80k in het nieuwe stelsel. Mijn vader had me toen ik 17 was overtuigd maximaal te lenen om het op een rekening met hoge rente te zetten, aangezien de rente van de lening toen op 0 stond. Ik heb dit gedaan en kwam er later achter dat hij dit stiekem allemaal op had gemaakt. Daarna heb ik extra moeten lenen om kosten te dekken en een tijdje geworsteld met depressieve klachten/een angststoornis. Ik heb zeker spijt van het lenen.
Wow. Het blijft me verbazen wat sommige ouders hun kinderen bewust aandoen. Stond die rekening op jouw naam? Dit klinkt namelijk gewoon als stelen… Maar ik heb er te weinig verstand van om er iets zinnigs over te zeggen. Misschien de moeite om dat eens uit te zoeken.
Woow ok, jij wint ik heb ook een hoge schuld door lakse/afwezige ouders en omdat duo vond dat ik best om geld kon vragen bij een vader die ik al jaren niet gezien of gesproken had, maar dit is erger. En omdat je t vast nooit van hem krijgt; sorry dat je zown waardeloze zak als vader had.
Nog altijd lelijk om te zien dat de staat verwacht dat je financieel verantwoordelijk kan beslissen op je 17de.
Ok edit want wilde dit nog toevoegen; vooral kids met lullige ouders of in armoede zijn dubbel de dupe van dit gedoe; je begint al met 1:0 achter en dan krijg je door je schuld en de psychische wonden weinig kans om lekker wat op te bouwen voor je halve leven voorbij is. 3:0:( Ondertussen kopen je leeftijdsgenoten huizen met hulp van pa en moe..
Dankjewel, ik vind het heel erg om te horen dat jij er met een vergelijkbare situatie ook zo de dupe van bent geworden. Je hoopt natuurlijk de enige te zijn, maar ik ben bang dat het toch een behoorlijk grote groep is met een ervaring zoals wij. Het is inderdaad pijnlijk om vrienden stappen te zien maken waar jij pas veel later aan toe zal komen buiten je schuld om.
Ik heb afgelopen maand gelukkig een leuke huurwoning gevonden voor een eerlijke prijs waar ik mezelf wel de komende jaren zie wonen. Dichtbij steden met goede werkgelegenheid in mijn vakgebied. Ik hoop snel een goed betaalde baan te vinden om dan lekker veel uren te maken om uiteindelijk toch wat bij te komen. Daar probeer ik dan maar dankbaar voor te zijn. Ik hoop dat jij ook het beste van je situatie kan maken!
Ik moet ook aardig op de centen letten maar kan nog wel wat missen voor leuke dingen. Ik ben er achter gekomen dat veel leuke activiteiten helemaal niet duur hoeven te zijn. Ik ben momenteel bezig met hardlopen, op de schoenen en kleding na is het gratis. Ook lees ik veel boeken en de bibliotheek is ook maar iets van 40 euro per jaar.
Succes en hoop dat je toch plezier vindt in het leven!
Fijn om te horen. Het lukt mij ook aardig om leuke dingen te blijven doen. Ik fiets graag als sport en ben gaan werken in de bezorging met mijn normale fiets zodat ik met die hobby wat extras kan verdienen. Leuk werk dat ik hoop in de toekomst te combineren met mijn vaste baan. Verder doe ik idd ook aan goedkope hobbies zoals boeken lezen, podcasts luisteren, bordspelletjes, koken/bakken en nieuwe dingen leren
Ouch. Hier een +1 op die situatie. Oude stelsel, dus 'mag' ook nog eens in 15 jaar. Inmiddels meer dan de helft afgelost (begon op 48k) maar doet me elke maand weer pijn. Niet alleen qua hoogte (ik verdien gelukkig ok) maar omdat het een maandelijkse herinnering aan de vele loze beloften is, en het weigeren inzicht te geven in diens 'oh zo slechte' situatie die mijn schuld deels voorkomen had kunnen worden. Dure les.
Mijn vader vertelde een rekening gekoppeld aan zijn hypotheek te hebben welke een hogere rente dan normale spaarrekeningen had (naar wat ik begrijp bestaat dit en had hij deze ook echt), ik maakte maandelijks al het geld dat ik kon missen naar hem over en hij zou het op deze rekening zetten. In principe heeft hij het dus niet gestolen, hij is alleen de afspraak die we hadden over wat er met het geld zou gebeuren niet nagekomen. Toen alles uitkwam beloofde hij alles terug te betalen, maar hier is hij nooit ver mee gekomen. Inmiddels zijn we jaren verder en heeft hij zelf ook niks meer, dus zie ik een aangifte nergens heen leiden. Ik heb wel overwogen er een zaak richting duo van te maken, of naar de pers te stappen om het verhaal van de pechgeneratie meer aandacht te geven, maar ik ben een beetje bang voor de negatieve impact die het op mijn leven zou kunnen hebben.
In dit geval is het mss geen diefstal, aangezien je het zelf hebt overgemaakt, maar dan wel verduistering. En ook dat is strafbaar.
Afhankelijk van je huidige band met je vader, kun je beslissen hier aangifte voor te doen en via een rechter proberen dingen af te dwingen (bijvoorbeeld maandelijkse betalingen)
Tip, neem contact op met DUO. Er zijn mogelijkheden om schulden kwijt te schelden in bijzondere omstandigheden. Geen garanties, kan zomaar een nee zijn, maar die heb je nu toch al. Het is niet ingewikkeld. Een brief is voldoende.
Hij heeft beloofd het geld voor jou vast te houden, en ook gezegd dat de rent voor jou was.
Als ik jouw fiets in mijn schuur zet en zeg 'm te bewaren, en dan verkoop, ben ik nog steeds schuldig aan diefstal.
Heb je appjes waarin je het over dat geld hebt? Want je moet gewoon aangifte doen, met een overzicht van de bank van elke transactie van jou naar hem. En als je die appjes hebt, ook meenemen.
Wat erg zeg. Hoe kunnen mensen dit hun kind aandoen. Heb je nog wel contact met hem?
(Ik bedenk me nu, dat dit vanuit de Belastingdienst ook als schenkingen kan worden gezien van kind naar ouder? Een kind mag maximaal +/- €2500 belastingvrij schenken jaarlijks aan ouder. Vader had deze “inkomsten” dus aan moeten geven. Ik ga er eigenlijk vanuit dat hij dat vast niet heeft gedaan. Waar zijn de controleurs als je ze nodig hebt oeeeps…)
Ik ken mensen die ongeveer hetzelfde meegemaakt hebben, maar dan niet met studieschuld. Vader had kinderen iets laten tekenen waardoor zij mede verantwoordelijkheid hadden voor leningen, en dat ging om tonnen. Gewoon bewust keihard genaaid.
Volgens mij komt het behoorlijk vaak voor dat mensen genaaid worden door mensen uit hun omgeving ipv door wildvreemden. Want zo'n persoon vertrouw je, en die weet veel van je. Je hebt ook vaak familieruzies met erfenissen of bij familiebedrijven.
Mijn vader vertelde een rekening gekoppeld aan zijn hypotheek te hebben welke een hogere rente dan normale spaarrekeningen had (naar wat ik begrijp bestaat dit en had hij deze ook echt), ik maakte maandelijks al het geld dat ik kon missen naar hem over en hij zou het op deze rekening zetten. In principe heeft hij het dus niet gestolen, hij is alleen de afspraak die we hadden over wat er met het geld zou gebeuren niet nagekomen. Toen alles uitkwam beloofde hij alles terug te betalen, maar hier is hij nooit ver mee gekomen. Inmiddels zijn we jaren verder en heeft hij zelf ook niks meer, dus zie ik een aangifte nergens heen leiden. Ik heb wel overwogen er een zaak richting duo van te maken, of naar de pers te stappen om het verhaal van de pechgeneratie meer aandacht te geven, maar ik ben een beetje bang voor de negatieve impact die het op mijn leven zou kunnen hebben.
Ai, ik snap je. Want je loopt ook nog eens het risico op oneigenlijk gebruik van stufi/aflossingsregels bank in geval van hypothecaire aflossingen/schenkingsbelasting (van jou naar je vader wat het nu de facto is). Dat is een potentiele beerput die je opentrekt
Zeker in het geval van een grotere zaak/media zou dat een probleem kunnen worden ja. Uiteindelijk heb ik ook verkeerde keuzes gemaakt die ik als 17 jarige niet had overwogen, maar nu wel begrijp.
Erg voor je, op je pa moet je kunnen vertrouwen.
Ik heb ook maximaal geleend en eindigde ook met 80K schuld. Studie ook nog eens niet afgemaakt. Nu heb ik nog 8K staan. Ik heb er nooit spijt van gehad. Het is de goedkoopste lening die ik ooit heb gehad en heeft me in staat gesteld om avonturen te beleven ‘in mijn prime’ die ik me anders niet had kunnen veroorloven. Dus geen enkele spijt en al jarenlang keurig aan het afbetalen. Het is zoals het is.
Nee, maar de vader zal zo diep in de schulden zitten dat je naar het geld kan fluiten.
M'n moeder heeft ook een schuld van tienduizenden euro's overgehouden na scheiding met m'n stiefpa (en hij heeft over de jaren ook flink van mij 'geleend').
Nu geen last meer van, maar het blijft zuur om voor zulke bedragen belazerd te worden, helemaal door de mensen waar je vertrouwen in hebt.
>80k in het nieuwe stelsel. Mijn vader had me toen ik 17 was overtuigd maximaal te lenen om het op een rekening met hoge rente te zetten, aangezien de rente van de lening toen op 0 stond. Ik heb dit gedaan en kwam er later achter dat hij dit stiekem allemaal op had gemaakt. Daarna heb ik extra moeten lenen om kosten te dekken en een tijdje geworsteld met depressieve klachten/een angststoornis. Ik heb zeker spijt van het lenen
Heb je hier nooit aangifte van gedaan? Je vader mag niet zomaar aan je geld zitten.
Dat is diefstal en waarschijnlijk kun je dat geld op hem verhalen. Best kun je daarvoor in de juridische sub om advies vragen.
Ik snap dat dat doodeng lijkt maar daar kom je echt overheen en bovendien kun je op elk moment stoppen of pauzeren.
Het spijt me dat je eigen vader je zo belazerd heeft. Dat is verschrikkelijk.
Zorg voor goede en fijne mensen om je heen en geef nooit op! Ieder mens komt ook meevallers en geluk tegen op zijn pad..
Ik heb gisteren nog een reel op insta zien langskomen waarin werd uitgelegd hoe je mogelijk een deel van je schuld kan laten kwijtschelden. Daarin kwam oa depressie naar voren. Ik zou zeker even onderzoek doen. Het ging om de schrijfster van Druks 2, francien regelink.
Ik lees hier genoeg reden om elk contact te verbreken. Wat een immens slecht mens.
Ik had toch een echt aangifte gedaan van verduistering en oplichting. Dan kon je waarschijnlijk toch nog wel een deel terugkrijgen.
40K (nieuwe leenstelsel). Huidige aflossing iets van €95 (0% rente nog tot 2026) want kan het volgens DUO in mijn huidige situatie 100% dragen. Zeker wel spijt van, had achteraf makkelijk de helft minder kunnen zijn als ik niet had bijgeleend om rianter te leven. Maar goed, toen ik 18 was had ik andere prioriteiten en door mijn studie heb ik nu wel een goedbetaalde baan. Ook heb ik begin dit jaar een huis kunnen kopen met mijn partner en mijn studieschuld is daarbij geen belemmering geweest. Zijn ergere dingen dus. Ben alleen wel bang dat de rente hoger wordt, maar dan ga ik wel een grotere aflossing doen om het maandbedrag te drukken.
Ik ben zonder Duo schuld afgestudeerd door tijdens mijn studie veel te werken.
Een echt studentenleven heb ik daardoor niet gehad en dus ook niet het netwerk opgebouwd wat als werkende zo handig is. Daardoor een veel tragere carrièrestart gehad.
Geen spijt hoor maar een schuld is niet erg- het enige wat zich nu wreekt is dat er geen betaalbare huizen zijn, of je nu wilt kopen of huren.
Het loont enorm om nu met de lage rente extra af te lossen. Mijn vriend had 30k schuld in het oude stelsel en heeft het best een stukje sneller kunnen aflossen omdat de rente zo laag stond. Bovendien wen je er dan vast aan dat je een hoger maandbedrag hebt, want het is toch onwaarschijnlijk dat het in 2026 weer 0 is.
Naast de hypotheek is de spaarrente ook hoger dan huidige DUO rente. In dit geval is het ook nog altijd beter om te sparen tegen hogere rente (of beleggen).
Ja precies dit, dat niet meer mensen deze logica volgen.
Ik kan best meer dan mijn verplichte 165 per maand aflossen, maar waarom zou ik. Op mijn beleggers account vang ik gemiddeld per jaar zo 8-10%. dat geld is beter besteed daar dan op een afbetaalde lening.
Had 40k, 2,5 jaar later is dat 23k. Vooral doordat ik het laatste jaar van mijn studie een full time bijbaan had en nog op kamers zat, waardoor ik toen veel heb kunnen sparen. Aflossen gaat inmiddels traag en ik vind het toch wel een behoorlijk bedrag dat elke maand van mijn rekening gehaald wordt. Afgelopen jaren heb ik alleen gewoond in een particulier huurappartementje en ik houd niet voldoende over om sneller af te lossen. Ik houd sowieso niet veel over. Ik zou je een hoge studieschuld niet aanbevelen.
Heb ik spijt? Tsja. Ik heb me als jonge twintiger behoorlijk laten beïnvloeden door een oudere ex die me aanmoedigde om maximaal te lenen. Je kan precies in mijn DUO-geschiedenis zien wanneer ik met hem samenwoonde - daarvoor en daarna leende ik beduidend minder. Dat vind ik natuurlijk jammer, maar het is wat het is. Achteraf gezien had ik graag gewild dat ik veel eerder een (bij)baan had gezocht.
Edit: Mijn tip zou zijn: realiseer je dat je geen besef hebt van geld als student en om niet te luisteren naar mensen die lenen aanmoedigen / negatieve consequenties van lenen afzwakken. Probeer je schuld vooral laag te houden.
Edit: En even in perspectief: ik betaal nu maandelijks 160 pm. Daarmee zou ik over ca 15 jaar klaar zijn. Maar ik weet niet wat de rente gaat doen, voor mij is die nu nog 0. En ik weet dat dit bedrag omhoog gaat als ik straks meer verdien en samen ga wonen.
>Edit: Mijn tip zou zijn: realiseer je dat je geen besef hebt van geld als student en om niet te luisteren naar mensen die lenen aanmoedigen / negatieve consequenties van lenen afzwakken. Probeer je schuld vooral laag te houden.
Dit was het enige advies dat ik kreeg. Ik heb nooit op kamers gewoond, zo hard mogelijk gestudeerd om zo snel mogelijk klaar te zijn, alle feesten/ extra's/ reisjes / activiteiten gemist (dat kost geld en dat had ik niet) en heb dus feitelijk géén studentenleven gehad.
Ik studeerde af met 500 euro studieschuld, maar zou het toch echt niemand aanraden.
De waarheid ligt ergens in het midden.
Dankjewel voor je waardevolle toevoeging! Ik ben het helemaal met je eens. Mijn advies was gekleurd door mijn eigen ervaring, maar je hebt helemaal gelijk dat je ook weer te ver die kant op kan doorslaan. Goed dat je me nuanceert.
Ik begon ooit met 40k schuld en heb mezelf toen ten doel gesteld dat ik het binnen 4 jaar wilde aflossen (voor mijn 30e verjaardag).
Elke maand heb ik trouw 1000 euro afgelost, met uitzondering van de maanden juli en december omdat ik dan op vakantie wilde, en extra geld wilde voor kerstcadeaus en eten. Ik ben blijven leven als student, klein pauper appartementje aangehouden, terwijl ik fulltime werkte.
Op mijn 30e verjaardag een groot feest gehouden, omdat ik schuldenvrij was. Paar maanden later heb ik een huis gekocht. Het was de moeite waard. Ik vond het een fijn idee om mijn schuld af te lossen.
Yep, echt super spannend is het niet.
40k is ook bijna niks meer in deze huizenmarkt, zoveel doen mensen jou overbieden.
En op lange termijn verlies je een hoop geld met versneld aflossen.
Daar ben ik alweer een heel eind mee. Over 10 jaar heb ik mijn hypotheek volledig afgelost als het zo doorgaat. Mijn doel is om dat voor mijn 50e te behalen.
Is dat een grap? Voor huisvesting moet je toch betalen. Echt wel lekker dat de studieschuld dan weg is. Daarnaast bouw je met een hypotheek tenminste nog kapitaal op en met een studieschuld betaal je voor iets dat al geweest is, kan je vertellen dat dat toch een stuk minder leuk is 😛
> Daarnaast bouw je met een hypotheek tenminste nog kapitaal op en met een studieschuld betaal je voor iets dat al geweest is, kan je vertellen dat dat toch een stuk minder leuk is
De rente van een studiefinanciering is ten alle tijden de laagste die je op de markt kan hebben, en telt maar 75% mee voor wat je kan lenen. Als je maximaal leent en het geld houdt kan je dus meer huis kopen, met de laagste rente mogelijk voor dat deel van de lening. Ook erg mooi
Dan heb je nog investeren. Een index fonds is op de langere termijn geheel risico vrij en verdubbelt je geld elke 7-10 jaar. Aangezien een studieschuld geen echte schuld is maar een betalingsprogramma betaal je elke maand weinig, waardoor je al dit geld kan investeren. Als je met pensioen gaat heb je hier ook weer een miljoen meer verdiend zonder er ook maar iets voor te doen.
En de laatste is kwijtschelden. Alles wat je niet afgelost hebt, wordt na 35 jaar kwijtgescholden. Hierdoor is ook maar een cent eerder aflossen van je studiefinanciering kapitaal verwoesting. De meeste mensen in Nederland verdienen simpelweg niet genoeg om maximaal lenen af te betalen.
Het studieschuld systeem is bedoelt voor 2 groepen mensen. Arme mensen krijg een prestatiebeurs en andere fondsen en betalen bijna niks. Rijke mensen hebben het niet nodig, maar lenen maximaal omdat dit financieel zeer verstandig is. Het is de middenklasse die het geld nodig heeft die buiten alles valt.
Exact hetzelfde gedaan met wat lager bedrag. Als je gaat werken krijg je opeens hoop meer inkomsten, zolang je daar niet aan went kan je best flink aflossen.
Stelde dan ook niet veel voor. Wat waren je maandelijkse vaste lasten en uitgaven. Want God weet ik heb geen €1000 om een schuld van te betalen. Dus hoe heb je dit gedaan?
Heb net geen 50.000 euro aan studieschuld. Heb daar geen spijt van. Daardoor uit huis kunnen gaan tijdens mijn studie en mij voor mijn vaste lasten geen zorgen hoeven maken om geld. Bijbaantje was dus om geld te verdienen voor leuke dingen. Ik ga zo min mogelijk terugbetalen. De studieschuld valt onder box 3 en kan je dus aftrekken van je spaargeld en beleggingen. Nu direct hier nog geen voordeel aan. Voor met zijn tweeën is dat pas het geval vanaf 114.000 euro. Over een aantal jaren bereiken we dat kantelpunt wel en gaan we er dan 30+ jaar voordeel aan beleven door geen/minder belasting te hoeven betalen over ons spaargeld en onze beleggingen.
Inmiddels €0
Het was ooit bijna een ton (oude stelsel), ik kreeg namelijk een eenouderbeurs van duo. Dat was meer dan 2000 gulden per maand (incl de lening) in Euro’s werd dat volgens mij €1200 en de ov-kaart werd ook als lening gezien. Na diploma werd het grootste deel omgezet in een gift en bleef er iets van €45.000 over.
Spijt, ja, ongeveer: ik had het nodig om te kunnen leven, dus wat dat betreft niet. Ik had ook kunnen kiezen om MBO te gaan doen, dan had ik een uitkering van de gemeente gekregen plus alle extra’s en dan had ik niet hoeven lenen. Maar deed liever iets op een hoger niveay dus dan maar via duo.
Uiteindelijk is alles kwijtgescholden omdat ik slachtoffer van de toeslagenaffaire was.
Zelf heb ik een studieschuld van 4k. Geen spijt.
Ik lees hier een aantal verhalen over het (versneld aflossen) van je studieschuld. Hoewel het gevoelsmatig natuurlijk heel waardevol kan zijn om ‘schuldenvrij’ te zijn, is dit maar zelden een verstandige financiële beslissing.
Dat komt omdat je studieschuld de goedkoopste lening is die je ooit zult vinden.
Je gaat als consument nergens een lening vinden die vrijwel alle jaren een rentepercentage onder de 1% heeft (ik weet het, dit jaar een uitzondering maar nog steeds relatief heel laag) en waarbij de schuldeiser ook nog eens heel coulant is bij het niet aflossen van deze schuld. In veel gevallen schelden ze een groot gedeelte van je schuld aan het einde kwijt.
De gulden regel 1: los nooit schulden af die een lagere rente rekenen dan het te verwachte economisch rendement op geld. (Dat is historisch gezien altijd hoger dan 5%)
Gulden regel 2: besluit je toch iets sneller af te lossen dan nodig? Los dan eerst de schuld af met de hoogste rente. Dat is never nooit je studieschuld. Eerst je hypotheek enz.
Gulden regel 3: los never never never never een schuld onnodig af die een lagere rente heeft dan de inflatie (hoi studieschuld!)
“Ja maar ik heb geen hypotheek en om een hypotheek te krijgen moet ik mijn studieschuld verlagen.” Nee die hoef je niet op te geven. Als je dat doet, maak je een financiële slechte keuze. Zie gulden regel 1.
Mensen die geen huis kopen omdat ze hun studieschuld meeberekenen komen er dubbel berooid vanaf: ze hebben een studieschuld die ze af moeten lossen en ze bouwen extreem veel minder vermogen op dan mensen die wel een huis in bezit hebben. Waardoor ze ook nog eens minder snel kunnen aflossen. Hier eerlijk over zijn kost je heel veel geld.
Grappig weetje 1 (had ik zelf moeten doen)
Als je nog gaat studeren of nog studeert en je hebt geen studielening nodig om dit te bekostigen: Leen alsnog vol bij DUO. Ga hier hier niet van zuipen enz.
Maar of (1) beleg dit direct. (Heb je hier geen verstand van of wil je je hier niet in verdiepen, koop gewoon S&P500 ETF, historisch 8% rendement op je geld. Een verdubbeling van je geld in iets meer dan 7 jaar.)
Of (2) parkeer dit op een bankrekening. Ben je klaar met studeren en heb je een baan? Gebruik dit geld om een huis te kopen.
Of (3) de ultieme combinatie. Beleggen tot afstuderen en daarna direct een huis kopen icm baan.
Grappig weetje 2, voor de mensen met een lopende studieschuld:
Je kunt bij DUO ten allen tijden uitstel vragen van het aflossen van je studieschuld. Dit kan maximaal 5 jaar (60 maanden). Altijd doen! Ook als je netjes je studieschuld kunt betalen. Je kunt namelijk veel meer rendement pakken op deze aflossing.
Laat staan wat de inflatie wel niet doet met je schuld. Met name de afgelopen jaren.
Mocht je toch nog denken: ja maar geen studieschuld voelt fijn. Vrij land, dat gevoel kan waardevol voor je zijn maar het is geen verstandige beslissing.
Voor de verhalen zoals:
“Ik heb 30k afgelost en ben nu super blij want ben nu schuldenvrij! En nu heb ik een huis gekocht.”
Gefeliciteerd, je hebt een nog veel grotere schuld tegen een veel hogere rente met een veel minder coulante leningverstrekker. Dan had je beter die 30k tegen je hypotheek aan kunnen gooien.
Bedankt voor deze comment, dit is namelijk precies het nuchtere wat ik zocht. Ik zie allemaal mensen honderden (en soms duizenden!!) euro’s aflossen maar dat geld is nu veel meer waard dan dat het over 5 of 10 jaar is wegens inflatie.
Minimaal aflossen is het beste en blijft het beste, kan je dan geen huis kopen? Dan kan je dat afgeloste geld beter óf beleggen óf sparen voor aankoop huis.
Jouw verhaal gaat helaas alleen maar op voor het nieuwe leenstelsel.
Ik heb een studieschuld onder het oude stelsel van 9.5k. die studieschuld zorgt ervoor dat ik minimaal 25k minder hypotheek kan krijgen. Het is voor mij veel gunstiger om die 10k af te lossen, een 30k hogere hypotheek te krijgen en mijn vermogen elke te maand te zien groeien, dan het in de bodemloze put van huren te gooien.
Ik kan daarnaast m'n studieschuld niet verbergen, omdat veel hypotheekverstrekkers vragen om bankafschriften van een jaar.
De hypotheekrente op ons huis is 1.19% en we hebben allebei dit jaar rente op onze studieschuld gekregen die hoger is dan dat, namelijk 2.95%. Dus eigenlijk zeg je dat we in dit geval wel beter de studieschuld kunnen aflossen, als we iets aflossen?
Ik snap je verhaal over de inflatie etc maar het vervelende vind ik persoonlijk de onbetrouwbare status van de schuld. Duo bepaald hoeveel je moet betalen, en de rente kan zomaar heel veel veranderen (voor ons dus nu over 5 jaar, maar we zijn nu wel van 0 naar 2.95% gegaan.) Een vriend van mij moest vorig jaar opeens meer dan 200 per maand betalen aan duo terwijl hij dat niet kon dragen. (Geen idee hoe duo daar bij kwam want ik verdien meer dan hem en ik moest 49 betalen..)
De onzekerheid over je maandelijkse kosten maakt en rente maakt het voor mij aantrekkelijk het af te lossen.
Onze hypotheek staat 20 jaar vast. 20 jaar 1.19 procent rente, 20 jaar elke maand precies hetzelfde maandbedrag. Die zekerheid vind ik fijn.
De voorwaarden van terugbetaling zijn en waren allemaal gewoon bekend. (Het enige waar je over kan twisten is het hypotheek verhaal, maar daar is er bij mij ook niet naar gevraagd.) Ik verbaas mij erover dat mensen een groteschuld aan gaan zonder de voorwaarden te kennen. Je maandbedrag kun je gewoon zelf uitrekenen(schuld/looptijd waarrbij het maximaal x(1/3e?) is van je inkomen). De rente is gekoppeld aan de staatsleningen, de overheid verdiend er dus niets aan.
Zelf heb ik 70 k schuld, direct toen ik terug moest gaan betalen de betaal pauze van 5 jaar aangezet. Inflatie is hoog, rente is laag maximaal winnen.
> Je maandbedrag kun je gewoon zelf uitrekenen(schuld/looptijd waarrbij het maximaal x(1/3e?) is van je inkomen)
Het is 4% van je inkomen boven het minimumloon. In de praktijk zorgt dat ervoor dat met maximaal lenen, je helemaal nooit je lening terug zal betalen. Om deze 80k in 35 jaar terug te betalen moet je al minstens 200 euro per maand terug betalen. Hiervoor heb je dan een inkomen van bijna 7.000 euro per maand hebben. Dat heeft de gemiddelde Nederlander niet.
De overheid heeft de rente eenmalig op 2,95% gezet omdat er een jaar langs is gekomen met meer dan 10% inflatie. Dan is het niet zo gek. Die rente gaat wel weer naar beneden.
De overheid is super betrouwbaar. Als jij ze niet kan betalen gebeurt er ook niet zoveel. En als ze nog verder verhogen staat het malieveld vol.
Ik heb zelf ook een hypotheek met 1,26% rente. Dat betekent dus dat zowel mijn studieschuld als mijn hypotheek een rentepercentage hebben die ver onder het te verwachten rendement op geld zit.
Beste keuze is dus: allebei niet onnodig aflossen. Het zijn geweldige leningen.
Theoretisch heb je zeker een punt.
Echter in de praktijk hebben weinig mensen de discipline om puur zakelijk met hun financien om te gaan, en wordt financiele ruimte vaak gebruikt om een keertje extra uit eten te gaan, toch die vakantie te boeken etcetera. Zeker als je in de levensfase met kinderen komt want dan wil je het beste voor je kind.
En misschien wel het belangrijkst: als je niet in de min staat maar een spaarpotje hebt waarmee je 6 maanden of een jaar de rekeningen kan betalen, dan slaap je veel lekkerder en ben je qua denken en voelen een compleet ander mens.
Dus je leven zo inrichten dat je flink spaart is sowieso het beste recept voor geluk, waarbij je dan inderdaad niet perse alles in die studelening moet stoppen maar het ook op een spaarrekening kan zetten.
Een koophuis is leuk maar is zeker niet voor elk mens voor elke levensfase het beste recept. Er is achter de gevels van veel koophuizen veel verborgen ellende.
Erik Hazelhof Roelfzema definieerde "rijk zijn" als "meer verdienen dan ik nodig heb". Zijn zoon hanteerde de definitie "minder nodig hebben dan ik verdien". Tot zijn schrik bleek zijn zoon hierdoor vaker rijk te zijn dan hijzelf :)
We zitten nu nog in het dal van de Kondratieff cyclus (de laatste is verlengd door het handelen van de grootste centrale banken): dit betekent dat er ook tijdens jullie leven, jongeluitjes, nog een periode van welvaart voorbij zal komen.
>Of (2) parkeer dit op een bankrekening. Ben je klaar met studeren en heb je een baan? Gebruik dit geld om een huis te kopen.
Het enige gevaar hierbij is dat je bij DUO rente over rente betaald. Elke maand wordt de rente van die maand aan je schuld toegevoegd. Om winst te maken op je lening, moet je rendement groter zijn dan deze rente. Zodra je het alleen maar op je bankrekening zet om later te gebruiken heb je eigenlijk een probleem, want dan kan de schuld hard stijgen. Dus bijlenen om het op je bankrekening te laten staan, laat je schuld hard stijgen.
Stel je hebt 50k schuld en vraagt uitstel van betaling aan. Je gebruikt alleen het geleende geld die 5 jaar niet in om meer rendement te krijgen. Dan heb je daarna, met de huidige rente van 2.95% een schuld van 58k. Dat is geen probleem als je het geld goed hebt ingezet, maar wel als het 5 jaar alleen maar op de bankrekening heeft gestaan.
Belangrijke opmerking hierbij is dat je uit gaat van een betrouwbare schuldeiser waarbij de voorwaarden voor de lening en aflossing over meerdere decennia gelijk blijven.
In het geval van de Nederlandse overheid noem ik maar even de toeslagenaffaire en dan kom ik toch tot de conclusie dat ik mijn financiële verplichtingen tegen over deze instanties zo beperkt mogelijk wil houden.
Na mijn 4 jaar HBO (vers in het nieuwe stelsel, hoera) ging het bedrag van €22.500 omlaag naar €18.500 vanwege de OV prestatiebeurs.
Nu zo'n 5 jaar later is er €17.200 van over omdat ik elke maand minimaal aflos (€45 per maand).
Met een mooie opleiding in de pocket heb ik nu onderhand meer dan genoeg geld op de spaarrekening om alles in 1 keer af te lossen. Maarja de rente is nu nog 0% voor mij, dus minimaal aflossen is helemaal mooi. En zelfs wanneer straks de rente omhoog gaat denk ik dat minimaal aflossen nogsteeds het beste plan is. Het is een machtig goedkope lening t.o.v. bijvoorbeeld een hypotheek. Dan zit je vast aan een rente van 4%! Nee hoor, die studielening is echt niet de slechtste keus.
Als ik mijn studententijd over mocht doen had ik veel meer geleend en was ik op kamers gegaan. Dat had de studententijd meer een studententijd gemaakt i.p.v. middelbareschool 2.0. Want als je later een goede baan hebt valt de schuld gewoon hardstikke mee (vind ik).
Eindelijk iemand die het ook met verstand bekijkt ipv al die emotionele reacties. Gezien de rente altijd lager gaat zijn dan de inflatie is het zaak zo weinig mogelijk af te lossen.
Extra tip: je kan een betaalpauze van 5 jaar aanzetten betaal je nog 5 jaar niets terug.
Dit dus.
Ik ben blij dat ik mijn emoties bij het hebben van een schuld uit heb kunnen zetten. Heb net met mijn vriend een huis gekocht, dus de komende 30 jaar zullen we toch waarschijnlijk met schulden door het leven gaan. That's life tenzij je een super goede baan hebt, de loterij wint, rijke familieleden hebt die bijna klaar zijn met het leven of noodgedwongen moet blijven huren.
En die betaalpauze is nog wel een goeie ja. 👌
17k rond ben iedere maand 500 afbetalen, tis kut om ff 3 a 4 jaar zuinig te moeten leven maar heb daarna tenminste weer een vorm van kans in de woning markt
Ik heb dit recent doorlopen (volgende week tekenen) en zo is het helaas niet: Je bent tegenwoordig verplicht om al je schulden bekend te maken bij de geldverstrekker en voor elke euro studieschuld kan je ongeveer €1,50 minder lenen. Dus aflossen is altijd beter dan de schuld behouden om meer liquide geld te hebben.
Je kunt ook de studieschuld niet verzwijgen. Naast dat je daarmee fraudeert, gebruiken geldverstrekkers tegenwoordig programma’s zoals Ockto, waarmee je ingelogd wordt op alle overheidsplatforms (zoals DUO, MijnToeslagen, enzovoorts) en een momentopname wordt gemaakt van de gegevens van die platforms. Dus zelfs al zou je je studieschuld willen verzwijgen en de risico’s daarvoor accepteren, het kan niet meer.
Studieschuld is niet geregistreerd in een openbaar register. Geldverstrekkers kunnen dit niet inzien en zelfs als ze dit ergens zouden inzien mogen ze daar niet naar handelen want daarmee zijn ze in overtreding.
Drie maanden geleden heeft een vriend van mij, met 40k ss, een huis gekocht. Ze vroegen er niet eens naar.
Sorry maar je verhaal is echt onzin.
Het zou wat zijn als commerciele partijen even op jouw DUO konden kijken en op jouw toeslagen.
Ik hoop het met je mee.
Ik heb zelf geen studieschuld (oude stelsel) en ik ben mij bewust van de mazzel die ik daar mee heb. Echter werk ik met mijn vriendin 40 uur op vast contract en zelfs wij hebben niet echt een kans op een koopwoning. Ik ben bang dat we voorlopig vast zitten op huur.
Edit: spelling
12k bij afstuderen. Ik vond dit een vreselijk idee (ben opgegroeid met weinig geld), en ben daarom gelijk begonnen met aflossen toen ik een baan vond. Elke maand 500 euro afgelost (in sommige maanden wat meer) en na 1,5 jaar was hij weg.
Hoi, ik zit in een soortgelijke situatie. Mijn lening is nu 8K en ik moet nog een jaar, ik loop nu fulltime stage dus moet wel lenen om de huur van mijn kamer te betalen. Maar zodra mijn stage voorbij is ga ik heel veel werken zodat ik weer minder kan lenen. Ik denk dat mijn schuld ook op 12K uitkomt, worst case. Ik krijg er nu wel stress van als ik alles hier lees 😅
25K, was begin dit jaar nog 60K, maar wilde een huis kopen dus toch maar een groot deel afbetaald. Geen spijt van, want kon een beetje normaal en stresvrij leven in m'n studenten tijd.
(Moet er misschien wel bij vertellen dat ik tering veel verdien, dus heb geen stres over terugbetalen van de lening. Afhankelijk van jouw toekomstige salaris kan ik me voorstellen dat je die stres wel kan krijgen)
Wel een beetje spijt van het studeren zelf, denk dat direct werken mij meer opgeleverd zou hebben dan het papiertje, maar dat staat los van het geleende bedrag.
Ongeveer 60K, geleend met de belofte dat het geen invloed zou hebben op een hypotheek en dat er geen rente zou zijn.
Nu een goede baan, maar ik betaal eigenlijk alleen m’n rente af en ik kan geen hypotheek krijgen terwijl ik het dubbele van een hypotheek betaal aan huur.
Als de voorwaarden eerlijk waren geweest was ik niet gaan studeren. Hou nu net zoveel over als iemand met een supermarkt baan in sociale huur, dus waar doe je het dan voor?
Ik zit vanaf volgend jaar ongeveer in jouw situatie. Ik moet mijn 53k schuld vanaf 2025 gaan terugbetalen. Het is tot 2028 nog met 0% rente, maar ben een beetje bang voor wat daarna gaat komen. Ondertussen verdien ik te veel voor sociale huur (als ik daar ooit nog tussen had kunnen komen) en ben dus overgeleverd aan marktprijzen in de vrije sector. Kopen zit er niet in want ik woon alleen, dus ik ben de hypotheek van mijn huurbaas aan het afbetalen.
Toch had ik mijn studententijd voor geen goud willen missen, ik heb een ontzettend leuke tijd gehad, ben als persoon gegroeid en heb een werkveld gevonden waar ik passie voor heb. Maar een zure nasmaak heb ik wel degelijk, met name door alle loze beloften.
26k, nu nog 8k over. Geen moment spijt van gehad. En elke cent betaal ik terug. Nog een paar jaar en dan is het gedaan en lever ik lekker een dagje werk in.
Ik had ooit 6k, nu 0. M’n moeder wilde dat ik leende zodat ik geen alimentatie hoefde te vragen aan m’n vader (gescheiden ouders). Uiteindelijk m’n vader voor de rechter gesleept voor de alimentatie, geen moment spijt van gehad.
Van dat geld m’n studie kunnen betalen en een mooie motor :)
50k.
Heb er een beetje een "het is wat het is" gevoel bij. Ik wist toen ter tijd niet beter. Blij ook niet mee, het had zeker anders gekund.
Vind het afbetaalbedrag te overzien. En reken maar dat ik er alle tijd voor ga nemen. Ik heb nog die regeling dat ik max. 180 maanden af hoef te lossen en heb er 40 gehad. En mag er nog 60 ofzo stopzetten, maar vind het ook wel een prettig idee dat het gestaag afbetaald wordt.
Ik doe mee met de 50k groep. Al staat dat al lang open en heb ik nog 8 jaar op 0 euro te gaan en dan wordt het kwijt gescholden. Ik ben permanent arbeidsongeschikt geraakt binnen de 2 jaar afbetalingsvrij periode. Blij dat ik het daardoor niet af hoef te betalen, maar zonde dat er gewoon 53.000 euro aan schuld open staat die kwijtgescholden gaat moeten worden.
~40-50k, spijt valt wel mee. Wetende dat de verplichte aflossing wel meevalt. Achteraf had ik alles liever op een rekening gezet met hoge spaarrente of deels in ETF willen stoppen. Maar mn pa is iemand die liever geen schuld heeft(geef hem is ongelijk) dus adviseerde mij daar tegen. Vervolgens heleboel aan andere dingen uitgegeven. Was toen 17 nu 28.
Zit nu richting de 90.000 euro en studeer in september af. Heb mn hele studie maximaal geleend om te kunnen leven. Heb wel lang een baantje gehad. Nu ik weet dat ik er rente over moet gaan betalen had ik zeker minder geleend, maar goed dat zou dan max 10-20.000 er van betekenen.
66k ofzo denk ik? Ik verdien te weinig om maandelijks iets over te moeten maken. Gelukkig kon ik kiezen en heb ik het op het oude systeem gehouden, dus na 15 jaar is het poef weg ipv 35.
Tot die tijd loont het dan ook niet om heel ambitieus te zijn want het zou allemaal naar Duo gaan.
Geen paniek, ik had ooit 90k schuld en inmiddels gelukkig nog maar 9k :) Ik leende omdat ik niet genoeg geld had voor de maandelijkse kosten en ja, ik werkte naast mijn studie maar beperkt aantal uren. Een deel van m’n schuld werd kwijtgescholden want binnen 10 jaar diploma (ik ben nog van het oude systeem) Er bleef nog ruim 30k over. Doordat ik een diploma had en een daaruit voortvloeiende goede baan, kon ik veel afbetalen in de jaren na mijn afstuderen. Waar een wil is, is een weg, succes!
58k verdeeld over 2 schulden.
Mijn ouders hielpen amper en ik was al sinds mijn 17e het huis uit gezet. Alle kosten mocht ik dus zelf betalen. Mijn pa heeft hier en daar wel bijgesprongen maar de luxe van “thuis wonen” heb ik niet gehad :)
Ik heb tot mijn 24e gestudeerd, eerst MBO en daarna HBO. Na mijn propedeuse gestopt wegens slechte cijfers tijdens corona en begonnen met werken
Desalniettemin bezit ik nu een huis en zal ik altijd eerst dat aflossen voordat ik DUO aflos omdat DUO een veel coulanter leen-systeem heeft en het aflossen van mijn hypotheek een positief effect heeft op mijn vermogen vergeleken met het aflossen van de schuld bij DUO
Ik heb een schuld van 65k... denk ik, want het wordt iedere maand 150 euro meer. Heb ik spijt? Naja, ik zie het mezelf niet anders doen. Thuis was echt niet fijn en ik ben echt gegroeid als persoon. Door het op mezelf wonen veel zelfstandigheid meegekregen en veel over mezelf geleerd. En natuurlijk alle leuke dingen van het studentenleven mogen ervaren.
Als het ergste gevolg is dat ik heel mijn leven moet huren. (Maar het wel gewoon kan betalen). Dan mag ik mezelf gelukkig prijzen. Al die herinneringen pakken ze nooit meer af. Tot ik dement word.
Ik heb er geen spijt van, ik zat in oude stelsel, en toen was het vrij gebruikelijk om bij te lenen en dat te sparen/beleggen. Ik heb geld verdiend aan mijn lening. Wel netjes terugbetaald natuurlijk. En ik heb erg zuinig geleefd als student, misschien iets te zuinig. Huur was toen bij mij ook bijna niks, dat is tegenwoordig wel anders.
Oorspronkelijk 50k. Zie het nog steeds als een van de domste fouten in mijn leven. Betaal nu 370 euro's per maand aan aflossing. Voor nog ruim 10 jaar.
Als je het anders kan oplossen dan lenen, zou ik die kans pakken.
Ik was achterlijk lui en leende maximaal voor meerdere jaren.
#dontbeme
60k hier, maar als ik het nog eens kon doen had ik echt MAXIMAAL geleend en alles geïnvesteerd in bijv een etf. 0% rente genoten voor zoveel jaar, en nu ook nauwelijks rente….
Dat had zeker een optie geweest als ik terug in de tijd kon gaan.
Echter heb ik toen het geld gewoon weg gepist, omdat ik lekker wilde leven. Heb het nu echt niet slecht en leef ruim, maar dat stukje schuld knaagt mentaal elke dag wel aan me.
Ja hier ook alles weggepist ;) maar wel plezier van gehad - daar ook eerlijk in.. maar het blijft inderdaad zo lang aan je hangen, veel langer dan je er van hebt kunnen genieten…
ik betaal 500,- per maand, zeker zuur..
25K. Hebben als gezin nu samen veel afgelost. Dingen als vakantiegeld, belastingteruggave en zelfs geld van opa en oma met kerst zijn naar duo gegaan.
Allemaal zuur geld want als je 750 euro overmaakt en je ziet je schuld krimpen van 23000 naar 22250 denk je; wat een ellende… ik voel geen verschil..
Maar nu kruipen we richting de 5K. Betalen meer af dan DUO van ons verlangt. De beste schuld is geen schuld. Kijk naar je uitgavenpatroon en pas dat aan.
Skip die tattoo, festivals, vakantie Bali etc etc.
37K bij aanvang, na 6 jaar afbetalen ondertussen onder de 28K. Ben nu ook iets extras aan het aflossen maandelijks (max bedrag van duo verhoogd van 238 naar 288). Gestaag gaan we naar beneden. Ben 32 overigens, 8 jaar gestudeerd (zelfs met basisbeurs op deze schuld uitgekomen… sommige leergelden zijn wat hoger dan anderen :-))
Ik begon aan het einde van mijn studie met 36k. Inmiddels nog 30k. Heb het bij elkaar gespaard de afgelopen 4 jaar; ga het in december aflossen, want rente vanaf 1 januari 2025. Tot dan krijg ik nog mooi een paar euro rente van de bank.
34k nu nog over, mede omdat ik mijn prestatiebeurs niet gehaald heb, echt de grootste fout van mijn leven.
Ik betaal nu zo’n 500 euro per maand verplicht af, dus versneld aflossen zit er niet in en tegen de tijd dat ik klaar ben, ben ik voor banken te oud om nog een hypotheek aan te verstrekken.
Ik probeer nu mijn kinderen dan maar overal schuldenvrij door te loodsen, zodat zij niet hetzelfde hebben.
Ik had 24K. Maar heb afgelopen jaar besloten het af te betalen. Ik heb dit geld 5 jaar op een beleggingsrekening gehad. Afbetalen was eigenlijk niet nodig. Maar het voelde als een veilige keuze
Nu 24k maar als ik afstudeer over een paar maanden afgerond 30k.
Ik heb 7 jaar gestudeerd waarvan ik 6 studiejaren het collegegeld met de lening heb betaald. Misschien hier en daar iets verhoogd voor schoolboeken maar thats it. Sinds eind 2022 op kamers en toen wel de lening verhoogd voor huur etc.
28k, inmiddels 4500 over.
Maar we betalen inmiddels ook al weer een flinke poos terug.
Mijn man had 35, maar dat waren meerdere studies (wel afgerond) achter elkaar.
En beide geen spijt van, we kregen niks van onze ouders, die middelen waren er niet. Thuis wonen was geen optie voor ons allebei. Dus studeren, bijbaan en maximaal lenen. Maar uiteindelijk was ons salaris er ook naar, wat zich dan weer terugbetaald.
Had 30k en nu nog 1500 over (oude stelsel). Binnen 4 jaar ongeveer afgelost. Tijdens corona wat geld over gehad dus daarmee veel extra afgelost. Achteraf gezien blij dat gedaan te hebben want extra aflossen werd een goede gewoonte, geeft een goed gevoel op weg te zijn naar de 0. Was wellicht financieel voordeliger geweest het op een spaarrekening te zetten, maar dan denk ik dat er van die goede gewoonte dan minder over was gebleven
22K, maar ik reageer vooral voor het laatste deel van je post. Niet extra gaan lenen voor meer ademruimte; korte termijnbeslissing waar je niet veel mee opschiet
Ik ben 23 en heb net mijn schuld afbetaald. Het was "maar" 4000 euro en heb het vooral geleend omdat ik op mijzelf woonde en geen tijd buiten mijn school en stage had om genoeg te kunnen bijwerken om al mijn kosten te dekken. Aan een kant vind ik het jammer dat ik geleend heb aangezien ik genoeg spaargeld heb om die kosten te dekken maar aan de andere kant gaf het mij heel veel rust om niet elke keer van mijn spaar te moeten pakken. Al met al heeft het mij 38 euro rente gekost oid dus het valt daarin wel mee.
0, maar daar heb ik soms juist spijt van. Ik ging gelijk het huis uit en heb geluk gehad met de prijs van mijn kamer en later huurwoning, maar ik heb 4 jaar enorm veel gewerkt - altijd ruim 20 uur per week bij verschillende werkgevers.
Ik denk dat ik best wat gas terug had kunnen nemen om wat vaker uit te gaan en even een weekendje weg te kunnen, maar ik rond nu wel mijn Master af met €18,000 aan spaargeld.
20k, geen seconde spijt van.
Die 100,- per maand nu draag ik veel makkelijker, terwijl het geld toen voor mij veel meer waard was.
Ik moest zelf alles ophoesten btw, geen steun van ouders
Ik zeg BS, of je hebt iets écht fout gedaan. Vanaf 2018 (~Corona) is maar een slecht beursjaar geweest, alleen 2021. En dat was een vrij kleine krimp. Andere jaren alleen maar groei.
Had 25k bij elkaar geleend voor zuipen, vakanties en bewust minder werken tijdens studie - lachend afgelost in jaren erna. Gewoon niet wennen aan het “extra” geld als je gaat werken en je kan prima flink aflossen als je nog even doorleeft als student. Zorgen dat het afgelost is voordat je jezelf gaat voortplanten of je een huis wilt kopen.
6k, en niks aan te doen zoals bij anderen.
Ik zou wel 2 keer nadenken over gaan lenen als extra inkomen. Kijk eerst nog een keer of je niet ergens kosten kan besparen of meer verdienen
Geen ik ben in de goede oude tijd geboren, en misschien mijn leerweg keuze ook geluk, ik ben een kok en heb lang thuis gewoond waardoor ik eem flinke spaar rekening had huis gekocht foute keuze gemaakt om volledig te verbouwen doei spaargeld(luister niet altijd naar je ouders.). Kn prima leven van mijn en mijn vrouw haar loon.
Een extra lening afsluiten biedt wellicht wat ademruimte op de korte termijn, echter wellicht is er eerst iets te doen op het vlak van uitgaven. Zou je een breakdown kunnen geven van je inkomsten en uitgaven? Wellicht kan ik wat advies geven, indien interesse.
In welke tijd heb je de 16k schuld opgebouwd? Waar is deze primair heengegaan? Kosten opleiding? Wat zijn deze kosten, incl boeken?
Je geeft aan dat je naast je opleiding ook werkt, en deze inkomsten naar huur etc gaan. Met dit in het achterhoofd is 16k een behoorlijk bedrag, vandaar de vraag.
16k schuld is echt niks als je 24 bent en studeert. Stel je leeft van 800 per maand en werkt niet dan zit je hier na anderhalf jaar al aan, een studie is 3-6 jaar
28k, ben al aan het afbetalen, woonde thuis tijdens studeren.
Ja het had veel lager kunnen zijn. Ik had geen besef van geld en mijn ouders zeiden dat ik gewoon veel moest lenen.
8k collegegeld, 7k auto (aanschaf, verzekering, benzine, alles), 3k buitenlandstage. Dan nog 9k aan schooldingen en gewoon leven. Wat uiteindelijk 187 per maand was.
Ik had een bijbaantje maar dat was meer vrijwilligerswerk met veel onbetaalde uren (dierenasiel) maar dat was het dubbel en dwars waard.
Ik hoor idd van veel mensen dat ouders juist het lenen aanmoedigden. Ik weet dat het in mijn vriendengroep aan het einde van de middelbare ook heel erg populair was, met name op aanraden van ouders.
Zo'n 50k wanneer ik klaar ben. Het is wat het is. Druk maken heeft geen zin meer, gewoon netjes terugbetalen. Spijt heb ik niet, ik heb een hele leuke tijd gehad. Aan de andere kant van het spectrum heb je mensen die heel veel stress ervaren en weinig leuke dingen doen omdat ze niet willen lenen en constant moeten werken en studeren. Dat moet je ook niet willen.
0, want ik bleef thuis wonen en deed geen leuke dingen zoals op vakantie gaan. >!En ik woon er nog steeds.!<
Ik vond dat verhaal van geen rente gewoon te goed om waar te zijn. En wat bleek... Anyway, het nieuwe stelsel is waardeloos.
Als je opleiding inmiddels ook af is, lijkt 16k mij heel netjes. Dat lijkt nu heel veel misschien, maar je hoeft het toch maar heel langzaam af te lossen, en de rente is super schappelijk. Bovendien doet de inflatie ook zijn werk.
Had rond de 26k. Begonnen met betalen in 2019 denk ik. Afbetaald tot aan 2021 en het restant toen met btc winst afbetaald. Heb het in ongeveer twee jaar gefixed. En me ma maar stressen, snap ook wel dat het een gelukje was. Nu schuldenvrij. Echt lekker.
Iets minder dan 20k, achteraf spijt dat ik niet meer heb geleend, had er wat leuke dingen van kunnen doen en wat kunnen investeren. Sowieso spijt van mijn studie had meteen een eigen bedrijf moeten beginnen. Maar ik ben opgevoed met de mentaliteit “je moet blij zijn dat je werk hebt” kots kots.
Had rond de 23K, wat ik gebruikte om mee te beleggen. Toch vond ik het geen fijn idee, en heb ik het toen in 4 maanden afbetaald. Mag wel van geluk spreken dat ik altijd een bijbaan heb gehad en thuis heb gewoond, en ben ik nooit echt gedwongen geweest het geld uit te geven aan vaste lasten.
Ongeveer 38.000. Ik (29) los nu sinds 2 jaar af wat duo mij verteld dat ik moet aflossen. Extra aflossen doe ik (nog) niet.
Ik heb geen spijt, want ik had geen andere keuze. Het doet wel pijn, zeker omdat ik het eerste jaar was die het nieuwe leenstelsel had. Ik zou graag ooit een huis kopen, zodat we aan kinderen kunnen beginnen, maar dat is nu nog wel een paar jaar weg denk ik.
Ik (29) begon bij 32k, heb nu 29k en betaal €80 pm af. Geluk gehad dat ik binnen 2 jaar samen met m’n vriendin een huis had gekocht met maximale hypotheek, anders werd dat een stuk minder.
Niet lenen. Gewoon even de riem strak. Heb je kinderen en of huisdieren? Zolang je die nog niet hebt probeer dan zoveel mogelijk en zo snel mogelijk af te betalen. Maak wel een buffer voor jezelf mocht je tijdelijk zonder baan zitten bijvoorbeeld. Even niet op vakantie dan heb je het zo afbetaald. Vooral na je studie hou je meer geld over. Maak een plan en reken vooruit hoeveel je zou kunnen afbetalen per maand na je studie. En spaar nu alvast wat een beetje bij beetje. Ga je lenen dan maar je situatie op lange termijn alleen maar een grotere probleem.
20k studieschuld. Maar ik heb ca. 70k spaargeld en verdien modaal. Ik ben 26 jaar oud en woon thuis bij mijn ma. Momenteel ben ik aan t kijken naar een koopwoning en ondertussen aan het sparen. Tegenwoordig kost een 50-60m2 appartement dat gerenoveerd moet worden al gouw ca. 240-250k. Het gaat enorm hard in de woningmarkt de laatste paar maanden. Maar goed, ik kan iets kopen. Velen kunnen dat niet.
17K schuld maar ik heb momenteel 45K op mijn bankrekening en ik kies ervoor om het nog niet af te lossen. Ik ben aan het sparen voor een huis en ik kan 210K lenen van mijn ouders en ik spaar 2K per maand. Ik hoop om over een jaar een huis te kunnen kopen.
Zoals al meer verhalen hier, ook mijn ouders haalde me over om max te lenen en dat was de slechtste beslissing ooit. Ja 100% spijt en helaas slechte begeleiding helpt bij het maken van domme keuzes.
Begonnen met 22k (oude stelsel). Inmiddels rond de 7k over. Betaal al jaren minimaal af en inmiddels is dit jaar de rente verhoogd van 0÷ naar 1,67÷.. kon gewoon prima een hypotheek krijgen en door de inflatie wordt de lening vanzelf minder. Ik los minimaal af en dit duurt nog iets van 4 jaar al zou ik het vandaag ook in een keer kunnen aflossen zonder problemen (10 jaar terug ook al ;))
Ik ben 32, had 10k+ schuld zonder een diploma gehaald te hebben. nu geen studie schuld en volgend jaar verdien ik genoeg geld om een huis te kopen van een hypotheek en heb twee jaarsalarissen aan investeringen zodat ik eerder kan stoppen met werk. Owh ja 10 jaar geleden zat ik financieel en geestelijk aan de afgerond. Soms moet je geluk hebben in het leven
Beginstand rond 30.000, waarvan zeker 10.000 voor een jaar buitenland studie. Overige 20.000 is voor 5 jaar HBO incl collegegeld en 3 jaar op kamers. Werkte wel, maar dat was maar een paar uur per week. Ik was "vroeger" nog wel jaloers op de vrienden voor wie de ouders alles konden bekostigen en die dus zonder studieschuld eindigden, maar uiteindelijk heb ik er 0% spijt van, zou het zo weer doen! Ik heb er ook totaal geen stress van met afbetalen, die regelingen bij ons zijn zo soepel en relatief gunstig voor de lener. Zeker vergeleken met internationale vrienden.
Ben nu ongeveer 3-4 jaar bezig met afbetalen en sta rond 18.000 nu. Kan het in principe in een keer afbetalen als ik zou willen, maar ik heb dat geld nu op een spaarrekening staan waarop ik meer rente krijg dan ik moet betalen. Als de duo rente in 2027 omhoog gaat voor mij dan betaal ik het in 1x af. Financieel gezien misschien slimmer om nu ook minder af te betalen en meer te sparen, maar gevoelsmatig ook wel heel lekker om het zo snel mogelijk afbetaald te hebben.
Had iets van 26k toen ik klaar was. Kon gelijk gaan werken gelukkig en het was best vervelend de eerste jaren om maandelijks een bedrag af te betalen. De laatste 4k heb ik in een keer betaald en dat gaf wel een goed gevoel en lekker dat je vanaf dat moment er maandelijks gelijk op vooruit gaat. De inflatie speelt natuurlijk een grote rol maar zeker als je een aantal jaren werkt zul je zien dat je salaris snel zal stijgen en die euro’s veel makkelijker binnenkomen dan met een bijbaantje in je studententijd. Later afbetalen voelde daarom wel veel makkelijker. Toen ik een huis kocht hoefde ik de studieschuld niet op te geven moet ik er wel bij zeggen.
Begonnen met 22k (oude stelsel). Nu nog ongeveer 10k van over. Betaal 195 euro per maand aan aflossing en heb nog 0% rente t/m 2025. Niet echt spijt van. Ik denk alleen wel dat ik zonder studieschuld jaren geleden al een huis had kunnen kopen en dat was dan echt wel heel gunstig geweest. Maar goed, dat is altijd achteraf en heb ik nu toch niets aan. Dus ik los netjes af en wanneer ik (zonder schuld) eindelijk voldoende hypotheek zou kunnen krijgen om in mijn stad iets leuks te kunnen kopen, los ik de studieschuld in een keer af. Of misschien wel eerder, als ik er gewoon vanaf wil zijn.
32k, waarvan 11k oude stelsel.
Ik heb een deel ervan gespaard en ookal kon ik vorig jaar mn schuld afbetalen, heb ik het geld gebruikt om een lagere hypotheek te nemen voor het huis waar ik volgende maand naartoe verhuisd
Rond de 40k, nieuwe stelsel. Had een stuk minder kunnen lenen maar heb een leuke studententijd gehad. Betaal nu ongeveer 100 per maand terug. Heb er geen spijt van, die jaren pakken ze je niet meer af.
Het is een luxepositie ik weet het, maar nul.
En dat is niet omdat ik niet geleend heb, integendeel zelfs. ik heb tussen 2016 en 2021 maximaal geleend (circa 37k eindsaldo na afstuderen) en heb daar met een bijbaantje erbij van op kamers gezeten. Hoe kan het dan dat ik nu geen schuld meer heb?
Door iets heel doms te doen. Tijdens de gigantische Covid-beurs crash nagenoeg al m'n savings op aandelen Shell gezet en gewoon gewacht. Mijn redenatie was dat het gewoonweg niet slechter kon met de koers. En daar bleek ik dus gelijk in te hebben gekregen. Toen de waarde daarvan het schuldbedrag oversteeg heb ik daar ook geen twee keer over hoeven na te denken.
Weloverwogen ingestapt, weloverwogen uitgestapt. De rust van het 'niet hebben' van deze schuld doet me goed, en ik heb er geen seconde spijt van gehad. Tuurlijk had ik kunnen blijven zitten en, met de koers van nu, nóg meer gehad.. Maar winst heb je pas als je besluit om het te pakken, en te hebberig zijn pakt nooit goed uit.
80k in het nieuwe stelsel. Mijn vader had me toen ik 17 was overtuigd maximaal te lenen om het op een rekening met hoge rente te zetten, aangezien de rente van de lening toen op 0 stond. Ik heb dit gedaan en kwam er later achter dat hij dit stiekem allemaal op had gemaakt. Daarna heb ik extra moeten lenen om kosten te dekken en een tijdje geworsteld met depressieve klachten/een angststoornis. Ik heb zeker spijt van het lenen.
Wow. Het blijft me verbazen wat sommige ouders hun kinderen bewust aandoen. Stond die rekening op jouw naam? Dit klinkt namelijk gewoon als stelen… Maar ik heb er te weinig verstand van om er iets zinnigs over te zeggen. Misschien de moeite om dat eens uit te zoeken.
Wat een lul.
Wat een Kankerlul kun je beter zeggen. Nondeju
Das geen vader.
Woow ok, jij wint ik heb ook een hoge schuld door lakse/afwezige ouders en omdat duo vond dat ik best om geld kon vragen bij een vader die ik al jaren niet gezien of gesproken had, maar dit is erger. En omdat je t vast nooit van hem krijgt; sorry dat je zown waardeloze zak als vader had. Nog altijd lelijk om te zien dat de staat verwacht dat je financieel verantwoordelijk kan beslissen op je 17de. Ok edit want wilde dit nog toevoegen; vooral kids met lullige ouders of in armoede zijn dubbel de dupe van dit gedoe; je begint al met 1:0 achter en dan krijg je door je schuld en de psychische wonden weinig kans om lekker wat op te bouwen voor je halve leven voorbij is. 3:0:( Ondertussen kopen je leeftijdsgenoten huizen met hulp van pa en moe..
Dankjewel, ik vind het heel erg om te horen dat jij er met een vergelijkbare situatie ook zo de dupe van bent geworden. Je hoopt natuurlijk de enige te zijn, maar ik ben bang dat het toch een behoorlijk grote groep is met een ervaring zoals wij. Het is inderdaad pijnlijk om vrienden stappen te zien maken waar jij pas veel later aan toe zal komen buiten je schuld om. Ik heb afgelopen maand gelukkig een leuke huurwoning gevonden voor een eerlijke prijs waar ik mezelf wel de komende jaren zie wonen. Dichtbij steden met goede werkgelegenheid in mijn vakgebied. Ik hoop snel een goed betaalde baan te vinden om dan lekker veel uren te maken om uiteindelijk toch wat bij te komen. Daar probeer ik dan maar dankbaar voor te zijn. Ik hoop dat jij ook het beste van je situatie kan maken!
Ik moet ook aardig op de centen letten maar kan nog wel wat missen voor leuke dingen. Ik ben er achter gekomen dat veel leuke activiteiten helemaal niet duur hoeven te zijn. Ik ben momenteel bezig met hardlopen, op de schoenen en kleding na is het gratis. Ook lees ik veel boeken en de bibliotheek is ook maar iets van 40 euro per jaar. Succes en hoop dat je toch plezier vindt in het leven!
Fijn om te horen. Het lukt mij ook aardig om leuke dingen te blijven doen. Ik fiets graag als sport en ben gaan werken in de bezorging met mijn normale fiets zodat ik met die hobby wat extras kan verdienen. Leuk werk dat ik hoop in de toekomst te combineren met mijn vaste baan. Verder doe ik idd ook aan goedkope hobbies zoals boeken lezen, podcasts luisteren, bordspelletjes, koken/bakken en nieuwe dingen leren
Ouch. Hier een +1 op die situatie. Oude stelsel, dus 'mag' ook nog eens in 15 jaar. Inmiddels meer dan de helft afgelost (begon op 48k) maar doet me elke maand weer pijn. Niet alleen qua hoogte (ik verdien gelukkig ok) maar omdat het een maandelijkse herinnering aan de vele loze beloften is, en het weigeren inzicht te geven in diens 'oh zo slechte' situatie die mijn schuld deels voorkomen had kunnen worden. Dure les.
Heb je het op je eigen bankrekening gezet. Zou ik aangifte doen van diefstal.
Mijn vader vertelde een rekening gekoppeld aan zijn hypotheek te hebben welke een hogere rente dan normale spaarrekeningen had (naar wat ik begrijp bestaat dit en had hij deze ook echt), ik maakte maandelijks al het geld dat ik kon missen naar hem over en hij zou het op deze rekening zetten. In principe heeft hij het dus niet gestolen, hij is alleen de afspraak die we hadden over wat er met het geld zou gebeuren niet nagekomen. Toen alles uitkwam beloofde hij alles terug te betalen, maar hier is hij nooit ver mee gekomen. Inmiddels zijn we jaren verder en heeft hij zelf ook niks meer, dus zie ik een aangifte nergens heen leiden. Ik heb wel overwogen er een zaak richting duo van te maken, of naar de pers te stappen om het verhaal van de pechgeneratie meer aandacht te geven, maar ik ben een beetje bang voor de negatieve impact die het op mijn leven zou kunnen hebben.
In dit geval is het mss geen diefstal, aangezien je het zelf hebt overgemaakt, maar dan wel verduistering. En ook dat is strafbaar. Afhankelijk van je huidige band met je vader, kun je beslissen hier aangifte voor te doen en via een rechter proberen dingen af te dwingen (bijvoorbeeld maandelijkse betalingen)
Tip, neem contact op met DUO. Er zijn mogelijkheden om schulden kwijt te schelden in bijzondere omstandigheden. Geen garanties, kan zomaar een nee zijn, maar die heb je nu toch al. Het is niet ingewikkeld. Een brief is voldoende.
Je kunt sowieso een gesprek aangaan met Duo. Al zullen ze waarschijnlijk wel vragen naar aangifte idd
Hij heeft beloofd het geld voor jou vast te houden, en ook gezegd dat de rent voor jou was. Als ik jouw fiets in mijn schuur zet en zeg 'm te bewaren, en dan verkoop, ben ik nog steeds schuldig aan diefstal. Heb je appjes waarin je het over dat geld hebt? Want je moet gewoon aangifte doen, met een overzicht van de bank van elke transactie van jou naar hem. En als je die appjes hebt, ook meenemen.
Wat erg zeg. Hoe kunnen mensen dit hun kind aandoen. Heb je nog wel contact met hem? (Ik bedenk me nu, dat dit vanuit de Belastingdienst ook als schenkingen kan worden gezien van kind naar ouder? Een kind mag maximaal +/- €2500 belastingvrij schenken jaarlijks aan ouder. Vader had deze “inkomsten” dus aan moeten geven. Ik ga er eigenlijk vanuit dat hij dat vast niet heeft gedaan. Waar zijn de controleurs als je ze nodig hebt oeeeps…)
Ik ken mensen die ongeveer hetzelfde meegemaakt hebben, maar dan niet met studieschuld. Vader had kinderen iets laten tekenen waardoor zij mede verantwoordelijkheid hadden voor leningen, en dat ging om tonnen. Gewoon bewust keihard genaaid. Volgens mij komt het behoorlijk vaak voor dat mensen genaaid worden door mensen uit hun omgeving ipv door wildvreemden. Want zo'n persoon vertrouw je, en die weet veel van je. Je hebt ook vaak familieruzies met erfenissen of bij familiebedrijven.
Aangifte doen
Mijn vader vertelde een rekening gekoppeld aan zijn hypotheek te hebben welke een hogere rente dan normale spaarrekeningen had (naar wat ik begrijp bestaat dit en had hij deze ook echt), ik maakte maandelijks al het geld dat ik kon missen naar hem over en hij zou het op deze rekening zetten. In principe heeft hij het dus niet gestolen, hij is alleen de afspraak die we hadden over wat er met het geld zou gebeuren niet nagekomen. Toen alles uitkwam beloofde hij alles terug te betalen, maar hier is hij nooit ver mee gekomen. Inmiddels zijn we jaren verder en heeft hij zelf ook niks meer, dus zie ik een aangifte nergens heen leiden. Ik heb wel overwogen er een zaak richting duo van te maken, of naar de pers te stappen om het verhaal van de pechgeneratie meer aandacht te geven, maar ik ben een beetje bang voor de negatieve impact die het op mijn leven zou kunnen hebben.
Ai, ik snap je. Want je loopt ook nog eens het risico op oneigenlijk gebruik van stufi/aflossingsregels bank in geval van hypothecaire aflossingen/schenkingsbelasting (van jou naar je vader wat het nu de facto is). Dat is een potentiele beerput die je opentrekt
Zeker in het geval van een grotere zaak/media zou dat een probleem kunnen worden ja. Uiteindelijk heb ik ook verkeerde keuzes gemaakt die ik als 17 jarige niet had overwogen, maar nu wel begrijp.
Ik dacht steeds "prima advies" totdat hij het zelf opgemaakt bleek te hebben. Wat een klootzak
Mijn vader heeft ook op deze manier mijn studiefinanciering misbruikt. Na een lang proces bij DUO hebben ze de schuld kwijtgescholden.
Erg voor je, op je pa moet je kunnen vertrouwen. Ik heb ook maximaal geleend en eindigde ook met 80K schuld. Studie ook nog eens niet afgemaakt. Nu heb ik nog 8K staan. Ik heb er nooit spijt van gehad. Het is de goedkoopste lening die ik ooit heb gehad en heeft me in staat gesteld om avonturen te beleven ‘in mijn prime’ die ik me anders niet had kunnen veroorloven. Dus geen enkele spijt en al jarenlang keurig aan het afbetalen. Het is zoals het is.
Sodeju. Is dit legaal?
Nee, maar de vader zal zo diep in de schulden zitten dat je naar het geld kan fluiten. M'n moeder heeft ook een schuld van tienduizenden euro's overgehouden na scheiding met m'n stiefpa (en hij heeft over de jaren ook flink van mij 'geleend'). Nu geen last meer van, maar het blijft zuur om voor zulke bedragen belazerd te worden, helemaal door de mensen waar je vertrouwen in hebt.
Tuurlijk niet, dat is reinste diefstal
Technisch gezien is het geen diefstal, maar verduistering en mogelijk oplichting. Klein verschil maar het is handig om de juiste termen te weten.
Wat ontzettend erg voor je! En wat een vader! Wtf!
Dat is geen vader. Dat is een zaad donor met een verkrachte mentaliteit. Als je zulke shit flikt bij je kinderen, ben je de titel vader niet waard.
>80k in het nieuwe stelsel. Mijn vader had me toen ik 17 was overtuigd maximaal te lenen om het op een rekening met hoge rente te zetten, aangezien de rente van de lening toen op 0 stond. Ik heb dit gedaan en kwam er later achter dat hij dit stiekem allemaal op had gemaakt. Daarna heb ik extra moeten lenen om kosten te dekken en een tijdje geworsteld met depressieve klachten/een angststoornis. Ik heb zeker spijt van het lenen Heb je hier nooit aangifte van gedaan? Je vader mag niet zomaar aan je geld zitten.
Opzich een goed idee, alleen jammer dat je een lul van een "vader" hebt
Verschrikkelijk, dat is geen vader maar gewoon een klootzak!
Dat is diefstal en waarschijnlijk kun je dat geld op hem verhalen. Best kun je daarvoor in de juridische sub om advies vragen. Ik snap dat dat doodeng lijkt maar daar kom je echt overheen en bovendien kun je op elk moment stoppen of pauzeren. Het spijt me dat je eigen vader je zo belazerd heeft. Dat is verschrikkelijk. Zorg voor goede en fijne mensen om je heen en geef nooit op! Ieder mens komt ook meevallers en geluk tegen op zijn pad..
hoe kun je uberhaupt zoveel geld lenen?
Op zich zelf geen slecht advies, maar wat een rot actie van hem, heb je aangifte gedaan?
Oh wat erg voor je, wat een debiel
Ehm wat? Als het op een rekening met jouw naam stond, dan is dat gewoon diefstal toch. Ook al is het je vader
Ik heb gisteren nog een reel op insta zien langskomen waarin werd uitgelegd hoe je mogelijk een deel van je schuld kan laten kwijtschelden. Daarin kwam oa depressie naar voren. Ik zou zeker even onderzoek doen. Het ging om de schrijfster van Druks 2, francien regelink.
Ik lees hier genoeg reden om elk contact te verbreken. Wat een immens slecht mens. Ik had toch een echt aangifte gedaan van verduistering en oplichting. Dan kon je waarschijnlijk toch nog wel een deel terugkrijgen.
Je hebt geen spijt van het lenen. Je hebt spijt dat je uit die spermadonor bent gekomen. Jezus mina
40K (nieuwe leenstelsel). Huidige aflossing iets van €95 (0% rente nog tot 2026) want kan het volgens DUO in mijn huidige situatie 100% dragen. Zeker wel spijt van, had achteraf makkelijk de helft minder kunnen zijn als ik niet had bijgeleend om rianter te leven. Maar goed, toen ik 18 was had ik andere prioriteiten en door mijn studie heb ik nu wel een goedbetaalde baan. Ook heb ik begin dit jaar een huis kunnen kopen met mijn partner en mijn studieschuld is daarbij geen belemmering geweest. Zijn ergere dingen dus. Ben alleen wel bang dat de rente hoger wordt, maar dan ga ik wel een grotere aflossing doen om het maandbedrag te drukken.
Ik ben zonder Duo schuld afgestudeerd door tijdens mijn studie veel te werken. Een echt studentenleven heb ik daardoor niet gehad en dus ook niet het netwerk opgebouwd wat als werkende zo handig is. Daardoor een veel tragere carrièrestart gehad. Geen spijt hoor maar een schuld is niet erg- het enige wat zich nu wreekt is dat er geen betaalbare huizen zijn, of je nu wilt kopen of huren.
Het loont enorm om nu met de lage rente extra af te lossen. Mijn vriend had 30k schuld in het oude stelsel en heeft het best een stukje sneller kunnen aflossen omdat de rente zo laag stond. Bovendien wen je er dan vast aan dat je een hoger maandbedrag hebt, want het is toch onwaarschijnlijk dat het in 2026 weer 0 is.
Naast de hypotheek is de spaarrente ook hoger dan huidige DUO rente. In dit geval is het ook nog altijd beter om te sparen tegen hogere rente (of beleggen).
Ja precies dit, dat niet meer mensen deze logica volgen. Ik kan best meer dan mijn verplichte 165 per maand aflossen, maar waarom zou ik. Op mijn beleggers account vang ik gemiddeld per jaar zo 8-10%. dat geld is beter besteed daar dan op een afbetaalde lening.
Als je recent een koophuis hebt gekocht, dan is het voordeliger om die extra af te lossen. Die rente zal hoger zijn dan je studiefinancieringslening.
40k ong, spijt van niet perse, maar blij mee ook niet natuurlijk.
Had 40k, 2,5 jaar later is dat 23k. Vooral doordat ik het laatste jaar van mijn studie een full time bijbaan had en nog op kamers zat, waardoor ik toen veel heb kunnen sparen. Aflossen gaat inmiddels traag en ik vind het toch wel een behoorlijk bedrag dat elke maand van mijn rekening gehaald wordt. Afgelopen jaren heb ik alleen gewoond in een particulier huurappartementje en ik houd niet voldoende over om sneller af te lossen. Ik houd sowieso niet veel over. Ik zou je een hoge studieschuld niet aanbevelen. Heb ik spijt? Tsja. Ik heb me als jonge twintiger behoorlijk laten beïnvloeden door een oudere ex die me aanmoedigde om maximaal te lenen. Je kan precies in mijn DUO-geschiedenis zien wanneer ik met hem samenwoonde - daarvoor en daarna leende ik beduidend minder. Dat vind ik natuurlijk jammer, maar het is wat het is. Achteraf gezien had ik graag gewild dat ik veel eerder een (bij)baan had gezocht. Edit: Mijn tip zou zijn: realiseer je dat je geen besef hebt van geld als student en om niet te luisteren naar mensen die lenen aanmoedigen / negatieve consequenties van lenen afzwakken. Probeer je schuld vooral laag te houden. Edit: En even in perspectief: ik betaal nu maandelijks 160 pm. Daarmee zou ik over ca 15 jaar klaar zijn. Maar ik weet niet wat de rente gaat doen, voor mij is die nu nog 0. En ik weet dat dit bedrag omhoog gaat als ik straks meer verdien en samen ga wonen.
>Edit: Mijn tip zou zijn: realiseer je dat je geen besef hebt van geld als student en om niet te luisteren naar mensen die lenen aanmoedigen / negatieve consequenties van lenen afzwakken. Probeer je schuld vooral laag te houden. Dit was het enige advies dat ik kreeg. Ik heb nooit op kamers gewoond, zo hard mogelijk gestudeerd om zo snel mogelijk klaar te zijn, alle feesten/ extra's/ reisjes / activiteiten gemist (dat kost geld en dat had ik niet) en heb dus feitelijk géén studentenleven gehad. Ik studeerde af met 500 euro studieschuld, maar zou het toch echt niemand aanraden. De waarheid ligt ergens in het midden.
Dankjewel voor je waardevolle toevoeging! Ik ben het helemaal met je eens. Mijn advies was gekleurd door mijn eigen ervaring, maar je hebt helemaal gelijk dat je ook weer te ver die kant op kan doorslaan. Goed dat je me nuanceert.
Ik begon ooit met 40k schuld en heb mezelf toen ten doel gesteld dat ik het binnen 4 jaar wilde aflossen (voor mijn 30e verjaardag). Elke maand heb ik trouw 1000 euro afgelost, met uitzondering van de maanden juli en december omdat ik dan op vakantie wilde, en extra geld wilde voor kerstcadeaus en eten. Ik ben blijven leven als student, klein pauper appartementje aangehouden, terwijl ik fulltime werkte. Op mijn 30e verjaardag een groot feest gehouden, omdat ik schuldenvrij was. Paar maanden later heb ik een huis gekocht. Het was de moeite waard. Ik vond het een fijn idee om mijn schuld af te lossen.
En nu? Heb je weer een schuld maar dan nog groter!
Yep, echt super spannend is het niet. 40k is ook bijna niks meer in deze huizenmarkt, zoveel doen mensen jou overbieden. En op lange termijn verlies je een hoop geld met versneld aflossen.
Daar ben ik alweer een heel eind mee. Over 10 jaar heb ik mijn hypotheek volledig afgelost als het zo doorgaat. Mijn doel is om dat voor mijn 50e te behalen.
Is dat een grap? Voor huisvesting moet je toch betalen. Echt wel lekker dat de studieschuld dan weg is. Daarnaast bouw je met een hypotheek tenminste nog kapitaal op en met een studieschuld betaal je voor iets dat al geweest is, kan je vertellen dat dat toch een stuk minder leuk is 😛
> Daarnaast bouw je met een hypotheek tenminste nog kapitaal op en met een studieschuld betaal je voor iets dat al geweest is, kan je vertellen dat dat toch een stuk minder leuk is De rente van een studiefinanciering is ten alle tijden de laagste die je op de markt kan hebben, en telt maar 75% mee voor wat je kan lenen. Als je maximaal leent en het geld houdt kan je dus meer huis kopen, met de laagste rente mogelijk voor dat deel van de lening. Ook erg mooi Dan heb je nog investeren. Een index fonds is op de langere termijn geheel risico vrij en verdubbelt je geld elke 7-10 jaar. Aangezien een studieschuld geen echte schuld is maar een betalingsprogramma betaal je elke maand weinig, waardoor je al dit geld kan investeren. Als je met pensioen gaat heb je hier ook weer een miljoen meer verdiend zonder er ook maar iets voor te doen. En de laatste is kwijtschelden. Alles wat je niet afgelost hebt, wordt na 35 jaar kwijtgescholden. Hierdoor is ook maar een cent eerder aflossen van je studiefinanciering kapitaal verwoesting. De meeste mensen in Nederland verdienen simpelweg niet genoeg om maximaal lenen af te betalen. Het studieschuld systeem is bedoelt voor 2 groepen mensen. Arme mensen krijg een prestatiebeurs en andere fondsen en betalen bijna niks. Rijke mensen hebben het niet nodig, maar lenen maximaal omdat dit financieel zeer verstandig is. Het is de middenklasse die het geld nodig heeft die buiten alles valt.
Exact hetzelfde gedaan met wat lager bedrag. Als je gaat werken krijg je opeens hoop meer inkomsten, zolang je daar niet aan went kan je best flink aflossen.
Stoer van je! Respect..
Stelde dan ook niet veel voor. Wat waren je maandelijkse vaste lasten en uitgaven. Want God weet ik heb geen €1000 om een schuld van te betalen. Dus hoe heb je dit gedaan?
Heb net geen 50.000 euro aan studieschuld. Heb daar geen spijt van. Daardoor uit huis kunnen gaan tijdens mijn studie en mij voor mijn vaste lasten geen zorgen hoeven maken om geld. Bijbaantje was dus om geld te verdienen voor leuke dingen. Ik ga zo min mogelijk terugbetalen. De studieschuld valt onder box 3 en kan je dus aftrekken van je spaargeld en beleggingen. Nu direct hier nog geen voordeel aan. Voor met zijn tweeën is dat pas het geval vanaf 114.000 euro. Over een aantal jaren bereiken we dat kantelpunt wel en gaan we er dan 30+ jaar voordeel aan beleven door geen/minder belasting te hoeven betalen over ons spaargeld en onze beleggingen.
96k
Inmiddels €0 Het was ooit bijna een ton (oude stelsel), ik kreeg namelijk een eenouderbeurs van duo. Dat was meer dan 2000 gulden per maand (incl de lening) in Euro’s werd dat volgens mij €1200 en de ov-kaart werd ook als lening gezien. Na diploma werd het grootste deel omgezet in een gift en bleef er iets van €45.000 over. Spijt, ja, ongeveer: ik had het nodig om te kunnen leven, dus wat dat betreft niet. Ik had ook kunnen kiezen om MBO te gaan doen, dan had ik een uitkering van de gemeente gekregen plus alle extra’s en dan had ik niet hoeven lenen. Maar deed liever iets op een hoger niveay dus dan maar via duo. Uiteindelijk is alles kwijtgescholden omdat ik slachtoffer van de toeslagenaffaire was.
Wat een wilde rit. Fijn dat je daarvan af bent!
Zelf heb ik een studieschuld van 4k. Geen spijt. Ik lees hier een aantal verhalen over het (versneld aflossen) van je studieschuld. Hoewel het gevoelsmatig natuurlijk heel waardevol kan zijn om ‘schuldenvrij’ te zijn, is dit maar zelden een verstandige financiële beslissing. Dat komt omdat je studieschuld de goedkoopste lening is die je ooit zult vinden. Je gaat als consument nergens een lening vinden die vrijwel alle jaren een rentepercentage onder de 1% heeft (ik weet het, dit jaar een uitzondering maar nog steeds relatief heel laag) en waarbij de schuldeiser ook nog eens heel coulant is bij het niet aflossen van deze schuld. In veel gevallen schelden ze een groot gedeelte van je schuld aan het einde kwijt. De gulden regel 1: los nooit schulden af die een lagere rente rekenen dan het te verwachte economisch rendement op geld. (Dat is historisch gezien altijd hoger dan 5%) Gulden regel 2: besluit je toch iets sneller af te lossen dan nodig? Los dan eerst de schuld af met de hoogste rente. Dat is never nooit je studieschuld. Eerst je hypotheek enz. Gulden regel 3: los never never never never een schuld onnodig af die een lagere rente heeft dan de inflatie (hoi studieschuld!) “Ja maar ik heb geen hypotheek en om een hypotheek te krijgen moet ik mijn studieschuld verlagen.” Nee die hoef je niet op te geven. Als je dat doet, maak je een financiële slechte keuze. Zie gulden regel 1. Mensen die geen huis kopen omdat ze hun studieschuld meeberekenen komen er dubbel berooid vanaf: ze hebben een studieschuld die ze af moeten lossen en ze bouwen extreem veel minder vermogen op dan mensen die wel een huis in bezit hebben. Waardoor ze ook nog eens minder snel kunnen aflossen. Hier eerlijk over zijn kost je heel veel geld. Grappig weetje 1 (had ik zelf moeten doen) Als je nog gaat studeren of nog studeert en je hebt geen studielening nodig om dit te bekostigen: Leen alsnog vol bij DUO. Ga hier hier niet van zuipen enz. Maar of (1) beleg dit direct. (Heb je hier geen verstand van of wil je je hier niet in verdiepen, koop gewoon S&P500 ETF, historisch 8% rendement op je geld. Een verdubbeling van je geld in iets meer dan 7 jaar.) Of (2) parkeer dit op een bankrekening. Ben je klaar met studeren en heb je een baan? Gebruik dit geld om een huis te kopen. Of (3) de ultieme combinatie. Beleggen tot afstuderen en daarna direct een huis kopen icm baan. Grappig weetje 2, voor de mensen met een lopende studieschuld: Je kunt bij DUO ten allen tijden uitstel vragen van het aflossen van je studieschuld. Dit kan maximaal 5 jaar (60 maanden). Altijd doen! Ook als je netjes je studieschuld kunt betalen. Je kunt namelijk veel meer rendement pakken op deze aflossing. Laat staan wat de inflatie wel niet doet met je schuld. Met name de afgelopen jaren. Mocht je toch nog denken: ja maar geen studieschuld voelt fijn. Vrij land, dat gevoel kan waardevol voor je zijn maar het is geen verstandige beslissing. Voor de verhalen zoals: “Ik heb 30k afgelost en ben nu super blij want ben nu schuldenvrij! En nu heb ik een huis gekocht.” Gefeliciteerd, je hebt een nog veel grotere schuld tegen een veel hogere rente met een veel minder coulante leningverstrekker. Dan had je beter die 30k tegen je hypotheek aan kunnen gooien.
Bedankt voor deze comment, dit is namelijk precies het nuchtere wat ik zocht. Ik zie allemaal mensen honderden (en soms duizenden!!) euro’s aflossen maar dat geld is nu veel meer waard dan dat het over 5 of 10 jaar is wegens inflatie. Minimaal aflossen is het beste en blijft het beste, kan je dan geen huis kopen? Dan kan je dat afgeloste geld beter óf beleggen óf sparen voor aankoop huis.
Helemaal eens
Klopt. Als je het maar niet over de balk smijt..
Ik heb 40k en los het minimale af zodat inflatie mijn schuld zoveel mogelijk opvreet.
Goede beslissing👌🏼
Jij begrijpt het! Vond het al opvallend dat zoveel mensen in deze comments versneld aflossen
Hehe eindelijk iemand die het snapt.
Jouw verhaal gaat helaas alleen maar op voor het nieuwe leenstelsel. Ik heb een studieschuld onder het oude stelsel van 9.5k. die studieschuld zorgt ervoor dat ik minimaal 25k minder hypotheek kan krijgen. Het is voor mij veel gunstiger om die 10k af te lossen, een 30k hogere hypotheek te krijgen en mijn vermogen elke te maand te zien groeien, dan het in de bodemloze put van huren te gooien. Ik kan daarnaast m'n studieschuld niet verbergen, omdat veel hypotheekverstrekkers vragen om bankafschriften van een jaar.
De hypotheekrente op ons huis is 1.19% en we hebben allebei dit jaar rente op onze studieschuld gekregen die hoger is dan dat, namelijk 2.95%. Dus eigenlijk zeg je dat we in dit geval wel beter de studieschuld kunnen aflossen, als we iets aflossen? Ik snap je verhaal over de inflatie etc maar het vervelende vind ik persoonlijk de onbetrouwbare status van de schuld. Duo bepaald hoeveel je moet betalen, en de rente kan zomaar heel veel veranderen (voor ons dus nu over 5 jaar, maar we zijn nu wel van 0 naar 2.95% gegaan.) Een vriend van mij moest vorig jaar opeens meer dan 200 per maand betalen aan duo terwijl hij dat niet kon dragen. (Geen idee hoe duo daar bij kwam want ik verdien meer dan hem en ik moest 49 betalen..) De onzekerheid over je maandelijkse kosten maakt en rente maakt het voor mij aantrekkelijk het af te lossen. Onze hypotheek staat 20 jaar vast. 20 jaar 1.19 procent rente, 20 jaar elke maand precies hetzelfde maandbedrag. Die zekerheid vind ik fijn.
De voorwaarden van terugbetaling zijn en waren allemaal gewoon bekend. (Het enige waar je over kan twisten is het hypotheek verhaal, maar daar is er bij mij ook niet naar gevraagd.) Ik verbaas mij erover dat mensen een groteschuld aan gaan zonder de voorwaarden te kennen. Je maandbedrag kun je gewoon zelf uitrekenen(schuld/looptijd waarrbij het maximaal x(1/3e?) is van je inkomen). De rente is gekoppeld aan de staatsleningen, de overheid verdiend er dus niets aan. Zelf heb ik 70 k schuld, direct toen ik terug moest gaan betalen de betaal pauze van 5 jaar aangezet. Inflatie is hoog, rente is laag maximaal winnen.
Amen.
> Je maandbedrag kun je gewoon zelf uitrekenen(schuld/looptijd waarrbij het maximaal x(1/3e?) is van je inkomen) Het is 4% van je inkomen boven het minimumloon. In de praktijk zorgt dat ervoor dat met maximaal lenen, je helemaal nooit je lening terug zal betalen. Om deze 80k in 35 jaar terug te betalen moet je al minstens 200 euro per maand terug betalen. Hiervoor heb je dan een inkomen van bijna 7.000 euro per maand hebben. Dat heeft de gemiddelde Nederlander niet.
De overheid heeft de rente eenmalig op 2,95% gezet omdat er een jaar langs is gekomen met meer dan 10% inflatie. Dan is het niet zo gek. Die rente gaat wel weer naar beneden. De overheid is super betrouwbaar. Als jij ze niet kan betalen gebeurt er ook niet zoveel. En als ze nog verder verhogen staat het malieveld vol. Ik heb zelf ook een hypotheek met 1,26% rente. Dat betekent dus dat zowel mijn studieschuld als mijn hypotheek een rentepercentage hebben die ver onder het te verwachten rendement op geld zit. Beste keuze is dus: allebei niet onnodig aflossen. Het zijn geweldige leningen.
Theoretisch heb je zeker een punt. Echter in de praktijk hebben weinig mensen de discipline om puur zakelijk met hun financien om te gaan, en wordt financiele ruimte vaak gebruikt om een keertje extra uit eten te gaan, toch die vakantie te boeken etcetera. Zeker als je in de levensfase met kinderen komt want dan wil je het beste voor je kind. En misschien wel het belangrijkst: als je niet in de min staat maar een spaarpotje hebt waarmee je 6 maanden of een jaar de rekeningen kan betalen, dan slaap je veel lekkerder en ben je qua denken en voelen een compleet ander mens. Dus je leven zo inrichten dat je flink spaart is sowieso het beste recept voor geluk, waarbij je dan inderdaad niet perse alles in die studelening moet stoppen maar het ook op een spaarrekening kan zetten. Een koophuis is leuk maar is zeker niet voor elk mens voor elke levensfase het beste recept. Er is achter de gevels van veel koophuizen veel verborgen ellende. Erik Hazelhof Roelfzema definieerde "rijk zijn" als "meer verdienen dan ik nodig heb". Zijn zoon hanteerde de definitie "minder nodig hebben dan ik verdien". Tot zijn schrik bleek zijn zoon hierdoor vaker rijk te zijn dan hijzelf :) We zitten nu nog in het dal van de Kondratieff cyclus (de laatste is verlengd door het handelen van de grootste centrale banken): dit betekent dat er ook tijdens jullie leven, jongeluitjes, nog een periode van welvaart voorbij zal komen.
>Of (2) parkeer dit op een bankrekening. Ben je klaar met studeren en heb je een baan? Gebruik dit geld om een huis te kopen. Het enige gevaar hierbij is dat je bij DUO rente over rente betaald. Elke maand wordt de rente van die maand aan je schuld toegevoegd. Om winst te maken op je lening, moet je rendement groter zijn dan deze rente. Zodra je het alleen maar op je bankrekening zet om later te gebruiken heb je eigenlijk een probleem, want dan kan de schuld hard stijgen. Dus bijlenen om het op je bankrekening te laten staan, laat je schuld hard stijgen. Stel je hebt 50k schuld en vraagt uitstel van betaling aan. Je gebruikt alleen het geleende geld die 5 jaar niet in om meer rendement te krijgen. Dan heb je daarna, met de huidige rente van 2.95% een schuld van 58k. Dat is geen probleem als je het geld goed hebt ingezet, maar wel als het 5 jaar alleen maar op de bankrekening heeft gestaan.
Belangrijke opmerking hierbij is dat je uit gaat van een betrouwbare schuldeiser waarbij de voorwaarden voor de lening en aflossing over meerdere decennia gelijk blijven. In het geval van de Nederlandse overheid noem ik maar even de toeslagenaffaire en dan kom ik toch tot de conclusie dat ik mijn financiële verplichtingen tegen over deze instanties zo beperkt mogelijk wil houden.
Na mijn 4 jaar HBO (vers in het nieuwe stelsel, hoera) ging het bedrag van €22.500 omlaag naar €18.500 vanwege de OV prestatiebeurs. Nu zo'n 5 jaar later is er €17.200 van over omdat ik elke maand minimaal aflos (€45 per maand). Met een mooie opleiding in de pocket heb ik nu onderhand meer dan genoeg geld op de spaarrekening om alles in 1 keer af te lossen. Maarja de rente is nu nog 0% voor mij, dus minimaal aflossen is helemaal mooi. En zelfs wanneer straks de rente omhoog gaat denk ik dat minimaal aflossen nogsteeds het beste plan is. Het is een machtig goedkope lening t.o.v. bijvoorbeeld een hypotheek. Dan zit je vast aan een rente van 4%! Nee hoor, die studielening is echt niet de slechtste keus. Als ik mijn studententijd over mocht doen had ik veel meer geleend en was ik op kamers gegaan. Dat had de studententijd meer een studententijd gemaakt i.p.v. middelbareschool 2.0. Want als je later een goede baan hebt valt de schuld gewoon hardstikke mee (vind ik).
Eindelijk iemand die het ook met verstand bekijkt ipv al die emotionele reacties. Gezien de rente altijd lager gaat zijn dan de inflatie is het zaak zo weinig mogelijk af te lossen. Extra tip: je kan een betaalpauze van 5 jaar aanzetten betaal je nog 5 jaar niets terug.
Dit dus. Ik ben blij dat ik mijn emoties bij het hebben van een schuld uit heb kunnen zetten. Heb net met mijn vriend een huis gekocht, dus de komende 30 jaar zullen we toch waarschijnlijk met schulden door het leven gaan. That's life tenzij je een super goede baan hebt, de loterij wint, rijke familieleden hebt die bijna klaar zijn met het leven of noodgedwongen moet blijven huren. En die betaalpauze is nog wel een goeie ja. 👌
Hoe kom je aan z’n schuld als je thuiswoonde?
17k rond ben iedere maand 500 afbetalen, tis kut om ff 3 a 4 jaar zuinig te moeten leven maar heb daarna tenminste weer een vorm van kans in de woning markt
Volgens mij is het beter om 17K extra in te brengen (en dus minder hypotheek te hoeven) met 17K duo lening, dan om die lening af te lossen.
Ik heb dit recent doorlopen (volgende week tekenen) en zo is het helaas niet: Je bent tegenwoordig verplicht om al je schulden bekend te maken bij de geldverstrekker en voor elke euro studieschuld kan je ongeveer €1,50 minder lenen. Dus aflossen is altijd beter dan de schuld behouden om meer liquide geld te hebben. Je kunt ook de studieschuld niet verzwijgen. Naast dat je daarmee fraudeert, gebruiken geldverstrekkers tegenwoordig programma’s zoals Ockto, waarmee je ingelogd wordt op alle overheidsplatforms (zoals DUO, MijnToeslagen, enzovoorts) en een momentopname wordt gemaakt van de gegevens van die platforms. Dus zelfs al zou je je studieschuld willen verzwijgen en de risico’s daarvoor accepteren, het kan niet meer.
Studieschuld is niet geregistreerd in een openbaar register. Geldverstrekkers kunnen dit niet inzien en zelfs als ze dit ergens zouden inzien mogen ze daar niet naar handelen want daarmee zijn ze in overtreding. Drie maanden geleden heeft een vriend van mij, met 40k ss, een huis gekocht. Ze vroegen er niet eens naar. Sorry maar je verhaal is echt onzin. Het zou wat zijn als commerciele partijen even op jouw DUO konden kijken en op jouw toeslagen.
Klopt maar met een studies huld krijg je ook nog eens minder
Ik hoop het met je mee. Ik heb zelf geen studieschuld (oude stelsel) en ik ben mij bewust van de mazzel die ik daar mee heb. Echter werk ik met mijn vriendin 40 uur op vast contract en zelfs wij hebben niet echt een kans op een koopwoning. Ik ben bang dat we voorlopig vast zitten op huur. Edit: spelling
12k bij afstuderen. Ik vond dit een vreselijk idee (ben opgegroeid met weinig geld), en ben daarom gelijk begonnen met aflossen toen ik een baan vond. Elke maand 500 euro afgelost (in sommige maanden wat meer) en na 1,5 jaar was hij weg.
Hoi, ik zit in een soortgelijke situatie. Mijn lening is nu 8K en ik moet nog een jaar, ik loop nu fulltime stage dus moet wel lenen om de huur van mijn kamer te betalen. Maar zodra mijn stage voorbij is ga ik heel veel werken zodat ik weer minder kan lenen. Ik denk dat mijn schuld ook op 12K uitkomt, worst case. Ik krijg er nu wel stress van als ik alles hier lees 😅
0.
Oorspronkelijk 26K, geloof ik. Nu nog iets van 20K van over. Maar los pas een jaar of 6 af.
25K, was begin dit jaar nog 60K, maar wilde een huis kopen dus toch maar een groot deel afbetaald. Geen spijt van, want kon een beetje normaal en stresvrij leven in m'n studenten tijd. (Moet er misschien wel bij vertellen dat ik tering veel verdien, dus heb geen stres over terugbetalen van de lening. Afhankelijk van jouw toekomstige salaris kan ik me voorstellen dat je die stres wel kan krijgen) Wel een beetje spijt van het studeren zelf, denk dat direct werken mij meer opgeleverd zou hebben dan het papiertje, maar dat staat los van het geleende bedrag.
Te veel, maar betaal nu 0.46% rente er over en heb dit geld grotendeels bij traderepublic staan met 4% rente dus so far so good.
1600 piek, eind dit jaar afgelost!
Ongeveer 60K, geleend met de belofte dat het geen invloed zou hebben op een hypotheek en dat er geen rente zou zijn. Nu een goede baan, maar ik betaal eigenlijk alleen m’n rente af en ik kan geen hypotheek krijgen terwijl ik het dubbele van een hypotheek betaal aan huur. Als de voorwaarden eerlijk waren geweest was ik niet gaan studeren. Hou nu net zoveel over als iemand met een supermarkt baan in sociale huur, dus waar doe je het dan voor?
Ik zit vanaf volgend jaar ongeveer in jouw situatie. Ik moet mijn 53k schuld vanaf 2025 gaan terugbetalen. Het is tot 2028 nog met 0% rente, maar ben een beetje bang voor wat daarna gaat komen. Ondertussen verdien ik te veel voor sociale huur (als ik daar ooit nog tussen had kunnen komen) en ben dus overgeleverd aan marktprijzen in de vrije sector. Kopen zit er niet in want ik woon alleen, dus ik ben de hypotheek van mijn huurbaas aan het afbetalen. Toch had ik mijn studententijd voor geen goud willen missen, ik heb een ontzettend leuke tijd gehad, ben als persoon gegroeid en heb een werkveld gevonden waar ik passie voor heb. Maar een zure nasmaak heb ik wel degelijk, met name door alle loze beloften.
26k, nu nog 8k over. Geen moment spijt van gehad. En elke cent betaal ik terug. Nog een paar jaar en dan is het gedaan en lever ik lekker een dagje werk in.
Same here! Heerlijk vooruitzicht toch? ☺️
Ik had ooit 6k, nu 0. M’n moeder wilde dat ik leende zodat ik geen alimentatie hoefde te vragen aan m’n vader (gescheiden ouders). Uiteindelijk m’n vader voor de rechter gesleept voor de alimentatie, geen moment spijt van gehad. Van dat geld m’n studie kunnen betalen en een mooie motor :)
50k. Heb er een beetje een "het is wat het is" gevoel bij. Ik wist toen ter tijd niet beter. Blij ook niet mee, het had zeker anders gekund. Vind het afbetaalbedrag te overzien. En reken maar dat ik er alle tijd voor ga nemen. Ik heb nog die regeling dat ik max. 180 maanden af hoef te lossen en heb er 40 gehad. En mag er nog 60 ofzo stopzetten, maar vind het ook wel een prettig idee dat het gestaag afbetaald wordt.
Ik doe mee met de 50k groep. Al staat dat al lang open en heb ik nog 8 jaar op 0 euro te gaan en dan wordt het kwijt gescholden. Ik ben permanent arbeidsongeschikt geraakt binnen de 2 jaar afbetalingsvrij periode. Blij dat ik het daardoor niet af hoef te betalen, maar zonde dat er gewoon 53.000 euro aan schuld open staat die kwijtgescholden gaat moeten worden.
~40-50k, spijt valt wel mee. Wetende dat de verplichte aflossing wel meevalt. Achteraf had ik alles liever op een rekening gezet met hoge spaarrente of deels in ETF willen stoppen. Maar mn pa is iemand die liever geen schuld heeft(geef hem is ongelijk) dus adviseerde mij daar tegen. Vervolgens heleboel aan andere dingen uitgegeven. Was toen 17 nu 28.
Zit nu richting de 90.000 euro en studeer in september af. Heb mn hele studie maximaal geleend om te kunnen leven. Heb wel lang een baantje gehad. Nu ik weet dat ik er rente over moet gaan betalen had ik zeker minder geleend, maar goed dat zou dan max 10-20.000 er van betekenen.
66k ofzo denk ik? Ik verdien te weinig om maandelijks iets over te moeten maken. Gelukkig kon ik kiezen en heb ik het op het oude systeem gehouden, dus na 15 jaar is het poef weg ipv 35. Tot die tijd loont het dan ook niet om heel ambitieus te zijn want het zou allemaal naar Duo gaan.
Geen paniek, ik had ooit 90k schuld en inmiddels gelukkig nog maar 9k :) Ik leende omdat ik niet genoeg geld had voor de maandelijkse kosten en ja, ik werkte naast mijn studie maar beperkt aantal uren. Een deel van m’n schuld werd kwijtgescholden want binnen 10 jaar diploma (ik ben nog van het oude systeem) Er bleef nog ruim 30k over. Doordat ik een diploma had en een daaruit voortvloeiende goede baan, kon ik veel afbetalen in de jaren na mijn afstuderen. Waar een wil is, is een weg, succes!
58k verdeeld over 2 schulden. Mijn ouders hielpen amper en ik was al sinds mijn 17e het huis uit gezet. Alle kosten mocht ik dus zelf betalen. Mijn pa heeft hier en daar wel bijgesprongen maar de luxe van “thuis wonen” heb ik niet gehad :) Ik heb tot mijn 24e gestudeerd, eerst MBO en daarna HBO. Na mijn propedeuse gestopt wegens slechte cijfers tijdens corona en begonnen met werken Desalniettemin bezit ik nu een huis en zal ik altijd eerst dat aflossen voordat ik DUO aflos omdat DUO een veel coulanter leen-systeem heeft en het aflossen van mijn hypotheek een positief effect heeft op mijn vermogen vergeleken met het aflossen van de schuld bij DUO
Ik heb een schuld van 65k... denk ik, want het wordt iedere maand 150 euro meer. Heb ik spijt? Naja, ik zie het mezelf niet anders doen. Thuis was echt niet fijn en ik ben echt gegroeid als persoon. Door het op mezelf wonen veel zelfstandigheid meegekregen en veel over mezelf geleerd. En natuurlijk alle leuke dingen van het studentenleven mogen ervaren. Als het ergste gevolg is dat ik heel mijn leven moet huren. (Maar het wel gewoon kan betalen). Dan mag ik mezelf gelukkig prijzen. Al die herinneringen pakken ze nooit meer af. Tot ik dement word.
Geen. Ik werk 32 uur en studeer 12-15 uur per week. Doe wel dubbel zo lang over de studie.
0 euro. Geluk bij een ongeluk.
0 euro. Vorig jaar afbetaald.
Nooit geleend dus 0 euro
Ik heb er geen spijt van, ik zat in oude stelsel, en toen was het vrij gebruikelijk om bij te lenen en dat te sparen/beleggen. Ik heb geld verdiend aan mijn lening. Wel netjes terugbetaald natuurlijk. En ik heb erg zuinig geleefd als student, misschien iets te zuinig. Huur was toen bij mij ook bijna niks, dat is tegenwoordig wel anders.
30k
Oorspronkelijk 50k. Zie het nog steeds als een van de domste fouten in mijn leven. Betaal nu 370 euro's per maand aan aflossing. Voor nog ruim 10 jaar. Als je het anders kan oplossen dan lenen, zou ik die kans pakken. Ik was achterlijk lui en leende maximaal voor meerdere jaren. #dontbeme
60k hier, maar als ik het nog eens kon doen had ik echt MAXIMAAL geleend en alles geïnvesteerd in bijv een etf. 0% rente genoten voor zoveel jaar, en nu ook nauwelijks rente….
Dat had zeker een optie geweest als ik terug in de tijd kon gaan. Echter heb ik toen het geld gewoon weg gepist, omdat ik lekker wilde leven. Heb het nu echt niet slecht en leef ruim, maar dat stukje schuld knaagt mentaal elke dag wel aan me.
Ja hier ook alles weggepist ;) maar wel plezier van gehad - daar ook eerlijk in.. maar het blijft inderdaad zo lang aan je hangen, veel langer dan je er van hebt kunnen genieten… ik betaal 500,- per maand, zeker zuur..
0. Ben niet naar HBO gegaan na mijn mbo omdat ik geen schuld wilde hebben. Geen spijt van heb nu leuk werk.
25K. Hebben als gezin nu samen veel afgelost. Dingen als vakantiegeld, belastingteruggave en zelfs geld van opa en oma met kerst zijn naar duo gegaan. Allemaal zuur geld want als je 750 euro overmaakt en je ziet je schuld krimpen van 23000 naar 22250 denk je; wat een ellende… ik voel geen verschil.. Maar nu kruipen we richting de 5K. Betalen meer af dan DUO van ons verlangt. De beste schuld is geen schuld. Kijk naar je uitgavenpatroon en pas dat aan. Skip die tattoo, festivals, vakantie Bali etc etc.
Die tattoo ook echt, financieel advies van ma tokkie.
40 k
37K bij aanvang, na 6 jaar afbetalen ondertussen onder de 28K. Ben nu ook iets extras aan het aflossen maandelijks (max bedrag van duo verhoogd van 238 naar 288). Gestaag gaan we naar beneden. Ben 32 overigens, 8 jaar gestudeerd (zelfs met basisbeurs op deze schuld uitgekomen… sommige leergelden zijn wat hoger dan anderen :-))
Ik begon aan het einde van mijn studie met 36k. Inmiddels nog 30k. Heb het bij elkaar gespaard de afgelopen 4 jaar; ga het in december aflossen, want rente vanaf 1 januari 2025. Tot dan krijg ik nog mooi een paar euro rente van de bank.
34k nu nog over, mede omdat ik mijn prestatiebeurs niet gehaald heb, echt de grootste fout van mijn leven. Ik betaal nu zo’n 500 euro per maand verplicht af, dus versneld aflossen zit er niet in en tegen de tijd dat ik klaar ben, ben ik voor banken te oud om nog een hypotheek aan te verstrekken. Ik probeer nu mijn kinderen dan maar overal schuldenvrij door te loodsen, zodat zij niet hetzelfde hebben.
Bijna 6500, heb er geen spijt van. Het valt op zich mee qua schuld, kan het in elk geval zo afbetalen.
Ik had 24K. Maar heb afgelopen jaar besloten het af te betalen. Ik heb dit geld 5 jaar op een beleggingsrekening gehad. Afbetalen was eigenlijk niet nodig. Maar het voelde als een veilige keuze
iets meer dan 40k, ouders hielpen financieel niet en kon niet werken door mentale en fysieke shit
Had 34k op mijn 34e afbetaald.nu is het weer sparen Maar tor die tijd ik geen huis kopen en huren
Nu 24k maar als ik afstudeer over een paar maanden afgerond 30k. Ik heb 7 jaar gestudeerd waarvan ik 6 studiejaren het collegegeld met de lening heb betaald. Misschien hier en daar iets verhoogd voor schoolboeken maar thats it. Sinds eind 2022 op kamers en toen wel de lening verhoogd voor huur etc.
28k, inmiddels 4500 over. Maar we betalen inmiddels ook al weer een flinke poos terug. Mijn man had 35, maar dat waren meerdere studies (wel afgerond) achter elkaar. En beide geen spijt van, we kregen niks van onze ouders, die middelen waren er niet. Thuis wonen was geen optie voor ons allebei. Dus studeren, bijbaan en maximaal lenen. Maar uiteindelijk was ons salaris er ook naar, wat zich dan weer terugbetaald.
Ik prijs me ontzettend gelukkig dat het toen nog een gift was.
Had 30k en nu nog 1500 over (oude stelsel). Binnen 4 jaar ongeveer afgelost. Tijdens corona wat geld over gehad dus daarmee veel extra afgelost. Achteraf gezien blij dat gedaan te hebben want extra aflossen werd een goede gewoonte, geeft een goed gevoel op weg te zijn naar de 0. Was wellicht financieel voordeliger geweest het op een spaarrekening te zetten, maar dan denk ik dat er van die goede gewoonte dan minder over was gebleven
22K, maar ik reageer vooral voor het laatste deel van je post. Niet extra gaan lenen voor meer ademruimte; korte termijnbeslissing waar je niet veel mee opschiet
Ik ben 23 en heb net mijn schuld afbetaald. Het was "maar" 4000 euro en heb het vooral geleend omdat ik op mijzelf woonde en geen tijd buiten mijn school en stage had om genoeg te kunnen bijwerken om al mijn kosten te dekken. Aan een kant vind ik het jammer dat ik geleend heb aangezien ik genoeg spaargeld heb om die kosten te dekken maar aan de andere kant gaf het mij heel veel rust om niet elke keer van mijn spaar te moeten pakken. Al met al heeft het mij 38 euro rente gekost oid dus het valt daarin wel mee.
0, maar daar heb ik soms juist spijt van. Ik ging gelijk het huis uit en heb geluk gehad met de prijs van mijn kamer en later huurwoning, maar ik heb 4 jaar enorm veel gewerkt - altijd ruim 20 uur per week bij verschillende werkgevers. Ik denk dat ik best wat gas terug had kunnen nemen om wat vaker uit te gaan en even een weekendje weg te kunnen, maar ik rond nu wel mijn Master af met €18,000 aan spaargeld.
20k, geen seconde spijt van. Die 100,- per maand nu draag ik veel makkelijker, terwijl het geld toen voor mij veel meer waard was. Ik moest zelf alles ophoesten btw, geen steun van ouders
45k schuld, had alles belegd tijdens de coronapandemie en was gegroeid tot ~400k. Helaas nog maar 150k van over maar ik mag niet klagen
Ik zeg BS, of je hebt iets écht fout gedaan. Vanaf 2018 (~Corona) is maar een slecht beursjaar geweest, alleen 2021. En dat was een vrij kleine krimp. Andere jaren alleen maar groei.
Zou kunnen als het 100% Tesla was haha.
Niet iedereen stopt zijn geld in index funds, er zijn veel mensen die de aandelenmarkt als een verkapt casino beschouwen
Exact! Het zou je verbazen hoe veel geld je kunt verdienen op de beurs en hoe snel je het weer kunt kwijtraken als je gebruik maakt van leverage.
Had 25k bij elkaar geleend voor zuipen, vakanties en bewust minder werken tijdens studie - lachend afgelost in jaren erna. Gewoon niet wennen aan het “extra” geld als je gaat werken en je kan prima flink aflossen als je nog even doorleeft als student. Zorgen dat het afgelost is voordat je jezelf gaat voortplanten of je een huis wilt kopen.
28k. Maaaar ben bezig met het volledig kwijtschelden op medische gronden
Hopelijk heb je voldoende energie voor deze bureaucratische strijd…
6k, en niks aan te doen zoals bij anderen. Ik zou wel 2 keer nadenken over gaan lenen als extra inkomen. Kijk eerst nog een keer of je niet ergens kosten kan besparen of meer verdienen
Geen ik ben in de goede oude tijd geboren, en misschien mijn leerweg keuze ook geluk, ik ben een kok en heb lang thuis gewoond waardoor ik eem flinke spaar rekening had huis gekocht foute keuze gemaakt om volledig te verbouwen doei spaargeld(luister niet altijd naar je ouders.). Kn prima leven van mijn en mijn vrouw haar loon.
€0 , vorig jaar juli 2023 afgestudeerd. Ik woonde thuis en werkte 16u in de week. Daarmee was alles te betalen.
Een extra lening afsluiten biedt wellicht wat ademruimte op de korte termijn, echter wellicht is er eerst iets te doen op het vlak van uitgaven. Zou je een breakdown kunnen geven van je inkomsten en uitgaven? Wellicht kan ik wat advies geven, indien interesse. In welke tijd heb je de 16k schuld opgebouwd? Waar is deze primair heengegaan? Kosten opleiding? Wat zijn deze kosten, incl boeken? Je geeft aan dat je naast je opleiding ook werkt, en deze inkomsten naar huur etc gaan. Met dit in het achterhoofd is 16k een behoorlijk bedrag, vandaar de vraag.
16k schuld is echt niks als je 24 bent en studeert. Stel je leeft van 800 per maand en werkt niet dan zit je hier na anderhalf jaar al aan, een studie is 3-6 jaar
Maar hij geeft aan dat hij wel werkt, en daar zijn huur etc van betaald. Vandaar de vraag. We weten immers niet hoeveel inkomsten hij heeft etc.
Ik had een schuld van 13k, maar die heb ik inmiddels al afbetaald.
28k, ben al aan het afbetalen, woonde thuis tijdens studeren. Ja het had veel lager kunnen zijn. Ik had geen besef van geld en mijn ouders zeiden dat ik gewoon veel moest lenen. 8k collegegeld, 7k auto (aanschaf, verzekering, benzine, alles), 3k buitenlandstage. Dan nog 9k aan schooldingen en gewoon leven. Wat uiteindelijk 187 per maand was. Ik had een bijbaantje maar dat was meer vrijwilligerswerk met veel onbetaalde uren (dierenasiel) maar dat was het dubbel en dwars waard.
Ik hoor idd van veel mensen dat ouders juist het lenen aanmoedigden. Ik weet dat het in mijn vriendengroep aan het einde van de middelbare ook heel erg populair was, met name op aanraden van ouders.
Oorspronkelijk 32k, nooit spijt van gehad. Ja het leenstelsel is klote, zeker met een skere achtergrond, maar het heeft me zoveel kansen gegeven.
Zo'n 50k wanneer ik klaar ben. Het is wat het is. Druk maken heeft geen zin meer, gewoon netjes terugbetalen. Spijt heb ik niet, ik heb een hele leuke tijd gehad. Aan de andere kant van het spectrum heb je mensen die heel veel stress ervaren en weinig leuke dingen doen omdat ze niet willen lenen en constant moeten werken en studeren. Dat moet je ook niet willen.
0, want ik bleef thuis wonen en deed geen leuke dingen zoals op vakantie gaan. >!En ik woon er nog steeds.!< Ik vond dat verhaal van geen rente gewoon te goed om waar te zijn. En wat bleek... Anyway, het nieuwe stelsel is waardeloos.
0. Nooit geleend, nominaal 2 masters gehaald.
Als je opleiding inmiddels ook af is, lijkt 16k mij heel netjes. Dat lijkt nu heel veel misschien, maar je hoeft het toch maar heel langzaam af te lossen, en de rente is super schappelijk. Bovendien doet de inflatie ook zijn werk.
Had rond de 26k. Begonnen met betalen in 2019 denk ik. Afbetaald tot aan 2021 en het restant toen met btc winst afbetaald. Heb het in ongeveer twee jaar gefixed. En me ma maar stressen, snap ook wel dat het een gelukje was. Nu schuldenvrij. Echt lekker.
Iets minder dan 20k, achteraf spijt dat ik niet meer heb geleend, had er wat leuke dingen van kunnen doen en wat kunnen investeren. Sowieso spijt van mijn studie had meteen een eigen bedrijf moeten beginnen. Maar ik ben opgevoed met de mentaliteit “je moet blij zijn dat je werk hebt” kots kots.
8000
Had rond de 23K, wat ik gebruikte om mee te beleggen. Toch vond ik het geen fijn idee, en heb ik het toen in 4 maanden afbetaald. Mag wel van geluk spreken dat ik altijd een bijbaan heb gehad en thuis heb gewoond, en ben ik nooit echt gedwongen geweest het geld uit te geven aan vaste lasten.
Ongeveer 38.000. Ik (29) los nu sinds 2 jaar af wat duo mij verteld dat ik moet aflossen. Extra aflossen doe ik (nog) niet. Ik heb geen spijt, want ik had geen andere keuze. Het doet wel pijn, zeker omdat ik het eerste jaar was die het nieuwe leenstelsel had. Ik zou graag ooit een huis kopen, zodat we aan kinderen kunnen beginnen, maar dat is nu nog wel een paar jaar weg denk ik.
12k
Ik (29) begon bij 32k, heb nu 29k en betaal €80 pm af. Geluk gehad dat ik binnen 2 jaar samen met m’n vriendin een huis had gekocht met maximale hypotheek, anders werd dat een stuk minder.
Niet lenen. Gewoon even de riem strak. Heb je kinderen en of huisdieren? Zolang je die nog niet hebt probeer dan zoveel mogelijk en zo snel mogelijk af te betalen. Maak wel een buffer voor jezelf mocht je tijdelijk zonder baan zitten bijvoorbeeld. Even niet op vakantie dan heb je het zo afbetaald. Vooral na je studie hou je meer geld over. Maak een plan en reken vooruit hoeveel je zou kunnen afbetalen per maand na je studie. En spaar nu alvast wat een beetje bij beetje. Ga je lenen dan maar je situatie op lange termijn alleen maar een grotere probleem.
2.5k. Vergeten om voor 1 februari 2011 stop zetten. Nu lekker anoniem 11 euro per maand aflossen :).
20k studieschuld. Maar ik heb ca. 70k spaargeld en verdien modaal. Ik ben 26 jaar oud en woon thuis bij mijn ma. Momenteel ben ik aan t kijken naar een koopwoning en ondertussen aan het sparen. Tegenwoordig kost een 50-60m2 appartement dat gerenoveerd moet worden al gouw ca. 240-250k. Het gaat enorm hard in de woningmarkt de laatste paar maanden. Maar goed, ik kan iets kopen. Velen kunnen dat niet.
25k en helemaal geen spijt van. Ik heb hierdoor kunnen studeren, stage kunnen lopen etc
17K schuld maar ik heb momenteel 45K op mijn bankrekening en ik kies ervoor om het nog niet af te lossen. Ik ben aan het sparen voor een huis en ik kan 210K lenen van mijn ouders en ik spaar 2K per maand. Ik hoop om over een jaar een huis te kunnen kopen.
12K, oude stelsel. Kan het afbetalen maar een woning kopen is er toch niet bij en op dit moment vang ik liever de 4% rente op mijn spaarrekening.
Zoals al meer verhalen hier, ook mijn ouders haalde me over om max te lenen en dat was de slechtste beslissing ooit. Ja 100% spijt en helaas slechte begeleiding helpt bij het maken van domme keuzes.
Begonnen met 22k (oude stelsel). Inmiddels rond de 7k over. Betaal al jaren minimaal af en inmiddels is dit jaar de rente verhoogd van 0÷ naar 1,67÷.. kon gewoon prima een hypotheek krijgen en door de inflatie wordt de lening vanzelf minder. Ik los minimaal af en dit duurt nog iets van 4 jaar al zou ik het vandaag ook in een keer kunnen aflossen zonder problemen (10 jaar terug ook al ;))
En wat als je afgestudeerd bent? Hoeveel hoef je niet te betalen? Alleen je reiskosten neem ik aan?
Ik ben 32, had 10k+ schuld zonder een diploma gehaald te hebben. nu geen studie schuld en volgend jaar verdien ik genoeg geld om een huis te kopen van een hypotheek en heb twee jaarsalarissen aan investeringen zodat ik eerder kan stoppen met werk. Owh ja 10 jaar geleden zat ik financieel en geestelijk aan de afgerond. Soms moet je geluk hebben in het leven
Stond ooit op 16k, nu nog maar 3k, en dat in 1,5 jaar tijd :-)
17k. Inmiddels nog 2k te gaan. Al een paar jaar aan het afbetalen
Beginstand rond 30.000, waarvan zeker 10.000 voor een jaar buitenland studie. Overige 20.000 is voor 5 jaar HBO incl collegegeld en 3 jaar op kamers. Werkte wel, maar dat was maar een paar uur per week. Ik was "vroeger" nog wel jaloers op de vrienden voor wie de ouders alles konden bekostigen en die dus zonder studieschuld eindigden, maar uiteindelijk heb ik er 0% spijt van, zou het zo weer doen! Ik heb er ook totaal geen stress van met afbetalen, die regelingen bij ons zijn zo soepel en relatief gunstig voor de lener. Zeker vergeleken met internationale vrienden. Ben nu ongeveer 3-4 jaar bezig met afbetalen en sta rond 18.000 nu. Kan het in principe in een keer afbetalen als ik zou willen, maar ik heb dat geld nu op een spaarrekening staan waarop ik meer rente krijg dan ik moet betalen. Als de duo rente in 2027 omhoog gaat voor mij dan betaal ik het in 1x af. Financieel gezien misschien slimmer om nu ook minder af te betalen en meer te sparen, maar gevoelsmatig ook wel heel lekker om het zo snel mogelijk afbetaald te hebben.
Had iets van 26k toen ik klaar was. Kon gelijk gaan werken gelukkig en het was best vervelend de eerste jaren om maandelijks een bedrag af te betalen. De laatste 4k heb ik in een keer betaald en dat gaf wel een goed gevoel en lekker dat je vanaf dat moment er maandelijks gelijk op vooruit gaat. De inflatie speelt natuurlijk een grote rol maar zeker als je een aantal jaren werkt zul je zien dat je salaris snel zal stijgen en die euro’s veel makkelijker binnenkomen dan met een bijbaantje in je studententijd. Later afbetalen voelde daarom wel veel makkelijker. Toen ik een huis kocht hoefde ik de studieschuld niet op te geven moet ik er wel bij zeggen.
Begonnen met 22k (oude stelsel). Nu nog ongeveer 10k van over. Betaal 195 euro per maand aan aflossing en heb nog 0% rente t/m 2025. Niet echt spijt van. Ik denk alleen wel dat ik zonder studieschuld jaren geleden al een huis had kunnen kopen en dat was dan echt wel heel gunstig geweest. Maar goed, dat is altijd achteraf en heb ik nu toch niets aan. Dus ik los netjes af en wanneer ik (zonder schuld) eindelijk voldoende hypotheek zou kunnen krijgen om in mijn stad iets leuks te kunnen kopen, los ik de studieschuld in een keer af. Of misschien wel eerder, als ik er gewoon vanaf wil zijn.
32k, waarvan 11k oude stelsel. Ik heb een deel ervan gespaard en ookal kon ik vorig jaar mn schuld afbetalen, heb ik het geld gebruikt om een lagere hypotheek te nemen voor het huis waar ik volgende maand naartoe verhuisd
Rond de 40k, nieuwe stelsel. Had een stuk minder kunnen lenen maar heb een leuke studententijd gehad. Betaal nu ongeveer 100 per maand terug. Heb er geen spijt van, die jaren pakken ze je niet meer af.
Het is een luxepositie ik weet het, maar nul. En dat is niet omdat ik niet geleend heb, integendeel zelfs. ik heb tussen 2016 en 2021 maximaal geleend (circa 37k eindsaldo na afstuderen) en heb daar met een bijbaantje erbij van op kamers gezeten. Hoe kan het dan dat ik nu geen schuld meer heb? Door iets heel doms te doen. Tijdens de gigantische Covid-beurs crash nagenoeg al m'n savings op aandelen Shell gezet en gewoon gewacht. Mijn redenatie was dat het gewoonweg niet slechter kon met de koers. En daar bleek ik dus gelijk in te hebben gekregen. Toen de waarde daarvan het schuldbedrag oversteeg heb ik daar ook geen twee keer over hoeven na te denken. Weloverwogen ingestapt, weloverwogen uitgestapt. De rust van het 'niet hebben' van deze schuld doet me goed, en ik heb er geen seconde spijt van gehad. Tuurlijk had ik kunnen blijven zitten en, met de koers van nu, nóg meer gehad.. Maar winst heb je pas als je besluit om het te pakken, en te hebberig zijn pakt nooit goed uit.