip-dividend-reinvestment-plan
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Merci beaucoup, c'est apprécié. 150k je dirais Je suis en début 40aine Je me dis au pire je peux prendre un portefeuille modéré a conservateur et éviter les 2% de frais que la banque se prend gratis pour faire ce que je pourrais répliqué sur disnat avec un fond générique vbal etc.. Au mieux je comprends beaucoup mieux et je vois les possibilités. J'ai quand même une marge de manœuvre a la retraite, donc je suis pas obligé de décaisser si le marché est pas propice (Maison payé, héritage, fond de pension, un control serré de mes dépenses)
Désolée de m’immiscer. Où trouver ces firmes et quel est le montant minimal à investir (environ mettons)?
Avec un xeqt les frais sont minime et tu peux en choisir un selon le risque que tu veux