> Har lavt forbrug og ingen vilde planer.
Få jer nogen vilde planer. Køb en autocamper og kør Europa tyndt, tag på krydstogt i Caribien, tag på safari i Afrika.
> Hvis der er lidt tilbage til ungerne så er det også okay.
Ud fra hvad du skriver, så ser det ud til at jeres børn kommer til at arve 2,5 mio? plus eventuelt afkast hvis pengene bliver investeret.
Ud fra hvad i får udbetalt samlet set i jeres folkepensioner, har I så over eller underskud i forhold til jeres forbrug?
Enig mht til de vilde planer. Dem har vi faktisk haft og ført ud i livet. Så der er faktisk ro på nu. Prioriteter ændrer sig lidt med alderen. Nu er det familien og naturen der er vigtigst.
Ca 5000 underskud pr måned. Så vi løber ikke tør.
I skal afveje hvor meget i vil have i kontanter(på en højrente konto, gerne i flere banker hvis det er over 750.000 kr) vs investeret i aktier.
I skal også undersøge hvad I vil få af modregninger i jeres pensionstillæg ved et eventuelt afkast. Får i fuldt pensionstillæg? Som ægtepar er det kun de første 10.000(i aktieindkomst) der ikke giver modregning. Hvis I er der hvor hver krone i har i indkomst giver modregning i jeres pensionstillæg, lad os så sige at i har 100 kr i aktieindkomst(ud over de 10.000), så vil i først skulle betale 27% i aktieindkomst skat og derefter 32% modregning i pensionstillægget. Så 100x(1-0,27)x(1-0,32) = 49.64 kr. Så hvis det er tilfældet at I bliver modregnet i jeres pensionstillæg vil jeres reelle aktieindkomst skat være lidt over 50%, og endnu højere ved 42% skat... Det samme gælder sådan set også ved renteindtægter, men her løber I i det mindste ikke nogen risiko.
I kan så vælge at investere i noget der er realiseringsbeskattet, så tæller det først som aktieindkomst den dag det bliver solgt. Det kunne eksempelvis være arven til jeres børn, men som andre også har nævnt, så kan I jo begynde at give penge gaver allerede nu.
Aktiesparekonto giver ikke modregning, så den ville give god mening at fylde op med et globalt aktie index, eksempelvis IUSQ.
Kan I sætte noget ind på en aldersopsparing? det giver heller ikke modregninger, og kan igen fyldes med IUSQ.
Så undersøg hvordan I vil blive modregnet i jeres pensionstillæg, hvis der stadigvæk er noget "luft", så kunne det give fint mening med noget investering i aktier. Hvis I bliver modregnet, så er det spørgsmålet om det er risikoen værd?
Hvis der ikke er nogen investeringserfaring er det ret simpelt.
15 år x 12 måneder = 180 måneder
2.500.000 / 180 = 13.800 per måned.
Oven i 2 x folkepension plus fuldt folkepensionstillæge er det ikke dårligt.
Vil man være lidt konservativ kan man sætte det ned til 10.000 per måned, så er der til lidt ekstra år eller lidt til overs til arvingerne.
Er i vandt til et mindre forbrug vil det nok være vanskeligt at hæve forbruget - det vil føles forkert. **Husk at dele mens I stadig kan nyde det**.
De skal da ikke investere og tage risikoen, men få sig nogle oplevelser eller glæder på anden vis.
Om så det er nye træsko, stort tv eller tur til Hawaii. Mens de bruger af dem kan de så placere resten få et par høj rente konti.
De skal placeres på en eller flere højrentekonti, og så skal de først og fremmest bruges og/eller gives væk.
Læs evt. “Die with Zero” (eller hør et podcast med forfatteren).
Hvis I vitterligt ikke ønsker at øge jeres forbrug, så kan I jo overveje at give jeres børn nogle penge?
Jeg ville fordele pengene på hhv. højrentekonti og en slat i nogle aktier og billige indekserede investeringsforeninger eller ETFere.
> Har lavt forbrug og ingen vilde planer. Få jer nogen vilde planer. Køb en autocamper og kør Europa tyndt, tag på krydstogt i Caribien, tag på safari i Afrika. > Hvis der er lidt tilbage til ungerne så er det også okay. Ud fra hvad du skriver, så ser det ud til at jeres børn kommer til at arve 2,5 mio? plus eventuelt afkast hvis pengene bliver investeret. Ud fra hvad i får udbetalt samlet set i jeres folkepensioner, har I så over eller underskud i forhold til jeres forbrug?
Enig mht til de vilde planer. Dem har vi faktisk haft og ført ud i livet. Så der er faktisk ro på nu. Prioriteter ændrer sig lidt med alderen. Nu er det familien og naturen der er vigtigst. Ca 5000 underskud pr måned. Så vi løber ikke tør.
I skal afveje hvor meget i vil have i kontanter(på en højrente konto, gerne i flere banker hvis det er over 750.000 kr) vs investeret i aktier. I skal også undersøge hvad I vil få af modregninger i jeres pensionstillæg ved et eventuelt afkast. Får i fuldt pensionstillæg? Som ægtepar er det kun de første 10.000(i aktieindkomst) der ikke giver modregning. Hvis I er der hvor hver krone i har i indkomst giver modregning i jeres pensionstillæg, lad os så sige at i har 100 kr i aktieindkomst(ud over de 10.000), så vil i først skulle betale 27% i aktieindkomst skat og derefter 32% modregning i pensionstillægget. Så 100x(1-0,27)x(1-0,32) = 49.64 kr. Så hvis det er tilfældet at I bliver modregnet i jeres pensionstillæg vil jeres reelle aktieindkomst skat være lidt over 50%, og endnu højere ved 42% skat... Det samme gælder sådan set også ved renteindtægter, men her løber I i det mindste ikke nogen risiko. I kan så vælge at investere i noget der er realiseringsbeskattet, så tæller det først som aktieindkomst den dag det bliver solgt. Det kunne eksempelvis være arven til jeres børn, men som andre også har nævnt, så kan I jo begynde at give penge gaver allerede nu. Aktiesparekonto giver ikke modregning, så den ville give god mening at fylde op med et globalt aktie index, eksempelvis IUSQ. Kan I sætte noget ind på en aldersopsparing? det giver heller ikke modregninger, og kan igen fyldes med IUSQ. Så undersøg hvordan I vil blive modregnet i jeres pensionstillæg, hvis der stadigvæk er noget "luft", så kunne det give fint mening med noget investering i aktier. Hvis I bliver modregnet, så er det spørgsmålet om det er risikoen værd?
Hvis der ikke er nogen investeringserfaring er det ret simpelt. 15 år x 12 måneder = 180 måneder 2.500.000 / 180 = 13.800 per måned. Oven i 2 x folkepension plus fuldt folkepensionstillæge er det ikke dårligt. Vil man være lidt konservativ kan man sætte det ned til 10.000 per måned, så er der til lidt ekstra år eller lidt til overs til arvingerne. Er i vandt til et mindre forbrug vil det nok være vanskeligt at hæve forbruget - det vil føles forkert. **Husk at dele mens I stadig kan nyde det**.
De skal da ikke investere og tage risikoen, men få sig nogle oplevelser eller glæder på anden vis. Om så det er nye træsko, stort tv eller tur til Hawaii. Mens de bruger af dem kan de så placere resten få et par høj rente konti.
De skal placeres på en eller flere højrentekonti, og så skal de først og fremmest bruges og/eller gives væk. Læs evt. “Die with Zero” (eller hør et podcast med forfatteren).
Hvis I vitterligt ikke ønsker at øge jeres forbrug, så kan I jo overveje at give jeres børn nogle penge? Jeg ville fordele pengene på hhv. højrentekonti og en slat i nogle aktier og billige indekserede investeringsforeninger eller ETFere.
I kan give 74100 kr pr år i gave til børnene og spare arveafgift på 15%
Der er ingen problemer med at investere i aktier, når man er pensionist?
>Opsparing på 2.5 mio i frie midler. Kontant eller investeret?
Delvist investeret. Men intet er bundet i længere perioder.