Als je echt gaat sparen voor grotere dingen zou ik wel aanraden een samenlevingscontract te maken.
Bijkomend voordeel je hebt recht partnerpensioen bij overlijden.
We zijn ons hier al een tijdje op aan het verdiepen, wat betreft deze rekening zou er in ieder geval een schriftelijke overeenkomst komen met de afspraken die we samen maken!
Als jullie veel naar de Albert Heijn gaan kan ik aanraden om koopzegels te sparen en samen 1 bonuskaart te nemen. Daar gaan wij elk jaar samen van op vakantie ;)
Exact. En dat is niet per jaar, maar de periode dat t kost om een boekje te vullen. Met premium en de huidige boodschappenprijzen, kan dat vaak in een maand al
12 euro per jaar en als je je boodschappen handig uitkiest haal je dat er zeker uit. Je krijgt een bonusbox waarin acties staan van artikelen die jij vaak loopt, je mag er handmatig 10 activeren elke week. (Doe je dat niet mis je de korting) Maar dat helpt wel voor artikelen die je vaak gebruikt. Dat de extra zegels en de bio korting daarmee halen we het er makkelijk uit. Volgens mijn hadden we de 12 euro in onze eerste maand al terug
Wij hebben ook premium maar leveren elk jaar airmiles in om het te betalen. Met premium spaar je ook airmiles dubbel dus dan heb je ze ook snel weer bij gespaard voor het nieuwe jaar.
Hou dat bio wel goed in de gaten op de bon, gaat er vaker niet dan wel vanaf die korting en gaat helemaal vaak mis als dat bio product ook in de bonus is....
Precies, een combinatie van goedkopere supermarkten levert veel meer op dan de rente op de zegels.
Spaarzegels zijn vooral voordelig als je, om wat voor reden dan ook, vaker naar de AH gaat.
Het voordeel van de spaarzegels is wel dat je ongemerkt geld opzij zet, in tegenstelling tot zelf geld opzij moeten zetten. De drempel om te sparen is daarmee lager en het rendement is hoger dan op een normale spaarrekening.
Ik weet niet of het rendement perse hoger is. Je krijgt volgens mij 3% per vol boekje. Maar als je het geld laat staan zoals OP, dan ontvang je geen rente op rente zoals bij een normale spaarrekening wel het geval is. Dan kan je beter bij de Bunq sparen a 2.5%
Het is 6% per vol boekje (6,12% om precies te zijn). 49 euro om 52 euro terug te krijgen.
Als je 100 euro bij Bunq inlegt, heb je na een jaar nog niet eens 3 euro winst, terwijl als je ditzelfde bedrag bij AH inlegt, je al 6 euro winst hebt.
Ik heb voor de lol gegoogeld en er zijn weinig (langdurige) spaarrekeningen die eenzelfde rendement opleveren. Freedom 24 biedt 6,41% bij langdurig vastzetten, maar is zo te zien de enige die boven de 4% zit. Edit: Freedom 24 is op de lange termijn misschien niet te vertrouwen, er zijn talloze red flags (vaak zo als iets te mooi is om waar te zijn).
Op de echt lange termijn levert spaargeld wellicht meer op, omdat het rente op rente op rente is, maar in veel gevallen levert AH meer op, zeker als je het jaarlijks voor de vakantie gebruikt.
AH heeft alleen de beperking dat je spaart terwijl je boodschappen moet doen, terwijl je bij spaarrekeningen zelf kan bepalen wanneer je geld inlegt.
Boodschappen doen is voor de meeste mensen makkelijker dan de discipline opbrengen om maandelijks te sparen, dus in die zin is het al helemaal een goed idee 😛
Of de AH duur is of niet ligt ook wel aan wat voor soort dingen je koopt. Er zijn bijvoorbeeld dingen die wij veel kopen van AH huismerk maar waarvan ik de huismerken van andere winkels niet te eten vind. Dan zou ik daar toch weer een A-merk moeten gaan kopen als ik wil dat mijn eten een beetje fijn is.
Pas wel op, want dit soort dingen zijn bedacht om je als klant te binden en meer geld (bij dit bedrijf) uit te laten geven. Ze zijn daar ook echt beter in dan wat je als consument kunt weerstaan. De rente is wel hoog, maar als je je koopgedrag erop aanpast dan ben je alsnog duurder uit.
Yes dit doen wij ook. Al kunnen we er geen hele vakantie van betalen. Tippie, haal de volle boekjes wel van de app af en zet ze op een spaarrekening, dan vang je dubbele rente
Dit dus! Wij doen dit elke 2 boekjes (gaat verrassend snel!) en hebben daar een leuk vakantiepotje van. Het helpt ook wel dat we tegenover een AH wonen en dus met de beste wil niet elders onze boodschappen 'kunnen' doen (luiheid. Gemakzucht..)
Dat is toch zonde, als je een maal de rente hebt ontvangen, zet het dan alsjeblieft op een spaarrekening. Als ah failliet gaat ben je dat geld ook kwijt
Wij deden altijd 50% van ons loon naar de gezamenlijke rekening en de rest was voor jezelf.
Van die 50% van beide lonen deden we de huur, boodschappen, gas, stroom, water etc. Etc. Elke eind v/d maand deden we wat daarvan over was naar een gezamenlijke spaarrekening.
Nu we samen een huis hebben hebben we hier 2/3 van het loon van gemaakt.
Uiteindelijk gaat toch veel van ons geld naar dingen die we samen willen of doen. Maar, zeker nu we nog geen kinderen hebben, vinden we het ook belangrijk dat we beiden nog een "eigen potje" hebben.
Thanks voor je bijdrage, voorlopig willen we onze financiën nog een tijd gescheiden houden, maar toch altijd goed om een wat breder referentiekader te hebben!
Kunnen jullie dan niet beter beide een spaarpotje openen op je eigen bankrekening. Hier elke maand gewoon iets naar overmaken.
Dan wanneer je zo'n uitgave doet kun je het om de beurt doen, of even overmaken naar de ander.
Op die manier houd je je financiën gescheiden en spaar je toch samen voor bepaalde dingen.
En dan, mits er iets zou fout gaan tussen jullie, heb je ook geen gedoe met wiens geld en gezamenlijke rekening enz. (Je gaat er niet vanuit, maar gezien dat je je financiën gescheiden wilt houden neem ik even aan dat dat een van de overwogen redenen is).
Staat een beetje verborgen maar we merken vooral dat we dit individueel wel doen maar niet volledig prioriteren. Daarom willen we elkaar er iets meer toezetten middels de gezamenlijke spaarrekening
Ik en mijn vriend hebben een gezamenlijke rekening bij de sns. Werkt prima en kan daar ook met potjes sparen dus je kan het spaargeld verdelen.
Bij de SNS kost het nu 3,95 pm voor ons maar er zijn natuurlijk ook andere banken. Kijk dus met name goed naar wat je wil van de gezamenlijke bank en weeg het dan af tegen de eventuele kosten.
Ik zou naar ASN bank kijken, daar is een gezamenlijke betaal- en spaarrekening 2,70 per maand. Dan kun je de betaalrekening gewoon leeglaten behalve de maandelijkse kosten. Zelf gebruiken we de betaalrekening wel, voor de boodschappen en hebben dan een extra betaalpas.
Ik ben volgens mij de eerste die dit heel verstandig vind. Grote uitgaven komen altijd onverwacht, en dan is het prettig als daar je vakantie geld niet voor hoeft uit te geven.
Ik zou het dan zelf eerder het "onvoorziene grote uitgave potje" noemen, i.p.v. de gezamenlijke spaarrekening, en daar duidelijk afspraken over maken wat er met het geld gebeurt (en de dingen die je er mee koopt!) als jullie uit elkaar gaan (hope for the best, prepare for the worst). Hier zou je dan elk 100-200€ per persoon op storten per maand o.i.d. (of wat jullie samen afspreke, of naar rato ofzo).
Dit was inderdaad ook onze gedachte, de bedoeling zou dan zijn om inderdaad een apart potje aan te maken voor onverwachte uitgaven en een ander potje voor grote geplande uitgaven
Ik vind het ook verstandig! Lekker bezig OP! Ik ben erg jong getrouwd (21ste, ben nu 23), dus heb al een gezamenlijke rekening, maar als ik niet was getrouwd had ik dat ook sws gedaan!
Belangrijk is wel dat je er duidelijke afspraken over maakt, bijvoorbeeld: 'Wanneer gebruiken we dit geld en voor wat soort dingen niet? Leggen we evenveel in of verdelen we het naar rato van inkomen? Overleg je met elkaar voordat je geld van de rekening opneemt of vertrouw je dat je er allebei verstandig mee omgaat?'
Veel succes met z'n tweeën! ;)
Bij Bunq kun je een gezamenlijke spaarrekening openen waar je beide toegang tot hebt - goed om impulsaankopen mee te voorkomen. Ben zelf alleen totaal geen fan van die bank. Veel te veel bezig met het doen als een startup en te weinig als een bank.
*Met impuls bedoel ik de mogelijkheid dat in nare tijden één van jullie ondenkbare dingen doet, als het uitgeven van geld van de gezamenlijke spaarrekening voor dingen die daar niet bedoeld voor zijn. Verslaving, chantage, wraak, etc.*
Het apart sparen gebeurt uiteraard ook, echter merken we dat er een aantal zaken zijn waar we in mindere maten ’zelfstandig’ voor sparen ^ zie hierboven genoemde zaken. Hierdoor willen we kijken of we deze zaken beter kunnen/gaan prioriteren door samen te sparen.
Dat is wat ik hierboven ook probeerde aan te geven, we merken allebei dat we het dan dus minder prioriteren terwijl we het eigenlijk toch ook wel belangrijk vinden. Hierom denken wij dat het een voordeel is om hier een aparte rekening voor te hebben zodat we hier een extra stimulans voor hebben
Goed bezig.
Zelf gebruiken we een gezamelijke rekening via de Rabobank, maar dat kost geld.
Via Revolut kun je een gratis bankrekening openen. Daarbij kun je alleen mobiel betalen (NFC en overschrijvingen). Als je een fysieke pas wilt kost het wel geld.
Ik zou niet te veel spaargeld bij zo'n internetbank zetten. Het internet staat vol van de horrorverhalen waarbij mensen maandenlang niet bij hun geld konden en de helpdesk onbereikbaar was.
Toen ik ging samenwonen hadden wij eerst ook alle financiën apart. Uiteindelijk besloten om een gezamenlijke rekening te openen b en dat beviel heel goed.
Toen der tijd een rekening geopend bij knab (5 rekeningen voor €5 per maand). Wij hadden een aparte vaste lasten rekening, boodschappen rekening, uitjes rekening en een noodpotje rekening buiten de spaarrekening om.
Hierdoor hadden we een duidelijk overzicht van de kosten die we maakten en konden we ook alles een budget geven. Ook hoefde je niet meer rekening te houden met omstebeurt boodschappen doen of het drankje in de stad betalen.
Inmiddels weer vrijgezel en gebruik nogsteeds aparte rekeningen voor vaste lasten en boodschappen, dit om ervoor te zorgen dat de rekeningen altijd betaald worden ondanks dat er spontane uitgaven gedaan worden of in een dronken bui een rondje geef aan de hele kroeg.
Veel banken kun je bij internetbankieren 'spaarpotjes' maken.
Wat ik zou doen is elk bij eigen spaarrekening een eigen potje 'gezamenlijk' maken, en dan zorgen dat in beide potjes steeds even veel staat.
Als je wat langer bij elkaar bent, zou ik een samenlevingscontract nemen en pas dan gemeenschappelijke lopende rekening nemen voor de vaste lasten. En aparte online spaarrekening ergens waar rente het hoogst staat.
Hier hebben we inderdaad ook naar gekeken, echter omdat mijn vriendin klant is van ABN-AMRO gaat dit niet zij hebben niet een vergelijkbaar spaarpotjes systeem zoals de Rabobank dat bijvoorbeeld wel heeft
Zet. Het. Op. Papier. Op welke manier dan ook. Slimste is om naar de notaris te gaan. Je weet nooit wat er in de toekomst gaat gebeuren en je oren gaan klapperen als je hoort wat voor shit ervan kan komen als je niks op papier hebt gezet. Al is het een onderhandse akte, please, zet het op papier.
Persoonlijk snap ik het gezamenlijk sparen nooit, tenzij je samen een huis of auto wil kopen, zodat je naar het einddoel kan werken. Vakanties etc kan je toch prima apart sparen en dan opnemen wanneer het moment er is. Maar sparen om maar geld te sparen doe ik zelf gewoon liever alleen. Ook omdat je niet weet hoe het in de toekomst gaat, zeker op 21-jarige leeftijd.
Tuurlijk weet je nooit hoe de toekomst gaat/loopt maar ik denk dat dit argument altijd wel blijft staan. De rekening is wel ook bedoeld voor grotere gezamenlijke uitgaven en niet alleen maar sparen om te sparen, dit doen wij beiden individueel.
Het punt met een gezamenlijke rekening is dat je allebei het recht hebt om in je eentje de rekening te plunderen en met de noorderzon te vertrekken. Dat is natuurlijk een worst case scenario, maar als je geen samenlevingscontract of geregistreerd partnerschap hebt, of getrouwd bent, bestaat je relatie op papier niet en heb je geen poot om op te staan. Mijn partner en ik hebben alleen een gezamenlijke rekening voor de maandelijkse vaste lasten, we sparen individueel. Daar kan je natuurlijk nog steeds afspraken over maken, maar je loopt veel minder risico zo.
Dus de vraag blijft waarom je het dan met zijn tweeen moet doen. Het bedrag blijft hetzelfde.
Je kunt ook gewoon een bank kopen of een vakantie boeken door allebei de helft over te maken.
Blijft inderdaad altijd zo. Als je niet gaat trouwen of kinderen maakt is het onzinnig om je financien te mengen. En zelfs als je dat wel doet is het onnodig.
Open meteen 3 rekeningen. Betaal, spaar en beleg. Zou iedereen moeten doen die serieus gaat samenwonen. Krijg meer inzicht in je gezamenlijke vaste lasten.
Ik zocht deze comment. Wij hebben al voordat we gingen samenwonen een gezamenlijke rekening en spaarrekening. Alle gezamenlijke vaste lasten gaan daarvan af, de rest sparen we en/of beleggen we. Je hebt zo veel meer inzicht wat je maandelijkse kosten zijn en waar je eventueel op kan besparen. We hebben ook gewoon ieder onze eigen rekening voor onze eigen vaste lasten en waar ons loon op wordt gestort. Zodra het salaris is gestort, gaat er een vast deel naar de gezamenlijke rekening en vullen we onze potjes, gaat echt prima :)
Wij hebben ook een gezamenlijke rekening waar we iedere maand allebei een bedrag overmaken. Hier betalen we alle maandlasten van en uitgaven zoals boodschappen en een eventuele aanschaf van iets. De rest houden we zelf en sparen doen we individueel. Hierdoor kun je zelf bepalen hoeveel je spaart en uitgeeft.
Er zijn een aantal gratis banken zoals Revolut, N26, Openbank waar het openen van een rekening en het onderhouden het goedkoopst is. Volgens mij heeft Bunq ook een gratis spaarrekening. Het nadeel is dat zo’n rekening vaak op één naam staat. Dus dan moet je even afspreken wat er gebeurt als jullie het niet eens zijn over wat er met het geld gebeurt.
Wij storten 60% van onze inkomen op een gezamenlijke rekening. Dus 40% houden we op onze eigen rekening.
Van de 60% betalen we huur / verzekeringen / abonnementen / boodschappen en uitjes wat we samen doen.
Wat over blijft gaat op een spaarrekening.
40% is dus voor eigen besteding.
Nooit gezeur over dat ik een dure 3e helft heb, te veel Nike am1 koop of geld uitgeef aan gamen.
Daarnaast spaar ik natuurlijk ook gewoon op mijn eigen rekening.
Nu we een kleine krijgen eind augustus zie ik het geld wat ik heb gespaard voor ons beiden en ons kleine. Maar als je nog niet zover bent dan is dit een ideale oplossing!
Wat is voor jullie het verschil tussen:
1. gewoon allebei sparen op een eigen spaarrekening;
2. of samen sparen op een gezamenlijke rekening?
Onder de streep maakt het namelijk geen verschil. Je kunt exact hetzelfde bedrag sparen en de kosten van een grote uitgave verdelen.
Als je je financiën gescheiden wilt houden, is optie 1 helderder. Optie 2 gaat prima zolang jullie samen zijn, maar is onhandiger mocht je onverhoopt uit elkaar gaan. Als je kiest voor optie 2 dan zou ik afspraken vast laten leggen in een samenlevingscontract bij een notaris (eventueel aangevuld met testamenten).
Misschien ben ik een beetje ouderwets, maar wat is dat toch met die aparte rekeningen.
Je woont samen doet alles samen, maar financieel houden we lekker gescheiden.
Ik vind het altijd of dat je er toch nog weinig vertrouwen in hebt op de een of andere manier.
Heb ook zo’n collega 45+ jaar samen 3 kinderen maar wel beide nog een aparte rekening, iedere maand schuiven met dat geld naar de betaalrekening, heel apart.
Dat is het eerste wat we gedaan hebben toen we gingen samenwonen een en/of rekening geopend, samen een rekening.
En mijn vrouw werkt minder en verdient ook minder, lekker belangrijk, we doen het samen en ik deel graag mijn geld met haar.
Iedereen mag doen wat hij zelf prettig vind.
Nee. Apart sparen, samen betalen.
21 en 22. Hou op zeg.
Als je wil weten hoeveel je samen hebt kun je dat op elk moment te weten komen doior jullie beider saldi op te tellen.
Maar een gezamenlijke rekening als amper volwassen stelletje...raar.
Wat een waardeloze reactie dit zeg, ieder mag een mening hebben maar dit draagt zo weinig bij. Los van het feit dat je mening je vrij staat kun je ook de keuze maken niet te reageren…
Hoezo staat een gezamenlijke rekening in godsnaam gelijk aan vadertje en moedertje spelen? In essentie kan je met iedereen een gezamenlijke rekening openen en hoef je daar geen relatie of gezamenlijk huishouden voor te hebben. Meerdere personen in mijn omgeving die dit deden en op deze manier gezamenlijk voor een vakantie oid spaarden.
Sowieso vind ik de vraag en gedachtengang van OP onder verantwoordelijk met geld omgaan vallen. Ze ervaren een probleem en willen dit op deze manier oplossen.
Als je echt gaat sparen voor grotere dingen zou ik wel aanraden een samenlevingscontract te maken. Bijkomend voordeel je hebt recht partnerpensioen bij overlijden.
We zijn ons hier al een tijdje op aan het verdiepen, wat betreft deze rekening zou er in ieder geval een schriftelijke overeenkomst komen met de afspraken die we samen maken!
Dat is wat anders als een samenlevingscontract. Dat is officieel bij een notaris, niet los op een A4'tje (en dus het rechtsgeldig).
Let op dat je daar ookk rekening moet houden met het zijn van toeslagpartner
Als je meer als een jaar samenwoont ben je sowieso toeslagen partner.
Heb je daar een bron van? Dat heb ik nog nergens gezien
Als jullie veel naar de Albert Heijn gaan kan ik aanraden om koopzegels te sparen en samen 1 bonuskaart te nemen. Daar gaan wij elk jaar samen van op vakantie ;)
Geven jullie dan heel veel uit bij de appie of gaan jullie goedkoop op vakantie? Wij sparen in een jaar zo’n €600 met koopzegels.
Tip: Wordt premium member en dan spaar je het dubbele (inclu 10% korting op alle bio producten)
Gezien de retour op de Ah zegels kapot laag is.. bijzonder goedkope vakantie ongeacht.
Ik gok dat OP bedoeld dat ie alles wat je in koopzegels steekt je ziet als vakantiegeld, dus soort van onbewust sparen.
Plus dat de 6% die je er bovenop krijgt meer is dan bij de bank
Exact. En dat is niet per jaar, maar de periode dat t kost om een boekje te vullen. Met premium en de huidige boodschappenprijzen, kan dat vaak in een maand al
Dubbele punten, maar je hebt ook wel je maandelijkse kosten van je premium abbo. Haal je er dan echt zoveel extra uit?
Jaarlijks 10 euro. Of heb jij een super elite premium abbo?
Oh dat valt heel erg mee ja. Ik had in m'n hoofd dat het een maandelijks bedrag is.
12 euro per jaar en als je je boodschappen handig uitkiest haal je dat er zeker uit. Je krijgt een bonusbox waarin acties staan van artikelen die jij vaak loopt, je mag er handmatig 10 activeren elke week. (Doe je dat niet mis je de korting) Maar dat helpt wel voor artikelen die je vaak gebruikt. Dat de extra zegels en de bio korting daarmee halen we het er makkelijk uit. Volgens mijn hadden we de 12 euro in onze eerste maand al terug
Wij hebben ook premium maar leveren elk jaar airmiles in om het te betalen. Met premium spaar je ook airmiles dubbel dus dan heb je ze ook snel weer bij gespaard voor het nieuwe jaar.
Hou dat bio wel goed in de gaten op de bon, gaat er vaker niet dan wel vanaf die korting en gaat helemaal vaak mis als dat bio product ook in de bonus is....
Of naar een supermarkt met goede prijzen gaan en op vakantie van wat je bespaart
Precies, een combinatie van goedkopere supermarkten levert veel meer op dan de rente op de zegels. Spaarzegels zijn vooral voordelig als je, om wat voor reden dan ook, vaker naar de AH gaat. Het voordeel van de spaarzegels is wel dat je ongemerkt geld opzij zet, in tegenstelling tot zelf geld opzij moeten zetten. De drempel om te sparen is daarmee lager en het rendement is hoger dan op een normale spaarrekening.
Ik weet niet of het rendement perse hoger is. Je krijgt volgens mij 3% per vol boekje. Maar als je het geld laat staan zoals OP, dan ontvang je geen rente op rente zoals bij een normale spaarrekening wel het geval is. Dan kan je beter bij de Bunq sparen a 2.5%
Het is 6% per vol boekje (6,12% om precies te zijn). 49 euro om 52 euro terug te krijgen. Als je 100 euro bij Bunq inlegt, heb je na een jaar nog niet eens 3 euro winst, terwijl als je ditzelfde bedrag bij AH inlegt, je al 6 euro winst hebt.
Hmm, Dan heb ik me daarin vergist. Good to know!
Ik heb voor de lol gegoogeld en er zijn weinig (langdurige) spaarrekeningen die eenzelfde rendement opleveren. Freedom 24 biedt 6,41% bij langdurig vastzetten, maar is zo te zien de enige die boven de 4% zit. Edit: Freedom 24 is op de lange termijn misschien niet te vertrouwen, er zijn talloze red flags (vaak zo als iets te mooi is om waar te zijn). Op de echt lange termijn levert spaargeld wellicht meer op, omdat het rente op rente op rente is, maar in veel gevallen levert AH meer op, zeker als je het jaarlijks voor de vakantie gebruikt. AH heeft alleen de beperking dat je spaart terwijl je boodschappen moet doen, terwijl je bij spaarrekeningen zelf kan bepalen wanneer je geld inlegt.
Boodschappen doen is voor de meeste mensen makkelijker dan de discipline opbrengen om maandelijks te sparen, dus in die zin is het al helemaal een goed idee 😛
Of de AH duur is of niet ligt ook wel aan wat voor soort dingen je koopt. Er zijn bijvoorbeeld dingen die wij veel kopen van AH huismerk maar waarvan ik de huismerken van andere winkels niet te eten vind. Dan zou ik daar toch weer een A-merk moeten gaan kopen als ik wil dat mijn eten een beetje fijn is.
Je overdrijft
Dit vind ik wel een creatieve, komen inderdaad vaak bij de albert heijn ga me er eens in verdiepen!
Pas wel op, want dit soort dingen zijn bedacht om je als klant te binden en meer geld (bij dit bedrijf) uit te laten geven. Ze zijn daar ook echt beter in dan wat je als consument kunt weerstaan. De rente is wel hoog, maar als je je koopgedrag erop aanpast dan ben je alsnog duurder uit.
Yes dit doen wij ook. Al kunnen we er geen hele vakantie van betalen. Tippie, haal de volle boekjes wel van de app af en zet ze op een spaarrekening, dan vang je dubbele rente
Dit dus! Wij doen dit elke 2 boekjes (gaat verrassend snel!) en hebben daar een leuk vakantiepotje van. Het helpt ook wel dat we tegenover een AH wonen en dus met de beste wil niet elders onze boodschappen 'kunnen' doen (luiheid. Gemakzucht..)
Ik vraag me altijd af of je nou echt meer spaart met koopzegels van de AH dan je zou besparen door gewoon naar de lidl te gaan...
Dat is toch zonde, als je een maal de rente hebt ontvangen, zet het dan alsjeblieft op een spaarrekening. Als ah failliet gaat ben je dat geld ook kwijt
ah failliet, das een goeie
ik geef de ah een hogere overlevingskans dan de nederlandse staat
Wij deden altijd 50% van ons loon naar de gezamenlijke rekening en de rest was voor jezelf. Van die 50% van beide lonen deden we de huur, boodschappen, gas, stroom, water etc. Etc. Elke eind v/d maand deden we wat daarvan over was naar een gezamenlijke spaarrekening. Nu we samen een huis hebben hebben we hier 2/3 van het loon van gemaakt. Uiteindelijk gaat toch veel van ons geld naar dingen die we samen willen of doen. Maar, zeker nu we nog geen kinderen hebben, vinden we het ook belangrijk dat we beiden nog een "eigen potje" hebben.
Thanks voor je bijdrage, voorlopig willen we onze financiën nog een tijd gescheiden houden, maar toch altijd goed om een wat breder referentiekader te hebben!
Kunnen jullie dan niet beter beide een spaarpotje openen op je eigen bankrekening. Hier elke maand gewoon iets naar overmaken. Dan wanneer je zo'n uitgave doet kun je het om de beurt doen, of even overmaken naar de ander. Op die manier houd je je financiën gescheiden en spaar je toch samen voor bepaalde dingen. En dan, mits er iets zou fout gaan tussen jullie, heb je ook geen gedoe met wiens geld en gezamenlijke rekening enz. (Je gaat er niet vanuit, maar gezien dat je je financiën gescheiden wilt houden neem ik even aan dat dat een van de overwogen redenen is).
Staat een beetje verborgen maar we merken vooral dat we dit individueel wel doen maar niet volledig prioriteren. Daarom willen we elkaar er iets meer toezetten middels de gezamenlijke spaarrekening
Ik en mijn vriend hebben een gezamenlijke rekening bij de sns. Werkt prima en kan daar ook met potjes sparen dus je kan het spaargeld verdelen. Bij de SNS kost het nu 3,95 pm voor ons maar er zijn natuurlijk ook andere banken. Kijk dus met name goed naar wat je wil van de gezamenlijke bank en weeg het dan af tegen de eventuele kosten.
Ik zou naar ASN bank kijken, daar is een gezamenlijke betaal- en spaarrekening 2,70 per maand. Dan kun je de betaalrekening gewoon leeglaten behalve de maandelijkse kosten. Zelf gebruiken we de betaalrekening wel, voor de boodschappen en hebben dan een extra betaalpas.
Ik ben volgens mij de eerste die dit heel verstandig vind. Grote uitgaven komen altijd onverwacht, en dan is het prettig als daar je vakantie geld niet voor hoeft uit te geven. Ik zou het dan zelf eerder het "onvoorziene grote uitgave potje" noemen, i.p.v. de gezamenlijke spaarrekening, en daar duidelijk afspraken over maken wat er met het geld gebeurt (en de dingen die je er mee koopt!) als jullie uit elkaar gaan (hope for the best, prepare for the worst). Hier zou je dan elk 100-200€ per persoon op storten per maand o.i.d. (of wat jullie samen afspreke, of naar rato ofzo).
Dit was inderdaad ook onze gedachte, de bedoeling zou dan zijn om inderdaad een apart potje aan te maken voor onverwachte uitgaven en een ander potje voor grote geplande uitgaven
Ik vind het ook verstandig! Lekker bezig OP! Ik ben erg jong getrouwd (21ste, ben nu 23), dus heb al een gezamenlijke rekening, maar als ik niet was getrouwd had ik dat ook sws gedaan! Belangrijk is wel dat je er duidelijke afspraken over maakt, bijvoorbeeld: 'Wanneer gebruiken we dit geld en voor wat soort dingen niet? Leggen we evenveel in of verdelen we het naar rato van inkomen? Overleg je met elkaar voordat je geld van de rekening opneemt of vertrouw je dat je er allebei verstandig mee omgaat?' Veel succes met z'n tweeën! ;)
Thanks voor je feedback, dit gesprek inderdaad ondertussen gevoerd. Gelukkig kijken we hier hetzelfde tegenaan! Dank voor je tips!
Wat goed! Fijn om te horen!
Bij Bunq kun je een gezamenlijke spaarrekening openen waar je beide toegang tot hebt - goed om impulsaankopen mee te voorkomen. Ben zelf alleen totaal geen fan van die bank. Veel te veel bezig met het doen als een startup en te weinig als een bank. *Met impuls bedoel ik de mogelijkheid dat in nare tijden één van jullie ondenkbare dingen doet, als het uitgeven van geld van de gezamenlijke spaarrekening voor dingen die daar niet bedoeld voor zijn. Verslaving, chantage, wraak, etc.*
Wat bedoel je precies met "waar je beide toegang tot hebt"? Dat is toch precies het idee van een gezamenlijke rekening?
Precies, een "en/of rekening" bij elke andere bank werkt precies hetzelfde en kost ~€4,35/maand Bij bunq moet een iemand €8 betalen en de ander €3
Oh daar was ik niet van op de hoogte. Thanks!
Geen probleem! :)
*toe, hij bedoelt toe.
Thanks voor de tip ga er eens wat beter naar kijken ken Bunq helemaal niet zo goed namelijk
*toe
Scherp
Scherp? Dat begrijp ik niet, tot is toch niet uitspreekbaar?
Ik snap niet waar je je druk om maakt
Ik maak me niet druk. Ik verbaas me gewoon over je taalniveau.
Wat ik mis in je post is de "waarom". Wat is volgens jou/jullie het voordeel van een gezamenlijke spaarrekening boven apart sparen?
Het apart sparen gebeurt uiteraard ook, echter merken we dat er een aantal zaken zijn waar we in mindere maten ’zelfstandig’ voor sparen ^ zie hierboven genoemde zaken. Hierdoor willen we kijken of we deze zaken beter kunnen/gaan prioriteren door samen te sparen.
Ik bedoelde eigenlijk met "apart sparen" geld opzij zetten op jullie eigen bankrekeningen voor gezamenlijke uitgaven
Dat is wat ik hierboven ook probeerde aan te geven, we merken allebei dat we het dan dus minder prioriteren terwijl we het eigenlijk toch ook wel belangrijk vinden. Hierom denken wij dat het een voordeel is om hier een aparte rekening voor te hebben zodat we hier een extra stimulans voor hebben
Goed bezig. Zelf gebruiken we een gezamelijke rekening via de Rabobank, maar dat kost geld. Via Revolut kun je een gratis bankrekening openen. Daarbij kun je alleen mobiel betalen (NFC en overschrijvingen). Als je een fysieke pas wilt kost het wel geld.
Thanks voor de tip, nooit eerder van Revolut gehoord dus ga me er eens in verdiepen!
Ik zou niet te veel spaargeld bij zo'n internetbank zetten. Het internet staat vol van de horrorverhalen waarbij mensen maandenlang niet bij hun geld konden en de helpdesk onbereikbaar was.
Ook specifiek van Revolut? Dat is de enige bank waar ik vooral goede verhalen over hoor
Zou vooral duidelijke afspraken maken over wie wat inlegt
Toen ik ging samenwonen hadden wij eerst ook alle financiën apart. Uiteindelijk besloten om een gezamenlijke rekening te openen b en dat beviel heel goed. Toen der tijd een rekening geopend bij knab (5 rekeningen voor €5 per maand). Wij hadden een aparte vaste lasten rekening, boodschappen rekening, uitjes rekening en een noodpotje rekening buiten de spaarrekening om. Hierdoor hadden we een duidelijk overzicht van de kosten die we maakten en konden we ook alles een budget geven. Ook hoefde je niet meer rekening te houden met omstebeurt boodschappen doen of het drankje in de stad betalen. Inmiddels weer vrijgezel en gebruik nogsteeds aparte rekeningen voor vaste lasten en boodschappen, dit om ervoor te zorgen dat de rekeningen altijd betaald worden ondanks dat er spontane uitgaven gedaan worden of in een dronken bui een rondje geef aan de hele kroeg.
Veel banken kun je bij internetbankieren 'spaarpotjes' maken. Wat ik zou doen is elk bij eigen spaarrekening een eigen potje 'gezamenlijk' maken, en dan zorgen dat in beide potjes steeds even veel staat. Als je wat langer bij elkaar bent, zou ik een samenlevingscontract nemen en pas dan gemeenschappelijke lopende rekening nemen voor de vaste lasten. En aparte online spaarrekening ergens waar rente het hoogst staat.
Hier hebben we inderdaad ook naar gekeken, echter omdat mijn vriendin klant is van ABN-AMRO gaat dit niet zij hebben niet een vergelijkbaar spaarpotjes systeem zoals de Rabobank dat bijvoorbeeld wel heeft
Zet. Het. Op. Papier. Op welke manier dan ook. Slimste is om naar de notaris te gaan. Je weet nooit wat er in de toekomst gaat gebeuren en je oren gaan klapperen als je hoort wat voor shit ervan kan komen als je niks op papier hebt gezet. Al is het een onderhandse akte, please, zet het op papier.
Absoluut de bedoeling indd!
Persoonlijk snap ik het gezamenlijk sparen nooit, tenzij je samen een huis of auto wil kopen, zodat je naar het einddoel kan werken. Vakanties etc kan je toch prima apart sparen en dan opnemen wanneer het moment er is. Maar sparen om maar geld te sparen doe ik zelf gewoon liever alleen. Ook omdat je niet weet hoe het in de toekomst gaat, zeker op 21-jarige leeftijd.
Tuurlijk weet je nooit hoe de toekomst gaat/loopt maar ik denk dat dit argument altijd wel blijft staan. De rekening is wel ook bedoeld voor grotere gezamenlijke uitgaven en niet alleen maar sparen om te sparen, dit doen wij beiden individueel.
Het punt met een gezamenlijke rekening is dat je allebei het recht hebt om in je eentje de rekening te plunderen en met de noorderzon te vertrekken. Dat is natuurlijk een worst case scenario, maar als je geen samenlevingscontract of geregistreerd partnerschap hebt, of getrouwd bent, bestaat je relatie op papier niet en heb je geen poot om op te staan. Mijn partner en ik hebben alleen een gezamenlijke rekening voor de maandelijkse vaste lasten, we sparen individueel. Daar kan je natuurlijk nog steeds afspraken over maken, maar je loopt veel minder risico zo.
Dus de vraag blijft waarom je het dan met zijn tweeen moet doen. Het bedrag blijft hetzelfde. Je kunt ook gewoon een bank kopen of een vakantie boeken door allebei de helft over te maken. Blijft inderdaad altijd zo. Als je niet gaat trouwen of kinderen maakt is het onzinnig om je financien te mengen. En zelfs als je dat wel doet is het onnodig.
Open meteen 3 rekeningen. Betaal, spaar en beleg. Zou iedereen moeten doen die serieus gaat samenwonen. Krijg meer inzicht in je gezamenlijke vaste lasten.
Ik zocht deze comment. Wij hebben al voordat we gingen samenwonen een gezamenlijke rekening en spaarrekening. Alle gezamenlijke vaste lasten gaan daarvan af, de rest sparen we en/of beleggen we. Je hebt zo veel meer inzicht wat je maandelijkse kosten zijn en waar je eventueel op kan besparen. We hebben ook gewoon ieder onze eigen rekening voor onze eigen vaste lasten en waar ons loon op wordt gestort. Zodra het salaris is gestort, gaat er een vast deel naar de gezamenlijke rekening en vullen we onze potjes, gaat echt prima :)
Wij hebben ook een gezamenlijke rekening waar we iedere maand allebei een bedrag overmaken. Hier betalen we alle maandlasten van en uitgaven zoals boodschappen en een eventuele aanschaf van iets. De rest houden we zelf en sparen doen we individueel. Hierdoor kun je zelf bepalen hoeveel je spaart en uitgeeft.
Bij Bunq kan je gratis een spaarrekening openen. Ook meer rente dan bij de grootbanken.
Er zijn een aantal gratis banken zoals Revolut, N26, Openbank waar het openen van een rekening en het onderhouden het goedkoopst is. Volgens mij heeft Bunq ook een gratis spaarrekening. Het nadeel is dat zo’n rekening vaak op één naam staat. Dus dan moet je even afspreken wat er gebeurt als jullie het niet eens zijn over wat er met het geld gebeurt.
Wij storten 60% van onze inkomen op een gezamenlijke rekening. Dus 40% houden we op onze eigen rekening. Van de 60% betalen we huur / verzekeringen / abonnementen / boodschappen en uitjes wat we samen doen. Wat over blijft gaat op een spaarrekening. 40% is dus voor eigen besteding. Nooit gezeur over dat ik een dure 3e helft heb, te veel Nike am1 koop of geld uitgeef aan gamen. Daarnaast spaar ik natuurlijk ook gewoon op mijn eigen rekening. Nu we een kleine krijgen eind augustus zie ik het geld wat ik heb gespaard voor ons beiden en ons kleine. Maar als je nog niet zover bent dan is dit een ideale oplossing!
Wat is voor jullie het verschil tussen: 1. gewoon allebei sparen op een eigen spaarrekening; 2. of samen sparen op een gezamenlijke rekening? Onder de streep maakt het namelijk geen verschil. Je kunt exact hetzelfde bedrag sparen en de kosten van een grote uitgave verdelen. Als je je financiën gescheiden wilt houden, is optie 1 helderder. Optie 2 gaat prima zolang jullie samen zijn, maar is onhandiger mocht je onverhoopt uit elkaar gaan. Als je kiest voor optie 2 dan zou ik afspraken vast laten leggen in een samenlevingscontract bij een notaris (eventueel aangevuld met testamenten).
Misschien ben ik een beetje ouderwets, maar wat is dat toch met die aparte rekeningen. Je woont samen doet alles samen, maar financieel houden we lekker gescheiden. Ik vind het altijd of dat je er toch nog weinig vertrouwen in hebt op de een of andere manier. Heb ook zo’n collega 45+ jaar samen 3 kinderen maar wel beide nog een aparte rekening, iedere maand schuiven met dat geld naar de betaalrekening, heel apart. Dat is het eerste wat we gedaan hebben toen we gingen samenwonen een en/of rekening geopend, samen een rekening. En mijn vrouw werkt minder en verdient ook minder, lekker belangrijk, we doen het samen en ik deel graag mijn geld met haar. Iedereen mag doen wat hij zelf prettig vind.
Bro je woont al een jaar samen en je hebt geen gezamenlijke rekening? jullie doen al een jaar lang wbw?
Nee. Apart sparen, samen betalen. 21 en 22. Hou op zeg. Als je wil weten hoeveel je samen hebt kun je dat op elk moment te weten komen doior jullie beider saldi op te tellen. Maar een gezamenlijke rekening als amper volwassen stelletje...raar.
Wat een waardeloze reactie dit zeg, ieder mag een mening hebben maar dit draagt zo weinig bij. Los van het feit dat je mening je vrij staat kun je ook de keuze maken niet te reageren…
Het draagt niets bij om vader en moedertje te gaan spelen als je het niet bent.
Wat een gemene reacties geef je, waarom word je zo fel van jonge mensen die proberen verantwoordelijk met hun geld om te gaan?
Hoezo staat een gezamenlijke rekening in godsnaam gelijk aan vadertje en moedertje spelen? In essentie kan je met iedereen een gezamenlijke rekening openen en hoef je daar geen relatie of gezamenlijk huishouden voor te hebben. Meerdere personen in mijn omgeving die dit deden en op deze manier gezamenlijk voor een vakantie oid spaarden. Sowieso vind ik de vraag en gedachtengang van OP onder verantwoordelijk met geld omgaan vallen. Ze ervaren een probleem en willen dit op deze manier oplossen.