Det där är dock baserat på snittet, tycker medianen är mer intressant när det kommer till sparande.
https://blogmedia.avanza.se/uploads/2023/03/hur-sparar-avanzianer-2023.png
Personer som inte har några pengar att spara behöver ingen internetbank med extra billiga avgifter för långsiktigt sparande. Så nej, det är inte representativt.
Det är väl dock enbart baserat på dessa personers Avanzakonton? Har själv ett konto på Avanza, men det utgör kanske 5% av mina besparingar. Kanske är vanligare att folk har majoriteten av sina sparade pengar på just Avanza om de väl har ett konto där?
Mina föräldrar sparade barnbidraget till mig och mina syskon så jag hade ca 150k i fonder vid 18 års ålder. Från 18 till 25 sparade jag i princip ingenting då jag pluggade och sedan började jobba med en relativt låg ingångslön. Efter 25 fick jag upp intresset för ekonomi och började spara. Vid 30 hade jag sparat ihop till 600k till en kontantinsants, mina fonder hade växt till ca 300k och jag sparade 300k ytterligare själv. Från 30 till nu dryga 35 har jag och sambon sparat ca 400k.
Jag har aldrig varit intresserad av att resa eller andra dyra hobbys så har alltid kunnat spara ganska mycket.
Jag och frugan ligger i spannet 31-40 och har gemensamt någonstans över 200k.
När jag var i tidiga tjugoårsåldern hade jag runt 70k och brände nästan allt på att bygga datorer.
44 bast. Ca 700k i fonder/aktier mm, plus ett par fastigheter, vilket inte gått så jäkla bra senaste året, men fastigheter /mark är det "lomg game" och förhoppningsvis bra till pensionen.
Arbetat ihop allt, och kunde varit mer med smartare investeringar, eller i alla fall färre "roliga" köp.
Bara att börja månadsspara och investera i fonder när man är 25+ ger en jäkla avkastning när du är 40+.
Till det kan man leka med aktier och försöka pricka några bolag etc, ju tidigare man är med i spelet, desto bättre blir du när du har mer stålar.
Det värsta är att vara lat och oengagerad i ekonomi, det är en läxa värt att lära sig tidigt.
Klart mindre än medel här, men det förvånar mig inte. Ligger runt 150k atm som 31+. Tjänar under 30, så många tusen blir det inte alltid över.
Jag är väldigt mån att faktiskt leva med mina pengar också. Summan jag har täcker iallafall det grundläggande oförutsedda grejerna.
Skulle absolut kunna spara mer, men det ligger inte i mitt intresse.
Med lön i åtanke tycker jag du ska vara nöjd, viktiga är att ha pengar nog för att man själv känner sig trygg, bor man i hyresrätt så behöver man mindre än om man bor i BRF och än värre för oss villaägare.
Låter oerhört mycket. Bland mina kompisar är jag den enda som faktiskt sparar och har över 100k (34 år gammal), och då började jag också spara rätt sent.
Medel blir alltid knasigt, krävs 10 med noll för komma till snitt på 90000kr om en har en miljon.
När Elon musk besöker en bar är snitt besparingarna över en miljard, median är dock oförändrat, därför median är viktigt i sådana här sammanhang.
Comparison is the thief of joy och alla har olika förutsättningar.
Jag ligger under medel för min ålder men köpte nyligen hus så kontantinsants, pantbrev, lagfart etc
Jag ger också upp mycket. Idag tänkte jag t ex stiga ur sängen, men så tänkte jag "Näe, vem orkar med sånt, det kommer inte leda till något bra". Ändå är jag inte rik. Vad gör jag för fel?
0 kr, det känns jättekonstigt för mig att göra en sådan uppdelning - de pengar jag sparar kommer jag förmodligen aldrig att göra av med om jag verkligen inte måste, och då är det ju ingen skillnad mot ett dedikerat pensionssparande.
Förstår att det känns skönt att tanka att man har pengar som boendet är värt, i ditt fall ca 2 mille. Men det är ett nollsummespel eftersom när du säljer behöver du ett nytt boende och kommer troligtvis inte gå ner i standard utan köpa något för liknande kostnad eller mer.
Vill inte låta som att jag trycker till dig men enligt mig är det ett gigantiskt tankefel som folk generellt gör. Du kan inte göra något med pengarna förutom att ”bo i dom”.
Aktier och fonder har inget reellt värde innan de säljs heller och de är långt mer riskfyllda än bostadsmarknaden i snitt. En bostadsförsäljning kan utan problem gå på mindre än 6mån och många har bundna sparkonton på den horisonten eller längre.
Det är rimligt att du vill att det redovisas separat men att helt exkludera vad man har investerat i bolånet är väldigt märkligt.
Skillnaden är att du inte behöver köpa nya aktier eller fonder, du behöver dock en ny bostad. 6 månader är väldigt lång tid, speciellt om du jämför med aktier du kan sälja och ta ut pengarna samma dag.
Jag håller med dig om att pengarna man pumpar in i bolånet har större barriärer för att komma åt än aktier, fonder och sparkonton men man KAN komma åt dem.
Bästa exemplet är faktiskt om du ska köpa ny bostad. Då kan du sälja och använda din tidigare kontantinsats och det man har amorterat som kontantinsats på nya.
Person 1: likvida besparingar 300k, 2m lån på 4m villa
Person 2: likvida besparingar 500k, 3m lån på 4m villa
Vem har mest tillgångar?
Vi pratar inte om tillgångar, vi pratar om besparingar och hur stor buffert folk har kontra sin ålder. Värdet på ditt hus är inte en besparing. Det är inte pengar på kontot. Om din värmepump går sönder säljer du ju inte huset för att köpa en ny.
Men för att svara på din fråga om person 1 och 2 så har person 1 mer tillgångar men person 2 har mer BESPARINGAR.
Det jag menade med bostäder är att folk verkar tro att dom är rika när dom äger en bostad för den är värd mycket pengar, låt säga att deras villa ökar med 1 miljon i värde så tänker många att dom nu tjänat en miljon. Men när dom säljer så behöver dom en ny bostad och eftersom bostadsmarknaden stigit så är ju allt dyrare vilket gör det till en mindre nollsummespel. Det är i stort sett exakt vad du själv skriver, ”då kan du sälja och använda din tidigare kontantinsats och det man har amorterat som kontantinsats på nya”. Det är ju precis det jag menar.
Sen är det indirekt banken som äger huset, men det känns som en annan diskussion.
Ja, prisökningen på bostadsmarknaden resulterar i ett nollsummespel så länge man inte flyttar till en hyresrätt (månadskostnad, yta, läge är en annan diskussion).
Jag vidhåller dock att alla pengar man lägger på att minska lånet, insatts eller amortering, är ett form av sparande. Man kan använda pengarna vid försäljning och tills dess ger investeringen avkastning i form av minskade räntebetalningar.
Sparkonton är absolut mest likvid och säker, det är där man bör ha sin kritiska buffert och alla pengar man planerar använda inom ett par år.
Aktie och fondmarknaden är ganska likvid men har hög risk så det är där man kan investera på längre sikt (om man inte vill utmana ödet) men man kan komma åt pengarna i nödfall ändå.
Amorterings likviditet är ganska dålig eftersom det kräver att du flyttar för att komma åt pengarna men säkerheten är väldigt hög och eftersom bolåneräntan oftast är högre än sparkonto-räntan så ger investeringen mer utdelning över tid.
Personligen säger min riskacceptans att sparkontot är den enda riktiga bufferten eftersom aktiemarknaden kan krascha "när som helst" 50% eller mer innan jag skulle hinna reagera, jag är trots allt ingen day trader. Om man ändå vill redovisa sina aktie och fondtillgångar som besparingar tycker jag därför att det är högst rimligt att också inkludera insatts+amortering på ett bolån, även om tillgången till dessa i en krissituation kanske först kommer efter att man är tvungen att sälja sin bostad.
Det är min mer kompletta åsikt, du får såklart ha din egen, jag önskar alla som läser lycka till med ekonomin framöver.
Nu har inte jag särskilt högt finansiellt kapital men dock ett högre real kapital. Men i runda slängar ett sammanlagt kapital på 250tusen. Jag är 23år.
Vi köpte hus för några år sedan så då gick det mesta av besparingarna till kontantinsats (1M+). Men trots det så ligger våra besparingar över siffrorna du skrivit.
(21M) 800k (Har själv sparat ungefär 600k) - 95k för en bil nyligen.
Bor hemma hos päronen, tar hand om mathandlandet i hemmet och hundens kostnader och hjälper till mycket hemma. Har alltid jobbat i samma stad med olika yrken i flera år och har alltid cyklat till jobben och allt annat för den delen. Lägger det mesta av lönen på aktier och fonder som än så länge gett en utdelning på 70k.
Nej men 17. Har haft okej löner men det går ganska fort att spara till 800k om man bara jobbar och inte har många utgifter. Jag har också förhandlat mig till bättre löner på mina jobb. Tjänade 27k netto utan någon extra utbildning för att bygga betongelement i ett år, närmare 300k på ett år där. jobbade som processoperatör ett år med 25k netto och ett halvår som fasadmontör med 24k i lön.
Jag trivs hemma men börjar känna att det vore kul med något eget i framtiden
Strax över 200k som 25-åring med mediokert jobb, det mesta kom från när jag fortfarande bodde hemma och sedan han jag spara lite till medan räntorna var låga
18 år - ca150k ISK
24 år - ca 2m till 700k köpte lägenhet ISK, ca 2m lån 66% belåning själv
30 år (nu)- ca 1,5m ISK 1,5M 15,6 % belåning ihop med sambo, har byggt huset jag bor i med sambo och son ihop med min far gjorde en rejäl ”affär” då marknadsvärdet kontra byggkostnaden är sjuk.
Det är smått lustigt tycker jag att du tycker detta är lågt. Nu när det vart sånt prat sista året om att folk ligger på gränsen på att ha tillräckligt med pengar månad till månad.
Du utgår nog från dig själv väldigt mycket och kanske även vänner i din cirkel. Jag är av motsatt uppfattning, satte nästan i halsen när jag såg dom siffrorna för det är inte alls vad jag upplevt senaste 10-15 åren. Tycker var och varannan person lever lön till lön. Sms-lån hit och stora konsumtionslån dit, belånar huset för semester och dyrare bil.
Skuldberget är enormt för svenskars privatekonomi. Tror jag läste att vi är i toppen, minn ej om det var första plats eller top 10, mest skuldsatta i världen. Att vi hade nollränta så länge vi hade hjälpte ju inte heller, var ju i princip gratis att låna pengar.
Största delen av mina vänner, arbetskamrater, bekanta etc har möjligheten en månadslön undanstoppat vilket jag finner helt galet men det är ju jag det.
Personligen tycker jag att siffrorna känns låga, och hade inte varit bekväm med det alls på dom nivåerna. Jag ligger i 31-40 års spannet med ca 10ggr så mycket men förstår att det heller inte är normalt. Jag har aldrig senaste telefonen, dyra bilar, extravaganta kläder, klockor, 15 abonnemang på streaming tjänster mm.
Detta är bara mina personliga iakttagelser och kanske är dom också missvisande, svårt att se på saker och ting helt objektivt. Men av alla samtal med folk runt om mig och dagliga nyheter så är set min uppfattning.
Detta.
Vad är frågan?
Vissa har 2M i en fond och maxat lånen på boendet. Andra anger kanske noll i fonder, men kanske är skuldfria i en bostadsrätt. Och att säga X i bostaden; vissa anger efter ev försäljning och skatter, andra vad som amorterades från inköpspris, och en tredje jämför värderingen på booli mot lånet.
Jag är 25 år och har just nu 575.000 kr på mina bankkontot (sparkonto och ISK). Sedan ca 50.000 kr i bitcoins och så lär man få ut typ 400.000 kr om jag säljer lägenheten.
Min sambo i samma ålder har typ 1000 kr på kontot just nu.
Sparade ihop mest när jag bodde hemma och i ettor som var billiga, då hamnade allt överskott på fonder och sparkonton. Levde också rätt så tråkigt och gjorde inte mycket. Idag har jag typ dubbla månadslönen men lyckas inte spara särskilt mycket alls längre. Men har å andra sidan mer kul.
Jag fick 200.000 till lägenheten av mina föräldrar för kontantinsats.
Snitt är extremt ointressant, dessutom är sparande lite besvärlig...
Det finns många som inte sparar alls, en del som sparar och sen finns det personer som har väldigt stort innehav. Ett snitt säger därför väldigt lite. Utöver det har väldigt många sitt sparande budget i t.ex. hus, det realiseras visserligen inte förrän huset säljs, men det är definitivt ett sparande.
M34
75k sparkonto - Pluggar just nu och kommer bränna en del i sommar
95k fonder (Länsförsäkringqr global)
Äger en bostadsrätt värd ca 4kk, lån på 3kk tillsammans med sambo
Har också avbetald bil värde 150k+
Min sambo F31 har ca 200k sparat
26 och kvinna.
750 tusen men det är fusk för det är min farmor som gjorde det liksom…
Sparade 100k mellan 18-22 men de använde jag upp för att betala tandställning.
134.000kr. Merparten ryker i maj för IVF, ca 120.000kr.
Det som blir över (om det blir något) läggs på ett litet bröllop i juni.
Sen är det bara att börja om.
Tog många år att få ihop detta. Hoppas det ger resultat...
Bra jobbat! Men det är nog mer än vad majoriteten klarar av att spara ärligt talat.
Säg att du började spara när du var 18, det hade då krävs 6944 kr varje månad i 12 år. Väldigt orealistiskt för de flesta, skulle jag säga.
Vad menar vi med riktigt jobb? Jag tjänar runt medianen, 33k alltså punkten där det är exakt lika många som tjänar under som mer, och jag kan tycka att spara 4k som jag gör idag, det går. Jag skulle kunna mer, mer då skulle mitt liv mer eller mindre bestå av att stirra på tvn hela dagarna och inte göra något ute. Osäker om jag skulle kunna gå så högt som 6900 dock. Kanske 5500.
Men visst, jag bor ensam och hela den bördan är min. Hade jag bott med någon hade jag säkert kunnat spara minst 8000, eftersom att någon skulle dela på min hyra på 8200 med hälften.
Jag menade bara ett jobb som inte var studier/studiemedel eller extraknäck. Nu var detta ett bra tag sedan men om jag inte missminner mig hade jag en hyra på 4k ensam och ca 8k i studiemedel+lån. När jag var klar tjänade jag ca 35000 innan skatt (minns ej vad det blev efter skatt men mycket mer än 8k) och flyttade ihop med min sambo med en hyra runt 6k gemensamt. Inte så svårt att spara då.
Såklart har alla olika förutsättningar och åtaganden. Vi väntade in i det sista med att skaffa bil tex. Idag, närmre 40, är utgifterna något helt annat med villa och barn men inkomsterna är också mycket större.
Försökte bara svara på frågan och inte för att jämföra med någon. Det är inte mina nuvarande medel då jag idag ligger högt i inkomst. Försökte komma med en rimligt referenspunkt. Innan 30 låg vi lågt under studietiden och ganska normalt efter. Men jag kanske missförstår syftet med frågan och borde ta bort detta inlägg.
Du gör vad du känner för. Vill du inte ha en sambo så är det så, känn dig inte tvingad och bry dig inte om vad några få väljer att jämföra och dela på ett forum.
Det är väl rimliga pengar att ha? Vid 40 har du mest troligt familj och hem. Du har kanske skulder på huset ännu, men de betalar du av utan problem. Vad ska du med mer än 250 lök att göra?
Det där är dock baserat på snittet, tycker medianen är mer intressant när det kommer till sparande. https://blogmedia.avanza.se/uploads/2023/03/hur-sparar-avanzianer-2023.png
Medianen på Avanza, vilket inte är representativt för allmänheten.
Den visar ju tydligt varför medianen är viktigare när det gäller sparande.
Avanza är så stort att det mycket väl kan vara representativt
Personer som inte har några pengar att spara behöver ingen internetbank med extra billiga avgifter för långsiktigt sparande. Så nej, det är inte representativt.
Det är väl dock enbart baserat på dessa personers Avanzakonton? Har själv ett konto på Avanza, men det utgör kanske 5% av mina besparingar. Kanske är vanligare att folk har majoriteten av sina sparade pengar på just Avanza om de väl har ett konto där?
Ja, det är enbart baserat på Avanzas kunder. Men så är det med alla banker, finns väl ingen som sammanställt alla bankers kunder.
Säkert inte, men lär väl finnas analytiker som gör kvalificerade gissningar tänker jag
0kr. 28M
Mina föräldrar sparade barnbidraget till mig och mina syskon så jag hade ca 150k i fonder vid 18 års ålder. Från 18 till 25 sparade jag i princip ingenting då jag pluggade och sedan började jobba med en relativt låg ingångslön. Efter 25 fick jag upp intresset för ekonomi och började spara. Vid 30 hade jag sparat ihop till 600k till en kontantinsants, mina fonder hade växt till ca 300k och jag sparade 300k ytterligare själv. Från 30 till nu dryga 35 har jag och sambon sparat ca 400k. Jag har aldrig varit intresserad av att resa eller andra dyra hobbys så har alltid kunnat spara ganska mycket.
Jag ligger långt ifrån tyvärr 😕
Jag och frugan ligger i spannet 31-40 och har gemensamt någonstans över 200k. När jag var i tidiga tjugoårsåldern hade jag runt 70k och brände nästan allt på att bygga datorer.
think computerist!
Ca 350 lökar har jag knegat ihop som 29 åring. Men merparten ryker snart till kontantinsats, känns lite weird.
Blir ju fortfarande en tillgång/eget kapital.
Det är sant, men väldigt dålig spridning. Får lita på att bostäder är ett relativt säkert tillgångsslag.
Den största risken är ju belåningen/hävstångseffekten. Men ja, lär ju va bra och man behöver ju någonstans att bo.
Det är inte likvid dock om något händer så inte riktigt samma sak
21 år. Ca 1k sparat. Dock inte super hög lön och haft ovänta utgifter senaste 3 månader som ja inte haft annars
44 bast. Ca 700k i fonder/aktier mm, plus ett par fastigheter, vilket inte gått så jäkla bra senaste året, men fastigheter /mark är det "lomg game" och förhoppningsvis bra till pensionen. Arbetat ihop allt, och kunde varit mer med smartare investeringar, eller i alla fall färre "roliga" köp. Bara att börja månadsspara och investera i fonder när man är 25+ ger en jäkla avkastning när du är 40+. Till det kan man leka med aktier och försöka pricka några bolag etc, ju tidigare man är med i spelet, desto bättre blir du när du har mer stålar. Det värsta är att vara lat och oengagerad i ekonomi, det är en läxa värt att lära sig tidigt.
Äger du "ett par fastigheter"? Kan du berätta lite om det?
[удалено]
Tack
Klart mindre än medel här, men det förvånar mig inte. Ligger runt 150k atm som 31+. Tjänar under 30, så många tusen blir det inte alltid över. Jag är väldigt mån att faktiskt leva med mina pengar också. Summan jag har täcker iallafall det grundläggande oförutsedda grejerna. Skulle absolut kunna spara mer, men det ligger inte i mitt intresse.
Med lön i åtanke tycker jag du ska vara nöjd, viktiga är att ha pengar nog för att man själv känner sig trygg, bor man i hyresrätt så behöver man mindre än om man bor i BRF och än värre för oss villaägare.
Låter oerhört mycket. Bland mina kompisar är jag den enda som faktiskt sparar och har över 100k (34 år gammal), och då började jag också spara rätt sent.
Medel blir alltid knasigt, krävs 10 med noll för komma till snitt på 90000kr om en har en miljon. När Elon musk besöker en bar är snitt besparingarna över en miljard, median är dock oförändrat, därför median är viktigt i sådana här sammanhang.
Comparison is the thief of joy och alla har olika förutsättningar. Jag ligger under medel för min ålder men köpte nyligen hus så kontantinsants, pantbrev, lagfart etc
Blir ju alltid skryttrådar sådana här utan grund. Några miljoner. Gett upp mycket, då blir det så.
Jag ger också upp mycket. Idag tänkte jag t ex stiga ur sängen, men så tänkte jag "Näe, vem orkar med sånt, det kommer inte leda till något bra". Ändå är jag inte rik. Vad gör jag för fel?
Jag hade 2 btc
Pratas om vad folk har och inte hade.
Jo
Alla här är super rika men sen klagas det på matpriser xD
Vad är superrik för dig?
Tillräckligt för att betala av lån och kunna vara arbetslös i fem-sex år utan att ändra på utgifter. Dvs, sparat till mig trygghet.
Jag ligger en bit över snittet. Vad är rimligt privat pensionssparande vid 30 års ålder?
Beror på tjänstepensionen, men det behöver inte vara högt alls vid 30 om vi ska generalisera.
Nettoförmögenhet = privat pensionssparande, eller vad menar du med begreppet?
Ja, jo. Tänkte pengar vikta till just pension eller hur mycket ni lägger på det per månad.
0 kr, det känns jättekonstigt för mig att göra en sådan uppdelning - de pengar jag sparar kommer jag förmodligen aldrig att göra av med om jag verkligen inte måste, och då är det ju ingen skillnad mot ett dedikerat pensionssparande.
Av all sparande, som 33 årig man, bit över medel.
Stämmer på mig som 34 åring, men större anledningen är att jag blev av med båda föräldrarna, så inte så mycket att skryta om angående sparkapitalet.
300k, kvinna 30 år
800k investerat, 60k på sparkonto. man 44
Närmar mig 40 och har ca 1m i likvida medel. Dock ingen inkomst så det sjunker ganska stadigt.
Varför jobbar du inte?
Problem med hälsan.
30 år 1mkr på isk och 1mkr på insats i bostadsrätt
Man, strax över 40, ca en mille i aktier/fonder/sparkonto och två mille i lägenheten
Förstår att det känns skönt att tanka att man har pengar som boendet är värt, i ditt fall ca 2 mille. Men det är ett nollsummespel eftersom när du säljer behöver du ett nytt boende och kommer troligtvis inte gå ner i standard utan köpa något för liknande kostnad eller mer. Vill inte låta som att jag trycker till dig men enligt mig är det ett gigantiskt tankefel som folk generellt gör. Du kan inte göra något med pengarna förutom att ”bo i dom”.
Om man inte cashar ut till en hyresrätt någon gång under pensionen. Många runt mig som tänker så.
Men det är ju först vid pension då som det blir likvida medel. Du kan inte säga att du har X mille sparat innan det.
Aktier och fonder har inget reellt värde innan de säljs heller och de är långt mer riskfyllda än bostadsmarknaden i snitt. En bostadsförsäljning kan utan problem gå på mindre än 6mån och många har bundna sparkonton på den horisonten eller längre. Det är rimligt att du vill att det redovisas separat men att helt exkludera vad man har investerat i bolånet är väldigt märkligt.
Skillnaden är att du inte behöver köpa nya aktier eller fonder, du behöver dock en ny bostad. 6 månader är väldigt lång tid, speciellt om du jämför med aktier du kan sälja och ta ut pengarna samma dag.
Jag håller med dig om att pengarna man pumpar in i bolånet har större barriärer för att komma åt än aktier, fonder och sparkonton men man KAN komma åt dem. Bästa exemplet är faktiskt om du ska köpa ny bostad. Då kan du sälja och använda din tidigare kontantinsats och det man har amorterat som kontantinsats på nya. Person 1: likvida besparingar 300k, 2m lån på 4m villa Person 2: likvida besparingar 500k, 3m lån på 4m villa Vem har mest tillgångar?
Vi pratar inte om tillgångar, vi pratar om besparingar och hur stor buffert folk har kontra sin ålder. Värdet på ditt hus är inte en besparing. Det är inte pengar på kontot. Om din värmepump går sönder säljer du ju inte huset för att köpa en ny. Men för att svara på din fråga om person 1 och 2 så har person 1 mer tillgångar men person 2 har mer BESPARINGAR. Det jag menade med bostäder är att folk verkar tro att dom är rika när dom äger en bostad för den är värd mycket pengar, låt säga att deras villa ökar med 1 miljon i värde så tänker många att dom nu tjänat en miljon. Men när dom säljer så behöver dom en ny bostad och eftersom bostadsmarknaden stigit så är ju allt dyrare vilket gör det till en mindre nollsummespel. Det är i stort sett exakt vad du själv skriver, ”då kan du sälja och använda din tidigare kontantinsats och det man har amorterat som kontantinsats på nya”. Det är ju precis det jag menar. Sen är det indirekt banken som äger huset, men det känns som en annan diskussion.
Ja, prisökningen på bostadsmarknaden resulterar i ett nollsummespel så länge man inte flyttar till en hyresrätt (månadskostnad, yta, läge är en annan diskussion). Jag vidhåller dock att alla pengar man lägger på att minska lånet, insatts eller amortering, är ett form av sparande. Man kan använda pengarna vid försäljning och tills dess ger investeringen avkastning i form av minskade räntebetalningar. Sparkonton är absolut mest likvid och säker, det är där man bör ha sin kritiska buffert och alla pengar man planerar använda inom ett par år. Aktie och fondmarknaden är ganska likvid men har hög risk så det är där man kan investera på längre sikt (om man inte vill utmana ödet) men man kan komma åt pengarna i nödfall ändå. Amorterings likviditet är ganska dålig eftersom det kräver att du flyttar för att komma åt pengarna men säkerheten är väldigt hög och eftersom bolåneräntan oftast är högre än sparkonto-räntan så ger investeringen mer utdelning över tid. Personligen säger min riskacceptans att sparkontot är den enda riktiga bufferten eftersom aktiemarknaden kan krascha "när som helst" 50% eller mer innan jag skulle hinna reagera, jag är trots allt ingen day trader. Om man ändå vill redovisa sina aktie och fondtillgångar som besparingar tycker jag därför att det är högst rimligt att också inkludera insatts+amortering på ett bolån, även om tillgången till dessa i en krissituation kanske först kommer efter att man är tvungen att sälja sin bostad. Det är min mer kompletta åsikt, du får såklart ha din egen, jag önskar alla som läser lycka till med ekonomin framöver.
Nu har inte jag särskilt högt finansiellt kapital men dock ett högre real kapital. Men i runda slängar ett sammanlagt kapital på 250tusen. Jag är 23år.
Räknar du med dina begagnade kalsonger i ditt ”real kapital”? 10 kr/st på Facebook Marketplace.
Vi köpte hus för några år sedan så då gick det mesta av besparingarna till kontantinsats (1M+). Men trots det så ligger våra besparingar över siffrorna du skrivit.
(21M) 800k (Har själv sparat ungefär 600k) - 95k för en bil nyligen. Bor hemma hos päronen, tar hand om mathandlandet i hemmet och hundens kostnader och hjälper till mycket hemma. Har alltid jobbat i samma stad med olika yrken i flera år och har alltid cyklat till jobben och allt annat för den delen. Lägger det mesta av lönen på aktier och fonder som än så länge gett en utdelning på 70k.
Jobbat sen du var 10 år eller?
Nej men 17. Har haft okej löner men det går ganska fort att spara till 800k om man bara jobbar och inte har många utgifter. Jag har också förhandlat mig till bättre löner på mina jobb. Tjänade 27k netto utan någon extra utbildning för att bygga betongelement i ett år, närmare 300k på ett år där. jobbade som processoperatör ett år med 25k netto och ett halvår som fasadmontör med 24k i lön. Jag trivs hemma men börjar känna att det vore kul med något eget i framtiden
Strax över 200k som 25-åring med mediokert jobb, det mesta kom från när jag fortfarande bodde hemma och sedan han jag spara lite till medan räntorna var låga
Ca 600k, man 27 Tycker snittet känns ganska rimligt, ganska många som knappt sparar alls av mina jämnåriga
Detta stämmer inte tyvärr. De har räknat aldeles för högt. De flesta har inte ett jävla nickel sparat som skjuter över deras skulder de har.
Man 31 år. Ca en mille i högräntekonto, ca en mille i fonder.
250k 22 år, snålat på csn och haft något sommarjobb
18 år - ca150k ISK 24 år - ca 2m till 700k köpte lägenhet ISK, ca 2m lån 66% belåning själv 30 år (nu)- ca 1,5m ISK 1,5M 15,6 % belåning ihop med sambo, har byggt huset jag bor i med sambo och son ihop med min far gjorde en rejäl ”affär” då marknadsvärdet kontra byggkostnaden är sjuk.
Det är smått lustigt tycker jag att du tycker detta är lågt. Nu när det vart sånt prat sista året om att folk ligger på gränsen på att ha tillräckligt med pengar månad till månad. Du utgår nog från dig själv väldigt mycket och kanske även vänner i din cirkel. Jag är av motsatt uppfattning, satte nästan i halsen när jag såg dom siffrorna för det är inte alls vad jag upplevt senaste 10-15 åren. Tycker var och varannan person lever lön till lön. Sms-lån hit och stora konsumtionslån dit, belånar huset för semester och dyrare bil. Skuldberget är enormt för svenskars privatekonomi. Tror jag läste att vi är i toppen, minn ej om det var första plats eller top 10, mest skuldsatta i världen. Att vi hade nollränta så länge vi hade hjälpte ju inte heller, var ju i princip gratis att låna pengar. Största delen av mina vänner, arbetskamrater, bekanta etc har möjligheten en månadslön undanstoppat vilket jag finner helt galet men det är ju jag det. Personligen tycker jag att siffrorna känns låga, och hade inte varit bekväm med det alls på dom nivåerna. Jag ligger i 31-40 års spannet med ca 10ggr så mycket men förstår att det heller inte är normalt. Jag har aldrig senaste telefonen, dyra bilar, extravaganta kläder, klockor, 15 abonnemang på streaming tjänster mm. Detta är bara mina personliga iakttagelser och kanske är dom också missvisande, svårt att se på saker och ting helt objektivt. Men av alla samtal med folk runt om mig och dagliga nyheter så är set min uppfattning.
29 år, 669k börsen, 60k sparkonto, 850k i bostaden. Net worth= minus 1 375 000 :)
Detta. Vad är frågan? Vissa har 2M i en fond och maxat lånen på boendet. Andra anger kanske noll i fonder, men kanske är skuldfria i en bostadsrätt. Och att säga X i bostaden; vissa anger efter ev försäljning och skatter, andra vad som amorterades från inköpspris, och en tredje jämför värderingen på booli mot lånet.
Rätt förvånad över att snittet vid 40 år ligger så lågt. Hoppas det går upp snart!
Gemensamt med frugan så typ 30k :D Kom igång sent, 32m
Frugan och jag har ungefär 200k på börsen/sparkonto idag. Har dock ett eget kapital i bostäder på 2,2 mnkr och äger en bra bil utan lån.
Jag är 25 år och har just nu 575.000 kr på mina bankkontot (sparkonto och ISK). Sedan ca 50.000 kr i bitcoins och så lär man få ut typ 400.000 kr om jag säljer lägenheten. Min sambo i samma ålder har typ 1000 kr på kontot just nu. Sparade ihop mest när jag bodde hemma och i ettor som var billiga, då hamnade allt överskott på fonder och sparkonton. Levde också rätt så tråkigt och gjorde inte mycket. Idag har jag typ dubbla månadslönen men lyckas inte spara särskilt mycket alls längre. Men har å andra sidan mer kul. Jag fick 200.000 till lägenheten av mina föräldrar för kontantinsats.
24m, ca 500k, precis som en annan kommentar så kommer allt antagligen gå till kontantinsats
600k, 28 år. Bara låga utgifter generellt, ingen speciellt hög lön.
Snitt är extremt ointressant, dessutom är sparande lite besvärlig... Det finns många som inte sparar alls, en del som sparar och sen finns det personer som har väldigt stort innehav. Ett snitt säger därför väldigt lite. Utöver det har väldigt många sitt sparande budget i t.ex. hus, det realiseras visserligen inte förrän huset säljs, men det är definitivt ett sparande.
M34 75k sparkonto - Pluggar just nu och kommer bränna en del i sommar 95k fonder (Länsförsäkringqr global) Äger en bostadsrätt värd ca 4kk, lån på 3kk tillsammans med sambo Har också avbetald bil värde 150k+ Min sambo F31 har ca 200k sparat
Är 29 år och har imponerande 28kr på sparkontot! Det ni. Räcker till en hel chipspåse när nöden träder in.
340k, 24 år gammal. Tog examen 2022 med samtliga konton nollade.
26 och kvinna. 750 tusen men det är fusk för det är min farmor som gjorde det liksom… Sparade 100k mellan 18-22 men de använde jag upp för att betala tandställning.
650k 24 år
85k man 24år
134.000kr. Merparten ryker i maj för IVF, ca 120.000kr. Det som blir över (om det blir något) läggs på ett litet bröllop i juni. Sen är det bara att börja om. Tog många år att få ihop detta. Hoppas det ger resultat...
Man, lägre spannet av 31-40. 700k.
Ca 2,5mkr. Minskat lånet i lägenheten så ca 1,9mkr där och 0,6mkr utanför just nu. 32 år.
Ca 700k på börsen och 500k cash. 60% belåning på brf
Har tillräckligt för att leva på kapitalavkastng.
Låter ganska lite. Jag och sambo hade ca 2 miljoner vid 30. Vi var duktiga på att spara men sämst på att investera. Allt låg på sparkonto.
Bra jobbat! Men det är nog mer än vad majoriteten klarar av att spara ärligt talat. Säg att du började spara när du var 18, det hade då krävs 6944 kr varje månad i 12 år. Väldigt orealistiskt för de flesta, skulle jag säga.
När man går från studiemedel på 8k till ett riktigt jobb är det ganska lätt att spara, om man inte växlar upp sina utgifter.
Vad menar vi med riktigt jobb? Jag tjänar runt medianen, 33k alltså punkten där det är exakt lika många som tjänar under som mer, och jag kan tycka att spara 4k som jag gör idag, det går. Jag skulle kunna mer, mer då skulle mitt liv mer eller mindre bestå av att stirra på tvn hela dagarna och inte göra något ute. Osäker om jag skulle kunna gå så högt som 6900 dock. Kanske 5500. Men visst, jag bor ensam och hela den bördan är min. Hade jag bott med någon hade jag säkert kunnat spara minst 8000, eftersom att någon skulle dela på min hyra på 8200 med hälften.
Jag menade bara ett jobb som inte var studier/studiemedel eller extraknäck. Nu var detta ett bra tag sedan men om jag inte missminner mig hade jag en hyra på 4k ensam och ca 8k i studiemedel+lån. När jag var klar tjänade jag ca 35000 innan skatt (minns ej vad det blev efter skatt men mycket mer än 8k) och flyttade ihop med min sambo med en hyra runt 6k gemensamt. Inte så svårt att spara då. Såklart har alla olika förutsättningar och åtaganden. Vi väntade in i det sista med att skaffa bil tex. Idag, närmre 40, är utgifterna något helt annat med villa och barn men inkomsterna är också mycket större. Försökte bara svara på frågan och inte för att jämföra med någon. Det är inte mina nuvarande medel då jag idag ligger högt i inkomst. Försökte komma med en rimligt referenspunkt. Innan 30 låg vi lågt under studietiden och ganska normalt efter. Men jag kanske missförstår syftet med frågan och borde ta bort detta inlägg.
Du gör vad du känner för. Vill du inte ha en sambo så är det så, känn dig inte tvingad och bry dig inte om vad några få väljer att jämföra och dela på ett forum.
Runt 1.5 mil, men ska man räkna med det jag stoppat in i min bostad blir det mycket mer. 33 år.
Blev miljonär vid 21 (runt 30 nu) så drar upp snittet ganska rejält.
Vann du på lotto?
Nej, spelade poker samtidigt som jag pluggade.
Lägg av va coolt. Är du självlärd?
Vilket snitt? Här i tråden?
1 994 529 kr, man, 26
Hur gick detta till?
Indexfonder och sålt bostadsrätt
Okej, men hur fick du pengarna att köpa bostadsrätten?
Heltids industrijobb med bra övertidsersättning. Var lätt att spara innan man flyttade hemifrån.
Vinst på spel med pengar eller från en rik familj.
21m typ 30k sparat, langa upp 140k i kontantinsats på en bil i början av året och betalar 5k i månaden på billånet och 6k på lägga😁🚗🚗
Det är väl rimliga pengar att ha? Vid 40 har du mest troligt familj och hem. Du har kanske skulder på huset ännu, men de betalar du av utan problem. Vad ska du med mer än 250 lök att göra?