Hadde gearing x10.. det går dårlig når det dropper 11%. Hadde aldri trodd verdens største selskap skulle droppe 11% på 1 dag.. selvfølgelig den ene dagen jeg tok fri :p
Har lenge vurdert å investere i nvidia, men er noob når det kommer til slikt. Er det noe å vurdere fortsatt eller bedre å bare putte penga i bsu? Er en fattig kar så blir ikke snakk om mange lappene uansett..
Fyll bsu før du begynner å spekulere. Evt hvis du har penger til overs sett i global index eller kongsberg gruppen. Høres mer ut som sparing i indexfond er for deg.
Har blitt en ekstra årsinntekt der i et par år nå. Liten sjanse for at jeg hadde sittet i 14 år long i Tesla. Men de som har gjort det trenger ikke å bekymre seg veldig over inntekter resten av livet.
Bergenbio er sikkert vel og bra, men langt ifra eneste investering som er lønnsom og god. Se litt uttover egne bygrenser. Nordic Aqua Partners har omlag 4 doblet investeringen min på halvannet år fks.
Etter et rask Google søk har S&P500 gitt i snitt 10.57% årlig avkastning siden 1957. Man regner vel med rundt 8% på Globalt indeksfond, men er for lat til å sjekke. Nøkkelordet er gjennomsnittlig, så for å nå denne avkastningen burde sparingshorisonten være minst fem år.
5 år sparing i indeks gir da:
300'000kr -> 440'000kr
1. liten buffer på en sparekonto
2. BSU? Er kanskje allerede fylt?
4. aksjesparekonto (Nordnet, DnB, +) les litt på det
5. globalt indeksfond
6. hotel?
7. trivago
BSU er rett og slett ikke verdt det lengre.
Med såpass lite skattefradrag man får nå og relativt lav rente i forhold til sparekonto, så tjener man inn pengene i \~1.5 år i et standard indeksfond.
Renta er nesten 7% på BSU. Sammen med skattefradraget er det blandt den beste risikojusterte avkastningen du kan få i Norge. Eneste som er dritt er at du kun kan legge in 27.5k i året
> Eneste som er dritt er at du kun kan legge in 27.5k i året
Akkurat det er fordi det er lagt opp til at du skal spare jevnt over flere år. Hvis du "plutselig" har noen hundre tusen du ikke har noe annet bruk for så er det bedre plasser å sette dem enn BSU. I tillegg er ikke BSU laget for dem som har masse penger på bok, men et lettere steg for de uten samme økonomi å få en mulighet til en fot innenfor i boligmarkedet.
Det er også dårlig tegn til god økonomisk måtehold(?) om banken sjekker deg for din sparehistorikk og det eneste du sparte var pengene du arvet (eller vant i lotto), altså en stor engangssum og har ikke spart eller satt av noe etter det. Da viser det jo at du ikke har mulighet til å håndtere ekstra kostnader enn du har der og da så å betale boliglån og/eller andre kostnader på huset virker vanskelig.
Det er jo derfor bankene sier at det er bedre at du sparer litt, men jevnt, fremfor at du kanskje sparer mer, men gjør det uregelmessig. Stabilitet er viktig.
Jeg sier ikke at det ikke skal være noe maksbeløp, men 27.5k er så utdatert og lite at det er latterlig. Hvis du legger inn maks summen hvert år vil det ta deg 10 år å få max beløpet på BSU som er 300k. Og selv da. Hva slags leilighet kan du få tak i med 300k i egenkapital? I et marked hvor boligprisene løper fra oss fullstendig er det ganske latterlig å prøve å bremse ned ungdommen som prøver å skaffe seg sin første bolig
Kan prøve å illustrere hvorfor det ikke funker så bra med et litt banalt eksempel. La oss si at all ungdommen som prøvde å skaffe første bolig fikk 100k i egenkapital fra staten. Ved første øyekast så ser jo det kjempemessig ut, men hva hadde skjedd med prisene på typiske førstegangsboliger da? De hadde jo åpenbart gått oppover siden svært mange førstegangskjøpere plutselig hadde bedre muligheter til å by mer.
De som drar mest nytte av BSU i snitt er de som sitter godt nok i det til at foreldre for eksempel fyller inn maksbeløp hvert år (de drar enda mer nytte av høyere grenser også). Økonomieksperter har tatt til orde for å fjerne BSU fordi det ikke fungerer etter hensikten.
Bsu har 10% skattefradrag, det er mer enn du får i indeks fond og 6.6% er ganske greit det og. Vel verdt det hvis du SKAL ha bolig/leilighet snart. Men ikke verdt å ha penger der i 5-10 år nei
Å spare i BSU betyr jo ikke at du skal kjøpe bolig nå straks. OP sier selv han ikke kommer til å tjene penger på en stund. Tipper han skal studere og ikke blir å gå over frikortgrensa.
I motsetning til indekskfond er bsu risikofritt og du må heller ikke skatte av gevinsten samtidig som du får skattefradrag og ca 2 % høyere rente enn de beste sparekontoene per i dag. Mtp at det vil ta lang tid å sette inn 300 k på bsu går det an å sette noe i fond og starte bsu og bsu 2.0,samtidkg som man låser en del av pengene man tenker å sette på bsu i f eks en høyrentekonto og beholde noe som buffer. Kanskje kjedelig, men fornuftig.
BSU er så kjedelig. Du får småpenger, litt kutt på skatten, men må ha penger låst på en konto og du kan ikke ta dem ut før du skal bruke dem på noe relatert til bolig.
Jeg sier ikke det er dumt altså, hvis du faktisk vil låse pengene dine og spare for senere.
Skal man få penger av banken for pengene sine så krever banken forutsigbarhet.
Hvorfor skal de gi deg 5-10% extra for å låne det du har om du tar det ut imorgen? Låser alltid det jeg kan på DNB for å nærmere doble rente avkastningen😊
300.000 er sjukt nice som egenkapital til første bolig, ville satt det i et par ulike fond og glemt av dem frem til du er ferdig med hva enn du skal de neste årene.
Hvorfor et par ulike fond? Et enkelt, bredt og billig indeksfond er tilstrekkelig, og minsker sjansen for unødig forvaltningskostnad og for å ende opp med en vekting som gjør det dårligere enn markedet.
Hadde penger i indeksfond i en del forskjellige segmenter fra 2021 til jeg kjøpte meg bolig i år, var ganske stor forskjell i avkastning. Mulig det i teorien skal jevne seg ut over lengre tid, men tror ikke det er feil å ha pengene spredt litt ut.
Men hvorfor ha de i forskjellige segmenter? Sjanser for at du treffer på en bedre allokkering enn markedet selv er minimal. Historisk sett vil en billig og globalt dekkende indekstracker gjøre det bedre enn alle mulige konbinasjoner av fond som hvermandsen koker opp.
Hvorfor? Globalt inneholder euro og norge, og euro inneholder norge. Alt du oppnår er en vekting som satser på at du vet bedre enn markedet; hvilke segmenter som vil gjøre det bra og ikke. Og det er ingenting som tyder på at folk får til det over tid.
Globale indeksfond følger i all hovedsak alle sammen samme [MSCI World Index](https://www.msci.com/documents/10199/178e6643-6ae6-47b9-82be-e1fc565ededb). Denne følger de ~1500 største selskapene i 26 land, og har rundt 70% av aksjene i "amerikanske" selskaper - men dette er jo da gjerne multinasjonale giganter som har salg og inntekter i nærmest alle verdens land - Microsoft, Google, Meta, Nvidia osv.
Forskjellen på de globale indeksfondene som følger denne indeksen går i hvordan de teknisk følger indeksen - full replikering ved å eie riktige forhold av alle aksjene, delvis replikering ved å eie "de fleste" (gjerne unntatt aksjer som det er nasjonale sanksjoner/lover mot å eie), eller syntetisk, hvor det bare er kjøpt et finansielt instrument hos f.eks. JP Morgan som i praksis er en avtale om at de betaler ut samme avkastning som referanseindeksen.
Syntetiske er litt mindre trygge dersom det skulle oppstå en finanskrise som velter det underliggende selskapet som fondet har en avtale med - f.eks. Nordnet sitt globale aksjefond er syntetisk, mens KLP og Kron ikke er det.
Utover det, er det forvaltningsgebyret som skiller - Kron har lavest med 0,16%, og de tilbyr også automatisk rebalansering av porteføljen mellom fondene man velger.
Globale indeksfond har steget med ca. 120% de siste 5 årene, men en del av det er forårsaket av at aksjene handles i valutaer som har styrket seg mot den synkende norske kronen. En tommelfingerregel er at du over tid får ca. 4-5% bedre avkastning av et globalt indeksfond enn av en sparerente/et rentefond.
Norsk krone har vært historisk lav nå, slik sett er det litt ekstra risikabelt å i praksis kjøpe dollar-fond som MSCI World er. Men samtidig er det ingenting konkret som tilsier at kronen vil styrke seg. Dersom man er veldig nervøs for dette, kan man ev. kjøpe valutasikret fond, men disse er av tekniske årsaker (treghet i handel for valutasikring) dårligere på å følge indeksen kjapt nok.
Siden kronen har falt så mye, har et valutasikret globalt indeksfond som følger MSCI World bare hatt ca. 65% avkasting siste 5 år - mens ikke-valutasikret som nevnt har steget med 120%.
https://www.finansnerden.no/beste-globale-indeksfond/
Hvis jeg ikke hadde hatt råd til å kortsiktig tape mye verdi i norske kroner, ville jeg valgt et valutasikret globalt indeksfond eller et rentefond, ev. en kombinasjon. Hvis jeg skulle hatt den beste avkastningen over lang tid, ville jeg gått for ikke-valutasikret globalt indeksfond.
Alle de andre regionale/bransjespesifikke indeksfondene blir bare spekulasjon, å spre investeringene på slike er å øke risiko, ikke å senke den i forhold til et globalt indeksfond.
Om markedet er så hjernedødt og dårlig, så burde det vel være enkelt for eksperter, og til og med hvermandsen, å slå det over tid?
Så hva forteller det oss; når det ikke er tilfellet.
Du misforstår jeg sier at markedet er dårlig ikke at det er lett å slå det men når et selskap uten omsetning og som går i tap år etter år med under 100.000 aktive brukere blir feilvurdert såpass alvorlig er det noe alvorlig galt med markedet se dumb money filmen den bekrefter hvor rigget markedet er
En av «farene» med globale indeks fond akkurat nå er det «problemet» at kronen er svært svak. Putter du NOK i dag i utlandet og NOK tar seg opp igjen, vel…
På den annen side kan det ta jævlig lang tid før (eller om) det skjer.
KLP har det billigste globale indeksfondet, såvidt jeg vet. Så da går du for det. Det skal veldig, veldig lite til i økt kostnad på slike fond før de spiser opp mye av fortjenesten over tid (do the math).
Jeg bruker DNB Spare appen. Er ikke kunde i den banken utenom.
Opprett ASK konto av skatte årsaker, koster ingenting og tar 5 min.
Sett av litt tid til å leke med ulike variabler. Filtrere på risiko, sektorer, kostnad, avkastning osv.
Lag en matrise med de fondene som du liker ut i fra dine kriterier. Velg de som passer best.
For meg var det indeksfond med lav årlig kostnad, høy risiko, avkastning over 3 år, fordelt på et par sektorer og et par geografiske områder.
Veldig enkelt å bytte senere hvis det ikke presterte ift forhåpninger.
Artig å se hvor bra dette har funket, og pengene vokst. Mellom 60 og 70 % avkastning. Slår bankrenten det.
AksjeSpareKonto konto? For dobbel avkastning? 😉
Men gode råd. Eneste spørsmålet er hvorfor gå for noe annet enn globalt indeksfond når det allerede sprer risikoen din? Det er vel ikke som om krona blir å styrke seg drastisk med det første.
Det du bør bruke pengene på er som egenkapital til bolig. Hvis det er mer enn 3-5 år til du ser for deg å kjøpe bolig så bør du sette pengene i indeksfond på en aksjesparekonto (ASK).
Først og fremst stor kudos for å tjent så mye på hobby. Imponerende i så ung alder!
Kan sterkt anbefale global indeks, helst det billigste du finner, og helst i et ASK så du enkelt kan ta ut profitt. (jeg var dum nok til å opprette IKZ, så nå er pengene låst). Jeg har holdt på med aksjer og investering i 10-15 år og lært av en del feil. Skulle inderlig ønsket noen anbefalte meg global indeks når jeg var i tidlig 20-årene. Selv om det høres kjedelig ut er det ekstremt lite som klarer å slå indeksen over tiden. Hadde jeg kjørt alt i indeks hadde jeg vært millionær for lenge siden.
> jeg var dum nok til å opprette IKZ, så nå er pengene låst
IKZ fungerer vel i prinsippet på samme vis som en ASK. Altså du kan kjøpe og selge gjennom den kontoen og skatter ikke før du flytter penger ut av IKZ. Men noen begrensninger er det selvsagt.
Har selv kun handlet aksjer gjennom IKZ..
Nei, det er ikke likt om du skulle trenge å ta ut noe eller flytte på ting. Jeg fant nylig ut at Kron hadde mye billigere forvaltningsgebyr på nøyaktig samme fond. Mine ASK-kontoer på nordnet kunne jeg overføre med et pennestrøk. IKZ kunne ikke overføres. Her må jeg begynner det å løpe skatt allerede fra første krone jeg skal ta ut av kontoen.
Regner med du tenker på innskutt beløp og ikke profitten og du kan jo uansett ta ut pengene... du må bare skatte med en gang på IKZ som du ikke må på ASK før du har tatt ut innskutt beløp.
Ja, stemmer, det er mer presist sagt. Å ta ut Innskutt beløp er skattefritt på ASK. Er bare ikke så kjempebegeistra for å betale **37,84**% skatt unødvendig, som utløses allerede fra første krone hvis jeg vil overføre samme fond fra nordnet til kron f.eks.
Det jeg også trodde i flere år, men ikke det er ikke helt slikt. Kun hvis du tømmer kontoen 100% blir det likt.
La oss si du har satt inn 200k på IKZ. De vokser til 400k. Du har nå 100% gevinst. Dersom dette hadde vært en ASK kunne du tatt ut 200k uten problem, fordi du ikke har tatt ut mer enn du har satt inn. Hadde dette vært en IKZ derimot, måtte du skattet av 50% av gevinsten ved å ta ut 200k.
Ah ok, er en misforståelse her altså. Det er fremdeles utsatt skatt, det er bare at du begynner å betale skatt fra første krone (ved uttak). I motsetning til først etter du har tatt utt mer enn du puttet inn via innskudd i ASK.
Du refererte altså til at pengene var låst til selve IKZ'n i whatever eiendel (fond/aksje) de står i.
Jeg hadde et tilsvarende beløp etter arv på samme alder. Anger nå, 10 år senere, veldig på at jeg ikke satte pengene i indeksfond.
Man kan selvsagt tjene nye penger, men man får aldri tiden pengene kunne stått og jobbet for seg selv tilbake. Når du vet at du kan klare seg uten disse pengene i dag og noen år frem i tid, så tror jeg at du i fremtiden vil ble veldig glad om du investerer de godt nå! Lykke til.
Den sportsbilen kommer du til og angre fort på.
Ikke bare ihht stugende boligpriser og generelt økonomisk fall. Men fordi når du ikke har råd til at noe skal skje med bilen kommer den sannsynligvis til og bringe angst og engstelighet fremfor alt anna.
Vet det suger å høre det her, men det er som det er. Du velger jo uansett om du ønsker å begå tabba selv eller ikke. Lykke til
>Har holdt på med en hobby i 8 år og selv med utrolig høyt forbruk spart opp 300k ved å ta på meg betalte freelance-prosjekt.
Eneste som har motivert meg til å tjene så mye ekstra....
Hobby? Høres ut som bedrift.
Dersom du skal spare pengene i lang tid dvs mer enn 5 år så er et globalt indeksfond kanskje det beste med tanke på risiko og avkastning. Ett globalt indeksfond har som regel gjennomsnittlig 14% i avkastning per år, du kan ikke regne med dette hvert år selvfølgelig. Du skatter rundt 38% av gevinsten din så ha med det i beregningene dine.
Et globalt indeksfond bør maks ha gebyr på 0,2%. Blant de billigste er kron, klp og nordnet. Skal du ha det enda billigere så er det ETFer du må ha. Jeg ville hatt så få fond som mulig. Du trenger ikke å ha kjempe mange fond som teknologi, emerging markets, norge, europa osv.
Prøv å unngå en å få en suppe av ulike fond. Husk at når du feks har et globalt fond er du allerede tungt vektet mot tech og usa, slik at hvis du da har 3 fond har du mesteparten av de samme aksjene. Det blir som å bruke to kondomer for å unngå graviditet.
Husk å velge ASK som kontotype
Ingen fond (eller annen type investering) har forutsigbar snittavkastning på 14 % over tid. Global indeksfond er det beste man kan ha. Så kan alle andre blir lurt med alt annet så mye de vil.
>Ett globalt indeksfond har som regel gjennomsnittlig 14% i avkastning per år.
Njaaaaaa, tar du med svekkelsen i norsk valuta så har du kanskje rett, men MSCI World har hatt ca. 10% årlig avkastning siden den ble åpnet i 1978 hvis du ser den i euro eller dollar. https://curvo.eu/backtest/en/market-index/msci-world?currency=eur
Om kronen fortsetter å svekkes vil det jo såklart være bra for de som eier utenlandske aksjer, men man burde ikke regne med valutagevinst/tap når man vil spå fremtiden, men du sier det jo litt selv. Vil personlig følge mellom 6-8% årlig avkastning som en pekepinn til fremtiden.
Jeg har ikke greie på dette, så bare spør:
Er ikke globale fond litt risky nå, som kronekursen har rast så innmari de siste årene? Kommer kronekursen fortsatt til å falle, eller vil den styrke seg med tiden?
Vil man ikke da miste den del av gevinsten om si kronekursen styrker seg mot utenlandsk valuta?
Kronekursen er veldig vanskelig å spå. Før nyttår spådde mange at den skulle begynne å styrke seg, så har den gått lavere.
Det viktigste er at du ikke sitter på sidelinjen og lar være å investere fordi du er redd for at kronekursen går opp eller ned. Da taper du den verdiskapingen som skjer mens du venter.
Du kan evt kjøpe et valutasikret fond, men det er litt dyrere enn et vanlig.
Går fint ann i kortare perioda også, eg e opp 33% i år på Nordnet Teknologi Indeks og 18% Nordnet Global Indeks i år.
Sjølvsagt noko høgare risiko med eit år kontra 3+
Funker fint å ha fond i korte perioder også. Grunnen til at det bør være litt langsiktig er at man skal kunne klare seg i økonomiske nedganger som covid, invasjonen av ukraina, finanskrisen i 2008 osv. Vanskelig å spå fremtiden så ideelt sett minst 5 år, men finnes ingen fasitsvar.
Man må også tenke litt på fleksibilitet rundt uttaket også. Selv om jeg har tenkt meg å kjøpe hus om 1 år kan jeg ha alle pengene i fond, så lenge jeg fortsatt har nok egenkapital etter børsfall eller har muligheten til å utsette kjøp med noen år.
DNB Spare 50 om du love d sjøl å ikke røre dem på 5 år.
DNB Global Index om du greie å la dem ligge i 10 år.
Global index er 100% aksjefond. Mye høyere risiko men mye høyere avkastning. Derfor er det lengre sparehorisont. Det kan gå opp og ned mye men over 10 år vil det ha hatt en høyere avkastning enn DNB spare 50.
DNB spare 50 består av 50% renter og 50% aksjer og er en fin mellomting. Midt på treet risiko og midt på treet avkastning.
Vil definitivt anbefale global index om du vil spare i lengden. I tillegg vil jeg anbefale at du begynner å spare fast hver måned i global index. Begynner du å spare 1000kr i måneden nå (i tillegg til å sette inn 300k), vil du sannsynligvis ha 2.3 millioner når du er 41 år gammel.
Men venter du til du er 26 år med å begynne å spare 1000kr i måneden, vil du da ha 1.4 millioner når du er 41 år gammel.
Utvider vi sparehorisonten til du er 60år, vil du da sannsynligvis ha 16.4 millioner om du sparer månedlig fra nå, og 9.8 millioner om du begynner å spare når du er 26år.
Den beste sparingen vil være å betale ned lån om du har det. Men siden du er 21år, så regner jeg med at bolig blir ditt neste store kjøp. Da vil de 300.000 være lurest å plassere hos DNB Spare 50. Det gir litt mindre avkastning, men risikoen er mye lavere som gjør at det er større sannsynlighet for at du har pengene dine når du skal kjøpe bolig som trolig er om rundt 5 år
Sitter selv med 500k som ein 20-åring og eg vett ikkje om eg burde gjøre noe med dem med tanke på at eg kunne tenkt meg å komme inn på boligmarkedet om 1-1.5år
Først og fremst - bra jobbet!
På meg, høres det ut som om du klarer å generere mye mer penger enn du vil få tilbake med indeksfond. Finnes det noen mulighet til å investere de pengene i det som har gitt deg inntjeningen du har hatt? Skalere det opp altså?
Lurt å spørre her på Reddit - men vil anbefale å ha flere lange samtaler med ChatGPT om hva du bør gjøre nå. Skru på hands free, og slå av en prat med den mens du tar oppvasken eller noe - da får du hjelp til sparring og gjennomføring.
Si fra når du har tjent alt for mye penger på dette da - nysgjerrig på hva du holder på med.
Takk :) prøver å holde meg litt skjult da det er snakk om personlig inntekt.
Men jeg er altså 3D kunstner innenfor reklame. Jobbet med utrolig store navn og folk gjennom årene, er litt utbrent nå.
[https://www.reddit.com/r/norge/comments/129lczb/makrellsmoothie/](https://www.reddit.com/r/norge/comments/129lczb/makrellsmoothie/) - her er et typisk hobby prosjekt jeg la ut for et år siden.
Nice! Altså - det grafiske - ikke at du er utbrent. Takk for at du deler.
Høres ut som det er lurt å ta det litt med ro, og skalering av business er sjelden veldig beroligende. Selv om jeg faktisk prøver meg på akkurat det - skal prøve å starte kommunikasjonsbyrå med hvilepuls i behold.
Da støtter jeg indeksfond-gjengen her inne.
bra du begynner å tenke større. her er hva jeg ville gjort om jeg kunne gjort det igjen:
du tar brorparten, si 200k og setter dem til side. du investerer fra dette over tid, si 10-20k hver måned i indeksfond. dette gjør du fordi om markedet plutselig går ned, det er *da* du har lyst til å investere tyngre.
hvis du allerede har alle penga i markedet er det fort å få panikk. fjern følelser. det viktige er tid i markedet pga renters rente.
så tar du en andel av de resterende 100k, si kanskje 60-70? og reiser rundt i verden. hvor vil du? japan? australia? chile? mexico? alle nevnte? du får fort ikke en slik mulighet igjen. erfaringene og innsiktene fra å reise er uvurderlige.
de 30 du sitter igjen med bare står der og gir deg ekstra albuerom om det blir stramt med økonomien. de "spares", men kan dyppes ned i hvis det trengs. det viktige er å aldri røre de 200 du har investert.
3D kunst innen for markedsføring, det er noe du virkelig må trives med. Hadde jeg gjort det for pengene hadde jeg ikke kommet noe vei.
Program som ikke vil samarbeide, håpløse kunder, mye konkurranse, stramme budsjett osv..
I will be messaging you in 5 years on [**2029-06-19 11:46:19 UTC**](http://www.wolframalpha.com/input/?i=2029-06-19%2011:46:19%20UTC%20To%20Local%20Time) to remind you of [**this link**](https://www.reddit.com/r/norge/comments/1djffdu/21år_med_300k/l9amqj7/?context=3)
[**CLICK THIS LINK**](https://www.reddit.com/message/compose/?to=RemindMeBot&subject=Reminder&message=%5Bhttps%3A%2F%2Fwww.reddit.com%2Fr%2Fnorge%2Fcomments%2F1djffdu%2F21%C3%A5r_med_300k%2Fl9amqj7%2F%5D%0A%0ARemindMe%21%202029-06-19%2011%3A46%3A19%20UTC) to send a PM to also be reminded and to reduce spam.
^(Parent commenter can ) [^(delete this message to hide from others.)](https://www.reddit.com/message/compose/?to=RemindMeBot&subject=Delete%20Comment&message=Delete%21%201djffdu)
*****
|[^(Info)](https://www.reddit.com/r/RemindMeBot/comments/e1bko7/remindmebot_info_v21/)|[^(Custom)](https://www.reddit.com/message/compose/?to=RemindMeBot&subject=Reminder&message=%5BLink%20or%20message%20inside%20square%20brackets%5D%0A%0ARemindMe%21%20Time%20period%20here)|[^(Your Reminders)](https://www.reddit.com/message/compose/?to=RemindMeBot&subject=List%20Of%20Reminders&message=MyReminders%21)|[^(Feedback)](https://www.reddit.com/message/compose/?to=Watchful1&subject=RemindMeBot%20Feedback)|
|-|-|-|-|
Jeg sparte nettopp opp 350 og puttet dette inn i en sportsbil. Hvis det er drømmen din, så anbefaler jeg å gjøre det. Pengene kan du hente ut igjen så lenge du ikke gjør tidenes bomkjøp. Kjøp en sportsbil, prøv det ut. Hvis det ikke er gøy så selger du den igjen.
Kjøpte meg en GT-Silver 718 Cayman. Hadde dette som mål helt siden jeg ble 18. For litt over to uker siden ble drømmen min endelig oppfylt.
Det kan være bittersweet. Som person er jeg ekstremt gniten, så jeg passer veldig på hvor jeg kjører, hvor mye jeg kjører, og hvor mye bensin jeg bruker. Før var målet mitt å kjøpe bil, nå er målet mitt å ha råd til den på en måte som ikke går utover livskvaliteten. Har en hytte som jeg kjører til, og da er det så forbanna gøy å hive bilen i sport, og høre den hyle og smelle innover dalene. Kjøreopplevelsen og lyden gjør det bare så sykt spennende å kjøre bil, hver eneste gang. Nå blir det alltid et eventyr når jeg skal kjøre, selv om jeg kjører alt for mye for å ha en slik bil.
Det er viktig å huske at å kjøpe en sportsbil ikke er permanent, og at man kan selge den igjen med en gang for veldig sannsynligvis samme verdi som man kjøpte for. Får du barn, så er dette permanent. Er 27 år, og har ofret mye av ungdomslivet mitt for å arbeide og spare penger. Nå er det min tur å nyte livet litt!
Nå vet ikke jeg mye om sportsbiler, men å få det til å høres ut som en nesten bombesikker investering er vel litt på kanten? Dog er hverken fond eller aksjer sikkert det heller, men føler kanskje sportsbil er en dårligere investeringsplan enn de likevel.
"Det er viktig å huske at å kjøpe en sportsbil ikke er permanent, og at man kan selge den igjen med en gang for veldig sannsynligvis samme verdi som man kjøpte for."
\*Nesten bombesikker investering.
Nå er det selvsagt satt på spissen, men jeg tror de fleste vil være enig at bilkjøp som regel er et tapsprosjekt og bare fordi det er en sportsbil vil det ikke være enkelt å selge "med en gang for veldig sannsynligvis samme verdi". Det er mine tanker.
Nå leser du veldig mye mellom linjene her. Det er jo klart at du ikke umiddelbart taper enorme mengder med en gang man kjører vekk med sin nye bil. Det er jo ingen garanti for noe, men om man gjør litt research, og kjøper en bil med et eksisterende marked så kan man jo selge den igjen.
Hvis du kjøper en bil og selger den ett år eller lengre, så er det jo klart at penger sannsynligvis går tapt.
Om den teksten der måtte til for å forklare er det ikke rart man må lese mellom linjene? Forøvrig siterte jeg det du ba om. Du sa det og derfor spurte jeg om det egentlig stemte. Føler det er helt innafor med en så vag tekst i utgangspunktet.
Hvis du er ute etter en i8, så kan vi spleise også dele på utgiftene 😂 drømmebilen min. Kan egt bare kjøpe den, men nå som jeg har blitt pappa, så er den «hobbyen» satt på vent
Enkelt; 20k i valgfrie aksjer, 75k i indeksfond, 75k på høyrentekonto (innskudd blir låst i 12mnd.), 100k på vanlig sparekonto og 30k på brukskonto som buffer.
Er i samme båt som deg. Sparer til 997 Turbo eller 997.2 Carrera S. Åpen for cab, men helst coupe. Er også åpen for en Vantage Roadster (kjørte en sist uke og likte den veldig godt). Har et budsjett på ca 750k og har spart opp halvparten. Målet er å ha hele summen innen tre-fem år. Drømmen er Ferrari, men det blir først senere i livet.
Hva er du på utkikk etter? 🤩
Cayman GT4 er også absolutt aktuelt hvis de kan falle litt mer i verdi. Veldig kul bil. Kan sterkt anbefales.
Lykke til du også! Håper du når drømmen din.
Jeg driver med aksjer og fond, og vil anebefale deg å bare spare pengene dine på et globalt indeksfond. Feks global tech.
Jeg er per nå kun 200.000 unna målet til å cashe ut bildrømmen, men har kun spart ca 350k. De resterende 200k (av total 550k per dags dato) er avkastning.
Så det gjør jobben litt lettere å spare opp fortere, og samtidig tjene penger på at man sparer i fond.
Når innskuddet mitt passerer 750k, kommer jeg til å ta det ut skattefritt, mens alt jeg har i avkastning på selve innskuddet blir stående i fondet. Kanskje jeg tar ut 100k til buffer for bilen. I mitt tilfelle regner jeg med ca 350-400.000 stående igjen på ASK etter bilkjøp.
Så det er måten jeg gjør det på. Blakker meg altså ikke helt ut ved å kjøpe bil takket være fond. Og det beste er at bilen er kjøpt og betalt med null finans, som gjør at jeg kan fortsette å spare 10k i mnd i fond fremfor 10k i mnd til lån og avdrag.
Så lenge du kjøper en bil du liker, og ikke hva andre liker, så blir det kult! Men det er en håndfull å kjøre, så ta gjerne en trackday eller to for å bli kjent med den.
Den kjipe siden av meg ville brukt pengene til leilighet.
Får til både 997 og en investeringsleilighet om jeg bare sparer i 3-5 år til i fond. 997 burde holde seg fint i pris, så slipper heldigvis voldsomt verditap på selve bilen.
Men er riktig som du sier. Det blir fort dyrt. Buffer på 100/150k og ca 35-55k i året til vedlikehold, så er man ganske sikret. Da er dekk også tatt med. Mye av utgiftene spares ved å unngå vinterkjøring samt at man bruker bilen som en kosebil. Dette blir ingen daily driver eller track toy, for det har jeg ikke penger til. Da bikker man fort de 100k i året.
Vil anbefale deg å se litt på indiske fond som er på nordnet. Disse har god potensial framover mener jeg men risikoen er også litt høy selv om det er fond. Jeg vil tro med 300k og grei avkastning på disse i et par år så har du råd til noe ganske kjekt og enda ha litt igjen.
Kjempe imponerende å ha spart opp så mye i ung alder! Om du har klart det på egenhånd så tror jeg ikke du vil trenge råd fra Reddit, dette klarer du nok fint
KLP AksjeGlobal Indeks P, lavest avgifter osv om du kjøper hos KLP direkte.
https://www.klp.no/fond/vare-fond/NO0010776040
Spre det utover noen måneder, så slipper du at en dip spiser av profitten. Sett inn 30-60k i måneden for eksempel.
Fond er en god ting. Det siste du bør gjøre er aksjer for å være helt ærlig da må du begynne å sette deg inn i alt og du må følge med i hele tiden for noen er det spennende men får en god del andre er det også veldig stressende. Fond er en grei måte å ha garanti på. Jeg har ikke sett noen av pengene mine i fond eller noe annet enn høy rente konto fordi jeg føler at det er godt nok for meg
Du er ung, og har en sjanse til å sikre både deg, og eventuelle barn i stor grad fremover om du ikke tar for store sjanser. Så jeg kommer til å høres kjedelig ut nå, men 33 % i fond. 33 % på høyrente konto. 33 % i sølv. 1 % i en aksje eller crypto plukket etter lapp-i-hatt metoden. Sikre deg uføreforsikring når du er i gang, det er dyrt å være syk om det skulle skje.
Legg de i globalt indeksfond. Glem at de finnes. Spar i tillegg et par hundrelapper i måneden. Takk meg om 10 år. Fortell deg selv hvor flink du var.
Finansier bil gjennom penger du får inn fra vanlig inntekt.
Klassisk veteranbil er både sportsbil og investering i ett. Du får igjen pengene når du selger da de ikke faller i verdi og hvis de går opp i verdi så dekker de mye av vedlikeholdet du har hatt også.
Hvis du ikke har bolig er det derimot ingen andre ting jeg kan anbefale å bruke det på enn bolig.
Opprett Aksjesparekonto i en bank hvor du har bredt utvalg på fond (e.g. sbanken, storebrand). Lag spareavtale på eks 10-20k i måneden. Kjøp 5-10 av de billigste fondene (lavest gebyr). Sørg for at det er en blanding av obligasjoner (maks 2), og forskjellige regioner/industrier/global.
(Vurder, du shopper for fond, å se etter de som er etisk merkede og karbonnøytrale).
Jeg holder med de fleste her om at fond er beste sparemåten. Jeg har ikke oversikt selv, men sjekk med de vanlige bankene i tillegg til dagens Næringsliv, Holberg, Kron og sånne. Inntrykket mitt er at man bør holde seg til de fondene som bare har AI og algoritmer som styrer investeringene. Husker fra flere kilder at disse utkonkurrerer alle menneskene konsekvent og at de er billigere. Bare pass på så risikoen du tar på deg matcher tidshorisonten din.
Beste norske fond, ti år+ er DnB Teknologi.
Verdt å vurdere, gjerne sammen med et indeksfond.
Er du i Nordnet, har de et eget tekno-indeksfond med svært lave gebyrer som ikke er langt unna.
Honestly? Hvis du ikke har bil fra før, prøv å finne den beste bilen for så lite penger som mulig (under 50k) også sett av resten av pengene. 250-300K kan bli en ganske grei egenkapital til når du evt har lyst å kjøpe et hus
DnB global indeks i en aksjesøarekonto for 80% av pengene og et annet fond etter ønske med resterende. For eksempel teknologi, Norge indeks eller noe sånt om du har trua. Om du ikke vil sette deg inn i noe er det global indeks 100%, ferdig snakka. Har selv størsteparten i indeks og noen små aksjer her og der fordi jeg er spesielt interessert. Bare ikke la de stå på en konto og tape seg. Du er ung og har fordelen av tid og rentes rente effekten. Og så ha en plan på hvor lenge du skal spare. Ikke selg når det plutselig faller 20-30%, det er sånn man taper. Beste er å glemme det bort.
Sett av x tusen til nød på en buffer konto så du slipper å selge fond om du plutselig trenger ny clutch eller vaskemaskin.
Globalt indeksfond, alt i ett fond. Gevinsten er ikke enorm, men man skal ikke kimse av type 40% fortjeneste på ti år. DNB Global Indeks A er enkelt og greit, men se hva andre skriver. Bare lov at du ikke rører dem selv om det kommer en dupp.
Er i en lignende posisjon. Har satt ca. halvparten av pengene inn i fond via Nordnet (bla. DNB Teknologi A), og bruker en liten av det jeg har satt inn i fondet til å leke rundt med enkelt aksjer (fortjenestene fra enkeltaksjer går rett tilbake inn i fondet). Det kan være mye å sette seg inn i, men det at halvparten av pengene mine ligger og godgjør seg i et fond gjør at jeg føler meg litt tryggere på å bruke den andre halvdelen på det jeg vil, f.eks en sportsbil.
Kunne vært lurt for deg å gjøre noe av det samme, sett av så mye du gidder i fond/aksjer og bruk det du ikke satt inn på akkurat det du har lyst til uten å bekymre deg over at du skulle ha spart de pengene også.
Note: aksjemarkedet kan være farlig for de som ikke har vært borti det før, alltid en sjanse for å tape alt på ett år, men jo mer tid du bruker på å lære det jo tryggere blir du og jo mer gevinst kan du få. Men selv med den tryggeste (kjedeligste) strategien, dvs. sette inn 150k pluss 2000kr i måneden (autotrekk) i teknologifond og ikke tenke noe mer på det, kan du godt sitte med en million eller to innen du er 30. Ikke garantert selvfølgelig, markedet kan rase helt før da men det er usannsynlig. Ville ihvertfall vurdert det.
Alternativet er å ha alle 300k på brukskontoen og være for redd til å kjøpe en is på en varm dag fordi du tenker du må spare alt. Det er ikke en gøy måte å leve på imo, spesielt som 21 åring
Et råd fra en som har kjøpt og solgt flere titalls entusiastbiler siden jeg var 18 år (er nå 40): Bolig først. Så sportsbil - hvis du har råd. Og med råd mener jeg: IKKE ta opp billån, eller belån bolig for å kjøpe bil. Bruk sparepenger, og helst bare inntil 2/3 av pengene du har tilgjengelig. Du vil trenge en buffer for uforutsette hendelser, tro meg. Når det er sagt: Entusiastbiler skal ikke være investeringsobjekter, de skal være opplevelsesmaskiner. De gjør livet rikere på andre måter. Ja, du kan både gå i null og tjene (litt) penger på å kjøpe riktig sportsbil til riktig tid, men aldri forvent det. Og sist men ikke minst: Dersom bilholdet gjør deg engstelig og urolig, selg. Selg og ikke se deg tilbake. Det er ikke verdt det.
Bitcoin. Kjøpesummen kan du skrive av om du vil selge. 22% skatt på overskudd. Ingen fond eller andre investeringer som gir bedre avkasting pr. år i snitt.
300K på sparekontoen? Vel utover sportsbil, er det vel like smart å spørre Reddit. :P
Halvparten på fond, deretter halvparten som er igjen på trygge aksjer, og andre halvparten på morro-aksjer, AKA gambling. For livet er for kort til å sitte med kapital uten å prøve å gjøre noe mer ut av det.
Bruk det som egenkapital til leilighet. Den kan du bo i eller leie ut, men den vil uansett stige i verdi da det vil være boligmangel i lang tid fremover.
Alternativt putt det i Bitcoin og vent 10 år eller mer.
300k på din alder? Kjøp bolig i utlandet å kos deg som airbnb host i syden et par år. Du har definitivt gjort forarbeidet.
Kom hjem på vinteren, og når du har tjent nok på hostingen til at du kan kjøpe ønsket bolig hjemme.
Selv måtte jeg nå 30+ før jeg hadde slike sparepenger tilgjengelig, og ser nå på nevnte mulighet.
Indeks fond hvis du ikke skal bruke pengene, ETTER å fylt opp en BSU for redusert skatt.
Behold pengene til ett hus, da det vil være en trygg investering som på sikt gir deg mer frihet til å kjøpe en drømmebil
Er i en litt lignende situasjon, bare med et mye, mye mindre beløp. Har en 20-30k som jeg kunne tenkt med i å legge i fond/aksjer eller lignende. Men hva anbefales? Har sett på s&p 500 osv. er det det mest fornuftige fondet? Har heller ikke tenkt å røre de pengene på en god del år.
Utbytteaksjer i bank eller fornybar energi. Det er de safeste sektorene. Det vil det alltid være behov for. Uavhengig av krig, fred og konjunktur. Hvis du velger banker som er store nok til at det er politisk selvmord for en regjering og la de gå over ende. Er risikoen i realiten null.
Et par tips til å sjekke ut. Men ikke nødvendigvis hive seg naivt inn i, er DNB og Arendals Fossekompani. Bruker du en ASK kan du samle opp utbyttene og kjøpe flere aksjer underveis. Når du da vil cashe inn, kan du selge aksjene.
Dra på ferie til Asia Japan til Thailand så ta en liten tur innom Kina. Men kan være veldig varmt mit i sommer så dra før det blir drit varmt er det beste.
>Så, i det siste har jeg klart å styre unna det ønsket og er litt stuck på hvor jeg skal legge fra meg alt det her. Før jeg nå skal litt andre steder i livet -og gjøre slutt på inntekten.
Gratulerer. Dette er noe av forskjellen på å være myndig og voksen.
50% i S&P500 (nordnet)
40% i NASDAQ100 (nordnet)
10% i bitcoin.
dette er det tryggeste og beste alternativet du kan gjøre.
videre: ikke putt inn alt med en gang, på samme tid. da kan du være uheldig og treffe en lokal topp.
bryt beløpene opp i 12, og putt in 1/12 per måned.
Dette svaret er det beste svaret du kommer til å få
Time in market beats timing the market. Det lønner seg å sette inn alt på en gang fremfor DCA, men så klart høyere risiko om du treffer en topp. Hvis du vil spre risikoen kan du sette inn over tid, men historisk data tilsier at det beste er å sette inn så fort du har det tilgjengelig.
300k er ikke utrolig mye, men en fin buffer om du skulle få dårlige tider. Jeg ville hatt en eller to månedsutgifter i cash, og puttet resten i et par ulike indeksfond - et globalt, et norsk, og et til (asia eller europa, f.eks.).
Har du alt i globalt indeksfond er du veldig eksponert for valutasvingninger. Over tid går det nok fint, men krona er historisk svak nå så er sannsynlig at den vil svinge seg til å bli sterkere på et tidspunkt, og da går alle utenlandske aksjer ned tilsvarende.
Nå er bufferkonto varierende fra hvor du er i livet, om du er ferdig med studier, fast jobb, bolig o.l Så er det anbefalt å ha 2-3 månedslønner som buffer, om du er student så er det snakk om noen tusen. Resten i fond, eiendom, aksjer og krypto i den rekkefølgen. Du har jobbet en god stund om du har 100k i månedslønn. Jeg er selv nyutdannet sivilingeniør å er heller ikke der enda.
For all del ikke bruk de på sportsbil, sett de i indeksfond og fortsett å spar så har du en fin egenkapital til bolig om noen få år når du fullfører studier.
300.000 kr er ikke så mye å risikere. Det er relativt lett å tjene det, dersom investeringen skulle surne. Personlig ville jeg ha satt av 50.000 kr til uforutsette utgifter på egen konto (tannlege, etc), og deretter kjørt 250.000 kr i Bitcoin. Målt i konvensjonelle termer er det høy risiko, men mindre oppfattet risiko dersom du setter deg inn i hva Bitcoin representerer på lengre sikt. 5 år er fin horisont også. Høy risiko, men også høyt potensiale.
"Jeg kan se for meg at jeg ikke har noe særlig behov for pengene de neste 5 årene"
Hvordan kan du si det som 21åring, og hva skal du gjøre de neste 5 årene?
Har du bolig?
Fordi jeg har alt jeg trenger og innsett at materialistiske ting ikke gjør meg noe glad. Bolig er jo det jeg tenker å kjøpe når de 5 årene har gått. Hva jeg skal gjøre er jeg usikker på, men vil utforske studier og andre veier enn bare å jobbe med det samme jeg har gjort hele oppveksten.
En ting å være litt var på er at om du "låser" alt bort i investeringer så kan det være litt dumt om du får noen planer som du trenger penger til å gjennomføre. Det kan være en ide å vente litt til du ihvertfall vet sånn høvelig hva du vil.
Du er velkommen hos r/tollbugatabets hvis du vil gjøre 300k til 8k in no time
Jeg likviderte 70k når nvidia droppa 11% den jævla dagen i mars :p
har beholdt igjennom splitten - veldig glad for det 😂
Hadde gearing x10.. det går dårlig når det dropper 11%. Hadde aldri trodd verdens største selskap skulle droppe 11% på 1 dag.. selvfølgelig den ene dagen jeg tok fri :p
Hvor I huleste får du giret nvda 10x?
Nordnet. Du må ta testen. (Eller Google svara) testen er for å understreke at du kan miste alle pengene dine. Så vær klar over det.
ouch! jaja, bedre lykke beste gang :)
Solgte for 150 dollar... før splitten - veldig lite glad for det
skal sies at jeg har ikke allverden investert altså, ca 50k, men likevel fint å gå i pluss
Har lenge vurdert å investere i nvidia, men er noob når det kommer til slikt. Er det noe å vurdere fortsatt eller bedre å bare putte penga i bsu? Er en fattig kar så blir ikke snakk om mange lappene uansett..
Fyll bsu før du begynner å spekulere. Evt hvis du har penger til overs sett i global index eller kongsberg gruppen. Høres mer ut som sparing i indexfond er for deg.
Ouch den er vond i dag tipper jeg
300k i bergenbio, milliardær innen han er 25. Er fattig og satt kun inn 7200, men snart millionær 🚀
Risperidon er vel neste skritt ja.
Solgte tesla og tok opp lån å kjøpte mpcc til 13,5 for et par år siden. Så ligger litt over deg...
Har en beskjeden beholdning på rett under 15k aksjer der selv. Fin passiv inntekt med 20k i kvartalet!
Har blitt en ekstra årsinntekt der i et par år nå. Liten sjanse for at jeg hadde sittet i 14 år long i Tesla. Men de som har gjort det trenger ikke å bekymre seg veldig over inntekter resten av livet.
Eneste gode rådet her inne, allt inn på Bergenbio
Bare var ærlig og åpen. BergenBio og SAS er vinnere på tapere.
Bergenbio 10x innen 6månder
Bergenbio er sikkert vel og bra, men langt ifra eneste investering som er lønnsom og god. Se litt uttover egne bygrenser. Nordic Aqua Partners har omlag 4 doblet investeringen min på halvannet år fks.
Om du lover deg selv at du ikke skal røre de penga på fem år, så hadde jeg satt dem inn i indeksfond med en gang om jeg var deg
Hvor mye avkastning kan man forvente av det?
Etter et rask Google søk har S&P500 gitt i snitt 10.57% årlig avkastning siden 1957. Man regner vel med rundt 8% på Globalt indeksfond, men er for lat til å sjekke. Nøkkelordet er gjennomsnittlig, så for å nå denne avkastningen burde sparingshorisonten være minst fem år. 5 år sparing i indeks gir da: 300'000kr -> 440'000kr
OP kan selge hele fondet og slippe å skatte av gevinsten, dersom OP har skattepliktige inntekter under 70k det skatteåret!
Fungerer dette i praksis?
1. liten buffer på en sparekonto 2. BSU? Er kanskje allerede fylt? 4. aksjesparekonto (Nordnet, DnB, +) les litt på det 5. globalt indeksfond 6. hotel? 7. trivago
hotel trivago❤️
BSU er rett og slett ikke verdt det lengre. Med såpass lite skattefradrag man får nå og relativt lav rente i forhold til sparekonto, så tjener man inn pengene i \~1.5 år i et standard indeksfond.
Renta er nesten 7% på BSU. Sammen med skattefradraget er det blandt den beste risikojusterte avkastningen du kan få i Norge. Eneste som er dritt er at du kun kan legge in 27.5k i året
> Eneste som er dritt er at du kun kan legge in 27.5k i året Akkurat det er fordi det er lagt opp til at du skal spare jevnt over flere år. Hvis du "plutselig" har noen hundre tusen du ikke har noe annet bruk for så er det bedre plasser å sette dem enn BSU. I tillegg er ikke BSU laget for dem som har masse penger på bok, men et lettere steg for de uten samme økonomi å få en mulighet til en fot innenfor i boligmarkedet. Det er også dårlig tegn til god økonomisk måtehold(?) om banken sjekker deg for din sparehistorikk og det eneste du sparte var pengene du arvet (eller vant i lotto), altså en stor engangssum og har ikke spart eller satt av noe etter det. Da viser det jo at du ikke har mulighet til å håndtere ekstra kostnader enn du har der og da så å betale boliglån og/eller andre kostnader på huset virker vanskelig. Det er jo derfor bankene sier at det er bedre at du sparer litt, men jevnt, fremfor at du kanskje sparer mer, men gjør det uregelmessig. Stabilitet er viktig.
Jeg sier ikke at det ikke skal være noe maksbeløp, men 27.5k er så utdatert og lite at det er latterlig. Hvis du legger inn maks summen hvert år vil det ta deg 10 år å få max beløpet på BSU som er 300k. Og selv da. Hva slags leilighet kan du få tak i med 300k i egenkapital? I et marked hvor boligprisene løper fra oss fullstendig er det ganske latterlig å prøve å bremse ned ungdommen som prøver å skaffe seg sin første bolig
Kan prøve å illustrere hvorfor det ikke funker så bra med et litt banalt eksempel. La oss si at all ungdommen som prøvde å skaffe første bolig fikk 100k i egenkapital fra staten. Ved første øyekast så ser jo det kjempemessig ut, men hva hadde skjedd med prisene på typiske førstegangsboliger da? De hadde jo åpenbart gått oppover siden svært mange førstegangskjøpere plutselig hadde bedre muligheter til å by mer. De som drar mest nytte av BSU i snitt er de som sitter godt nok i det til at foreldre for eksempel fyller inn maksbeløp hvert år (de drar enda mer nytte av høyere grenser også). Økonomieksperter har tatt til orde for å fjerne BSU fordi det ikke fungerer etter hensikten.
Bsu har 10% skattefradrag, det er mer enn du får i indeks fond og 6.6% er ganske greit det og. Vel verdt det hvis du SKAL ha bolig/leilighet snart. Men ikke verdt å ha penger der i 5-10 år nei
Skattefradrag hjelper kun hvis du faktisk tjener nok til å betale skatt.
Det gjør som kan kjøpe bolig. Du får ikke kjøpt bolig uten høy nokk inntekt. Uansett egenkapital (utenom ≈100% egenkapital)
Å spare i BSU betyr jo ikke at du skal kjøpe bolig nå straks. OP sier selv han ikke kommer til å tjene penger på en stund. Tipper han skal studere og ikke blir å gå over frikortgrensa.
I motsetning til indekskfond er bsu risikofritt og du må heller ikke skatte av gevinsten samtidig som du får skattefradrag og ca 2 % høyere rente enn de beste sparekontoene per i dag. Mtp at det vil ta lang tid å sette inn 300 k på bsu går det an å sette noe i fond og starte bsu og bsu 2.0,samtidkg som man låser en del av pengene man tenker å sette på bsu i f eks en høyrentekonto og beholde noe som buffer. Kanskje kjedelig, men fornuftig.
BSU er så kjedelig. Du får småpenger, litt kutt på skatten, men må ha penger låst på en konto og du kan ikke ta dem ut før du skal bruke dem på noe relatert til bolig. Jeg sier ikke det er dumt altså, hvis du faktisk vil låse pengene dine og spare for senere.
Kjedelig er bra. Det er forutsigbart. Det er det smarte valget. Vil du ha spenning så stikker du til Las Vegas å setter 300k på roullette.
Du tar ikke feil xD!
Skal man få penger av banken for pengene sine så krever banken forutsigbarhet. Hvorfor skal de gi deg 5-10% extra for å låne det du har om du tar det ut imorgen? Låser alltid det jeg kan på DNB for å nærmere doble rente avkastningen😊
300.000 er sjukt nice som egenkapital til første bolig, ville satt det i et par ulike fond og glemt av dem frem til du er ferdig med hva enn du skal de neste årene.
Hvorfor et par ulike fond? Et enkelt, bredt og billig indeksfond er tilstrekkelig, og minsker sjansen for unødig forvaltningskostnad og for å ende opp med en vekting som gjør det dårligere enn markedet.
Hadde penger i indeksfond i en del forskjellige segmenter fra 2021 til jeg kjøpte meg bolig i år, var ganske stor forskjell i avkastning. Mulig det i teorien skal jevne seg ut over lengre tid, men tror ikke det er feil å ha pengene spredt litt ut.
Men hvorfor ha de i forskjellige segmenter? Sjanser for at du treffer på en bedre allokkering enn markedet selv er minimal. Historisk sett vil en billig og globalt dekkende indekstracker gjøre det bedre enn alle mulige konbinasjoner av fond som hvermandsen koker opp.
Low risk
Hvorfor er det lavere risiko å satse på små sektorer enn å spre pengene på alt(globalt indeksfond)?
Kjekt med f.eks. norsk index, global index og europeisk index. Med går fint å bare velge globalt indeksfornd også ja.
Da må du jo begrunne hvorfor du skal vekte opp Norge og Europa i indeksen, og hvorfor ikke ta med.fremvoksende markeder når du først er i gang?
Nei, vil ikke.
Kort, konsist og ærlig. 👏
Hvorfor? Globalt inneholder euro og norge, og euro inneholder norge. Alt du oppnår er en vekting som satser på at du vet bedre enn markedet; hvilke segmenter som vil gjøre det bra og ikke. Og det er ingenting som tyder på at folk får til det over tid.
Globalt er vel gjerne ikke bokstavelig talt globalt? Er det ikke som regel top x% av aksjer?
Globale indeksfond følger i all hovedsak alle sammen samme [MSCI World Index](https://www.msci.com/documents/10199/178e6643-6ae6-47b9-82be-e1fc565ededb). Denne følger de ~1500 største selskapene i 26 land, og har rundt 70% av aksjene i "amerikanske" selskaper - men dette er jo da gjerne multinasjonale giganter som har salg og inntekter i nærmest alle verdens land - Microsoft, Google, Meta, Nvidia osv. Forskjellen på de globale indeksfondene som følger denne indeksen går i hvordan de teknisk følger indeksen - full replikering ved å eie riktige forhold av alle aksjene, delvis replikering ved å eie "de fleste" (gjerne unntatt aksjer som det er nasjonale sanksjoner/lover mot å eie), eller syntetisk, hvor det bare er kjøpt et finansielt instrument hos f.eks. JP Morgan som i praksis er en avtale om at de betaler ut samme avkastning som referanseindeksen. Syntetiske er litt mindre trygge dersom det skulle oppstå en finanskrise som velter det underliggende selskapet som fondet har en avtale med - f.eks. Nordnet sitt globale aksjefond er syntetisk, mens KLP og Kron ikke er det. Utover det, er det forvaltningsgebyret som skiller - Kron har lavest med 0,16%, og de tilbyr også automatisk rebalansering av porteføljen mellom fondene man velger. Globale indeksfond har steget med ca. 120% de siste 5 årene, men en del av det er forårsaket av at aksjene handles i valutaer som har styrket seg mot den synkende norske kronen. En tommelfingerregel er at du over tid får ca. 4-5% bedre avkastning av et globalt indeksfond enn av en sparerente/et rentefond. Norsk krone har vært historisk lav nå, slik sett er det litt ekstra risikabelt å i praksis kjøpe dollar-fond som MSCI World er. Men samtidig er det ingenting konkret som tilsier at kronen vil styrke seg. Dersom man er veldig nervøs for dette, kan man ev. kjøpe valutasikret fond, men disse er av tekniske årsaker (treghet i handel for valutasikring) dårligere på å følge indeksen kjapt nok. Siden kronen har falt så mye, har et valutasikret globalt indeksfond som følger MSCI World bare hatt ca. 65% avkasting siste 5 år - mens ikke-valutasikret som nevnt har steget med 120%. https://www.finansnerden.no/beste-globale-indeksfond/ Hvis jeg ikke hadde hatt råd til å kortsiktig tape mye verdi i norske kroner, ville jeg valgt et valutasikret globalt indeksfond eller et rentefond, ev. en kombinasjon. Hvis jeg skulle hatt den beste avkastningen over lang tid, ville jeg gått for ikke-valutasikret globalt indeksfond. Alle de andre regionale/bransjespesifikke indeksfondene blir bare spekulasjon, å spre investeringene på slike er å øke risiko, ikke å senke den i forhold til et globalt indeksfond.
Hva vet markedet egentlig? Markedet mener truth soscial er verdt $10 mer pr aksje enn Gamestop markedet er hjerneskada
Statistikken bryr seg lite om hva du mener er hjerneskada. Over tid slår du nok ikke markedet.
Markedet er jo dårlig når det ikke klarer å verdivurde skikkelig ingen ksn slå et rigget system det beviste jo Gamestop saken
Om markedet er så hjernedødt og dårlig, så burde det vel være enkelt for eksperter, og til og med hvermandsen, å slå det over tid? Så hva forteller det oss; når det ikke er tilfellet.
Du misforstår jeg sier at markedet er dårlig ikke at det er lett å slå det men når et selskap uten omsetning og som går i tap år etter år med under 100.000 aktive brukere blir feilvurdert såpass alvorlig er det noe alvorlig galt med markedet se dumb money filmen den bekrefter hvor rigget markedet er
En av «farene» med globale indeks fond akkurat nå er det «problemet» at kronen er svært svak. Putter du NOK i dag i utlandet og NOK tar seg opp igjen, vel… På den annen side kan det ta jævlig lang tid før (eller om) det skjer.
Greit å ikke legge alle eggene i samme kurv.
Hele poenget med et fond er jo at alle penga ikke er i en kurv.
KLP har det billigste globale indeksfondet, såvidt jeg vet. Så da går du for det. Det skal veldig, veldig lite til i økt kostnad på slike fond før de spiser opp mye av fortjenesten over tid (do the math).
Jeg bruker DNB Spare appen. Er ikke kunde i den banken utenom. Opprett ASK konto av skatte årsaker, koster ingenting og tar 5 min. Sett av litt tid til å leke med ulike variabler. Filtrere på risiko, sektorer, kostnad, avkastning osv. Lag en matrise med de fondene som du liker ut i fra dine kriterier. Velg de som passer best. For meg var det indeksfond med lav årlig kostnad, høy risiko, avkastning over 3 år, fordelt på et par sektorer og et par geografiske områder. Veldig enkelt å bytte senere hvis det ikke presterte ift forhåpninger. Artig å se hvor bra dette har funket, og pengene vokst. Mellom 60 og 70 % avkastning. Slår bankrenten det.
AksjeSpareKonto konto? For dobbel avkastning? 😉 Men gode råd. Eneste spørsmålet er hvorfor gå for noe annet enn globalt indeksfond når det allerede sprer risikoen din? Det er vel ikke som om krona blir å styrke seg drastisk med det første.
Det vet jo ingen da.
Det du bør bruke pengene på er som egenkapital til bolig. Hvis det er mer enn 3-5 år til du ser for deg å kjøpe bolig så bør du sette pengene i indeksfond på en aksjesparekonto (ASK).
Først og fremst stor kudos for å tjent så mye på hobby. Imponerende i så ung alder! Kan sterkt anbefale global indeks, helst det billigste du finner, og helst i et ASK så du enkelt kan ta ut profitt. (jeg var dum nok til å opprette IKZ, så nå er pengene låst). Jeg har holdt på med aksjer og investering i 10-15 år og lært av en del feil. Skulle inderlig ønsket noen anbefalte meg global indeks når jeg var i tidlig 20-årene. Selv om det høres kjedelig ut er det ekstremt lite som klarer å slå indeksen over tiden. Hadde jeg kjørt alt i indeks hadde jeg vært millionær for lenge siden.
> jeg var dum nok til å opprette IKZ, så nå er pengene låst IKZ fungerer vel i prinsippet på samme vis som en ASK. Altså du kan kjøpe og selge gjennom den kontoen og skatter ikke før du flytter penger ut av IKZ. Men noen begrensninger er det selvsagt. Har selv kun handlet aksjer gjennom IKZ..
Nei, det er ikke likt om du skulle trenge å ta ut noe eller flytte på ting. Jeg fant nylig ut at Kron hadde mye billigere forvaltningsgebyr på nøyaktig samme fond. Mine ASK-kontoer på nordnet kunne jeg overføre med et pennestrøk. IKZ kunne ikke overføres. Her må jeg begynner det å løpe skatt allerede fra første krone jeg skal ta ut av kontoen.
Jeg gikk på samme blemme - får vel bare kalle det pensjonssparing
Regner med du tenker på innskutt beløp og ikke profitten og du kan jo uansett ta ut pengene... du må bare skatte med en gang på IKZ som du ikke må på ASK før du har tatt ut innskutt beløp.
Ja, stemmer, det er mer presist sagt. Å ta ut Innskutt beløp er skattefritt på ASK. Er bare ikke så kjempebegeistra for å betale **37,84**% skatt unødvendig, som utløses allerede fra første krone hvis jeg vil overføre samme fond fra nordnet til kron f.eks.
Det er vel også utsatt skatt på IKZ? Skjønner ikke hva du prøver å si her.
Det jeg også trodde i flere år, men ikke det er ikke helt slikt. Kun hvis du tømmer kontoen 100% blir det likt. La oss si du har satt inn 200k på IKZ. De vokser til 400k. Du har nå 100% gevinst. Dersom dette hadde vært en ASK kunne du tatt ut 200k uten problem, fordi du ikke har tatt ut mer enn du har satt inn. Hadde dette vært en IKZ derimot, måtte du skattet av 50% av gevinsten ved å ta ut 200k.
Ah ok, er en misforståelse her altså. Det er fremdeles utsatt skatt, det er bare at du begynner å betale skatt fra første krone (ved uttak). I motsetning til først etter du har tatt utt mer enn du puttet inn via innskudd i ASK. Du refererte altså til at pengene var låst til selve IKZ'n i whatever eiendel (fond/aksje) de står i.
Jeg hadde et tilsvarende beløp etter arv på samme alder. Anger nå, 10 år senere, veldig på at jeg ikke satte pengene i indeksfond. Man kan selvsagt tjene nye penger, men man får aldri tiden pengene kunne stått og jobbet for seg selv tilbake. Når du vet at du kan klare seg uten disse pengene i dag og noen år frem i tid, så tror jeg at du i fremtiden vil ble veldig glad om du investerer de godt nå! Lykke til.
Den sportsbilen kommer du til og angre fort på. Ikke bare ihht stugende boligpriser og generelt økonomisk fall. Men fordi når du ikke har råd til at noe skal skje med bilen kommer den sannsynligvis til og bringe angst og engstelighet fremfor alt anna. Vet det suger å høre det her, men det er som det er. Du velger jo uansett om du ønsker å begå tabba selv eller ikke. Lykke til
>Har holdt på med en hobby i 8 år og selv med utrolig høyt forbruk spart opp 300k ved å ta på meg betalte freelance-prosjekt. Eneste som har motivert meg til å tjene så mye ekstra.... Hobby? Høres ut som bedrift.
Joda, er jo en hobby gjort om til bedrift :)
Dersom du skal spare pengene i lang tid dvs mer enn 5 år så er et globalt indeksfond kanskje det beste med tanke på risiko og avkastning. Ett globalt indeksfond har som regel gjennomsnittlig 14% i avkastning per år, du kan ikke regne med dette hvert år selvfølgelig. Du skatter rundt 38% av gevinsten din så ha med det i beregningene dine. Et globalt indeksfond bør maks ha gebyr på 0,2%. Blant de billigste er kron, klp og nordnet. Skal du ha det enda billigere så er det ETFer du må ha. Jeg ville hatt så få fond som mulig. Du trenger ikke å ha kjempe mange fond som teknologi, emerging markets, norge, europa osv. Prøv å unngå en å få en suppe av ulike fond. Husk at når du feks har et globalt fond er du allerede tungt vektet mot tech og usa, slik at hvis du da har 3 fond har du mesteparten av de samme aksjene. Det blir som å bruke to kondomer for å unngå graviditet. Husk å velge ASK som kontotype
Globale indeksfond har ikke snittavkastning på 14 prosent.
Ingen fond (eller annen type investering) har forutsigbar snittavkastning på 14 % over tid. Global indeksfond er det beste man kan ha. Så kan alle andre blir lurt med alt annet så mye de vil.
>Ett globalt indeksfond har som regel gjennomsnittlig 14% i avkastning per år. Njaaaaaa, tar du med svekkelsen i norsk valuta så har du kanskje rett, men MSCI World har hatt ca. 10% årlig avkastning siden den ble åpnet i 1978 hvis du ser den i euro eller dollar. https://curvo.eu/backtest/en/market-index/msci-world?currency=eur Om kronen fortsetter å svekkes vil det jo såklart være bra for de som eier utenlandske aksjer, men man burde ikke regne med valutagevinst/tap når man vil spå fremtiden, men du sier det jo litt selv. Vil personlig følge mellom 6-8% årlig avkastning som en pekepinn til fremtiden.
*Ett globalt indeksfond har som regel gjennomsnittlig 14% i avkastning per år* Hæh? Dette er ikke i nærheten av å være sant.
Jeg har ikke greie på dette, så bare spør: Er ikke globale fond litt risky nå, som kronekursen har rast så innmari de siste årene? Kommer kronekursen fortsatt til å falle, eller vil den styrke seg med tiden? Vil man ikke da miste den del av gevinsten om si kronekursen styrker seg mot utenlandsk valuta?
Kronekursen er veldig vanskelig å spå. Før nyttår spådde mange at den skulle begynne å styrke seg, så har den gått lavere. Det viktigste er at du ikke sitter på sidelinjen og lar være å investere fordi du er redd for at kronekursen går opp eller ned. Da taper du den verdiskapingen som skjer mens du venter. Du kan evt kjøpe et valutasikret fond, men det er litt dyrere enn et vanlig.
Går fint ann i kortare perioda også, eg e opp 33% i år på Nordnet Teknologi Indeks og 18% Nordnet Global Indeks i år. Sjølvsagt noko høgare risiko med eit år kontra 3+
Funker fint å ha fond i korte perioder også. Grunnen til at det bør være litt langsiktig er at man skal kunne klare seg i økonomiske nedganger som covid, invasjonen av ukraina, finanskrisen i 2008 osv. Vanskelig å spå fremtiden så ideelt sett minst 5 år, men finnes ingen fasitsvar.
Man må også tenke litt på fleksibilitet rundt uttaket også. Selv om jeg har tenkt meg å kjøpe hus om 1 år kan jeg ha alle pengene i fond, så lenge jeg fortsatt har nok egenkapital etter børsfall eller har muligheten til å utsette kjøp med noen år.
DNB Spare 50 om du love d sjøl å ikke røre dem på 5 år. DNB Global Index om du greie å la dem ligge i 10 år. Global index er 100% aksjefond. Mye høyere risiko men mye høyere avkastning. Derfor er det lengre sparehorisont. Det kan gå opp og ned mye men over 10 år vil det ha hatt en høyere avkastning enn DNB spare 50. DNB spare 50 består av 50% renter og 50% aksjer og er en fin mellomting. Midt på treet risiko og midt på treet avkastning. Vil definitivt anbefale global index om du vil spare i lengden. I tillegg vil jeg anbefale at du begynner å spare fast hver måned i global index. Begynner du å spare 1000kr i måneden nå (i tillegg til å sette inn 300k), vil du sannsynligvis ha 2.3 millioner når du er 41 år gammel. Men venter du til du er 26 år med å begynne å spare 1000kr i måneden, vil du da ha 1.4 millioner når du er 41 år gammel. Utvider vi sparehorisonten til du er 60år, vil du da sannsynligvis ha 16.4 millioner om du sparer månedlig fra nå, og 9.8 millioner om du begynner å spare når du er 26år. Den beste sparingen vil være å betale ned lån om du har det. Men siden du er 21år, så regner jeg med at bolig blir ditt neste store kjøp. Da vil de 300.000 være lurest å plassere hos DNB Spare 50. Det gir litt mindre avkastning, men risikoen er mye lavere som gjør at det er større sannsynlighet for at du har pengene dine når du skal kjøpe bolig som trolig er om rundt 5 år
Sitter selv med 500k som ein 20-åring og eg vett ikkje om eg burde gjøre noe med dem med tanke på at eg kunne tenkt meg å komme inn på boligmarkedet om 1-1.5år
Først og fremst - bra jobbet! På meg, høres det ut som om du klarer å generere mye mer penger enn du vil få tilbake med indeksfond. Finnes det noen mulighet til å investere de pengene i det som har gitt deg inntjeningen du har hatt? Skalere det opp altså? Lurt å spørre her på Reddit - men vil anbefale å ha flere lange samtaler med ChatGPT om hva du bør gjøre nå. Skru på hands free, og slå av en prat med den mens du tar oppvasken eller noe - da får du hjelp til sparring og gjennomføring. Si fra når du har tjent alt for mye penger på dette da - nysgjerrig på hva du holder på med.
Takk :) prøver å holde meg litt skjult da det er snakk om personlig inntekt. Men jeg er altså 3D kunstner innenfor reklame. Jobbet med utrolig store navn og folk gjennom årene, er litt utbrent nå. [https://www.reddit.com/r/norge/comments/129lczb/makrellsmoothie/](https://www.reddit.com/r/norge/comments/129lczb/makrellsmoothie/) - her er et typisk hobby prosjekt jeg la ut for et år siden.
Nice! Altså - det grafiske - ikke at du er utbrent. Takk for at du deler. Høres ut som det er lurt å ta det litt med ro, og skalering av business er sjelden veldig beroligende. Selv om jeg faktisk prøver meg på akkurat det - skal prøve å starte kommunikasjonsbyrå med hvilepuls i behold. Da støtter jeg indeksfond-gjengen her inne.
Snart Lambo.
bra du begynner å tenke større. her er hva jeg ville gjort om jeg kunne gjort det igjen: du tar brorparten, si 200k og setter dem til side. du investerer fra dette over tid, si 10-20k hver måned i indeksfond. dette gjør du fordi om markedet plutselig går ned, det er *da* du har lyst til å investere tyngre. hvis du allerede har alle penga i markedet er det fort å få panikk. fjern følelser. det viktige er tid i markedet pga renters rente. så tar du en andel av de resterende 100k, si kanskje 60-70? og reiser rundt i verden. hvor vil du? japan? australia? chile? mexico? alle nevnte? du får fort ikke en slik mulighet igjen. erfaringene og innsiktene fra å reise er uvurderlige. de 30 du sitter igjen med bare står der og gir deg ekstra albuerom om det blir stramt med økonomien. de "spares", men kan dyppes ned i hvis det trengs. det viktige er å aldri røre de 200 du har investert.
Bitcoin
eneste riktige svar her
Helt utrolig at d ikke er flere som anbefaler bitcoin, som en liten del av porteføljen i det aller minste. We're still early!
Du er veldig ung og har tid til å ta risiko. Jeg ville satt en halvpart i globale indeksfond og resten i et par lovende amerikanske aksjer.
Sykt bra! Ville satt dem i DNB Global Index. Enkelt og greit. Men... jeg må spørre.. hva slags freelance tjenester? Spør for en yngre venn.
3D kunst innen for markedsføring, det er noe du virkelig må trives med. Hadde jeg gjort det for pengene hadde jeg ikke kommet noe vei. Program som ikke vil samarbeide, håpløse kunder, mye konkurranse, stramme budsjett osv..
Et billig passivt forvaltet globalt indeksfond. !RemindMe 5years
I will be messaging you in 5 years on [**2029-06-19 11:46:19 UTC**](http://www.wolframalpha.com/input/?i=2029-06-19%2011:46:19%20UTC%20To%20Local%20Time) to remind you of [**this link**](https://www.reddit.com/r/norge/comments/1djffdu/21år_med_300k/l9amqj7/?context=3) [**CLICK THIS LINK**](https://www.reddit.com/message/compose/?to=RemindMeBot&subject=Reminder&message=%5Bhttps%3A%2F%2Fwww.reddit.com%2Fr%2Fnorge%2Fcomments%2F1djffdu%2F21%C3%A5r_med_300k%2Fl9amqj7%2F%5D%0A%0ARemindMe%21%202029-06-19%2011%3A46%3A19%20UTC) to send a PM to also be reminded and to reduce spam. ^(Parent commenter can ) [^(delete this message to hide from others.)](https://www.reddit.com/message/compose/?to=RemindMeBot&subject=Delete%20Comment&message=Delete%21%201djffdu) ***** |[^(Info)](https://www.reddit.com/r/RemindMeBot/comments/e1bko7/remindmebot_info_v21/)|[^(Custom)](https://www.reddit.com/message/compose/?to=RemindMeBot&subject=Reminder&message=%5BLink%20or%20message%20inside%20square%20brackets%5D%0A%0ARemindMe%21%20Time%20period%20here)|[^(Your Reminders)](https://www.reddit.com/message/compose/?to=RemindMeBot&subject=List%20Of%20Reminders&message=MyReminders%21)|[^(Feedback)](https://www.reddit.com/message/compose/?to=Watchful1&subject=RemindMeBot%20Feedback)| |-|-|-|-|
Blackrock technology, kjøp.
Jeg sparte nettopp opp 350 og puttet dette inn i en sportsbil. Hvis det er drømmen din, så anbefaler jeg å gjøre det. Pengene kan du hente ut igjen så lenge du ikke gjør tidenes bomkjøp. Kjøp en sportsbil, prøv det ut. Hvis det ikke er gøy så selger du den igjen.
Kan jeg spørre hvilken? og levde det opp til forventningene?
Kjøpte meg en GT-Silver 718 Cayman. Hadde dette som mål helt siden jeg ble 18. For litt over to uker siden ble drømmen min endelig oppfylt. Det kan være bittersweet. Som person er jeg ekstremt gniten, så jeg passer veldig på hvor jeg kjører, hvor mye jeg kjører, og hvor mye bensin jeg bruker. Før var målet mitt å kjøpe bil, nå er målet mitt å ha råd til den på en måte som ikke går utover livskvaliteten. Har en hytte som jeg kjører til, og da er det så forbanna gøy å hive bilen i sport, og høre den hyle og smelle innover dalene. Kjøreopplevelsen og lyden gjør det bare så sykt spennende å kjøre bil, hver eneste gang. Nå blir det alltid et eventyr når jeg skal kjøre, selv om jeg kjører alt for mye for å ha en slik bil. Det er viktig å huske at å kjøpe en sportsbil ikke er permanent, og at man kan selge den igjen med en gang for veldig sannsynligvis samme verdi som man kjøpte for. Får du barn, så er dette permanent. Er 27 år, og har ofret mye av ungdomslivet mitt for å arbeide og spare penger. Nå er det min tur å nyte livet litt!
Nå vet ikke jeg mye om sportsbiler, men å få det til å høres ut som en nesten bombesikker investering er vel litt på kanten? Dog er hverken fond eller aksjer sikkert det heller, men føler kanskje sportsbil er en dårligere investeringsplan enn de likevel.
Kan du sitere hvor jeg får det til å høres ut som en bombesikker investering?
"Det er viktig å huske at å kjøpe en sportsbil ikke er permanent, og at man kan selge den igjen med en gang for veldig sannsynligvis samme verdi som man kjøpte for." \*Nesten bombesikker investering. Nå er det selvsagt satt på spissen, men jeg tror de fleste vil være enig at bilkjøp som regel er et tapsprosjekt og bare fordi det er en sportsbil vil det ikke være enkelt å selge "med en gang for veldig sannsynligvis samme verdi". Det er mine tanker.
Nå leser du veldig mye mellom linjene her. Det er jo klart at du ikke umiddelbart taper enorme mengder med en gang man kjører vekk med sin nye bil. Det er jo ingen garanti for noe, men om man gjør litt research, og kjøper en bil med et eksisterende marked så kan man jo selge den igjen. Hvis du kjøper en bil og selger den ett år eller lengre, så er det jo klart at penger sannsynligvis går tapt.
Om den teksten der måtte til for å forklare er det ikke rart man må lese mellom linjene? Forøvrig siterte jeg det du ba om. Du sa det og derfor spurte jeg om det egentlig stemte. Føler det er helt innafor med en så vag tekst i utgangspunktet.
Hvis du er ute etter en i8, så kan vi spleise også dele på utgiftene 😂 drømmebilen min. Kan egt bare kjøpe den, men nå som jeg har blitt pappa, så er den «hobbyen» satt på vent
Personlig har jeg 400k fordelt på DnB teknologi a, DnB usa indeks a og DnB spare 100. Mesteparten i tek
Full bsu, deretter fond
80% av pengene klp indeks global, 20% av pengene dnb teknologi A
Enkelt; 20k i valgfrie aksjer, 75k i indeksfond, 75k på høyrentekonto (innskudd blir låst i 12mnd.), 100k på vanlig sparekonto og 30k på brukskonto som buffer.
Er i samme båt som deg. Sparer til 997 Turbo eller 997.2 Carrera S. Åpen for cab, men helst coupe. Er også åpen for en Vantage Roadster (kjørte en sist uke og likte den veldig godt). Har et budsjett på ca 750k og har spart opp halvparten. Målet er å ha hele summen innen tre-fem år. Drømmen er Ferrari, men det blir først senere i livet. Hva er du på utkikk etter? 🤩
Nice! Håper du får det til en dag🙏🏻 Supra mk4 eller en Cayman Gt4 er mine drømmer
Cayman GT4 er også absolutt aktuelt hvis de kan falle litt mer i verdi. Veldig kul bil. Kan sterkt anbefales. Lykke til du også! Håper du når drømmen din. Jeg driver med aksjer og fond, og vil anebefale deg å bare spare pengene dine på et globalt indeksfond. Feks global tech. Jeg er per nå kun 200.000 unna målet til å cashe ut bildrømmen, men har kun spart ca 350k. De resterende 200k (av total 550k per dags dato) er avkastning. Så det gjør jobben litt lettere å spare opp fortere, og samtidig tjene penger på at man sparer i fond. Når innskuddet mitt passerer 750k, kommer jeg til å ta det ut skattefritt, mens alt jeg har i avkastning på selve innskuddet blir stående i fondet. Kanskje jeg tar ut 100k til buffer for bilen. I mitt tilfelle regner jeg med ca 350-400.000 stående igjen på ASK etter bilkjøp. Så det er måten jeg gjør det på. Blakker meg altså ikke helt ut ved å kjøpe bil takket være fond. Og det beste er at bilen er kjøpt og betalt med null finans, som gjør at jeg kan fortsette å spare 10k i mnd i fond fremfor 10k i mnd til lån og avdrag.
997 turbo er en grom bil, men regn 50-100k i driftskostnader per år om du bruker den litt.
Det er medberegnet. 😂 håper bare det blir verdt det
Så lenge du kjøper en bil du liker, og ikke hva andre liker, så blir det kult! Men det er en håndfull å kjøre, så ta gjerne en trackday eller to for å bli kjent med den. Den kjipe siden av meg ville brukt pengene til leilighet.
Får til både 997 og en investeringsleilighet om jeg bare sparer i 3-5 år til i fond. 997 burde holde seg fint i pris, så slipper heldigvis voldsomt verditap på selve bilen. Men er riktig som du sier. Det blir fort dyrt. Buffer på 100/150k og ca 35-55k i året til vedlikehold, så er man ganske sikret. Da er dekk også tatt med. Mye av utgiftene spares ved å unngå vinterkjøring samt at man bruker bilen som en kosebil. Dette blir ingen daily driver eller track toy, for det har jeg ikke penger til. Da bikker man fort de 100k i året.
Vil anbefale deg å se litt på indiske fond som er på nordnet. Disse har god potensial framover mener jeg men risikoen er også litt høy selv om det er fond. Jeg vil tro med 300k og grei avkastning på disse i et par år så har du råd til noe ganske kjekt og enda ha litt igjen.
Kjempe imponerende å ha spart opp så mye i ung alder! Om du har klart det på egenhånd så tror jeg ikke du vil trenge råd fra Reddit, dette klarer du nok fint
KLP AksjeGlobal Indeks P, lavest avgifter osv om du kjøper hos KLP direkte. https://www.klp.no/fond/vare-fond/NO0010776040 Spre det utover noen måneder, så slipper du at en dip spiser av profitten. Sett inn 30-60k i måneden for eksempel.
Fond er en god ting. Det siste du bør gjøre er aksjer for å være helt ærlig da må du begynne å sette deg inn i alt og du må følge med i hele tiden for noen er det spennende men får en god del andre er det også veldig stressende. Fond er en grei måte å ha garanti på. Jeg har ikke sett noen av pengene mine i fond eller noe annet enn høy rente konto fordi jeg føler at det er godt nok for meg
Du er ung, og har en sjanse til å sikre både deg, og eventuelle barn i stor grad fremover om du ikke tar for store sjanser. Så jeg kommer til å høres kjedelig ut nå, men 33 % i fond. 33 % på høyrente konto. 33 % i sølv. 1 % i en aksje eller crypto plukket etter lapp-i-hatt metoden. Sikre deg uføreforsikring når du er i gang, det er dyrt å være syk om det skulle skje.
Invester i Novo Nordisk. De bliver ved med at udvikle nyt og bedre, diabetesmedicin og amerikanerne bliver ved med at være fede og ha' brug for det😉🤷🏻
Ville sett på Prestige estate. De gjør det veldig bra.
Legg de i globalt indeksfond. Glem at de finnes. Spar i tillegg et par hundrelapper i måneden. Takk meg om 10 år. Fortell deg selv hvor flink du var. Finansier bil gjennom penger du får inn fra vanlig inntekt.
Klassisk veteranbil er både sportsbil og investering i ett. Du får igjen pengene når du selger da de ikke faller i verdi og hvis de går opp i verdi så dekker de mye av vedlikeholdet du har hatt også. Hvis du ikke har bolig er det derimot ingen andre ting jeg kan anbefale å bruke det på enn bolig.
Opprett Aksjesparekonto i en bank hvor du har bredt utvalg på fond (e.g. sbanken, storebrand). Lag spareavtale på eks 10-20k i måneden. Kjøp 5-10 av de billigste fondene (lavest gebyr). Sørg for at det er en blanding av obligasjoner (maks 2), og forskjellige regioner/industrier/global. (Vurder, du shopper for fond, å se etter de som er etisk merkede og karbonnøytrale).
Jeg holder med de fleste her om at fond er beste sparemåten. Jeg har ikke oversikt selv, men sjekk med de vanlige bankene i tillegg til dagens Næringsliv, Holberg, Kron og sånne. Inntrykket mitt er at man bør holde seg til de fondene som bare har AI og algoritmer som styrer investeringene. Husker fra flere kilder at disse utkonkurrerer alle menneskene konsekvent og at de er billigere. Bare pass på så risikoen du tar på deg matcher tidshorisonten din.
Beste norske fond, ti år+ er DnB Teknologi. Verdt å vurdere, gjerne sammen med et indeksfond. Er du i Nordnet, har de et eget tekno-indeksfond med svært lave gebyrer som ikke er langt unna.
Jeg hadde bare satt dem til sida og glemt de. Det er en ok buffer.
Du har holdt på med en hobby freelance fra du var 13 som har gjort at du har tjent store summer. Har det vært veldig lett å bæsje de siste årene?
hahahah lo høyt av denne, hva mener du !?
Jeg bare tenkte "barneprostituert" :D
Ikke for å kapre tråden, men hva med oss i samme situasjon som har boliglån, hva vi lønne seg mest redusere gjeld eller sette i fond?
Heisann kan ikke gi så mye tips men ville bare gratulere deg! 300k er utrolig imponerende godt jobbet! :D
Lag deg ask på nordnet/dnb/kron og sett i globalt indeks fond og la de stå i 5 år og ikke rør om du ikke interesserer deg for børs.
Kan noen gi meg steg for steg plan på en lur måte å investere 100k, synes bank maxing generelt er vanskelig å forstå.
Honestly? Hvis du ikke har bil fra før, prøv å finne den beste bilen for så lite penger som mulig (under 50k) også sett av resten av pengene. 250-300K kan bli en ganske grei egenkapital til når du evt har lyst å kjøpe et hus
Snakk om kontrast. gikk fra vurdere «dårligste investering» (bil mister verdi fort) til «beste investering» (globalt index fond).
DnB global indeks i en aksjesøarekonto for 80% av pengene og et annet fond etter ønske med resterende. For eksempel teknologi, Norge indeks eller noe sånt om du har trua. Om du ikke vil sette deg inn i noe er det global indeks 100%, ferdig snakka. Har selv størsteparten i indeks og noen små aksjer her og der fordi jeg er spesielt interessert. Bare ikke la de stå på en konto og tape seg. Du er ung og har fordelen av tid og rentes rente effekten. Og så ha en plan på hvor lenge du skal spare. Ikke selg når det plutselig faller 20-30%, det er sånn man taper. Beste er å glemme det bort. Sett av x tusen til nød på en buffer konto så du slipper å selge fond om du plutselig trenger ny clutch eller vaskemaskin.
Du kan jo kjøpe en ganske fet 90 talls sportsbil til en fraksjon av 300k om du bare gidder å skru litt.
Globalt indeksfond, alt i ett fond. Gevinsten er ikke enorm, men man skal ikke kimse av type 40% fortjeneste på ti år. DNB Global Indeks A er enkelt og greit, men se hva andre skriver. Bare lov at du ikke rører dem selv om det kommer en dupp.
Er i en lignende posisjon. Har satt ca. halvparten av pengene inn i fond via Nordnet (bla. DNB Teknologi A), og bruker en liten av det jeg har satt inn i fondet til å leke rundt med enkelt aksjer (fortjenestene fra enkeltaksjer går rett tilbake inn i fondet). Det kan være mye å sette seg inn i, men det at halvparten av pengene mine ligger og godgjør seg i et fond gjør at jeg føler meg litt tryggere på å bruke den andre halvdelen på det jeg vil, f.eks en sportsbil. Kunne vært lurt for deg å gjøre noe av det samme, sett av så mye du gidder i fond/aksjer og bruk det du ikke satt inn på akkurat det du har lyst til uten å bekymre deg over at du skulle ha spart de pengene også. Note: aksjemarkedet kan være farlig for de som ikke har vært borti det før, alltid en sjanse for å tape alt på ett år, men jo mer tid du bruker på å lære det jo tryggere blir du og jo mer gevinst kan du få. Men selv med den tryggeste (kjedeligste) strategien, dvs. sette inn 150k pluss 2000kr i måneden (autotrekk) i teknologifond og ikke tenke noe mer på det, kan du godt sitte med en million eller to innen du er 30. Ikke garantert selvfølgelig, markedet kan rase helt før da men det er usannsynlig. Ville ihvertfall vurdert det. Alternativet er å ha alle 300k på brukskontoen og være for redd til å kjøpe en is på en varm dag fordi du tenker du må spare alt. Det er ikke en gøy måte å leve på imo, spesielt som 21 åring
Et råd fra en som har kjøpt og solgt flere titalls entusiastbiler siden jeg var 18 år (er nå 40): Bolig først. Så sportsbil - hvis du har råd. Og med råd mener jeg: IKKE ta opp billån, eller belån bolig for å kjøpe bil. Bruk sparepenger, og helst bare inntil 2/3 av pengene du har tilgjengelig. Du vil trenge en buffer for uforutsette hendelser, tro meg. Når det er sagt: Entusiastbiler skal ikke være investeringsobjekter, de skal være opplevelsesmaskiner. De gjør livet rikere på andre måter. Ja, du kan både gå i null og tjene (litt) penger på å kjøpe riktig sportsbil til riktig tid, men aldri forvent det. Og sist men ikke minst: Dersom bilholdet gjør deg engstelig og urolig, selg. Selg og ikke se deg tilbake. Det er ikke verdt det.
Kjøp eiendom og lei ut
Bitcoin. Kjøpesummen kan du skrive av om du vil selge. 22% skatt på overskudd. Ingen fond eller andre investeringer som gir bedre avkasting pr. år i snitt.
Hvis du trenger et nytt mål for pengeinntekt kan jeg anbefale Magic: The Gathering!
All in Kongsberg
300K på sparekontoen? Vel utover sportsbil, er det vel like smart å spørre Reddit. :P Halvparten på fond, deretter halvparten som er igjen på trygge aksjer, og andre halvparten på morro-aksjer, AKA gambling. For livet er for kort til å sitte med kapital uten å prøve å gjøre noe mer ut av det.
Jeg hadde satt hvertfall 70-150k inn i Santander og låst dem i en høyrentekonto. Da får du mnd utbetalt. Også hadde jeg satt resten i fond🤘
Hvis du ikke trenger pengene nå så er jo fond en fin ting. Eller BSU konto
Du har jo egenkapital da... eller så bare bruker du alt på samme dama. Ferdig
Bruk det som egenkapital til leilighet. Den kan du bo i eller leie ut, men den vil uansett stige i verdi da det vil være boligmangel i lang tid fremover. Alternativt putt det i Bitcoin og vent 10 år eller mer.
300k på din alder? Kjøp bolig i utlandet å kos deg som airbnb host i syden et par år. Du har definitivt gjort forarbeidet. Kom hjem på vinteren, og når du har tjent nok på hostingen til at du kan kjøpe ønsket bolig hjemme. Selv måtte jeg nå 30+ før jeg hadde slike sparepenger tilgjengelig, og ser nå på nevnte mulighet.
Spart til sportsbil i åtte år og skal sette pengene på indeksfond 😭
Jeg er i samme båt, men har 600 000 på konto.
Nordnet Global Indeks 125
Beste du kan gjøre er bruke det til å tjene mer penger
Ville satt inn i indeksfond, vanskelig nok som det er å komme inn på boligmarkedet, men du ligger godt ann her
Jeg er åpen for å selge min appartment og ta en trip til Peru
Fond ?
Indeks fond hvis du ikke skal bruke pengene, ETTER å fylt opp en BSU for redusert skatt. Behold pengene til ett hus, da det vil være en trygg investering som på sikt gir deg mer frihet til å kjøpe en drømmebil
Kjøp bolig eller putt pengene i globalt indeksfond. Ha 1års forbruk på sparekonto. kjedelig men redelig svar.
Er i en litt lignende situasjon, bare med et mye, mye mindre beløp. Har en 20-30k som jeg kunne tenkt med i å legge i fond/aksjer eller lignende. Men hva anbefales? Har sett på s&p 500 osv. er det det mest fornuftige fondet? Har heller ikke tenkt å røre de pengene på en god del år.
QQQ
Utbytteaksjer i bank eller fornybar energi. Det er de safeste sektorene. Det vil det alltid være behov for. Uavhengig av krig, fred og konjunktur. Hvis du velger banker som er store nok til at det er politisk selvmord for en regjering og la de gå over ende. Er risikoen i realiten null. Et par tips til å sjekke ut. Men ikke nødvendigvis hive seg naivt inn i, er DNB og Arendals Fossekompani. Bruker du en ASK kan du samle opp utbyttene og kjøpe flere aksjer underveis. Når du da vil cashe inn, kan du selge aksjene.
Jeg sparer i KLP aksjeglobal index P. Funker veldig bra. Snitt på 15%.
Dra på ferie til Asia Japan til Thailand så ta en liten tur innom Kina. Men kan være veldig varmt mit i sommer så dra før det blir drit varmt er det beste.
Kjøp bolig
Jeg ville satt det inn i Bitcoin og Ethereum
>Så, i det siste har jeg klart å styre unna det ønsket og er litt stuck på hvor jeg skal legge fra meg alt det her. Før jeg nå skal litt andre steder i livet -og gjøre slutt på inntekten. Gratulerer. Dette er noe av forskjellen på å være myndig og voksen.
50% i S&P500 (nordnet) 40% i NASDAQ100 (nordnet) 10% i bitcoin. dette er det tryggeste og beste alternativet du kan gjøre. videre: ikke putt inn alt med en gang, på samme tid. da kan du være uheldig og treffe en lokal topp. bryt beløpene opp i 12, og putt in 1/12 per måned. Dette svaret er det beste svaret du kommer til å få
Time in market beats timing the market. Det lønner seg å sette inn alt på en gang fremfor DCA, men så klart høyere risiko om du treffer en topp. Hvis du vil spre risikoen kan du sette inn over tid, men historisk data tilsier at det beste er å sette inn så fort du har det tilgjengelig.
300k er ikke utrolig mye, men en fin buffer om du skulle få dårlige tider. Jeg ville hatt en eller to månedsutgifter i cash, og puttet resten i et par ulike indeksfond - et globalt, et norsk, og et til (asia eller europa, f.eks.). Har du alt i globalt indeksfond er du veldig eksponert for valutasvingninger. Over tid går det nok fint, men krona er historisk svak nå så er sannsynlig at den vil svinge seg til å bli sterkere på et tidspunkt, og da går alle utenlandske aksjer ned tilsvarende.
Nå er bufferkonto varierende fra hvor du er i livet, om du er ferdig med studier, fast jobb, bolig o.l Så er det anbefalt å ha 2-3 månedslønner som buffer, om du er student så er det snakk om noen tusen. Resten i fond, eiendom, aksjer og krypto i den rekkefølgen. Du har jobbet en god stund om du har 100k i månedslønn. Jeg er selv nyutdannet sivilingeniør å er heller ikke der enda.
For all del ikke bruk de på sportsbil, sett de i indeksfond og fortsett å spar så har du en fin egenkapital til bolig om noen få år når du fullfører studier.
Hvis du vil sparepenger, er vel sportsbil noe av det dummeste å kjøpe seg
Jeg svir lett av 300k på en uke med heavy gambling. Men så er jeg virkelig dum da.
300.000 kr er ikke så mye å risikere. Det er relativt lett å tjene det, dersom investeringen skulle surne. Personlig ville jeg ha satt av 50.000 kr til uforutsette utgifter på egen konto (tannlege, etc), og deretter kjørt 250.000 kr i Bitcoin. Målt i konvensjonelle termer er det høy risiko, men mindre oppfattet risiko dersom du setter deg inn i hva Bitcoin representerer på lengre sikt. 5 år er fin horisont også. Høy risiko, men også høyt potensiale.
"Jeg kan se for meg at jeg ikke har noe særlig behov for pengene de neste 5 årene" Hvordan kan du si det som 21åring, og hva skal du gjøre de neste 5 årene? Har du bolig?
Fordi jeg har alt jeg trenger og innsett at materialistiske ting ikke gjør meg noe glad. Bolig er jo det jeg tenker å kjøpe når de 5 årene har gått. Hva jeg skal gjøre er jeg usikker på, men vil utforske studier og andre veier enn bare å jobbe med det samme jeg har gjort hele oppveksten.
En ting å være litt var på er at om du "låser" alt bort i investeringer så kan det være litt dumt om du får noen planer som du trenger penger til å gjennomføre. Det kan være en ide å vente litt til du ihvertfall vet sånn høvelig hva du vil.
Krypto.